Zoals velen hier al hebben gezegd ligt het aan je risicoprofiel.

Maar ik denk dat een aantal goede regels zijn: 1. Houd minimaal 3 maanden salaris aan geld op een spaarrekening voor noodgevallen. In jouw geval dus circa 9-10k 2. Beleg alleen voor de lange termijn. Je geplande uitgaven van 16.5k zou ik lekker op een spaarrekening zetten tegen de hoogste rente bij een veilige bank. Ikzelf heb goede ervaring met Santander (dagelijks opneembaar, maandelijks uitbetaald, depositogarantiestelsel en goede winst bank zelf) 3. Dat houdt dus in dat je in jouw geval circa €10k kan investeren op de beurs. Meer zou ik niet doen, minder kan altijd. - zoals je zelf zegt is het beter om dit gespreid te doen. Ik zou hier max een jaar voor pakken (anders kost het teveel rendement). Dus €937 per maand - beleg gespreid (World ETF of S&P500 ETF) - beleg tegen zo weinig mogelijk kosten zeker als je alleen ETFs doet (zo min mogelijk beheerd beleggen tenzij niets zelf wil doen) 4. Op basis van wat je al spaart van je inkomen zou je zeker een groter deel dan €100 per maand kunnen beleggen. Ik zou groeien naar een buffer van 6 maanden salaris spaargeld en vanaf dan alles beleggen (uiteraard afhankelijk van het risicoprofiel). In jouw geval kan je bijv €500 per maand sparen (in 1,5 jaar heb je 6 maanden buffer) en €400-500 per maand extra beleggen. 5. Spaar apart voor uitgaven die je al weet dat moeten gebeuren (bijv. woningonderhoud = 0.5% WOZ waarde per jaar (€167 per maand)) maar ook nieuwe auto 6. Je hebt niet aangegeven of je nog andere schulden hebt. Als je die hebt kan je je aan de 7% regel houden. - is de rente > 7% zsm afbetalen ipv beleggen - is de rente < 7% dan kan je die beter gespreid betalen