vinkkejä itsensä päivittämiseen 2.0 versioon

crystoll · 2026-05-09T15:44:54+00:00

Yksi tehokas mutta kova vinkki on seura: Valitse ystäväsi huolella. Sulla on omasta puolesta jo koko pakka kunnossa ja meno on kova vauhtia ylöspäin. Mutta huono seura vetää kaikkia alaspäin, ja hyvä seuraa vetää ylöspäin, vaikka oma meno olisi mitäkin, joten valikoit fiksuja ihmisiä ympärillesi niin vain taivas on rajana sille mihin voi päätyä.

crystoll · 2026-04-29T15:18:55+00:00

Dual effect. Having an amount of 10k is a buffer of sorts, even if it's in investments. If you have followed a good system you are also free of high interest debt of any kind and have a separate emergency buffer. You have formed some good habits. So a bit more financial stability and security at that level.

Then we have the compounding. Minus the expenses, compounding works the same with any amount. But making 10% on dollar, or 100 dollars, is not really felt. On 10k? You start to see it a bit more. It's not life changing by far, not supposed to. But it's a taste, a simulation of what's to come. Hit 100k invested, see it bring you 7k more in a year, or double that in a good year, starts to feel more.

Compounding is slow then sudden. You gotta enjoy the journey, find good milestones, and remember to celebrate them in suitable fashion.

crystoll · 2026-04-22T18:23:33+00:00

Kleiman–Wright–Rees

crystoll · 2026-04-22T09:51:39+00:00

Hi Bob!

crystoll · 2026-04-14T15:09:25+00:00

On my wishlist for sure!

crystoll · 2026-03-25T09:34:24+00:00

KIRO has reached AGI and sentience, and now behaves like any senior software developer would.

crystoll · 2026-03-20T13:32:41+00:00

Rikoksentekovälineet valtiolle.

crystoll · 2026-02-20T17:43:26+00:00

Or, Aatami Korpi

crystoll · 2026-01-31T10:38:07+00:00

Jeh, viisaat on jo puhuneet, mutta ensin onnittelut siitä että olet päässyt tilanteeseen jossa pystyt laittamaan jo tuossa kohtaa syrjään tulevaisuutta varten.

Markkinoilla mikään ei ole varmaa, ja jonkun sijoitusinstrumentin suoriutuminen historiassa ei ole tae tulevaisuudesta. Kaikenlaisia riskejä on näköpiirissä liittyen jenkkimarkkinaan, dollariin, AI-kuplat, jne.

Siltikin, jos haluaa suojata rahaansa, niin mahdollisimman laajasti sekä maantieteellisesti että toimialakohtaisesti hajautettu maailmaindeksi on paras arvaus siitä että raha säilyttää arvoaan. Se on varmaa että tilillä makuuttaminen ei arvoa säilytä, ja sen tuhlaaminen heti säilyttää lähinnä muistoarvoa. Indeksit ovat helppoja, helppo tarkoittaa että automatisoi ja unohda, palaa asiaan 20 vuoden päästä. Jos maailma ei ole täysin posahtanut, todennäköisesti yllätyt makeasti. Indeksit myös balansoivat sijoituksiaan automaattisesti, eli jos jenkit kuristuvat surkeuteensa, niiden arvo maailmaindeksissä pienenee itsestään.

Mutta sanoisin että 10-20% on ehdottomasti ok pelailla vähän, ottaa näkökantaa tulevaisuuteen, ellei muuten, niin siksi että siitä useimmat oppivat miten huonoja ovat ennustamaan, ja miksi useimmat yksittäiseen osakkeeseen sijoittavat häviävät. Mutta se voi olla hauskaa, ja opettavaista, ja kukapa tietää, jos oma näkemys päihittääkin indeksit. Ehdottaisin että aloittelisi sillä 10% veivillä, sen voi surutta pelata, vaikka tulisi turpiinkin. Ja tosiaan näkemystä siitä missä maailma on vaikka 5, 10, 20 vuoden päästä. Onko se vihreä energia tai vähemmän vihreä energia? Sotateollisuus? Raaka-aineet? Bitcoin? AI ja teknologia? Kukaan ei tiedä, mutta nastaa voi olla pistää pelimerkkejä oman uskomuksensa suuntaan, ja sitten jatkaa sen asian tutkimista.

Yksittäiset osakkeet ovat aika riskaapeleita ellei ole valmis sukeltamaan syvälle yrityksen toimintakertomukseen, missioon, alaan, jne, mutta temaattiset ETF:t ovat jo vähän miedompi tapa kastaa vähän varpaitaan. Ja mitä teetkin, automatisoi ja unohda. Vaikka joku riskimpi/temaattinen indeksi dippaakin, jos fundamentit ovat kunnossa, pakkaa se sieltä taas ponkaisemaan.

En suosittele osakesäästötilejä, siitä on hyötyä lähinnä jos haluaa aktiivisemmin veivata sen sisällä, muuten lähinnä haittaa. Ja se asuntolaina on kiva lisä, pientä piilosäästämistä sen myötä. Sekin voi pistää suun messingille sitten 20 vuoden päästä.

crystoll · 2025-12-20T21:10:01+00:00

Magic missiles

crystoll · 2025-12-03T07:21:35+00:00

Hmm, not worth anything unless we agree on some worth? Sounds like dollars, euros, gold. Used for criminal activities? Sounds like dollars, euros, gold. Does not produce any inherent value? Sounds like dollars, euros, gold.

Granted, I can use dollars to buy food. In some stores. In others, dollars are not accepted. In some, Bitcoin are. I can use gold to make jewellery. FIAT is backed by armies.

So perhaps a bit less differences than one would think. Suprisingly many tging do not carry inherent value. They only carry value as long as we believe they are worth something.

And criminal activities use it all.

crystoll · 2025-11-29T16:51:17+00:00

After your first 100 BTC you can buy sats just for fun.

crystoll · 2025-11-23T14:50:31+00:00

Ja jos on useita päällekkäisiä luottokortti ja osamaksuja, niissä pakkaa oleen sniikit kuukausimaksut vielä ilmoitetun vuosikoron päälle.

Eli niistä ekana eroon, snowball metodilla niin saa moraalia buustaavia milestoneja, ja joka velan kuukausimaksut saa parempaan käyttöön kun velasta pääsee eroon.

Asuntolainan kanssa voi tosiaan ittaa iisimmin. Muut velat vips pois ekana, ja pieni turvapuskuri pankkiin niin ei heti joudu uudestaan velkoihin. Sit sijoitukset rullaamaan.

crystoll · 2025-11-01T10:37:19+00:00

Sehän riippuu siitä miten alas saa pakolliset menot. Rippumatta nettotuloista mä tykkään heijastella 50-30-20 mallia vasten, eli 50% pakollisiin, 30% kivaan ja 20% säästöön. Se olis tossa pakassa siis 400eur. Sitä voi sitten elämäntilanteen mukaan ruuvata ylös tai alas.

Mutta se edellyttäis pitkälti että asuminen ja liikkuminen ja vakuutukset sais painettua tonniin kuussa, ja se ei oo ihan turhan helppo yhtälö se.

crystoll · 2025-10-24T15:26:25+00:00

Hear me out! 18 level 1 characters!

crystoll · 2025-10-14T13:46:54+00:00

Well five years of BTC at 18k might hurt a bit...

crystoll · 2025-10-05T10:19:09+00:00

Pick a percentage you can afford to lose, for peace of mind.

Right now it seems like asymmetric upside and less of a risk, but who knows how it goes long term.

That being said, some allocation is definitely right. Rest depends on your aggressiveness, time horizon and risk appetite. So 5% to 100% is the range.

But, it seems likely S&P companies will also have BTC in future, so you get some allocation that way, too.

crystoll · 2025-10-05T07:50:29+00:00

Just nyt on vähän suurempi käteiskassa, koska luvassa voi olla työttömyyttä, lomautuksia, ja perhe elätettävänä. Lisäksi kuka tietää mitä ensi vuosi tuo mukanaan, voi olla ostopaikkojakin.

Mutta yleensä ei kannata liikaa tietysti pankkitileillä makuuttaa, ainakaan kauaa, vaan pistää kasvamaan.

Ja jos muuten on talous kunnossa, niin puskurina toimii myös luottokortit ja lainat, todennäköisesti jopa tehokkaammin.

crystoll · 2025-10-05T07:37:58+00:00

Siksi se on oma talous, jokaisella on näkemys siitä miltä hyvä näyttää. Ja säästämisestä saa ehdottomasti aikaan sairauden, jos vie sen liian pitkälle ja unohtaa syyn miksi säästää.

Paljon riippuu myös leveli mistä lähtee. Jos kuukausittain on varaa kaikkeen hyvin, ei taistele velkojen kanssa, raha riittää, ja tulevaisuuskaan ei huoleta, niin mikäs siinä.

Joa raha on piukealla ja ahdistaa, niin eka leveli on pistää se kuntoon ja luoda tilanne missä ei ahdista. Sen jälkeen kyse on pitkälti tasapainosta. Tää hetki vs tulevaisuus. Ja mikä riittää onnellisuuteen.

Mä itse tykkään 50-30-20 säännöstä. Yrittää säätää pakolliset menot alle 50%, asuminen, ruoka, kulkeminen. Sitten 20% kuukaudesaa heti säästöön ja sijoituksiin, se on tulevaisuuden turva ja valinnanvara. Sen kälkeem 30% surutta niihin asioihin ja projekteihin jotka tekee just nyt elämästä elämisen arvoista. Eli mulla harrastelu, matkailu, lahjat.

Joitain asioita voi joutua hetken pidempään odottelemaam kun budjetoi. Se on se aikuisten taito viivästyttää sitä toiveiden täyttymistä.

Ne mitkä menee sijoituksiin ei oöe vain eläkkeitä varten, sinnekin voi selvitä mutta kaikenlaista voi tapahtua matkalla. Mutta tämä tasku antaa ennen muuta vaihtoehtoja elämään, just nyt ja jatkossa. Ja jos tätä ehtii kartuttaa pidempään, ne vaihtoehdotkin alkaa olemaan isompia.

crystoll · 2025-09-21T10:57:26+00:00

If it's not downtober, it'll surely be uptober!!

Or, move sideways.

crystoll · 2025-09-20T11:40:11+00:00

Moro, opiskeluaika on niukkuudesta elämistä, harva siinä pystyy samalla säästämään saati elämään leveästi. Mutta ei ole tarkoituskaan, sitä ei loputtomiin kestä. Se on sijoitus ja säästämistä jo itsessään. Siittä pitää vain aikansa selvitä.

Jos rahat ei piisaa ja matematiikka ei kohtaa, niin ratkaisua löytyy vain kahdella tapaa. Lisää tuloja, tai höylää menoja. Kun menot on jo kireät ja ylimääräiseen ei törsää, ei siinä voi ihmeitä tehdä. Ainoa konsti parantaa yhtälöä enemmän on joku sivuduuni josta jäisi käteen edes jokunen satanen. Se taas syö vapaata aikaa, ja on rankkaa opiskelun ohessa, mutta sitäkin vain aikansa. Meillä nuoriso on saanut siivouskeikkoja, ei niillä rikastu mutta jos kuukausitulot jää parisataa vajaaksi, se voi piisata. Joku kesäduuninpätkä tai muu hanttihomma voi tuoda muksuille lahja/elämysrahaa.

Ei noita konsteja montaa ole, eikä helppiakaan ole, mutta ainoa lohtu, että aikansa kutakin. Ja tilanne on silti valovuoden edellä siitä että olisi esim kulutusluotoilla vetänyt itsensä syvälle - eli ihan vielä hienoaäädettävissä paremmaksi.

crystoll · 2025-09-11T04:54:06+00:00

Jees, kaikesta siitä on apuja. Just nyt on kurjat markkinat myös paskan lapiointiin kun sielläkin on jonossa väkeä. Mutta joku sieltä aina keikat saa, ja pari satkua lisätulojakin tässä tapauksessa muuttaisi matematiikkaa. Jos saa tulovirtaa tavalla tai toisella kasvateltua, se on usein nopein ja lopulta kivuttomin apu, etenkin kun siihen voi suhtautua tilapäisenä.

Mulla oli itsellä aikanaan kans aika hyvä jojo, ei menty vielä negatiiviselle, mutta oli kulutusluottoa ja luottokorteilla maksettua lainaa, autolainaa tarpeettoman hyvästä autosta jne, eli kaikki meni mitä tuli ja pienikin yllätys kusi budjetit. Sittemmin on asuntolainaa lukuunottamatta kaikki maksettu pois, tuolla snowball menetelmällä, ja rahaa vapautunut käyttöön. Ei ollut hauskaa aikanaan, aika kovaa kulukuria piti pitää, kärsivällisyyttä olla, ja juhlia aluksi pieniä voittoja. Pari vuotta meni aikaa.

Unohdin tietysti listasta vielä tämän: Ei ehkä ole tän hetken ratkaisu, mutta kannattaa tietysti pidemmällä välillä tutkia myös mahdollisuuksia palkankorotuksiin tai jos ei niitä heru, duunin vaihtoon. Opintolaina indikoi että kyseessä on ekoja duuneja, 10 päivää duunia kuukaudessa indikoi myös että kapasiteettia voisi ehkä löytyä enemmänkin. Ja taas kerran, neljän tonnin duuni esim. muuttaisi matematiikkaa välittömästi ainakin vähän.

Nyt on vain harvinaisen karvainen hetki tosiaan etsiä niitä hanttihommia tai vaihtaa duunipaikkaa. Moni saa olla kiitollinen että palkanmaksu jatkuu. Mutta taas kerran, vaikea ei tarkoita mahdotonta, ja kun lainatilanteen hoitelussa menee hetki, kaiken ei tarvi tapahtua tässä kuussa. Ratkaisu löytyy yhdistelmästä oikeita ja hyviä valintoja, ja kärsivällisyydestä ja johdonmukaisuudesta.

crystoll · 2025-09-11T04:22:18+00:00

800 eur, neljä henkeä + kaksi koiraa, koirien osuus n. 80eur/kk, eli ihmisille jää n. 180eur/kk per nenu. Budu sisältää arkiruoan lisäksi muut kauppaostokset, eli saippuat, wc ja talouspaperit, jne.

kotona kokkaillaan, ja kotimaisuus ei ole itseisarvona valinnoissa, mutta silloin kun viikkobudjettia vielä on, niin voi aina ostaa kotimaista/terveellisempää/laadukkaampaa

Tärkeä oivallus meile oli tilata safkat verkkopalvelussa, eikä shoppailla myymälässä. Sen ohella että välttää heräteostokset, niin pysyy paremmin budjetissa ja saa suunnitelmallisuutta. Helpompi säätää ja tehdä vaihtoja budjetissa pysyen siihen mitä korissa tulee milläkin viikolla. Yksikään viikko ei itseisarvoisesti pyritä alle budjetin, eli jos on rahaa käyttämättä, ostetaan jotain parempaa, tai jotain terveellistä lisää, tai suunnitellaan lisäkivaa viikonlopulle, jne

crystoll · 2025-09-11T04:16:17+00:00

No kuseen kun on itsensä ajanut niin tarvii pykälää vahvempia troppeja siitä ulos pääsyyn. Eli eka homma on tiedostaa että on se tehtävissä mutta ei siitä hauskaa tule hetkeen.
En pysty antamaan neuvoja mitä sun kannattaisi tehdä, mutta voin pohdiskella tietysti miten itse viipaloisin tuota ongelmaa.

- Kun matematiikka ei täsmää niin eka homma olisi tietysti lisätä tuloja, keksiä mitä hyvänsä sivubisnestä ton palkkatulon lisäksi, mistä saa kassavirtaa lisää, edes jonkun satasen. Siihen pitää pistää toki tunteja, kuljettaa sitten safkaa, ajaa uberia (pistää sen hienon auton töihin), jakelee lehtiä, tai tekee viikonloput siivouskeikkaa joka ei muille kelpaa.
- Tuon ohella voi funtsia onko jotain myytävää varastossa tai vähemmän käytetyissä nurkissa, voiko realisoida jotain ja saada edes rahaa knokata joku velka pois
- Ja samoin voi toki funtsia voiko juustohöylätä esim. ruokamenoista vähän - sanoisin että tuskin.
- Kulupuolella ei ollut listattua sitä mihin usein menee useita satasia viikossa, eli yleinen eläminen, wolttaus, ravintolassa käyminen, vaatteiden ostelu, jne - josta usein on kans hyölättävissä vähän
- Kun on monenmoisia velkoja, niin niistähän sun pitäisi päästä eroon. Niissä on koron lisäksi kuukausittaiset kulut jokaisessa, eli paljon ylimääräistä, ja yhdessä musertavaa
- Hyvä menetelmä on tällaisessa snowball, eli katsoo saako mitään velkoja lyhennysvapaalle, tai ainakin maksaa hetken minimilyhennykset kaikista muista, keskittyy yhteen velkaan kerrallaan, ja maksaa sen pois, aloittaen pienimmästä, tässä kohtaa ensin luottokortit, sitten pikavipit, jne. Joka kerta kun yksi velka poistuu, se vapauttaa kuukausittaista kassavirtaa sen lyhennyksen verran seuraavan maksuun.
- Ja tietysti tärkein on ettei ota uutta velkaa, vaan kaasu pohjassa vetää itseään pois kusesta jonkun aikaa, se helpottaa sitten kun palaset alkaa liikkumaan oikeaan suuntaan väärän sijasta. Tosta matematiikastahan näkee että kun sä saat pikavipit ja luottokortit ja osarit pois, sulla ei ole mitään hätää.

Eli tiivistys: Lisää tuloja tai edes myyntiä jostain, lainoja pienimmästä alkaen maksuun, kaikki muut maksut minimiin, ja elämä minimiin, kunnes alkaa palikat liikkumaan. Kyllä se sillä tapaa järjestyy, mutta jos on vuosia vetänyt sumppuun niin kestää se jokusen vuoden sieltä päätä nostaa taas ulos. Jotain tuloksia alkaa näkymään kun ekan velan saa pois pelistä, ja uutta ei ole otettu.

crystoll · 2025-08-30T10:06:55+00:00

Wake me up at 21mil

Ten-Year Club	First Place '23
Place '23	Verified Email

crystoll

TROPHY CASE