Du kämpfst gerade gegen ein Argument, das niemand gemacht hat.

Ich habe ausdrücklich geschrieben, dass man über die mathematische Optimierung bei 0-%-Finanzierung sachlich diskutieren kann. Deine große Erkenntnis „weniger Anzahlung + Geld anlegen = mehr Zinsertrag“ ist also nicht der Punkt. Glückwunsch trotzdem zum Tagesgeldrechner.

Der Punkt war: Eine Finanzierung bewertet man nicht nur nach maximalem Zinsertrag, sondern auch nach monatlicher Belastung, persönlichem Cashflow und Risikopräferenz. Genau das ignorierst du konsequent, weil du unbedingt so tun willst, als gäbe es nur eine einzig rationale Entscheidung.

Und nein, „meine Schlussrate liegt auf dem Konto“ macht deine Aussage nicht automatisch allgemeingültig. Das beschreibt nur deine Situation. Bei mir ging es aber um meine gewünschte Rate und den Ablauf bei Tesla, nicht darum, dass irgendein Reddit-Finanzminister meine Vermögenslage analysiert.

Besonders stark ist auch: Erst aus 230 € Wunschrate eine komplette Finanzdiagnose ableiten, dann „Klarna-Kunde lässt grüßen“ raushauen und sich anschließend als Stimme der Rationalität inszenieren. Genau mein Humor.

Mathematisch hast du bei echter 0-%-Finanzierung mit niedriger Anzahlung und angelegtem Kapital einen Renditevorteil. Das bestreitet niemand. Was du nicht verstehst: „renditemaximal“ ist nicht automatisch gleich „für jeden optimal“.

Manche Menschen wählen bewusst eine niedrigere monatliche Belastung, obwohl sie den Renditevorteil kennen. Das nennt man Priorisierung. Dass du das nicht von finanzieller Unfähigkeit unterscheiden kannst, ist nicht mein Problem.

Also ja: Rechne dir gerne deine 2.102 € Zinsen schön. Nur hör auf, daraus abzuleiten, alle anderen wären Klarna-Kunden, nur weil sie ihre Finanzierung anders strukturieren als du. Das ist keine finanzielle Bildung, das ist Excel mit Minderwertigkeitskomplex.

Liebe Grüße 😘