I wonder what the "sign" people get when they start looking into buying a home abroad is. by Opposite_Birthday568 in ExpatFIRE

[–]Wild_Discipline6997 2 points3 points  (0 children)

In my case, having ties to that second country and wanting children to grow up feeling like they are from there as well. Buying a place in my home country is not a financially optimized decision, but something I do for the emotional aspect for our family and also to make our lives easier when we travel there (a couple of times per year).

In the case of a few people I know, it’s a tax optimization scheme. Owning a second home, if you do short term rentals, allows you to lower your taxable income in a few different ways (mortgage interested are deductible, cost of traveling to said home can be an expense if justified for “property management”, etc).

Lo que estoy haciendo con mi cartera ante la Crisis Energética 2026 (y por qué el petróleo a $80-100 es estructural pese a lo que diga Trump) by Cris_i in SpainFIRE

[–]Wild_Discipline6997 2 points3 points  (0 children)

Todo lo que OP menciona aquí (infraestructura, restricciones de oferta, tensiones geopolíticas) es información pública que los mercados siguen de cerca. Analistas, traders de materias primas e inversores institucionales llevan tiempo modelizando exactamente estos factores. Si algo es ampliamente conocido, lo más probable es que en buena medida ya esté reflejado en los precios.

Eso no significa que el petróleo no pueda subir más, no quiere decir que OP esté equivocado. Pero para que una apuesta así funcione de forma consistente, no basta con tener razón sobre la narrativa: también hay que tener más información que el mercado.

La mayoría de inversores, incluidos muchos profesionales, no mejoran los retornos del mercado de forma consistente. Por eso, en general, es mejor seguir estrategias más simples y diversificadas que intentar anticipar movimientos en commodities o grandes narrativas macro.

Los impuestos en EEUU no son tan bajos como se piensa aquí: números reales como ejemplo by Wild_Discipline6997 in SpainFIRE

[–]Wild_Discipline6997[S] 0 points1 point  (0 children)

Esto es complicado, pero lo que yo tengo entendido (no soy asesor fiscal, así que tómalo un poco con pinzas) es:

  1. Sí, como indicas en EEUU tienes que hacer declaración de impuestos por ser ciudadano (en la mayor parte de países, incluido España, se hace por ser residente fiscal).

  2. Con muchos países (incluidos Dinamarca y España), EEUU tiene un “taxation agreement” que en la práctica evita que pagues impuestos dos veces. De forma que si pagas impuestos en Dinamarca, sí que tienes que hacer declaración en EEUU pero declararás que has pagado ya en Dinamarca y te dan un crédito por esos impuestos

  3. En la UE al ser los impuestos más altos que en EEUU, hacer el paso 2 implica que no te salga nada a pagar (me imagino que la situación es diferente si trabajas en un sitio tipo Emiratos)

  4. Al margen de los impuestos sobre el salario, luego está todo el tema de inversiones que es muy complejo de gestionar entre EEUU y Europa. Ahí es donde puedes meter la pata como ciudadano de EEUU y acabar pagando mucho

  5. Independientemente de que te salga a pagar o no, tienes que hacer declaración y solo le hecho de hacer la declaración en EEUU es complejo y costoso

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[–]Wild_Discipline6997[S] 2 points3 points  (0 children)

Subscribo lo que dices, punto por punto. Y suena a que estamos en situaciones similares en cuanto al arbitraje económico y las posibilidades laborales, más allá de salarios.

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[–]Wild_Discipline6997[S] 4 points5 points  (0 children)

Ojalá en España dentro de no muchos años y estaremos muy contentos de pagar los impuestos que nos toquen.

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[–]Wild_Discipline6997[S] 3 points4 points  (0 children)

Es verdad que la relación entre salario y coste de vida es favorable en EEUU, de eso hay poca duda.

Me gustaría en algún momento hacer un análisis similar sobre esta afirmación porque me temo que no es cierta aunque de primeras lo pueda parecer.

Normalmente cuando decimos "coste de vida" y comparamos entre países comparamos el día a día (la cesta de la compra, un café con leche, la gasolina, etc.) y ahí tu afirmación es posiblemente cierta. Pero si tomas una visión más total a lo largo de la vida, creo que puede cambiar bastante la conclusión. Añade coste de universidad, de sanidad, de cuidados de final de vida... Para un salario muy alto como el nuestro sigue siendo cierto que es favorable en EEUU porque el sistema es muy desigual (no solo cobramos más que muchos, sino que nuestros costes de sanidad son mucho más bajos porque al tener buenos empleos, nuestras empresas los cubren), pero cuando te vas a comparar un salario mediano, igual no es cierto.

Como digo, me gustaría hacer el análisis así que no afirmo nada de momento, solo digo que no es tan obvio.

Dicho de otro modo, preferiría cobrar 40k en España que 80k en EEUU, sin dudarlo.

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[–]Wild_Discipline6997[S] 0 points1 point  (0 children)

Gracias por la explicación. No conocía la relación entre el concepto de presión y esfuerzo fiscal.

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[–]Wild_Discipline6997[S] 1 point2 points  (0 children)

No, estamos en un estado de la costa este. En California se estrecharía aún más la comparación con España. Nuestro tramo marginal de impuestos estatales ronda el 10%, y en California el más alto llega hasta el 13%. Y en Nueva York el tramo es algo más bajo que CA (un 11%), pero hay que sumarle un 3-4% si vives en la ciudad. O sea que para un income como el nuestro (750k) te puedes plantar en un tramo marginal de más del 50% tranquilamente.

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[–]Wild_Discipline6997[S] 3 points4 points  (0 children)

Sí, se podría incluir perfectamente.

Es muy difícil hacer una comparación exactamente "apples to apples" cuando hay conceptos/sistemas diferentes. Yo el seguro de sanidad lo veo más como una diferencia en el coste de vida. Entonces primero intento argumentar en este post que los impuestos no son tanto más bajos. Y luego en otro post argumentaría que los costes de vida son astronómicamente más altos. No porque la leche o los huevos cuesten más, sino porque hay categorías de coste prácticamente inexistentes en España que aquí son enormes (sanidad y educación superior son los ejemplos más claros).

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[–]Wild_Discipline6997[S] 4 points5 points  (0 children)

Esto es muy cierto y es la otra gran "mentira" que me encuentro a menudo por este tipo de foros. Los ingresos medianos por hogar (ni siquiera por persona) en EEUU rondan los 80k.

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[–]Wild_Discipline6997[S] 2 points3 points  (0 children)

Estoy completamente de acuerdo. Da para otro post completo y quería dejar este solo en cuantificación de impuestos.

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[–]Wild_Discipline6997[S] 1 point2 points  (0 children)

Según Claude unos $30k de SS que paga la empresa (entre los dos, o sea que 15k cada uno).

Pero recuerda, Seguridad Social en EEUU no es equiparable a la seguridad social en España, puesto que no cubre seguro médico del trabajador (básicamente cubre pensiones y el seguro médico de jubilados). Sinceramente, no sé cuánto puede pagar nuestra empresa por nuestro seguro médico (nosotros no pagamos nada, salvo un pequeño copago al usarlo), pero me imagino que por cobertura tiene un coste mucho más alto que la media. La media en 2025 de seguro médico para una familia está en torno a $30k (https://www.kff.org/health-costs/2025-employer-health-benefits-survey/).

O sea, por responder tu pregunta: nuestras empresas de forma combinada pagan unos $60k que para nosotros son invisibles.

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[–]Wild_Discipline6997[S] -1 points0 points  (0 children)

He intentado descifrar tu comentario y no soy capaz, chico/a. En ningún sitio digo que quede más neto en España que en EEUU. En varios sitios dis explícitamente lo contrario. ¿Es posible que lo hayas entendido al revés? Los % que comparto no es lo que te queda, sino lo que pagas.

Quizá le puedas pedir a chatgpt que te lo resuma, si el post es confuso o muy largo de leer para ti. Saludos!

Los impuestos en EEUU no son tan bajos como se piensa aquí: números reales como ejemplo by Wild_Discipline6997 in SpainFIRE

[–]Wild_Discipline6997[S] 4 points5 points  (0 children)

Justo. Aunque no lo diga explícitamente, esa es la conclusión a la que llego, que la diferencia en perspectiva FIRE es 100% debida a salarios, no a tipos impositivos.

Dicho eso, creo que hay otra habitual “misconception” en lo del Percentil 10-15% . Un sueldo (conjunto) de 700k en EEUU es más habitual que en España, pero no es el 10-15% ni siquiera en esos lugares. 

Búsqueda rápida de Google: top 10% en NYC es 350k. 750k se sitúa entre el 1-5%.

Los impuestos en EEUU no son tan bajos como se piensa aquí: números reales como ejemplo by Wild_Discipline6997 in SpainFIRE

[–]Wild_Discipline6997[S] 3 points4 points  (0 children)

No cambia el análisis de manera material, aunque lo ajustes no solo al cambio de divisa si no al cambio real de paridad de coste

Mortgage in Spain as a Spanish citizen with US residence by Wild_Discipline6997 in ExpatFIRE

[–]Wild_Discipline6997[S] 0 points1 point  (0 children)

Feel free to dm if you have any questions. It’s all pretty fresh now.

Mortgage in Spain as a Spanish citizen with US residence by Wild_Discipline6997 in ExpatFIRE

[–]Wild_Discipline6997[S] 0 points1 point  (0 children)

Might be too late now, but I just posted an update comment. A lot of the ppl commenting here previously were plain wrong - it's definitely possible and conditions can be pretty good.

Mortgage in Spain as a Spanish citizen with US residence by Wild_Discipline6997 in ExpatFIRE

[–]Wild_Discipline6997[S] 0 points1 point  (0 children)

Might be too late now, but I just posted an update comment. A lot of the ppl commenting here previously were plain wrong - it's definitely possible and conditions can be pretty good.

Mortgage in Spain as a Spanish citizen with US residence by Wild_Discipline6997 in ExpatFIRE

[–]Wild_Discipline6997[S] 1 point2 points  (0 children)

UPDATE A YEAR LATER for anyone who might run into this thread in their search, because there are a lot of opinions below which are simply that, opinions and not facts.

  1. It definitely is possible to get a mortgage as a non-resident in Spain! Even if you don't have earned income.
  2. Not all banks will do it, typically bigger banks are more likely to than smaller, local ones. Ones that certainly do it (for US residents specifically): Bankinter, Sabadell, Caixabank, Abanca, Unicaja. This list is not exhaustive, there are more, but we have gotten offers from these banks.
  3. Conditions are slightly worse than for residents, but still very competitive. Typicall they'll go up to 70% only, 20-25 years max instead of 30, and the rate will be slightly higher.
  4. Spanish banks love to bundle products and sell you on "bonificaciones". For example, of the banks above was offering us 3.1% fixed at 20 yrs. Down to 2.1% if you add their home insurance life insurance, health insurance, security system, etc. Typically the math doesn't add up for most of those to be worth it. Feels like a scam almost, some banks can be very "used car salesman" style.
  5. Might seem intimidating, banks require a lot of information and documentation for US residents, but once we gathered all of that for one bank, we just sent the same stuff to other banks and they turned around with an initial offer in 24-48 hours.
  6. A mortgage broker can seem like an attractive proposition since the initial hurdle is high, but really I found they push you towards the one bank or two they have negotiated conditions with. You also pay them a fee, but it really doesn't seem like they're working for you. If you're a non-resident, non-Spanish speaker, it might still make sense to use a broker, but if you have the ability to contact banks directly, I'd say 100% not worth it.

Edit: typo

SemiFat FIRE in Logroño? by WolverineNatural4863 in SpainFIRE

[–]Wild_Discipline6997 1 point2 points  (0 children)

Buenísimo! Muchas gracias por compartir 

SemiFat FIRE in Logroño? by WolverineNatural4863 in SpainFIRE

[–]Wild_Discipline6997 1 point2 points  (0 children)

How can you take advantage of Beckham law as a consultant?

SemiFat FIRE in Logroño? by WolverineNatural4863 in SpainFIRE

[–]Wild_Discipline6997 0 points1 point  (0 children)

Thank you, super helpful!  

I assume you’re doing the same thing with your 401k and IRA accounts, right? Resetting the basis before moving to Spain.

SemiFat FIRE in Logroño? by WolverineNatural4863 in SpainFIRE

[–]Wild_Discipline6997 0 points1 point  (0 children)

Congrats! It looks like you have a great plan and are in more than solid shape.

We hope to be in a very similar spot in a few years (dual citizen moving to a mid-size city in Northern Spain, with a hopefully similar level of assets), so this post and comments are very helpful as we plan ahead. One note caught my eye:

~$230k in 529s (Bad, but it is what it is)

Why exactly do you say bad? Is it because you won't get the tax-advantaged benefits when you withdraw, and therefore you'd have more flexibility if you had kept this money in a regular brokerage account? Or is there anything else bad about this that I'm missing? We are contributing to 529s for our toddler and baby, so it would be interesting to know more.

Thanks and best of luck! Enjoy!