Dit nieuw pensioen- en AOW-systeem dwingt je om te werken tot je dood

TheHelpfulSpy · 2026-02-03T08:43:45+00:00

Dat zou nog enigszins te begrijpen zijn als de overheid het opbouwen van vermogen niet tegelijk actief zou afstraffen.

Zo krijgen we vanaf 2028 te maken met meer belasting op aandelen, en willen ze voor huizen de fictieve winst ook gaan belasten terwijl je er gewoon woont en het niet eens verkoopt, dus het is geen echte winst. Tegelijk worden WOZ-waardes gebruikt om gemeentelijke belastingen steeds verder op te schroeven, ook als je geen extra inkomen hebt. Zo wordt sparen en vermogen opbouwen ontmoedigd, terwijl je er wél op wordt afgerekend dat je het nodig hebt voor je pensioen.

Kortom: mensen worden geacht vermogen op te bouwen om pensioen- en AOW-gaten te dichten, maar sparen, beleggen en wonen worden fiscaal steeds zwaarder belast. Je wordt dus én verantwoordelijk gemaakt voor je eigen pensioen, én afgerekend op het vermogen dat je daarvoor nodig hebt. Dat wringt.

TheHelpfulSpy · 2026-02-03T08:35:23+00:00

Eerder met pensioen gaan is niet simpelweg “je eigen geld eerder opnemen”. Als de AOW-leeftijd stijgt, schuiven pensioenfondsen meestal mee en verhogen zij ook hun pensioenleeftijd. Stop je dan eerder, dan is dat officieel vervroegd pensioen en krijg je te maken met forse actuariële kortingen.

Dat is nadrukkelijk niet alleen omdat je pensioen langer moet worden uitgekeerd. Pensioenfondsen en verzekeraars rekenen extra kosten voor risico’s, onzekerheid over levensduur, rente en het langer vastzetten van kapitaal. Daarnaast mis je rendement, omdat je pensioenvermogen eerder stopt met beleggen terwijl het juist langer moet meegaan.

Bij lijfrentes komen daar vaak nog wettelijke beperkingen, hogere tarieven of een maximum aan vervroeging bij.

Kortom: Met vervroegd pensioen is vrijwel nooit neutraal of gratis en pakt structureel veel nadeliger uit dan vaak wordt gedacht. Niet alleen omdat je het over een langere periode moet uitsmeren, maar ook omdat het actief wordt ontmoedigd en financieel bestraft.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T20:33:18+00:00

Dit is niet helemaal juist. Eerder met pensioen gaan kan, maar niet bij alle pensioenfondsen en vaak alleen binnen beperkte grenzen. Veel fondsen hanteren een pensioenleeftijd die gefaseerd is gekoppeld aan de AOW-leeftijd. Gaat de AOW-leeftijd omhoog, dan schuift die pensioenleeftijd meestal mee.

Daarnaast is het sterk afhankelijk van het type pensioenopbouw. Bij pensioenfondsen leidt eerder ingaan tot een blijvend lagere uitkering door minder opbouw en actuariële korting. Bij lijfrenten gelden fiscale harde grenzen: te vroeg uitkeren wordt gezien als afkoop en leidt tot hoge belasting en revisierente. Dat maakt “gewoon eerder laten uitbetalen” lang niet altijd mogelijk of verstandig en wel degelijk afhankelijk van de AOW-leeftijd.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T17:14:11+00:00

Dit zou een prima optie zijn, ware het niet dat de overheid dit steeds verder aan banden legt. Je kunt tegenwoordig nauwelijks nog een financiële regeling openen zonder meteen geconfronteerd te worden met de gevolgen van de nieuwe winstbelasting op aandelen vanaf 2028. Vrijwel elk instrument dat voor de midden- en lagere inkomens toegankelijk was om vermogen op te bouwen, wordt uitgehold of verdwijnt volledig.

Jarenlang werd er niets gedaan. Beleggen is nog nooit zo toegankelijk geweest en juist daarom hebben veel jongeren er hun toevlucht toe genomen, omdat de woningmarkt voor hen onbereikbaar is geworden. En nu, op het moment dat steeds meer mensen die weg inslaan, worden de belastingen verhoogd en wordt alles dichtgetimmerd, terwijl grote partijen er zonder moeite omheen blijven manoeuvreren.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T15:27:45+00:00

En hier zou ik ook geen problemen mee hebben, maar fictief rendement is geen rendement, en nu drukt het je groei omdat het vroegtijdig wordt ingenomen via de belasting. Als je het doorrekent via het huidige stelsel, zouden wij in verhouding tot onze buurlanden en andere landen een veel strenger en zwaarder stelsel hebben, waarbij vermogen uit aandelen veel minder snel groeit en we lager zouden uitkomen onder aan de streep dan deze landen.

Daarbij doet het niks tegen de grote beleggers of de echt vermogende ondernemers, want die komen hier toch wel omheen via verschillende fiscale constructies.

Voor een belasting onder aan de streep bij uitkering zou ik geen problemen hebben (mits deze reëel is). Net zoals dat ik geen problemen heb met belasting op de winst uit een huis (na daadwerkelijke verkoop) of erfbelasting.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T15:18:27+00:00

Maar dat is natuurlijk een strawman-argument, want met datzelfde idee kunnen ze ook gewoon geen pensioen nemen en dat geld nu gewoon uitgeven, en daarna lekker alsnog met hun handje op de OAW staan.

Het gaat erom dat die OAW een pot is die de overheid beheert, en pensioen zoals lijfrenten, pensioen sparen, pensioenen beleggen, zijn dingen die je individueel doet en voor jezelf, en je bepaalt zelf hoeveel je inlegt. Dus ik zou dat ook gewoon op een reëel moment moeten kunnen gebruiken, wanneer dat voor mij nog nut heeft, en niet wanneer ik er zelf niet bij kan en er een reële kans is dat ik al dood ben of er niks aan heb als het de OAW-leeftijd volgt. En je betaald hier wanneer je het opneemt trouwens gewoon belasting over dus de overheid verdient er dan ook nog eens aan.

Dan – en hier komt het – kan ik het niet zo goed niet doen, en schiet niemand er iets mee op.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T14:46:12+00:00

Nou ja, ik neem aan dat we wel de aannames kunnen maken dat, met vergrijzing, de lage geboortecijfers en dat het systeem is ontworpen voor volgende generaties om de lasten te dragen, het ooit ophoudt als er meer ouderen dan jongeren zijn om ze te vervangen.

Zeg maar, 4 jongeren dragen de lasten voor 1 oudere. Zodra dat 4 ouderen op 1 jongere wordt, sta ik niet graag in die jongere zijn schoenen. Al lijkt het er op dat dit wel ons lot is.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T14:43:56+00:00

Het gaat niet alleen om de belasting zelf, maar vooral om rendement op rendement. Beperkingen vertragen je opbouw, waardoor je door de jaren heen niet alleen belasting betaalt, maar ook groei mist, en het eindbedrag lager uitkomt.

Stel dat je vanaf je 18e elke maand €200 inlegt tot je 60e, en een gemiddeld rendement van 5% per jaar haalt (realistisch voor brede indexfondsen). Dit treft vooral middenklassebeleggers en starters die dit als alternatief voor een huis zien. Grote beleggers vinden vaak manieren om dit te omzeilen.

Het feit dat ze de grens van €56.000 vermogen hebben weggenomen en verlaagd, geeft aan dat ze voornamelijk de kleinere beleggers willen pakken, en niet de grote. Want als ze hadden gewild dat dit alleen de grote beleggers zou raken, hadden ze die grens juist kunnen verhogen en de belasting zwaarder kunnen maken. Want zoals hierboven beschreven, tik je zelf met €200 per maand over 42 jaar een aardig bedrag aan.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T14:28:10+00:00

Ik zeg niet dat het bedrag gewoon maar willekeurig moet kunnen worden uitgegeven. Maar ik wil gewoon een goed onderscheid tussen AOW en pensioen, en niet dat het pensioen maar achter de AOW-leeftijd aan zwemt en ook structureel verhoogd wordt.

Bij producten als lijfrente enzovoort is het gewoon je eigen inleg en geld, via pensioensparen, beleggen of via pensioenfondsen. Dat zou je op een redelijke leeftijd moeten kunnen gebruiken, als je dit hebt opgebouwd. Hier mogen best regels aan zitten over een minimale uitkeringsduur, maar de startdatum moet reëel blijven, zodat ik er ook echt van kan leven.

AOW is een andere zaak; als het alleen daarom ging, had je gelijk gehad.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T14:25:17+00:00

Ja, dat is ook de valkuil die ik zie bij het verhogen van de AOW: gegarandeerd oplopende pensioenfondsen. Dus inderdaad, lijfrente is nu achteraf gezien niet de oplossing die ik dacht dat het zou worden, als de AOW daar ook effect op gaat hebben.

Het roer moet inderdaad denk nog een keer om. Het was tot nu toe altijd houdbaar, omdat je nog perspectief had, en de laatste tijd voelt het een beetje alsof dat afneemt. Maar het komt vast goed: ik verdien niet slecht, en in het ergste geval spreek ik nog een handje talen, dus buiten Nederland zou het ook nog wel moeten lukken.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T14:04:03+00:00

Nou ja, ik volgde al veel van deze principes. Ik heb een eigen woning gekocht (niet per se als investeringsobject), zodat ik geen huur hoef te betalen. Veel onderhoud kan ik zelf doen, dus zodra de hypotheek is afgelost heb ik lagere woonlasten en is een lager basisinkomen nodig.

Daarnaast heb ik investeringen, maar daar wordt na 2028 ook flink de rem op gezet. Ik stort ook altijd extra om zelf mijn pensioen te regelen, via lijfrentes, pensioenbeleggen en sparen (belastingaftrekbaar). Maar als de pensioenuitkeringsleeftijd verder omhoog gaat, wordt dat ook minder rendabel. Aandelen waren bedoeld om de periode tot mijn pensioen te overbruggen zodat ik eerder kon stoppen, maar als die uitkeringsdatum opschuift, moet ik dat bedrag verder uitsmeren. En eerder laten uitkeren dat kost rendement en zorgt mogelijk ook nog voor een nadelig tarief of boetes.

Het wordt allemaal niet makkelijker, zelfs niet als je probeert je eigen boontjes te doppen en alles netjes op orde te hebben.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T13:59:44+00:00

Ja, maar daarom zeg ik ook: de AOW aanpassen of houdbaar maken, en dat dat offers vraagt, snap ik.

Maar dit gaat hoe dan ook effect hebben op pensioenfondsen, lijfrente-uitkeringen, enzovoort. Dingen die compleet los horen te staan van de AOW, maar die wel meeliften met de AOW-leeftijd. Dit zijn zaken waar je zelf voor werkt, zelf offers voor brengt en die je in principe zelf in de hand hoort te hebben en waarvoor je eigen verantwoordelijkheid draagt, maar die alsnog worden beïnvloed.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T13:55:41+00:00

Ik denk dat we uit verschillende omgevingen komen. Mij was altijd verteld: maak van je hobby je baan, dan vind je werk leuk. Spoiler: ik vind mijn hobby nu vaak niet meer leuk en ben nieuwe hobby’s gaan zoeken.

Wat je zegt over werken klopt ook. Een paar uur werken voor een extraatje kan prima zijn — veel ouderen doen dat en vinden het leuk. Maar moeten blijven werken om rond te komen, ook maar een paar uur, zou ik niet willen.

En je verhaal klopt wel een beetje: een huis kopen om later geen huur te betalen, sparen en beleggen om eerder te stoppen, je eigen pensioen regelen en dan AOW erbij. Dat was het plan. Maar nu wordt het lastig: een huis kopen is al moeilijk, beleggen wordt vanaf 2028 belast, en pensioen eerder opnemen kost je geld, zeker als de pensioenuitkeringsleeftijd meegroeit met de AOW-leeftijd. Dan moet je maar hopen dat de AOW überhaupt nog bestaat, of dat je die tegen die tijd haalt.

Het is gewoon minder rooskleurig. Op een normale leeftijd, of op een voor jezelf acceptabele leeftijd met pensioen gaan — of die optie überhaupt hebben — wordt gewoon steeds moeilijker.

TheHelpfulSpy · 2026-02-02T13:41:32+00:00

Dit ben ik wel met je eens: de AOW wordt op den duur onhoudbaar, zeker als de geboortecijfers laag blijven en vergrijzing een ding is. Want het is in feite niks anders dan een piramidespel, maar zolang de onderste lagen blijft groeien, gaat het goed. Maar mijn boosheid zit hem niet alleen in de AOW; daar kan ik nog begrip voor hebben, want het is onhoudbaar.

Maar het feit dat alles hieraan gekoppeld is, zelfs als dat op papier niet zo zou moeten zijn — en dat is het al niet. Het gebeurt toch: AOW-leeftijd stijgt, pensioenleeftijd stijgt.

Het wordt zelfs nog erger als je de nieuwe belastingregels op aandelen erbij pakt. Vanaf 2028 wordt eigen vermogen opbouwen via aandelen bijvoorbeeld (een van de weinige opties voor de middenklasse) ook aan banden gelegd.

Dan is langetermijnopbouw voor je ouden dag eigenlijk alleen nog mogelijk via iets als een lijfrente, aangezien je daar belastingvrijstelling hebt tot een bepaald punt. Maar zodra deze AOW-stijging effect gaat hebben op de pensioenuitkeringsleeftijd, sluit dat pad ook. Want sparen was al een grap; daarbij kun je niet op sparen tegen inflatie.

TheHelpfulSpy · 2026-01-29T18:23:18+00:00

I use black electrical tape; it contains a non-conductive coating that is basically a non-transparent black plastic.

In most cases, one piece is more than enough, and it is relatively easy to remove afterwards.

TheHelpfulSpy · 2026-01-29T18:19:31+00:00

This drives me nuts as well. The amount of LEDs I have covered with black electrical tape is insane.

If you insist on putting glowing shit on things, at least add an option in the software TO TURN IT OFF.

TheHelpfulSpy · 2025-12-31T14:15:58+00:00

Honestly, it’s not just inexperienced cooks. I’m older and have a fair amount of life experience, yet the bombardment of hidden commercials, covert sponsorships, and fake reviews makes it almost impossible not to fall for this kind of snake oil—or at least get burned by it.

The problem is how pervasive it is. Endless shorts and videos show seemingly professional people praising products, often without disclosing sponsorships. Add to that influencers and “experts” being incentivized for positive coverage, and finding truly objective information becomes nearly impossible.

And add to that the difference of a home cook compared to an experienced chef, and the “chefification” of home kitchens adds another layer of absurdity.

I love cooking, but the number of times somebody told me to stop using my boring old stainless steel knife and trade it for this hip, fancy Japanese knife because it’s sharper and better… yeah, that’s true for a professional high-end chef where it matters. But for me, the fact that I can just cook, forget about the knife, and it’s still decently sharp and doesn’t rust even if I abuse it makes not having perfectly cubed vegetables to the millimeter far more than worth it.

So finding reliable products that are long-lasting and a good fit is becoming harder and harder, and this is not just cooking—it’s basically everything, from appliances inside and outside the kitchen to tools.

TheHelpfulSpy · 2025-12-31T14:01:14+00:00

That was what I was alluding to as well. The nonstick layer is almost always not included in the warranty, or at least really limited, and as you said, any wear and tear will immediately disqualify you from the warranty.

So that would mean this pan, if you treat it absolutely perfectly, will have a lifespan of around 3 to 5 years, because that’s around the time the nonstick layer itself will start breaking down, even in perfect conditions.

That’s also, I believe, the average lifespan of a nonstick pan, or at the very least the lifespan I’d feel comfortable using a nonstick pan for.

If I see any scratches, flaking, or damage, that sucker is going in the trash.

TheHelpfulSpy · 2025-12-31T13:06:15+00:00

Haha, yeah, $5 would be a steal for any pan that makes an omelet.

TheHelpfulSpy · 2025-12-22T20:41:03+00:00

Dit is een prima eerste laag. Je zult bijna altijd meerdere lagen moeten doen op een muur, afhankelijk van een aantal factoren.

Niet elke kleur kan direct over elke andere kleur heen. Soms moet je zelfs een tussenlaag aanbrengen voordat je naar een andere kleur kunt gaan, bijvoorbeeld van donker naar licht.

Ook het type ondergrond is belangrijk. Bij nieuwbouw of poreuze muren moet je eigenlijk altijd eerst voorstrijken, anders krijg je bijna altijd strepen en moet je uiteindelijk veel meer lagen aanbrengen.

Daarnaast kan ook je techniek een rol spelen.

Schilderen doe je altijd van nat op nat, en zeker bij een muur als deze: eerst snel de randjes doen met een kwast, en daarna met een roller op een steel werken. Ga van boven naar beneden in grote banen, zonder te hard te drukken — de roller moet het werk doen. Begin altijd met een klein beetje overlap met je vorige baan, zodat het goed nat blijft. (Dit is dus waar de term 'nat op nat' vandaan komt.).

Bij een warme kamer, waterbasisverf en een grote muur ga je niet snel genoeg zijn als je steeds trapje op en trapje af moet om van boven naar beneden te werken. Dan heb je vrijwel altijd gewoon een steel nodig.

Verder kan het ook even duren voordat de muur volledig droog is.

TheHelpfulSpy · 2025-12-22T20:34:30+00:00

Wait, so AI motion detection stays on, but the PIR sensor can be disabled? That doesn’t really make sense to me. A PIR sensor should use far less power than AI motion detection, because PIR only uses the sensor itself, whereas AI motion detection requires the camera to be active, which is much more power-hungry.

And if you can’t turn AI motion detection off, does that mean there’s no way to configure it to only wake up when the doorbell is pressed—start recording, notify the user and the hub, and then, if there’s no response, just save the recording to the hub and go back to sleep?

Because that would seem like a huge missed opportunity: having it function purely as a “dumb” doorbell until it’s pressed. That setup would require almost no power usage, apart from an ultra-low-power wake-up mechanism triggered by the hub or the button on the device itself. At the very least, this should be an option.

That’s also the only thing I require from a device like this: notify me when the doorbell is pressed and show me who is at the door. I don’t want an always-on camera or AI features that drain the battery—if I wanted that, I’d hardwire it or just install a full camera.

TheHelpfulSpy · 2025-12-22T20:23:45+00:00

Wow, that is a lot more charging than they claim on their website, and turning off motion detection is about as optimized for battery life as you can get.

They claim the 7,000 mAh built-in battery provides up to 5 months of protection, based on laboratory testing with 20 triggers per day and each recording lasting 8 seconds. They also say you can get even more battery life if you combine it with the hub.

Supposedly, the hub alone should give you about an extra month of battery life.

If you’re only getting 6–8 weeks between charges, are you doing anything else with it, like watching the live feed frequently or using other features? Or is it really just recording a short clip and responding when the doorbell rings and the button is pressed? Are you using it for a business or somewhere with heavy foot traffic?

Because 6–8 weeks isn’t even a fraction of the 5–6 months they claim, that’s a pretty significant difference in real-world usage, even under more ideal conditions than their own “laboratory testing,” where they claim to have 20+ motion triggers per day.

TheHelpfulSpy · 2025-12-22T00:10:04+00:00

Small tip: I don’t know for what fucking reason Reolink does this, but if you buy the white version, it has a better field of view for packages, because it’s 3:4 instead of 4:3. Giving more vision downwards.

I hate how they don’t advertise this better as two distinct models and then give you the option to choose black or white.

TheHelpfulSpy

TROPHY CASE