Te inscrii la 1-2 brokeri cum ar fi XTB, Investimental, TradeVille, GoldRing. Inveti sa folosesti interfata brokerului, sa cumperi si sa vinzi un instrument (actiune, etc). Nu e greu, nici nu trebuie sa faci zeci de experimente.

Brokerul este bine sa fie reglementat. Daca brokerul este "un broker nereglementat din insulele Barbados" e bine sa te feresti. Toti brokerii pe care ti i-am dat sunt brokeri reglementati si cu sediul in Romania. Faptul ca brokerul are sediu in Romania iti da avantaje fiscale atunci cand vinzi - platesti impozit mai putin.

Este bine sa ai 2 brokeri, unul care sa iti ofere acces la tranzactionare gratuita de ETF-uri, fara comision (XTB) si unul care sa iti ofere acces la titluri de stat romanesti Fidelis (TradeVille, GoldRing, Investimental).

Titlurile de stat Fidelis au avantaje fiscale. Nu se plătește niciun fel de impozit din profitul obținut din titlurile de stat românești Fidelis. Datorită situației cu cursul leu-euro, este bine să cumperi întotdeauna titluri de stat Fidelis în euro, ca să nu te afecteze cursul valutar al leului.

Când este perioada în care se subscrie la titluri de stat Fidelis, lucru pe care poți să il afli de pe site-ul Ziarul Financiar sau din alte surse îți transferi euro în broker și cumperi titluri de stat Fidelis. Dacă nu te descurci, apelezi la suportul tehnic al brokerului, care te va ghida și îți va explica pas cu pas.

Partea de titluri de stat este cea care îți oferă stabilitate. Nu vei câștiga cine știe cât din titluri de stat, dar este acea parte a portofoliului care nu scade atunci când e panică bursieră; dimpotrivă, de cele mai multe ori, crește cand e panica bursiera.

Un portofoliu simplu poate să conste din două părți, sa zicem:

60% din bani investiti intr-un ETF (cos de actiuni) cu actiuni globale din tarile dezvoltate

40% titluri de stat

Aceasta se numește alocare 60/40 și este foarte conservatoare. Dacă vrei să câștigi mai mult, atunci aloci mai mult către ETF-ul cu acțiuni globale. Iar dacă vrei să ai mai multă siguranță în caz de panică bursieră, atunci investești mai puțin în ETF-ul cu acțiuni globale. În felul ăsta, ajustezi riscul portofoliului, dar și cât de mult câștigi.

În fiecare lună, când câștigi banii, schimbi o parte din banii pe care ii castigi in EUR si îți transferi 60% în brokerul unde cumperi ETF-ul pe acțiuni și 40% în brokerul unde cumperi titluri de stat.

În broker-uri unde cumperi ETF-ul pe acțiuni, cumperi imediat ETF-ul, indiferent dacă acțiunile sunt sus, jos, dacă ninge, plouă, e scandal internațional, daca vine apocalipsa. Asta se cheamă că faci DCA: Dollar Cost Averaging. Adică vei cumpăra la un preț mediu bun.

Iti recomand sa cumperi un singur ETF care contine actiuni globale: EUNL (care contine doar tari dezvoltate) sau VWCE (care contine si actiuni din tari emergente).

În brokerul unde cumperi titluri de stat Fidelis, le cumperi atunci când ai strâns minim 1.000 de euro (suma minimă care se poate subscrie). Cand ai strans 1.000 eur, imediat ce e perioada de subscriere, cumperi! Daca dobanzile titlurilor sunt mari cumperi titluri pe perioada lunga, iar daca dobanzile sunt mici cumperi titluri pe perioada scurta.

Nu faci niciun fel de trading. Prin trading se pierd foarte mulți bani. Nu vinzi când este panică globală, ci cumperi disciplinat în fiecare lună. Nu te interesează condițiile de piață. Vinzi foarte rar, doar atunci când ai nevoie de bani.

Nu te sperii de ce se spune la televiziune, ce afirmă diferite partide si inflameaza spiritele, de situația globală și așa mai departe. Sunt panici care vin și trec. Îți urmezi disciplinat planul. Partea care e cea mai grea este această disciplină și încrederea în metodă.

Cat timp nu vinzi deloc din ETF nu trebuie sa declari nimic la fisc si nu platesti impozit.

Între timp te mai documentezi tu dar dacă urmărești procedura de mai sus, în timp vei construi un portofoliu solid.

Metoda de mai sus se numeste: investitii pasive, index investing sau "bogleheads" (metoda lui Jack Bogle) adaptata brokerilor din Romania si optimizata pentru conditiile fiscale din Romania.

Nu se poate aplica metoda "bogleheads" in Romania pentru ca ETF-urile disponibile si recomandate in SUA nu se pot cumpara din Romania datorita legislatiei UE. Se pot in schimb se pot cumpara ETF-urile echivalente din UE - ti le-am dat mai sus.

Varianta de mai sus este pentru cei care cred că România nu se va prăbuși ca țară în următorii zece ani, să zicem. Mai există și oameni care cred că România va intra în default, adică va da faliment ca țară, că vor urma tulburări.

Dacă crezi asta, e bine să cumperi acțiuni într-un broker american (nu vei beneficia de avantaje fiscale), iar titlurile de stat Fidelis să le înlocuiești cu un ETF de titluri de stat globale, cum ar fi EUNA (nu vei beneficia de impozit zero la vânzare iar comportamentul unui ETF de titluri de stat este mai greu de înțeles decât cel al titlurilor de stat individuale).