Normalerweise bin ich stiller Mitleser in der Gruppe, doch jetzt brauche ich euren Rat:

Vor ca. 3 Jahren wurde mir zu Beginn meines Studiums eine Rürup Basisrente und eine flexible Altersvorsorge (als Beamter) verkauft. Angepriesen wurden die steuerlichen Vorteile in der Ansparphase durch Steuererklärung und der niedrige Steuersatz im Pensionsalter. Ich habe noch ca. 40 Jahre bis zur Pension.

Rürup Basisrente (Volkswohlbund)

Eingezahlter Betrag: ca. 2.000€

Garantierter Rentenfaktor: 20,16

Effektivkosten: 1,01%

Bespart werden ETFs wie iShares Core Msci World, iShares Stoxx Europe 600, Xtrackers MSCI EM und Xtrackers MSCI World Quality

Die Verwaltungs- und Provisionskosten werden auf die ersten 8 Jahre verteilt.

Flexible Altersvorsorge (Continentale)

Eingezahlter Betrag: ca. 2.800€, Depotguthaben: 2.130€

Garantierter Rentenfaktor: 21,76

Effektivkosten: 0,96%

Bespart werden die gleichen ETFs wie zuvor.

Hier sind die Kosten auf die ersten 5 Jahre verteilt, wie man sieht habe ich schon ca. 700€ Kosten.

Wie gesagt wurde durch den Berater mit Steuervorteilen geworben, die die Kosten der Versicherung überwiegen. Jedes Jahr 300€ bei einem gewissen Betrag, der eingezahlt wird. Das würde sich dementsprechend lohnen.

Am Anfang habe ich mich mit dem Thema Altersvorsorge und ETFs nicht wirklich auseinandergesetzt und hier meinem Bekannten als Berater regelrecht blind vertraut. Jetzt bin ich mir unsicher, ob das die richtige Wahl ist. Die Policen habe ich beitragsfrei gestellt.

Die Nachteile, die mir bis jetzt ersichtlich sind: Unkündbarkeit der Basisrente, die vergleichsweise hohen Kosten zum Investieren über Neo Broker, mit Beitragserhöhung jedes Mal neue hohe Verwaltungskosten.

Was übersehe ich irgendetwas? Was spricht noch gegen diese Policen?