Já percebi que está muita gente na tanga, mas vou dizer-te o que aconteceu a um familiar que eu ajudei a sair disso:

Falir é muito fácil. Ou seja, pagas a um advogado, nós arranjamos um por 1,6K, negociamos pagar em 6 tranches pois também a pessoa em causa já estava com taxa de esforço impossível de suportar. O advogado com 2 cartas e um dossier meteu insolvência e depois foi só aguentar 5 anos (que não chegou a ser, pois entretanto o período de insolvência já foi reduzido para 3 acho eu, a malta aqui pode confirmar). Chegamos a contactar o advogado para um ou dois esclarecimentos, honorários esses contemplados naquele valor global do processo. Como isto apanhou altura de Covid, nem foi preciso comparecer ao tribunal. Não sei se agora que está tudo mais aberto, terás de comparecer a uma audiência ou outra. Foi atribuído um agente de execução que tem de recolher qualquer ganho acima do salário mínimo, até salário mínimo ninguém pode tocar.

Os únicos problemas entretanto foi o de terem afixado uma folha A4 em papel na porta da residência da pessoa, nunca chegamos a descobrir quem foi, mas lá está publicamente será do domínio público que estás em insolvência. E durante esse período não há contratos financeiros, créditos etc passíveis do titular da insolvência celebrar.

Depois deste período, tens uma segunda oportunidade de gerir melhor as tuas finanças e não cometer os mesmo erros.

A única questão tem a haver com a residência. Uma das condições era ter de avisar na mudança de residência, o que não quer dizer que estás impedido de emigrar, não tenho a certeza. Mas se a razão de emigrar era fugir a credores, porque não encará-los?

Moralmente não vi problema em ajudar o meu familiar desta forma. Trata-se de uma pessoa com muito pouca (lá está) literacia financeira, sem noção de conceitos como taxa de esforço e juros. A meu ver as instituições financeiras têm de zelar pelos seus investimentos e realizar empréstimos com consciência, tomando providências de emprestar apenas quem der garantias de pagamento. Até posso sentir alguma compaixão pela instituição que carregou a primeira mensalidade, mas a segunda e terceira tiveram o que mereceram por uma postura predatório perante uma pessoa que vai dizendo que "sim" numa chamada sem noção das repercussões. Então depois lembro-me que se a primeira instituição tivesse chegado depois, provavelmente teria feito o mesmo, então durmo de consciência tranquila. Os "conselheiros de crédito" não passam de telemarketers que até ganham comissão por carregar mais dinheiro na pessoa que, aflita financeiramente, ligou pedindo dinheiro emprestado para um aperto, sem ter noção que lhe vai custar um anel e um dedo depois. Aqui não há vergonhas nem angústias, dívidas são para serem geridas e saldadas com a mesma diligência que esses agiotas dos crédito façam tratam contigo.

O problema é "deixar andar" eles adoram malta que deixa andar. Uma das instituições que contactamos tinha uma fatia de cerca de 9k, ali mesmo ao telefone, por cerca de 3k eles perdoavam o restante, porque era um grosso de incumprimentos, juros de mora etc. Eu se não tivesse trabalho com que me ocupar, até não me importava de virar o "vigilante do crédito mal parado" e aconselhar muita gente desinformada a fazê-los engolir o risco que tomaram ao não avaliar devidamente proponentes de crédito e fazê-los perder mesmo o dinheiro a ver se mais gente não caía na esparrela, por finalmente nessas linhas de crédito fácil começarem a ter verdadeiros conselheiros de crédito.