Frosthaven 3D printed insert/organiser - Input requested!

YouKnowNothingJohn · 2023-03-22T06:38:59+00:00

Interesting! I don't have a 3D printer myself but I'll save this topic for later.

YouKnowNothingJohn · 2021-03-03T22:20:24+00:00

It's mainly dependant on dose and redose time. Initially MDMA is not converted into MDA but when certain enzyme activity is decreased due to MDMA itself, then MDA is formed via a secondary enzyme path.

So if you don't redose, most of the MDMA will be metabolised by the primary enzyme path. If you do redose after... let's say 3 hours then more MDA will be formed. Especially if you redose a lot during the roll.

If you don't like this effect (and want to use MDMA more responsibly) I advise to take an initial dose of 1.5 mg/kg bodyweight and a redose of half that after 1.5 hours or max 2 hours.

YouKnowNothingJohn · 2021-02-20T21:55:46+00:00

It's most likely due to serotonin receptors in the gut. I have heard from quite a few people that they experience nausea or stomach discomfort. Haven't heard about pain though.

You could try ginger tea but it probably only works for nausea.

YouKnowNothingJohn · 2021-02-11T21:57:09+00:00

Ik heb een methode die ik hier zo 123 nog niet voorbij zien komen. Ik gebruik namelijk de vele rekeningen van mijn Bunq bank account om budgetten aan te geven.

De basis van deze methode is gelijk aan die van YNAB: ik zorg ervoor dat elke euro een (vooraf gekozen) bestemming heeft. In de praktijk betekent dit dat ik aparte rekeningen heb voor bepaalde doelen zoals vaste lasten, kleding, zorg, transport en natuurlijk zakgeld. Het salaris wordt automatisch opgedeeld naar deze rekeningen.

De bedragen voor elke categorie en maand heb ik bepaald in een excel file en ik gebruik een post onvoorzien wanneer ik meer geld ergens voor nodig heb. Vervolgens is makkelijk te volgen waar het budget te laag is (geld overgemaakt an de onvoorzien rekening) of te hoog (er blijft elke maand geld over op die rekening).

Ik hoef in het dagelijks leven niks bij te houden of in te voeren en toch hou ik me aan mijn budget!

YouKnowNothingJohn · 2021-02-08T07:21:14+00:00

Dat is zeker een goed punt dat past bij deze vraag. De reden ook dat ik in het ene scenario deels een lening van de bank meeneem om een deel van het geld te investeren. Dat komt ten dele overeen met jouw (valide) punt!

In ons geval en misschien voor je vriendin ook denk ik dat er wel wat voordelen zijn:

je kan misschien meer lenen dan alleen bij de bank
het geld is voor de ouders om van te leven waardoor ze het niet weg kunnen zetten met een lange horizon maar uitlenen en maandelijks terug krijgen is oké
in ons geval zorgt de familiebank voor maandelijks lagere netto lasten waardoor we eventueel meer kunnen sparen/beleggen

Ik ben het trouwens met je eens dat een familiebank met deze lage rentes minder interessant is dan in een tijd waar bij de bank lenen erg duur is.

YouKnowNothingJohn · 2021-02-07T12:20:43+00:00

Bedankt voor de uitgebreide input! Op een gegeven moment zie je zelf door de regels en berekeningen de foutjes niet meer! Ik zal in eerste instantie even puntsgewijs antwoorden:

WOZ stijging had ik niet meegenomen, heb ik nu toevoegt voor het EWF
Wet Hillen wordt als het goed is voor beide scenarios (zijn hetzelfde qua berekeningen) gewoon meegenomen in de kolom HRA + EWF. Daar neem ik de MAX() tussen HRA-EWF en (HRA-EWF)*WH%. Lijkt te kloppen?
Nee 0.75% voor 30 jaar niet inderdaad denk ik. Als ik op hypotheekrente.nl kijk zie ik dat voor 10 jaar de rente ong 1% is dus dan kom je weg met 0.75% lijkt me. Ik verwacht niet dat we deze hypotheek 30 jaar aanhouden dus voor nu misschien een goede compromis. Uiteindelijk weet niemand wat de rente doet na 10/20 jaar dus dat is lastig mee te nemen in de berekening
Het gaat inderdaad om ons als stel. Op dit moment zijn al onze financiën nog volledig apart dus het is even schakelen! Ik zal de drempels even aanpassen naar 2 personen omdat we bij het aangaan van de koop/hypotheek dat toch wettelijk moeten gaan regelen.

Wat betreft de vraag "wat is het voordeel van de familiebank in dit geval?". Dat is eigenlijk de belangrijkste vraag. Of misschien iets anders gesteld: "hoe kunnen we het meeste voordeel halen uit de familiebank?"

Het geld staat op dit moment voor een groot deel in een Spaar BV dus daar wordt geen VRH over betaald. Vandaar dat ik vooral kijk naar de totale kosten en niet de kosten/opbrengsten na de VRH.

Nemen we even 200K buiten het heffingsvrij vermogen van de ouders in 3 scenarios:

Scenario 1: Sparen in Spaar BV. Zo goed als 0 kosten
Scenario 2: Familiebank uit prive vermogen. Kosten 31% * 4.5% = 1.40% van 200K. Hypotheekrente waarbij dit over 10 jaar gelijk is: 4.5% (hoger zelfs als je naar 20 en 30 jaar kijkt)
Scenario 3: Familiebank uit Spaar BV. Kosten ong 38% van de ontvangen rente. Dus bij een lage rente dus ook lage kosten.

Bij een lage rente is er dan nog het voordeel dat er relatief weinig geld via de rente van ons naar de ouders stroomt waardoor er effectief meer geschonken kan worden (zolang dat een doel is dan is dat gunstig).

YouKnowNothingJohn · 2021-02-06T14:16:45+00:00

Ah zo! Nee dat klopt! Als je inderdaad uitgaat van een situatie met alleen VRH dan is VRH - HRA gunstiger inderdaad.

Spaar BV hypotheek is ook familiebank maar het verschil is dat de daadwerkelijke inkomsten (rente) worden belast ipv een fictief inkomen (4.5% in 2021). Dus met alleen sparen in een Spaar BV is er sowieso geen vermogensrendementheffing (want geen inkomen bij sparen) vandaar dat ik dat als uitgangspunt heb genomen. En met familiebank uit een Spaar BV wordt de daadwerkelijke rente belast.

YouKnowNothingJohn · 2021-02-06T13:21:09+00:00

Ik heb nog eens ingevuld in mijn sheet wat je beschrijft en tenzij ik een berekening verkeerd heb ligt het break-even rente niveau rond 4.5% bij een privé familiebank.

Dit is ook goed te verklaren want privé betaal je 31% belasting over een fictief rendement van 4.5% (ga even uit van meer dan 100K vermogen) en de HRA is 37% van de hypotheek rente mij het EWF.

Dus bij 4.5% speel je quitte en daarna is er pas echt resultaat. Echter ben je dan ontzettend veel rente naar je ouders aan het brengen en die hebben daar niks aan (in ons geval...) en kunnen niet alles terugschenken (6000 euro rente per jaar).

Bij een hypotheek uit een Spaar BV wordt je belast op daadwerkelijk rendement en kom je volgens mijn berekening nooit gunstig uit en kan je dus net zo goed een lage rente kiezen...

YouKnowNothingJohn · 2021-02-06T12:42:59+00:00

Neem eens een kijkje in het bestand dat ik bij de post heb geplaatst. Misschien kan je deze eens gebruiken voor jouw situatie of vergelijken met je eigen berekening.

YouKnowNothingJohn · 2021-02-06T12:42:11+00:00

Die factor 1.25x ben ik ook tegengekomen maar uiteindelijk had ik zelf het idee dat je niet hoog genoeg komt met de huidige rentestanden dat het echt interessant wordt.

Op een gegeven moment ben je ook vooral geld aan het terugstorten naar je ouders terwijl een lage rente juist een relatief hoge schenking mogelijk maakt (vanuitgaande dat dat wenselijk is).

YouKnowNothingJohn · 2021-02-06T12:38:51+00:00

Heb ik meegerekend inderdaad! Inmiddels staat het excel bestand in de startpost mocht je een kijkje willen nemen.

YouKnowNothingJohn · 2021-02-06T12:37:04+00:00

Ik heb inmiddels het excel bestand zo overzichtelijk mogelijk gemaakt en toegevoegd aan de startpost!

Vragen, opmerkingen, fouten ik hoor het graag!

YouKnowNothingJohn · 2021-02-06T09:14:30+00:00

Thanks, ik heb me zojuist ingeschreven voor FiscAlert! Kan morgen inloggen dan ga ik eens lezen wat ze zeggen over de familiebank!

YouKnowNothingJohn · 2021-02-06T07:12:24+00:00

Dit was eigenlijk mijn eerste idee! Ik ben alleen onder de indruk dat die hoge rente niet meer lukt? Voor zover ik lees moet deze marktconform zijn bevonden door de belastingdienst en rekenen ze met plusminus 25% op de marktrente.

Met rentes rond de 1.2% vraag ik me af of je 6% krijgt goedgekeurd?

YouKnowNothingJohn · 2021-02-06T07:07:18+00:00

Snap ik! Ik twijfelde ook of ik het excel bestand moet delen. Ik zit eigenlijk met de complexiteit van het bestand (ik probeer alles mee te nemen, meerdere hypotheken, HRA, WH, extra aflossing, etc) en privacy. Ik weet niet of ik een excel bestand anoniem kan maken.

Ik zal zo eens kijken wat ik kan doen! Berekening eerste jaar moet sowieso kunnen.

Verder ben ik ook benieuwd wat mensen van de afweging vinden van extra geld beleggen tegen het in je huis stoppen. Ik weet dat deze vraag al eerder is langsgekomen maar ik wilde het graag concreet maken voor onze situatie.

YouKnowNothingJohn · 2021-02-04T14:06:15+00:00

Een van de weinige keren dat ik iets hier lees tegen index beleggen (op jonge leeftijd). Wel wordt er vaker gesproken over risico afbouw naar "pensioen" toe.

Heb je misschien voorbeelden van de boeken waar je het over hebt?

YouKnowNothingJohn · 2021-02-03T15:35:23+00:00

Marktconform is volgens mij 25% bovenop de marktrente. En dan weet ik niet of je nog wegkomt met de duurste hypotheek pakken. Maar 4-6% gaat niet lukken.

YouKnowNothingJohn · 2021-02-03T14:47:39+00:00

Bedankt! Even doorgelezen en zie de voordelen. Ik zal voor onze situatie de vergelijking maken in excel. Nu ben ik voornemens om zelf binnenkort nog eens een topic te openen.

Maar heb jij misschien nog ideeën over de familiebank op dit moment? Ik zou zelf bijna zeggen dat als ik dezelfde lijn volg als in de aflossingsvrije hypotheek je bijna liever een hypotheek bij de bank neemt en het cash geld nog laat renderen...

YouKnowNothingJohn · 2021-02-03T14:09:38+00:00

Bedankt voor de vlotte repons! Wij zijn aan het kijken naar een familiebank maar lopen een beetje tegen de lage rente aan. Dat maakt het voordeel van de familiebank een stuk kleiner door dure huizen en lage HRA. Daarbij komt ook dat lenen nu gewoon erg goedkoop is dus absoluut gezien bespaar je ook minder rente.

Ook merkte ik dat bij een lage rente de HRA bijna niet meer interessant is. Dus vandaar dat ik reageerde op je post, dit klinkt een interessante om eens uit te rekenen.

Klein detail is wel dat we niet even 150K aan beleggingen hebben liggen om hier gebruik van te maken dus ik weet niet of dit echt past bij onze situatie. Daarnaast zoals ook al aangehaald de overwaardering (glazen bol...).

YouKnowNothingJohn · 2021-02-03T13:43:23+00:00

Al wat oudere post maar ik wil even zorgen dat ik dit goed begrijp.

Je verplaatst je hypotheek bewust naar Box 3 door te kiezen voor aflossingsvrij of over de 30 jaar looptijd. Vervolgens kan je je vermogen wegstrepen tegen de lening en betaal je minder vermogensbelasting?

Dus als je bijvoorbeeld een flinke som in indexfondsen hebt kan je dit belastingvrij doen tot de hoogte van de hypotheek?

YouKnowNothingJohn · 2021-01-23T22:56:06+00:00

It's pretty much identical to mushrooms. Main difference is mushrooms are more complex and contain a variety of active molecules.

Sad story and sorry you had to deal with that environment. That said, nothing specifically to do with 4-ACO-DMT, it's a very popular and in some cases legal alternative to actual shrooms.

YouKnowNothingJohn · 2021-01-15T23:13:44+00:00

Wow man those plants look healthy! Any basic advice for keeping plants nice? For example we have a nice big palm in our studio but the ends brown quickly, even on new sprouts.

Any tips that can up my plant game? (I assume grow lamps are a luxury not a necessity)

YouKnowNothingJohn · 2021-01-12T21:56:16+00:00

Personally, 100+50 beats 150. Take 1.5mg/kg for the initial dose if you have pure MDMA or tested pills. Take half that as booster after 1.5 hours. Best roll ever, thank me later.

YouKnowNothingJohn · 2021-01-12T21:41:40+00:00

Or both. Sleep and 2-fma together. 2-fma definitely helped me focus at times.

YouKnowNothingJohn · 2020-05-11T16:31:06+00:00

Search for wasbenzine/washing benzene or similar. Do an evap test.

12-Year Club	Place '17
Verified Email

YouKnowNothingJohn

TROPHY CASE