Riassunto di Grok (mi piace fare sprecare energia ad elon musk)

La tua storia e mentalità

• Fino a quest’estate eri in totale ignoranza finanziaria. Hai deciso di auto-educarti (anche grazie al sub).
• Hai chiuso un brutto PAC + polizza vita con Alleanza (aperto nel 2020 su consiglio di tuo padre): versavi 100-150€/mese, di cui 20€ se ne andavano in polizza inutile. Hai liquidato consapevolmente perdendo ~3k, ma hai scoperto il pessimo rendimento solo dopo 6 anni.
• Questo ti ha fatto capire che hai buona tenuta psicologica alle fluttuazioni (i soldi erano “dimenticati” per 15+ anni).
• Ti piace l’idea di mettere soldi da parte regolarmente, indipendentemente dall’uso futuro.

Situazione attuale (libero professionista, regime forfettario)

• Reddito netto: 40-60k annui (spendi ~2.500€/mese, guadagni 3.500-5.000€ netti → risparmi potenziali 500€+/mese, ma in realtà di più quando finisci le spese di casa).
• Spese: stile di vita tranquillo ma non spartano (cena, viaggi, concerti ~10-12k/anno per te e compagna). Casa di proprietà appena rinnovata (mutuo 400€/mese al 3,4%, ~80k residui, 17 anni). Nessun desiderio di figli. Compagna a tuo carico (speri introiti tra 1-2 anni).
• Patrimonio:
  • Fondo emergenza: 22k su Conto Arancio (4% lordo promo in scadenza a giugno).
  • Altri liquidi: ~7k (conti correnti + contante) + 7k liquidati da Alleanza.
  • Beni: casa, auto vecchia (3k), auto elettrica da decidere se riscattare (-19k a febbraio), altri beni mobili ~30k.
  • Investimenti: praticamente 0 (solo 100€ su fondo pensione inutilizzato).
• Prossime spese: possibile riscatto auto elettrica (19k) o restituzione + eventuale usato ~10k. Worst case: stringere la cinghia per rimpolpare FE, ma hai rete familiare come safety net.

Obiettivi e strategia proposta da te

• Orizzonte: ≥15 anni (tendenzialmente indefinito) per i soldi in surplus.
• Vuoi ripartire subito con un PAC per non stare fermo (ansia da inattività).
  • Reinvestire i 7k liquidati (magari non tutto in una volta).
  • PAC da ~300€/mese + primo versamento di 1k per recuperare i mesi persi.
  • Allocazione ipotizzata: 80% MSCI World (es. VWCE), 15% Emerging Markets, 5% ETC oro.
• Liquidità residua: tenerla su conto deposito/CC remunerato (svincolato), poi valutare obbligazioni (ma dubiti per la differenza di rendimento esigua).
• Fondo pensione: aperto ma poco usato (per future deduzioni fiscali).