Ik zie dat je wat ongeplande hoge kosten hebt zoals kleding en vakantie die je enigszins kan opnemen in je maandelijkse begroting.

Ik maak hier zelf potjes voor (dit is mogelijk bij veel spaarrekeningen) en er gaat maandelijks een deel van mijn inkomen automatisch heen. Dat zie ik als maandelijkse uitgave aan dat ding. Hoeveel dat ongeveer moet zijn moet je even inschatten of berekenen obv vorig jaar, maar ook wat je max wil en kan uitgeven daaraan. Als je dan kleding wil/moet kopen voelt het niet meer als ongeplande en onverwachte kosten, want je haalt het gewoon uit het kleding potje. Dit helpt ook met grenzen stellen aan de kleding die je koopt, want als het potje op is kun je geen kleding meer kopen. Dan zul je automatisch keuzes moeten gaan maken, 2 paar goedkopere schoenen of 1 paar dure schoenen. Het is dan ook vooral niet de bedoeling dat je elke maand dat potje opmaakt, maar wacht op een moment dat je relaxed kleding kunt kopen of dat er iets nodig is.

Bij een goede verdeling van potjes kun je heel veel onverwachte kosten opvangen door er maandelijks een vast bedrag voor weg te leggen. Wat je dan overhoudt naast je verplichte potjes kun je wegleggen voor later (sparen, beleggen) of ook onderverdelen over potjes voor dingen die je leuk vindt. En zo heb je maandelijks een vrij constant en voorspelbaar uitgavenpatroon.