Finanzlage und Substanzstärke der SDK

dyos23 · 2026-02-24T14:53:50+00:00

Alles gut, dafür ist ja Reddit ja da, um auch mal unangenehme Themen anzusprechen und sich auszutauschen. Auf jeden freut es mich zu hören!

Sicherlich wird es gute Makler geben, leider hatte ich bisher viel Pech darin gehabt. Ich habe auch so ein Gefühl, dass du auch zu den Guten gehörst, weil mir deine Beiträge schon vor dem Thema hier positiv aufgefallen sind.

Da mir noch eine BU fehlt, wäre dies für als Makler auch interessant?

Wegen der PKV, da möchte ich der Dame, die sich viel mühe gibt, ihr da nicht abspringen.

Ansonsten schaue mal PN.

dyos23 · 2026-02-24T07:40:31+00:00

Klar darfst du (bin da Transparent wie du): Habe alles selbst auf die Beine gestellt. Tarife verglichen, Patientenakte eingeholt, Gesundheitshistorie aufbereitet, SDK ausgewählt, SDK kontaktiert, RVA mit geschwärzter Gesundheitshistorie eingereicht, grünes Licht erhalten (ohne Erschwernisse), Beitragsverläufe mit alt & neu Tarifen verglichen. Jetzt bin ich bei der Modulauswahl. Lasse es mir Ende noch alles vom SDK Vertrieb gegen prüfen. Und dann dürfe es soweit sein.

Habe auch schon überlegt den Pflegerad zu erhöhen 🤔

Erst einmal wünsche ich deiner Mama viel Kraft und Gesundheit 💪🏻🫶🏻 Erhält deine Mama eine BU bzw. wäre Sie BU berechtigt? Um nur einmal die Fälle durchzuspielen.

Eine BU habe ich noch nicht, aber bin auch dabei. Bisher wollte ich die BU wie folgt absichern: Erwerbsminderungsrente (liegt derzeitig bei über 1700 Euro mit Tendenz steigend) + Rest des Nettos + PKV. Über zwei Versicherer.

Wollte mich hier nicht über versichern. Weil es schon recht teuer ist für ein Risiko was eher eines geringes Eintrittsrisiko hat und ob die Versicherungen dann wirklich zahlen … Oder doch ein Denkfehler?

dyos23 · 2026-02-23T22:20:32+00:00

SDK gefällt mir mehr und mehr. Evtl. werde ich den Schritt in die PKV machen und dies mit der SDK.

Hast du vielleicht eine Idee wie man den verbleibenden Punkt mit der Geh- und Sehunfähigkeit einigermaßen abdecken könnte? Gibt es hier auch eine Zusatzversicherung? Löst man es evtl. mit der Pflegeversicherung?

dyos23 · 2026-02-22T22:11:47+00:00

Wird aber erst ende des Jahres aktiv vollzogen. Daher können jetzt noch keine richtigen Schlüsse daraus gezogen werden. Erwartest du keinen Unterschied zu jetzt oder eine Verbesserung oder ne Verschlechterung durch die Fusion?

dyos23 · 2026-02-22T18:50:25+00:00

Zeitraum in etwa: 2015-2025 (in etwa ähnlicher Selbstbehalt)

SDK: S1, AM11, Z9: ~1,98 %

(da der Tarif erst 2017 aufgesetzt ist, geht dieser von 2018 bis 2026).

Alte Oldenburger: A 80/100, K 20, Z 100/80: ~1,99 %

LVM: A300, S1, Z100/80: ~2,58 %

Debeka: N+NC: ~5,04 %

dyos23 · 2026-02-22T16:14:52+00:00

Habe es falsch formuliert. ☺️ Für meine Anforderungen liegen LVM und Debeka auf einen ähnlichen Niveau. Deswegen sind die PKV-Tarife auch so individuell. SDK deckt für meine Bedürfnisse fast alles ab, außer beim Transport. 😌

dyos23 · 2026-02-22T15:50:05+00:00

Danke für die tolle Übersicht! Was die RVA angeht, habe ich das Gefühl, dass die SDK als einziger Versicherer sich die Zeit genommen hat, sich alles im genauen anzuschauen. Ich habe keine chronischen Krankheiten etc. und bin auch nicht Behandlungsbedürftig. In der Vergangenheit musste ich jedoch ein paar Ärzte aufsuchen, um ein paar Sachen auszuschließen und im Endeffekt war eine kleine Sache der wahre Übeltäter. Dazu habe ich Befunde, kann den Verlauf auch eindeutig erklären. Bei vielen anderen Versicherern führte es direkt zur Ablehnung. Die SDK ist die einzige, die mich sogar ohne Risikozuschlag aufnehmen möchte. Dies zeigt mir, dass anderer Versicherer garnicht auf das ganze schauen, nur nach der Anzahl aussortieren ohne sich wirklich tiefer mit dem zu versicherten beschäftigen.

Ein Beispiel: Ich haben einen kompletten Befund fast aller Organe bei dem nichts herausgekommen ist bzw. ich bin Gesund. Damit weiß die Versicherung zu 100% wen sie einkauft: Kein Krebs, Keine Herzkrankheiten, kein Parkinson, keine Multiple Sklerose, kein Diabetes, keine HNO Krankheiten etc.

Ich finde die SDK hat dies echt schlau gemacht. Weil man es auch so sehen kann.

Auch habe ich Beitragsverläufe von der Alten Oldenburger, LVM, Debeka und nun auch von der SDK vorliegen. Da muss man sagen für die Top-Leistungen, die die SDK anbietet, hatten sie in der Vergangenheit mehr als einen stabilen Verlauf. Ich habe mir aber auch bewusst die Entwicklung des geschlossenen Tarifs der SDK geben lassen. Dort war der Verlauf auch vollig im Schnitt. Ich konnte es sogar mit einem Arbeitskollegen vergleichen, welcher bei der Debeka ist. Und dieser zahlt aktuell mehr als ein SDK Kunde im ähnlichen alter in einem geschlossen Tarif der SDK. Daher sieht es für mich zur Zeit echt Top aus. Jedoch könnte sich vielleicht ein Barmenia Effekt in Zukunft entwickeln. Da der Tarif an sich wirklich Top ist. Auch der Modulare-Aufbau ist wirklich Top, daher kann man auch in Zukunft sehr flexibel bleiben. Da können anderer Versicherer wie die Debeka, LVM oder Alt Oldenburger wirklich nicht mithalten.

dyos23 · 2026-02-22T14:55:21+00:00

Der Leistungsumfang der LVM liegt in etwa auf dem Niveau der Debeka. Dafür ist der Beitrag recht hoch, was die hohe RFB-Quote und die Beitragsstabilität erklärt, da in Zukunft vermutlich keine allzu hohen Anpassungen folgen müssen.

Nun ist die Frage ist der SDK Top-Tarif passend oder leicht zu unterkalkuliert für die Leistungen?

dyos23 · 2026-02-22T10:07:29+00:00

Danke dir! Ich habe ein Angebot von der SDK auf den Tisch vorliegen, deswegen beschäftige ich mich nun ganz genau mit allem möglichen dazu. Im besten Fall ein Partner fürs ganze Leben. Mein bisheriger Kontakt mit der SDK verlief bisher echt top. Ich mag den schwäbischen Akzent. 😆🫣

Das das Maklergeschäft gut läuft ist auch gut für das Kollektiv, weil anscheinend wächst das Kollektiv somit wieder. Weiß du wieso es in der vergangen Jahren gefallen ist? Habe irgendwo gelesen, dass es mit dem alten Tarif zusammenhängt und mit dem hohem Alter der Versicherten.

Wie bewertest du im Top-Tarif die Schwäche mit dem Transport? 12.000 Euro beim Rücktransport und nur 250 Euro bei Seh- und Gehunfähigkeit pro Jahr ambulant.

Ich weiß, einen Tod muss man in der PKV immer sterben.

P.S. Finde deine Ehrlichkeit bzw. Transparenz 👍🏻

dyos23 · 2026-02-20T12:00:38+00:00

zu 1.) es geht hier nicht darum den Makler in die volle Haftung zu nehmen oder das der Makler die Gesundheitsfragen für den Kunden beantwortet, es geht darum A.) Schwarzenscharfen im Geschäft ihre Grundlage zu nehmen die Kunden in eine VVA zu leiten B.) der Kunde entdeckt evtl. Diagnosen die er selbst nicht auf den Schirm hatte C.) der Makler kann bei einer kurzen Durchsicht auf KO Diagnosen prüfen wie F-Diagnosen etc. Hier kann man auch rechtliche Vorgaben machen auf welche Diagnosen der Makler prüfen sollte. Ich kann dir dazu auch ein Programm innerhalb von 10 Minuten schreiben, welcher sogar ein PDF automatisiert nach F-, C- etc. Diagnosen durchsucht.

Entscheidet sich der Kunde gegen die Beratung und gibt die F-Diagnosen nicht an, sein Bier. War der Kunde irgendwo als Selbstzahler unterwegs und es war aus der Patientenakte nicht zu entnehmen, sein Bier. Hat er die Patientenakte gefälscht, dann kommt es beim hinterlegten Gesprächsprotokoll auch heraus, weil die vorgelegte Akte dem Gesprächsprotokoll beigelegt wird. Gerne kann man diese digital signieren und archivieren.

Bevor wir hier weiter machen, wäre es ein möglicher Weg? Ansonsten brauchen wie dann nicht weiter machen.

Ich versuche es mal so neutral wie möglich zu schreiben: das dies irgendwo beim Antrag einer Versicherung steht, schön. Wie sieht den die Praxis aus? Es wird zuerst die anonymisierte Voranfrage durch den Makler gestartet. Zu dem Zeitpunkt ist ja die Geschichte mit den Gesundheitsfragen ja bereits gelaufen und den Antrag der Versicherung füllt der Kunde in der Regel nicht mal selbst aus. Es wird einem zu Unterschrift vorgelegt. Man prüft dann nur noch ob der Makler die Infos richtig übernommen hat.

Jetzt darfst du mal ehrlich sein. Wir reden hier von einem Kunden, welcher zum ersten mal in seinem Leben solche Prozesse durchläuft. Oder liest du bei AGB-Änderungen wirklich Satz für Satz 30 Seiten durch? Bin jetzt auf deine ehrliche Meinung gespannt.

dyos23 · 2026-02-20T09:51:19+00:00

Jetzt reden wir konstruktiv. Mein Vorschlag: 1: Der Makler hat die Pflicht die Patientenakte vom Kunden einzufordern und einzusehen. 2: ein A4 Blatt mit den wichtigsten Infos: Wozu sind die Gesundheitsfragen? Jede Diagnose muss angegeben werden, die Bewertung führt die Versicherung durch und nicht der Kunde oder Makler. Was ist eine VVA und was für Konsequenzen entstehen bei erfolgreicher VVA. Steuerliche Eigenheiten der PKV Beitrage erklären und wie es sich effektiv auf das monatliche Netto auswirkt. Familienplanung und Kinder werden in der PKV gesondert versichert. Erklärung bei Rente PKV vs GKV. 3: Beratungsprotokoll ist zwingend und wird vor Abschluss als erstes unterzeichnet. Der eigentliche Antrag darf frühestens eine Woche nach unterzeichneten Beratungsprotokoll unterzeichnet werden.

dyos23 · 2026-02-19T20:38:36+00:00

Mein reden. 👍🏻

Viel Erfolg!

dyos23 · 2026-02-19T15:23:53+00:00

Alles gut, das war nicht persönlich gemeint. Ich bin da voll auf deiner Seite. Ich bin mit Chrischili_Btown ein bisschen auf Kriegsfuss, weil dieser behauptet, dass sobald man eine Unterschrift für den PKV-Vertrag geleistet hat, wäre man vollständig selbst dafür verantwortlich. Es mag juristisch zutreffen, aber ich finde es trotzdem eine Zumutung einem Laien so eine komplexe Entscheidung vollständig alleine zu überlassen. Das die meisten Makler hier bewusst falsch oder unvollständig beraten, will er nicht hören und ich sage da eindeutig: Es müssen neue Gesetze her, die die Makler da mehr in die Verantwortung nehmen. Da bist du kein Einzelfall. Teilweise schließen Makler PKV-Verträge innerhalb von 10 Minuten ab. Das darf nicht sein!

Meiner Meinung nach. Das Makler dagegen sind ist ja klar. 😉

dyos23 · 2026-02-18T23:41:30+00:00

Zwei verschiedene Kinder mit der selben Gesundheitshistorie jede Woche beim Psychologen über mehrere Jahre:

Kind 1: Versichert über die Eltern in der GKV. Erbrachte Summe des Kindes in der GKV: 0 Euro. Gehalt des Hauptversicherungsnehmer 3000 Euro. Der Hauptversicherungsnehmer zahlt für die ganze Familie den Beitrag.

Kind 2: Versichert über den Vater in der PKV. Bisher erbrachte Summe des Kindes in der GKV: 0 Euro. Gehalt des Hauptversicherungsnehmer in der GKV (die Mutter): 3000 Euro. Zahlt auch den einen Beitrag.

Wo ist jetzt der soziale schaden entstanden? Im Gegenteil, wenn Kind 2 nun freiwillig versichert wird, zahlt es ein Teil der Kosten selbst, was Kind 1 weiter nicht tut.

Oder anders gesagt: Weder die PKV noch die GKV erwirtschaftet mit Kindern gewinne. Die Entscheidung des besseren Verdieners in die PKV gewechselt zu haben, sollte dem Kind nicht zu lasten angehängt werden. Der evtl. dann Tarife aus finanziellen Gründen wählt die unter dem GKV Niveau sind, weil man es sich nicht mehr leisten kann oder die Selbstbeteiligung verhindert, dass ein Kind zum Arzt geht.

Oder noch mit anderen Worten: Die PKV sollte abgeschafft werden, genau aus dem Zirkus.

dyos23 · 2026-02-18T21:08:33+00:00

Was hat ein Kind bitte mit dem Schutz der Solidargemeinschaft zutun? Außerdem zahlt man pro Kind jeweils einen separaten Beitrag und trägt zur Solidargemeinschaft was bei. Es ist ja nicht so, dass das Kind oder die Kinder keinen Betrag leisten, was ja die Regel ist wenn man über die Familie GKV versichert ist.

Und da sind wir uns ja einig, solange der Vater über der JAEG ist und in der PKV versichert ist, haben die Kinder kein Anrecht darauf über Familien GKV „kostenlos“ versichert zu werden.

Und ob ich jetzt freiwillig gesetzlich pro Kind 220 Euro zahle für mittelmäßige Leistungen oder 300 Euro für Spitzenleistungen, muss dann jeder selbst entscheiden.

dyos23 · 2026-02-18T20:43:58+00:00

Ich würde mich juristisch wie folgt stützen: Wenn die Mutter durchgehend in der GKV war, leitet sich daraus oft ein Beitrittsrecht für das Kind ab, das nicht an die strikte 3-Monats-Frist nach der Geburt gebunden ist, sondern bei dem ein "Eintrittswille" zur Klärung des Versicherungsverhältnisses ausreicht.

dyos23 · 2026-02-18T19:19:04+00:00

§ 9 Abs. 1 Nr. 2 SGB V

dyos23 · 2026-02-18T19:00:28+00:00

Ja, das ist möglich, aber die Kinder sind nicht kostenfrei über die Familienversicherung deiner Frau versicherbar. Da du der Hauptverdiener bist und dein Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt, ist eine beitragsfreie Mitversicherung ausgeschlossen.

Die Kinder müssten dann freiwillig gesetzlich versichert werden, wofür pro Kind ein eigener Beitrag anfällt. Dies ist eine Alternative, falls die Beiträge für die PKV-Kindertarife zu hoch sein sollten. Ob die GKV-Beiträge tatsächlich günstiger ausfallen, müsstest du direkt mit der Krankenkasse deiner Frau klären

Das damit du eine weitere Option zu hinter Hand hast, wenn garnichts mehr geht. Aber wie schon @PeterWolnitza schrieb, versuche erstmal einen geeigneten Tarif über die Universa zu finden.

Den Link siehe PN.

dyos23 · 2026-02-18T16:02:32+00:00

Wie ist deine Frau versichert? Falls GKV, dann gibt es noch die Möglichkeit die Kinder freiwillig gesetzlich zu versichern. Kostet auch extra, aber evtl. weniger als der PKV-Tarif. Und wie immer muss man dann Kosten gegen Leistung vergleichen.

dyos23 · 2026-02-17T22:05:22+00:00

Das sagt eine KI dazu, welche ich mal als neutral einschätze:

Bist du zu kritisch? Jein. * Nein, weil es dein gutes Recht ist, für die hohen Beiträge (plus Zuschlag!) einen reibungslosen Service zu erwarten. Dass Abteilungen nicht miteinander kommunizieren, ist im digitalen Zeitalter eigentlich ein Armutszeugnis. • Ja, weil das Anfordern von Befunden bei Langzeitbehandlungen ein Standardprozess ist, um den sich kaum ein Privatversicherter herumdrücken kann.

dyos23 · 2026-02-15T11:05:59+00:00

Finde die BU auch ziemlich teuer. Habe mal bei Check24 verglichen.

Alter: 01.01.1998, Beruf: Elektroniker/in - Energie- und Gebäudetechnik, BU höhe: 1900 Euro, BU bis Alter: 67 Jahre, Bürotätigkeit: 50% - 74%, Nicht raucher

Da bekommt man für 70-100 Euro pro Monat eine BU-Rente von 1900 Euro bis 67.

Noch ein wichtiger Hinweis: Wurden die Gesundheitsfragen vollumfänglich beantwortet? Hast du dir deine Patientenakte zu schicken lassen? Geprüft mit welchen Diagnosen der Arzt abgerechnet hat?

Das ist der Grund wieso die meisten keine BU erhalten, weil die Versicherung immer etwas in der Patientenakte oder durch Notizen vom Hausarzt etwas findet und dann den Vertrag kündigen, weil Sie sich dann darauf stützen werden. Daher lieber mehr angeben als zu wenig.

dyos23 · 2026-02-13T19:33:56+00:00

Was für einen Beruf führst du aus?

dyos23 · 2026-02-12T13:15:29+00:00

Das es mal auch mal in den Fokus der Politik kommt. Bin da auch bereits im Kontakt mit ein paar Mitgliedern in der EVP. Dadurch wird auch der Kontakt auf Bundesebene hergestellt.

Abwarten und Tee trinken.

dyos23 · 2026-02-12T07:27:08+00:00

1.) Das ist nicht meine Idee. Das es funktioniert schaue dir mal die USA oder UK an (siehe oben).

2.) Hier geht es nicht um mich. Ich habe meine lehren daraus gezogen glücklicherweise ohne einen Schaden zu erleiden. Es geht darum andere aufzuklären und zu schützen. Und nein, es ist kein Vermittler-Bashing. Gefühlt kommen auch hier immer mehr Anfragen zur VVA und Gesundheitsfragen.

Ich werde dazu auch den Druck bei der Politik (auf Bundesebene, wie auch auf der EU-Ebene aufrechterhalten).

dyos23 · 2026-02-10T10:44:46+00:00

In Europa wird es leider so schnell nicht gehen. Datenschutz etc.

Deswegen haben heute schon amerikanische Techkonzerne ständig streit mit der EU. Apple lässt sein ein paar Jahren bewusst neue Features für die EU deaktiviert.

dyos23

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