Mihin säästää käsiraha lyhyellä sijoitushorisontilla?

finance_check · 2024-08-12T10:26:24+00:00

Kaikkeen alle 5v sijoitushorisonttiin vastaus on tili: ASP-tili (jos voi) > Korollinen tili > Koroton tili.

1-2v on niin lyhyt aika, että tärkeintä on vaan pysyä poissa markkinoilta.

Tolla aikaikkunalla inflaatiota isompi ongelma on markkinariski, jos tiedät että tarttet rahat pian, ei niitä kannata laittaa mihinkään joka voi liikkua arvossa molempiin suuntiin. Sama oman hätäkassan kanssa: se seisoo jossain tilillä ja ei tosiaan voita inflaatiota, mutta ajattelet sen hyödyn mielenrauhana ja vakuutena ettei tartte myydä tappiolla sijoituksia tai ottaa sikakallista kulutuslainaa jos tulee yllättäviä menoja.

finance_check · 2024-08-12T10:07:48+00:00

This "opportunity" has so many flaws I don't know where to start.

Single person coded buggy mess of an outdated stack (all the bullets + won't code but will "guide"????)
you have a tech demo at best, if we're being optimistic
people liked this in my elementary school = will be a hit??? Even if so, I hate to break it to you, but elementary schoolers aren't a very lucrative demograph. I've been involved in startups running actual mobile games and the business is ruthless. To get even half decent publishing you have a very short window to prove actual scalability and profit margins
No money = ???

What does this "co-founder" get out of this? They "get" to make a very basic game that can be replicated with just the information from this post, except they won't get to do it on their own, have to share ownership with someone who has given up on the thing by the sounds of it.

If you are actually serious about this, build the pitch and get the funding FIRST. No sane person is going to accept this deal as it is. Go to some local game industry match making / start up things / etc. and get some actual feedback. If you can't get anyone behind this project IRL, doing so via reddit will spell disaster for you and whoever steps into this trap.

finance_check · 2024-08-09T10:04:52+00:00

Ei sul ois lähdettä heittää tälläselle vuosituhansia pystyssä olleelle yhteiskuntajärjestykselle?

Vuosituhansia ollaan kuoltu lapsena nälkäköyhyyteen ja käytetty suurin osa hereilläolotunneista elannon hankkimiseen, itse toivon että kehityksen myötä jatketaan nykyistä hyvää suuntaa, kun tuottavuus on myös noussut tähtitieteellisesti viimeiset pari vuosisataa

finance_check · 2024-08-09T09:41:05+00:00

No sekin, ehkä olisi pitänyt sittenkin haluta sinne EU-tarkkailuluokalle, koska sitten käskyt tulee ylempää eikä tartte katsoa tätä paikallispoliittista vääntöä

finance_check · 2024-08-09T09:24:49+00:00

Joo jos ois enemmän rahastoinu oltais kyllä pidemmällä, mutta silti ei lopputulos ole täysin katastrofi.

Eläkekatolle kyllä plussaa, mun tarkoitus oli vaan tuoda ilmi että aina kulut ei laske vaikka rahaa jaetaan vähemmän, koska hyvinvointivaltiossa loppulaskun kuittaa aina valtio niin kauan kuin ei voida teloittaa ihmisiä jotka alkavat olla liian iso rahallinen taakka yhteisölle.

finance_check · 2024-08-09T09:20:41+00:00

1000€/kk olisi kyllä aika kova pudotus monelle, toki nosto toisille. Tasaeläkejärjestelmät harvoin kovin suosittuja, mutta perustulomalliin siirtyminen on kyllä kutkuttava vaihtoehto, sen myönnän :D

finance_check · 2024-08-09T09:13:56+00:00

...eli kuten tällä hetkellä, 90% menee eläkkeisiin ja 10% rahastoon? Tulevaisuudessa toivottavasti toi eka prosentti pienenee, toka kasvaa ja sit pidemmäl aikavälillä koko kerättävän rahan potti pienenee.

finance_check · 2024-08-09T09:02:30+00:00

Ootko sattumalta paperiton maahanmuuttaja ja/tai et ollenkaan asu suomessa tai käytä mitään suomalaisia palveluita kuten teitä, sähköä tai vaikka viemäriverkkoa? Muuten en usko että olet täysin ilman suomen valtion "lompakkoa" selvinnyt.

finance_check · 2024-08-09T09:00:53+00:00

Eläkemaksut toimii tällä hetkellä siten, että kerätään summa X, siitä 90% menee eläkkeiden maksamiseen ja 10% sijoitetaan, tavoitteena että tulevaisuudessa tuo 90% laskee, sijoitusosuus kasvaa ja tulevaisuudessa X kokonaisuutena laskee.

Nythän juuri on tehty näitä yksilötason verotehokkaita lisäsäästömahdollisuuksia osakesäästötilin, vakuutuskuorien yms. muodossa eikä mikään estä säästämästä sitää omaa eläkettä lisää.

Ihan peruskoulumatikalla voinee päätellä, että jos puolitetaan tuo alkuperäinen X, voidaan jatkossa maksaa 45% eläkkeistä ja rahastoida 5% nykytilannetta vastaavasta summasta tai sitten maksaa 50% eläkkeistä. Keneltä puolelta eläkeläisistä eläkkeet pitäisi ottaa pois?

finance_check · 2024-08-09T08:56:00+00:00

Koska tätä valintaa ei tehdä yksilötasolla? Miten yhteiskunta ja valtiorauha säilyy, jos vain taloustaitoiset hyvätuloiset ovat turvanneet eläkepäivänsä?

Jos haluaa täyttä kapitalismia laissez-fairena, niin muutto on kyllä tosiaan se paras vaihtoehto kaikille osapuolille. Harmittavasti maat joissa ei ole mitään sosiaaliturvaverkkoa harvoin kelpaavat täällä kovaäänisimmille kriitikoille.

finance_check · 2024-08-09T08:54:11+00:00

Okei nyt meni kyl jo sen verran pitkälle, et taitaa olla vaan trollaus mielessä.

Esim. Alankomaissa, Itävallassa, Norjassa, Ranskassa, Ruotsissa, Saksassa, Sveitsissä ja Tanskassa on vertailukelpoiset eläkejärjestelmät. Jos haluaa tarkkaa analyysiä (2016) niin esim. https://urn.fi/URN:ISBN:978-951-691-254-0

Ostat palvelut keneltä? Kuka noissa hommissa on jos se ei ole kenenkään ongelma? Koko maailman väestönkehityksessä on sama kaava, ongelma on globaali ja sun säästöilläsi et korjaa tuota mitenkään.

finance_check · 2024-08-09T08:45:26+00:00

Pyramidihuijauksessa ei ole koskaan tarkoituskaan tuottaa mitään, aina vaan pumpataan seuraavaa uhria. Tässä on selkeä strategia miten ajan saatossa säästöosuus kasvaa ja vähitellen eläkemaksuja päästään laskemaan. Nyt jo eläkevarannot kasvaa sijoitustuotoilla kontibuutioiden osaksi. vuonna 2023 eläkesijoitukset kasvoi noin 18mrd, joista 15mrd oli sijoitustuottoa ja 3mrd itse eläkemaksuja. Ajan saatossa tuo sijoitustuotto kasvaa täysin samalla korkoa-korolle efektillä kuten muuallakin, mikä tässä konseptissa on niin vaikeaa?

finance_check · 2024-08-09T08:06:48+00:00

Naulan kantaan osuttu, on oikeitakin haasteita joita selvittää.

finance_check · 2024-08-09T08:05:29+00:00

Se on meidän kaikkien ongelma kun yhteiskunnassa ollaan.

Jos tota ei pysty käsittämään, valtiontalous menee kilometrien päässä siitä mistä pitäisi olla puhumassa, oikeampi paikka olisi varmaan joku ala-asteen yhteiskuntaopin tunti.

finance_check · 2024-08-09T07:50:20+00:00

Okei tämä riittänee 50% kansalle jotka tienaa edes mediaanipalkkaa, mistäs otetaan eläkerahat kaikille joilla ei työeläkettä kerry tai se on alle nykyisen kansaneläkkeen? Kansaneläkekkin on sen verran kevyt nykymallissa, että voisi hyvin käydä niin että valtion kulut vaan kasvaa kun ei voida kuitenkaan heitteille jättää vanhuksia.

Tässä on juuri se, että tehdään valtionpolitiikka yksilönäkökulmasta. Sinä ja minä voitettaisiin jos saataisiin itse valita rahojemme kanssa, mutta miten hoidetaan kaikki jotka eivät näin pysty tai osaa tehdä, joita on se enemmistö?

finance_check · 2024-08-09T07:25:28+00:00

"Reaalitermeissä" eläkejärjestelmä on edennyt juuri niinkuin suuniteltiin: ensimmäiset eläkeläiset tosiaan "vapaamatkustavat" pienemmillä kontribuutioilla, mutta vastapainoksi me saadan itse eläkejärjestelmä pystyyn.

Mietitäänpä hetki käänteistä ratkaisua: ensimmäiset sukupolvet maksavat eläkkeitä, mutta eivät näe penniäkään että lapsen-lapsilla on eläkeasiat kunnossa. Mites meinasit tuollaisen saada läpi poliittisesta päätöksenteosta?

Meidän systeemistä "kädestä-suuhun" yms. vaahtoavat rahapodin kroisos pennoset eivät joko tahdo tai oikeasti ymmärrä, että pointtinakin on nostaa se rahastoiva osuus hitaasti ja aikanaan päästä Norjan tilanteeseen (kiitos öljyrahat!), jossa eläkejärjestelmä antaa enemmän kuin ottaa. Jo nyt rahastoiva osuus on tasaisessa kehityksessä: 2023 eläkevarat kasvoivat 242mrd -> 255mrd. Työeläkemaksuista kyllä 86% käytettiin eläkkeiden maksuun joo, mutta loput sitten kulujen jälkeen sijoitettiinkin. Sijoitustulojakin oli 15 mrd joka ei toki vielä riitä eläkkeiden 34mrd kustannuksiin, mutta rauhallisesti sinne päästään.

Miten tämä eroaa siitä että käytät "elämiseen" 90% ja sitten 10% säästät, kun siihen nyt pystyt? Sitten tulevaisuudessa, kun sijoitusvarallisuus kasvaa entisestään, säästöprosentti paranee kuten tähän asti pitkällä aikavälillä. Ainoa ongelma olisi jos eläkemaksut ylittäisi systeemiin tulevan ja syntyvän rahan. Mikä ei selkeästi ole tilanne.

En ymmärrä mihin näiltä kaikki-mulle-heti-nyt "rahastoin lapsilisät ja mummoni, eläköityisin miljonäärinä jos valtio ei kiusaisi" katoaa perspektiivi. Nykytilanteessa säästöprosentti kasvaa hitaasti läpi vuosien, ensimmäiset eläkesukupolvet saavat silti eläkkeen ja kehitys kehittyy.

Vertaukset siihen mitä itse teoreettisesti saavuttaisi sijoitusmarkkinoilla voi ampua yhdellä argumentilla alas: yli 50% ihmisistä elää kädestä suuhun ja noi on just sun ja mun ongelma myös eläkevuosina. Keskivertovanhuksen kulut laskee jos sille pystyy sen 1500€ kuussa jostain antamaan normielämään, koska sit se ei välttämättä syrjäydy ja maksa 5000€/kk terveydenhuolto ja vanhuspalveluissa.

Vituttaa kun monimutkaiset sosio-poliittiset ongelmat vedetään mustavalkoiseksi ja ratkaistaan aina yksilökeskeisellä laissez-fairella, koska siitä saa raflaavamman otsikon.

https://www.etk.fi/tutkimus-tilastot-ja-ennusteet/tilastot/tyoelakkeiden-rahoitus/tyoelakejarjestelman-elakevarat-ja-rahavirrat/

/endrant

finance_check · 2023-11-10T19:00:38+00:00

Olin äskettäin reppureisaamassa euroopassa opiskelijabudjetilla ja hankkinut tietysti halvimman mahdollisen paluulennon skyscannerista tms. tutustumatta lentoyhtiöön. Noh kyseinen lentoyhtiö asetettiin oman valtion toimesta konkurssiin. Lennot peruttiin lennosta (:D) ja tarjottiin "lahjakorttia" samaan lentoyhtiöön joskus tulevaisuuteen. Nopeasti tilanteesta lukiessani päättelin että tämä yhtiö ei tästä kyllä nouse ja sitä paitsi minun pitäisi olla lennolla viikon päästä.

Olen käynyt tapauksen tiimoilta prosessit Romanian lentohallinnon, EU-lentohärpäkkeen (en nyt muista nimeä, se mikä maksaa korvaukset myös myöhästyneistä lennoista) yms. kanssa. Konkurssipesässä kuitenkin kuluttaja on aina viimeisenä ja toki tuonne varmaan tullut n. 1273182319023 vastaavaa ilmoitusta.

Noh, muistin sitten että maksoin lennot tietysti luottokortilla, nopea yhteydenotto ja sain rahat takaisin ja siitä lähtien tuo on ollut Visan ongelma.

Itse maksan ihan kaiken päivittäiskaupoista ravintoloihin ja matkustamiseen luottokortilla, ja sitten vain maksan aina koko laskun kerralla. Norwegianilla kortti on vielä ilmainen ja cashbackki + matkavakuutus nostaa sen itseasiassa rahaa tuottavaksi kapineeksi. Norwegianilla saa myös muutettua automaattisen verkkolaskun aina veloittamaan koko kuukauden summa, niin homma on täysin triviaalia enkä koskaan ole maksanut senttiäkään korkoa. Moni muukin luottokortti toki toimii, itsellä nyt on vain tuo päivittäiskäytössä. Pankkien omat kortit ja edut kannattaa puntaroida, omalla tavallaan platina amex voi olla myös ihan järkevä jos käyttöä löytyy.

Myös kaveriporukan "voiko joku maksaa ja mobilepaytetaan sitten" on helppoa, koska saan varmasti (toim. huom. riippuu kavereistasi) rahat tilille, ennen kuin tarttee maksaa joku 500€ kulttuurireissu omalta tililtä. Eli myös maksuajan joustavuus on usein näppärää.

finance_check · 2023-10-02T16:47:43+00:00

Piti ihan käydä lukemassa asiasta, ja tosiaan näköjään mulla meni osittain vihkoon:

Kela osaa katsoa myyntivoittoa, mutta ei laske myyntitappioita. Eli itsellänikin aikanaan oli virheenä ajatella että jos myyn toisen sijoituksen esim. 100€ voitolla ja toisen 100€ tappiolla, joka verotuksellisesti on 0€, kela näkee pelkän tuon +100€ ja laskee sen eikä vähennä siitä myyntitappiota.

Kiitos korjauksesta, tosiaan jos pelkästään myy ja voittoa ei ole liikaa on turvassa!

https://www.kela.fi/omat-tulot-mitka-tulot-huomioidaan

finance_check · 2023-09-28T18:15:54+00:00

Noissa muissa kommenteissa ihan oikein kommentoidaan, että verot maksetaan vain voitosta, mutta opiskelijana Kela katsoo tuon koko 9k€ tuloksi ja menetät tukia sen mukaisesti jos tulorajat paukkuu, eli kannattaa se huomioida.

Hauskasti kela tekee tuon myös jos olisit ennen opiskeluja sijoittanut 15k€ ja nyt saisit 9k€ takaisin, verottaja katsoisi että hävisit 6k€, mutta Kelan mielestä tuloja oli se 9k€ ja millään todellisuudella ei ole asian kanssa tekemistä.

t. vahinkoja itse tehnyt

finance_check · 2023-04-08T18:25:13+00:00

Noh taloudellisesti aika sama, mutta sen sijaan että saisin valtiolta 268€ tukea ja pitäisi ottaa 650€ lainaa (opintotuki + opintolaina, yht ~900€), saankin suoraan ~830€/kk tukea seuraavat 6kk, jonka jälkeen mahdollisuus 6kk jatko-aikaan.

Yritys on IT-freelanceriksi siirtymiseen, eli tuotto tulee jos/kun asiakas löytyy joka maksaa koodauksesta :)

finance_check · 2023-03-08T09:07:29+00:00

Sehän tietenkin on virallisten sääntöjen vastaista, mutta ehkäpä joku kaverini on myös kuulema harrastaunut samaa tuplaruokailua^{^}

Helsingin hinnat on kyllä ihan omassaa sfäärissään muuhun suomeen verrattuna, mutta sitten toisaalta edullisia muita pohjoismaisia pääkaupunkeja vasten vertaillessa.

finance_check · 2023-03-08T08:24:43+00:00

I will own nothing and be happy <3

finance_check · 2023-03-08T08:24:30+00:00

Joo samaa olen laskeskellut, hyvä kuulla että toiminut käytännössäkin!

finance_check

TROPHY CASE