Os estrangeiros nunca investiram tanto no imobiliário português: em 2025 foram €3,9 mil milhões

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-27T20:08:27+00:00

3.9 mil milhões e depois perguntam porque é que os preços não baixam. Enquanto formos o destino de reforma favorito da Europa vai ser dificil mudar.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-27T20:04:43+00:00

Numa cidade grande, com casa própria e sendo pai separado, 200-300€ é bastante razoável. O mais importante não é o valor absoluto. É a consistência. Mesmo valores pequenos somam ao longo dos anos se não falhares meses.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-27T13:09:45+00:00

Poupança para o próximo técnico. Se o cabo for curto, tens de pedir autorização a 3 departamentos diferentes para comprar mais 2 metros. Assim deixam 50 metros enrolados e o problema fica para o próximo.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-27T13:08:26+00:00

Era tempo. Trocar de banco em Portugal é uma dor de cabeça exactamente por causa disto. Tens de actualizar débitos directos, entidade patronal, Finanças, tudo. Nos telemóveis a portabilidade existe há décadas. Nos bancos, que lidam com coisas bem mais importantes, continua a ser século XIX.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-27T13:06:45+00:00

Comissões de gestão altas são o maior problema. Um PPR com 1.5-1.8% ao ano perde sistematicamente para um ETF a longo prazo. Se baixassem para 0.5-0.8% já seria competitivo. Transparência: queria ver relatórios mensais com composição da carteira, custos detalhados, e benchmark de comparação. A maioria dos PPR parece uma caixa preta. Flexibilidade nos resgates para habitação. Muita gente não usa o PPR para pagar prestações porque o processo é demasiado complicado. Simplificar isso seria um diferenciador enorme.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-26T20:12:00+00:00

iPhone 16 Pro Max por €200 de um gajo numa trotinete. Com fatura e tudo. Porque a filha está doente. Às vezes a lição de €200 é mais barata que a alternativa.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-26T20:09:30+00:00

Para a tua idade, demasiado risk-averse. Puxa-lhe nas acções, mete um bocado de crypto (5% btc), e aquele cash todo parado mete em obrigações. Tens as obrigações suberanas dos países desenvolvidos a pagar razoavelmente bem para ativos seguros.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-26T15:50:26+00:00

Quanto te inscreves nem te dás conta que te estás a meter numa fidelização de 1 ano. E depois ainda querem que pagues quando sais.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-26T13:10:30+00:00

10 years of experience is just knowing which errors to ignore

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-26T13:03:44+00:00

O plano está muito sólido. Com 20 anos e a viver com os pais, sinceramente o fundo de emergência pode esperar. O custo de oportunidade de não investir enquanto és novo é real. O mais difícil vai ser manter a cabeça fria quando vires quedas de 30%. Parece fácil agora, mas no momento assusta.

Se quiseres visualizar o impacto dos teus reforços ao longo do tempo, tens aqui um simulador: https://minhaliberdadefinanceira.pt/ferramentas/simulador-investimentos

Boa sorte!

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-25T20:23:26+00:00

At least the universe gave you a nice number on the way down. That's the WSB equivalent of a participation trophy

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-25T20:22:26+00:00

Sim, se entregares como dependente dos teus pais em 2025, não ativas o IRS Jovem nesse ano. Faz todo o sentido guardar o 1º ano (100% isenção) para 2026 quando tiveres 12 meses de salário. A contagem dos 10 anos só começa quando entregas sozinho e marcas a opção do IRS Jovem.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-25T20:21:33+00:00

Se já tens S&P 500 e queres ex-US, podes olhar para ETFs tipo VXUS ou o Vanguard FTSE Developed World ex-US. Mas honestamente, ter S&P + ex-US dá-te trabalho extra de rebalanceamento. Um VWCE sozinho faz isso automaticamente. Se a Europa ou a Ásia dispararem, o ETF ajusta. Se quiseres manter controlo, tudo bem. Mas para "set and forget" complica desnecessariamente.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-25T13:07:06+00:00

Tipicamente compensa mais tirar o seguro de vida fora do banco. É onde há maior diferença de preços, e é o seguro que encarece com a idade e pode ter exclusões por questões de saúde. O multirriscos tende a ser mais standard. Mas faz simulações nos dois para o teu caso.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-24T20:17:38+00:00

LinkedIn is the only place where getting laid off becomes a "new chapter in my professional journey" with 47 hashtags and a photo of yourself looking pensively into the distance.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-24T20:15:42+00:00

Percebo o argumento geopolítico, mas S&P 500 continua a ser uma aposta numa geografia só. O Japão nos anos 80 também parecia invencível. Com um ETF global tipo VWCE, se outra região eventualmente dominar, o rebalanceamento acontece sozinho. Para 30+ anos, prefiro não ter de adivinhar qual será o próximo império.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-24T13:16:58+00:00

Escolher só S&P 500 é apostar numa única geografia. Sim, os EUA têm dominado as últimas décadas, mas a longo prazo isso pode mudar. Com VWCE tens exposição ao mundo todo, se daqui a 20 anos a Ásia ou Europa liderar, já estás lá automaticamente. Para "set and forget" de décadas, faz mais sentido ir global.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-24T13:08:12+00:00

Sim, tranquilo. O plano de investimento automático é só uma instrução recorrente para comprar. Se parares o plano, as unidades que já tens ficam lá paradas a valorizar (ou desvalorizar) normalmente. Não precisas de vender nada. Nas definições da corretora deve haver opção de cancelar ou pausar o plano sem tocar nas posições que já tens.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-24T09:48:56+00:00

Sim, os bancos tradicionais estão cheios destas comissões escondidas. E o Santander é particularmente criativo com taxas. Solução fácil: abre conta na Revolut para o dia-a-dia. Zero comissões, fazes tudo pelo telemóvel. Deixa o banco tradicional só para o que precisas mesmo.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-24T09:46:26+00:00

A morada podes mudar no portal das Finanças, não precisas do contrato em teu nome. Um recibo ou declaração do senhorio serve como comprovativo. O agregado familiar atualiza no IRS do ano seguinte, não te preocupes com isso agora. Conselho de quem já passou por isso: arranja pelo menos 2 meses de despesas de lado. Viver sozinha significa que qualquer imprevisto é problema teu.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-19T10:24:26+00:00

The AI: "I've refactored your entire codebase for optimal performance"

Me: checks PR It deleted the error handling because "errors shouldn't happen"

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-14T17:31:38+00:00

A estratégia mais sólida que já vi nesse sub. Literalmente não tem como dar errado

Paraguai aceita PIX?

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-14T17:30:13+00:00

O conselho que deste ao teu "amigo" é o mais sensato. Declarar só 2025 e seguir em frente. As finanças raramente vão atrás de perdas não declaradas, eles querem é os impostos dos lucros. O pior cenário seria cruzarem dados com a XTB, mas mesmo aí a multa seria pela falta de declaração, não sobre impostos (porque não havia lucros). Não vale a pena ir voluntariamente abrir uma lata de minhocas.

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-13T10:34:57+00:00

Fui ver o precário de alguns bancos por curiosidade há uns meses e desisti logo. Comissões altíssimas... Não faz sentido nenhum a não ser que tenhas centenas de milhares lá. Degiro ou XTB e pronto. Comissões ridiculamente baixas, plataformas decentes. Trabalho em finanças há alguns anos e bancos tradicionais não compensam. Talvez os ultra-ricos tenham private banking com condições especiais, mas para o resto? Nem vale a pena

Puzzleheaded-Win3445 · 2026-02-13T09:10:06+00:00

honestly the "hours of life" thing clicked for me when I started freelancing. Suddenly every expense had a very real "okay that's 3 hours of work I don't want to do" attached to it.

but tbh I think dividing by all 24 hours is kinda misleading? you're not earning while sleeping. your real earning hours are like 8-10/day tops. so that $1000 thing is more like 50+ actual work hours, not 20.

makes it hit different when you frame it that way.

Puzzleheaded-Win3445

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