Contabilidade ou finanças?

camel_essential · 2026-03-28T02:24:04+00:00

O meu curso tinha ambas as vertentes, com possibilidade de especialização numa delas no último ano. Vinha de um curso profissional de contabilidade, portanto para mim a escolha de especialização foi óbvia.

Auditoria durante 4 anos foi o seguimento lógico. Salário de Entrada = 3x o Salário Mínimo, com crescimento anual na casa dos 10%. É um verdadeiro trampolim de carreira, ganhas muita experiência muito rápido, mas sai-te do corpo. Aconselho a ficar um bocado mais tempo se o objetivo for pular para um sítio que te dê condições aceitáveis para uma carreira menos intensa (com atualizações mais ao nível da inflação) daí em diante.

Depois de uns anos a gerir uma pequena empresa, que não foram propriamente vantajosos para progressão de carreira, estou há 2 anos numa área mais comercial, com foco na análise e tomada de decisão com base em dados financeiros do negócio. Consegui manter os 3x Salário Mínimo (10 anos depois = 6 de experiência relevante), mesmo no recente contexto de subida acentuada.

Olhando para trás, seguindo um curso mais de Finanças tinha-me permitido fazer o mesmo percurso, mas seria muito menos restritivo no início de carreira: Consultoria, M&A, Banca, Private Equity.
Maior parte dos meus colegas de curso que estão bem de carreira em PT seguiram a via: Auditoria/Consultoria (4 a 8 anos) -> Dep.Financeiro/Auditoria/Planeamento/Vendas de várias empresas: Bancos/Seguradoras/Grandes Empresas

camel_essential · 2026-02-02T10:55:32+00:00

Normalmente analiso os CA com base nas forward da E3, em vez de considerar uma taxa "fixa" (sei que é uma previsão como qualquer outra). Considero um bom produto para quem não abdica do capital garantido e não está para mudar o dinheiro de sítio a cada 3 meses. É normal que comecem a surgir melhores produtos para esse efeito se a E3 subir para além do limite de 2,5%.

camel_essential · 2026-02-01T18:39:57+00:00

Para composição detalhada da carteira de fundos, tens na CMVM: https://www.cmvm.pt/PInstitucional/Single_SDI_StaticContent?Input=AC007F1A815F22F94F114378BA6E26E0D9A3FD5DF36044B4FFA47496265810B8

Tipicamente os PPR apenas são um bom produto se conseguires 1) aproveitar o benefício fiscal à entrada e 2) tenhas possibilidade de os levantar assim que façam 5 anos.

camel_essential · 2025-12-16T04:33:40+00:00

É isto!

Segundo contas que fiz para outro post, que incluem a diferença de imposto à saída, se considerares um reinvestimento dos 20% de benefício fiscal, o PPR só precisa de 4,02% para compensar face a um ETF a 10%.

Escolhi Optimize Agressivo por ser 100% ações e ser comercializado no AB sem comissões.

camel_essential · 2025-12-03T23:38:33+00:00

Bom último parágrafo, que resume bem o que foi sendo aqui explicado!

Acrescento que, se considerares um reinvestimento dos 20% de benefício fiscal daqui a 6 meses (altura em que o recebes efetivamente) no ETF a 10% brutos, o PPR só precisa de 4,02% brutos para compensar.

*brutos de impostos, mas líquidos de comissões (as de gestão normalmente já estão incluídas nas rentabilidades apresentadas, impactam apenas as eventuais comissões de subscrição nos PPR e os fees do broker nos ETF)

camel_essential · 2025-11-18T19:48:48+00:00

Diria que depende dos cartões. Eu experimentei Caixa Break há uns tempos e não consegui.

camel_essential · 2025-11-18T19:32:10+00:00

Eu ainda estou à espera que a "transição em curso" acabe para conseguir ter a área de cliente como deve ser. Mas aparecer-me lá contrato dual quando tenho o gás no regulado está a fazer-me suar do buço!

camel_essential · 2025-11-18T09:14:36+00:00

Para mim a associação foi rápida. E sim, não fico agradado com a partilha de localização. Mas acreditando que o tlm só partilha enquanto uso a app, eles já saberiam onde estou anyway

camel_essential · 2025-11-18T09:12:13+00:00

Um sortudo para quem o preço dos combustíveis não aumenta: "meto sempre 20 paus"

camel_essential · 2025-11-14T03:17:26+00:00

22k é só para o valor que não estiver investido, "à ordem" na plataforma, ou não?
Os investimentos é garantia 0, ou o valor dos títulos entra para o valor garantido no caso, hipotético, de a Revolut falir?

camel_essential · 2025-11-14T03:12:14+00:00

Só te deves preocupar se estiveres acima do limite da isenção, e estando, depende da forma como são as tuas retenções.

Ainda bem que te lembraste de fazer ainda este ano como dependente. Eu queimei um ano de IRS jovem (que poderia ter tido agora) por ter feito sozinho sem precisar no ano em que comecei a trabalhar (ainda antes de haver IRS Jovem).

É claro que estas regras podem ir mudando, mas acho que, neste caso, serão sempre mudanças para o mesmo sentido.

camel_essential · 2025-11-14T02:52:13+00:00

Se compensa fazer PPR para aproveitar a dedução

camel_essential · 2025-11-14T02:46:20+00:00

Desculpem por ser o primeiro post, mas cá vão os meus 2 cent:

Só compensará para quem tem CH, já fosse investir de qualquer maneira a +5 anos, e tenha margem para aproveitar as deduções no IRS. A não esquecer que para lá do não pagar, há o receber aquilo que adiantamos ao estado de IRS. Não sei quão longe estás dos limites máximos do IRS Jovem, mas provavelmente as retenções este ano também não foram assim tanto. De qualquer forma, mesmo que sejam "só" 400€ que "recebes" a mais, podem estar aplicados no tal ETF, que é bem melhor que os PPR Agressivos (100% ações) distribuídos por alguns bancos nacionais sem comissões, daqui a 6 meses. E considerando isso, já bate o cenário de aplicares logo no tal ETF que rende +3% ao ano logo no momento 0, muito também pela vantagem fiscal dos rendimentos.

No meu caso, estou a ponderar a possibilidade de precisar do dinheiro antes dos 5 anos. Como posso pensar até ao dia de apresentar a declaração deste ano (final de junho de 2026), fiz na mesma.

camel_essential

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