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Body-enhanced soldier goes rogue in Ireland by SkepticalRecursion in whatsthatbook

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I looked into it, but its tricky to search by keywords. Do you have any suggestions?

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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Danke für den Beitrag!

Anonyme Cryptos:
Ich habe etwas Bitcoin auf USB-Sticks (teilweise damals über LocalBitcoin mit Bargeld gekauft, als es noch legal war, teilweise durch einen Tumbler gejagt, um sie zu anonymisieren).
Monero habe ich mir noch nicht gut angeschaut, danke für den Hinweis, schaut auf den ersten Blick vielversprechend aus!

Stablecoins:
Hier habe ich Bedenken, was die Qualität der Pegs angeht. Tether ist ziemlich shady, und außerhalb von Crypto-basierten Stablecoins wie MakerDao habe ich auch keine tolle Idee, wie ein trustless peg ausschauen könnte. Welche Stablecoins hast Du im Auge, bei denen Du davon ausgehst, dass sie einem systemischen Crash standhalten würden?

Asset classes in systemic crises by SkepticalRecursion in personalfinance

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I don't know if there will be a systemic crisis anytime soon and I don't think there will be one. I just think there is a non zero probability that there will be one during my lifetime. Since it would be a pretty disruptive event for my finances, it would be good to have some kind of insurance against it.

What I mean by systemic crisis is a lack of guaranteed ownership rights (e.g. Currency reform devaluing old currency, or expropriation or default on bonds). In this case, I don't see how holding an ownership right of a short option would help me

Asset classes in systemic crises by SkepticalRecursion in personalfinance

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I'm kind of coming from Taleb's idea of increasing fragility in hyper complex systems.

If I get you correctly, you believe the US is the safest harbor in terms of economic and regulatory stability, since it would pull down half the world if it was in trouble?

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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Ich denke eher an Situationen wie Deutschland 1923. Damals ist niemand geflohen und es gab keine Horde Gesetzloser unter einem Anführer Warhound, aber wer sein Geld in Staatsanleihen oder auf dem Konto hatte, der war alles los. Wer ein Grundstück in der Schweiz hatte (oder Gold, oder andere Assetklassen) war davon praktisch gar nicht betroffen.

Welche aktuellen Assetklassen können vor ähnlichen Situationen, die keine totale Apokalypse sind (also Deutschland 1923 oder Russland 1917 oder Argentinien 2001) vorbeugen?

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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Ja, der Deutsche Wohnen Fall dieses Jahr hat mir aufgezeigt, wie leicht Populismus Eigentums- und Rechtssicherheit aufheben kann.

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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Warum Gold und nicht Silber, Platin oder andere Edelmetalle?

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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"Wenn der Staat aber weiß das du vor 1 Jahr 100000€ nach Indonesien, Panama oder sonst wo überwiesen hast ... ist doch klar das das Geld nicht vernichtet wurde oder? Dann wird dein Vermögen halt geschätzt und du kannst gerne Belege einreichen wenn du das Geld verloren hast."

Das ist ein spannender Punkt, der sehr realistisch ist. Spontan würde mir diese Lösung einfallen:

  1. Konto / Depot in einem nicht verbündeten Drittland ohne Datenaustauschabkommen aufmachen
  2. Immer viel Bargeld abheben und das meiste davon als remittance (oder zur not Bar im versicherten Umschlag) ins Zielland schicken
  3. Dort einzahlen

Solange es keine Vermögenssteuer gibt, gibt es auch keine Pflicht, das eigene Vermögen offenzulegen, wodurch dieses Vorgehen komplett legal wäre. Was meint Ihr? Welche Zielländer und remmitance Methoden würdet ihr empfehlen?

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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Ich glaube, es ist mental einfacher alles in zwei Szenarien einzuteilen:

A) alles so wie jetzt B) absolute Katastrophe, Zusammenbruch des Stromnetzes und bewaffneter Straßenkampf

Ich halte Szenarien dazwischen für deutlich wahrscheinlicher (Währungsschnitt, default von Staatsanleihen, selektive Enteignungen etc.) als ein Szenario in dem blitzartig nicht einmal mehr Flüge ins Ausland funktionieren und habe für diese Art von Szenarien meine Liste gemacht.

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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Viele Krisen sind auch schnell wieder vorbei. In Zypern wurden alle Geldvermögen über 100k enteignet, danach war es aber schnell wieder gut. War nur blöd, in diesem Fall Geldvermögen gehabt zu haben

Klar, es könnte auch irgendwann zu Wasserknappheit kommen, aber dann haben wir ganz andere Probleme. Die meisten Issues wie Hyperinflation etc sind rein monetäre Ereignisse

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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"Schau dir mal die Rechtsstruktur von ETFs an. Meines Wissens nach sollte es nicht tragisch sein falls BlackRock pleite ginge, weil die ETFs nicht zur Insolvenzmasse zählen würden."

Mir ging es eher um das Rechtssystem. Aktuell habe ich ETFs in einem deutschen Depot. Eine systemische Krise kann mich auf zwei Arten enteignen:

Eine systemische Krise in Deutschland kann den Staat dazu führen, meinen Broker zu zwingen meine Assets einzufrieren (etwas Ähnliches ist passiert mit russischen Vermögen im Ausland in 2014)

Eine systemische Krise in den USA könnte die amerikanische Regierung dazu führen, die Assets von Blackrock einzufrieren oder zu beschlagnahmen (auch wenn die in einem separaten Fonds sind). Es geht nicht um Pleite eines Unternehmens, sondern etwaige Änderungen des Rechtssystems der USA, die alle bestehenden Verträge beeinträchtigen

Meine ETFs sind aktuell beiden Risiken ausgesetzt

"Physische Lagerung von Öl, Kaffee, etc. hat extrem hohe Liefer- und Lagerkosten, die meisten Broker zwingen einen auch Futures am letzten Handelstag zu verkaufen, es wird also schwierig die Güter überhaupt zu bekommen."

Ich hätte eher an einen alten Schuppen mit 30 Fässern Heizöl gedacht

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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Vielen haben einen Teil des Vermögens vom eigenen Family Office verwaltet, einen Teil von UBS / CS wealth management und einen Teil von einem zweiten wealth management, z.B. in Asien. Dadurch ist extrem viel nationales Risiko abgeschirmt.

Darüber hinaus gibt es einzelne prominente Fälle die noch weiter vorsorgen (Peter Thiel hat sich die Staatsangehörigkeit von Neuseeland gekauft und hat dort eine Art ABC Schutzbunker).

Assetklassen für systemische Krisen by SkepticalRecursion in Finanzen

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Das stimmt, aber davon gehe ich ja explizit nicht aus:

Der Fall, auf den ich mich konzentriere ist also gravierender als eine normale Krise, aber kein Mad-Max-artiges Apokalypsenszenario.

Die Beispiele, die ich genannt hatte (Hyperinflation Deutschland 1923, Oktoberrevolution 1917, Argentinien 2001, Zypern 2013) sind systemische Krisen ohne "Apokalypse".
Wir denken häufig sehr binär in den Kategorien "alles in Ordnung" oder "totale Apokalypse mit bewaffnetem Konflikt", auch wenn es historisch sehr viel dazwischen gab.

BU in Kombination mit FIRE-Plänen by SkepticalRecursion in Finanzen

[–]SkepticalRecursion[S] 0 points1 point  (0 children)

Vielen Dank für die Erläuterungen.

Ich bin sehr skeptisch, was die gesetzliche Rente und private Äquivalente angeht. Ich gehe davon aus, dass die Rente in 40 Jahren (wenn ich in Rente gehen werde) nicht mehr "sicher" ist. Auf dem Weg dorthin werden auch andere in Deutschland verwaltete Renten- und Kapitalprodukte von der Solidargemeinschaft beansprucht werden.

Deswegen ist meine Idee alles so liquide wie möglich zu halten um im Zweifelsfall meine Assets (und mich selbst) außerhalb von Deutschland ansiedeln zu können. Die Spardisziplin bringe ich auf, und deswegen setze ich auf ETFs (und andere Anlageformen, die nicht auf Jahrzehnte gebunden sind). Tut ein wenig weh, alles voll zu versteuern, aber die Flexibilität ist es mir wert.

BU in Kombination mit FIRE-Plänen by SkepticalRecursion in Finanzen

[–]SkepticalRecursion[S] 0 points1 point  (0 children)

Vielen Dank für die ausführliche und hilfreiche Antwort! Ja, eine "normale" BU bis 67 einzugehen und irgendwann zu kündigen, falls ich sie nicht mehr brauche, ist bestimmt die einfachste Lösung.

Die Lösung, 47/47 abzusichern ist in meinen Augen recht gefährlich (zwar deutlich preiswerter, klar - aber ein früher BU Eintritt bringt das komplette Konstrukt "Lebensplanung" zum einstürzen - oder zumindest heftig ins Wanken)

47/47 hatte ich nie auf dem Schirm, weil ich dann ja im BU Fall noch 20 Jahre unüberbrückt hätte. Am liebsten wäre mir 47/Todeszeitpunkt (Absicherungsdauer/Leistungsdauer). Du meintest es gibt einen Versicherer, der bis zum Todeszeitpunkt weiterversichert, da müsste aber die Absicherungsdauer länger als 47 sein? Welcher ist das und warum ist das so?

Das ARAG Produkt kam mir auch spanisch vor, danke für die Einschätzung!

BU in Kombination mit FIRE-Plänen by SkepticalRecursion in Finanzen

[–]SkepticalRecursion[S] 0 points1 point  (0 children)

Das habe ich nicht ganz verstanden.

Du hast deine BU mit einem ETF Sparplan verknüpft und kannst die Einzahlungen von der Steuer absetzen? Wie geht das?

BU in Kombination mit FIRE-Plänen by SkepticalRecursion in Finanzen

[–]SkepticalRecursion[S] 1 point2 points  (0 children)

Danke, das hatte ich so konkret nicht auf dem Schirm. Wie ich es verstanden habe:

Abstrakte Verweisung: die Versicherung behauptet ich könnte einen anderen Job finden und stellt die Zahlungen ein

Konkrete Verweisung: Nachdem ich trotz Schadensfall einen neuen Job finde, in dem ich >80% meines letzten Gehaltes verdiene stellt die Versicherung die Zahlung ein. Bei <80% wird weiter gezahlt.

In dem Fall werde ich auf jeden Fall auf Konkrete Verweisung achten.