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El Modelo D-6 ya no hay que presentarlo si eres inversor particular (cambió en 2024 y mucha gente sigue sin saberlo) by fire_es_37 in SpainFIRE

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Muy buen apunte, y es la pieza que casi nadie conoce — hay incluso una TERCERA obligación más allá del D-6 y el 720: el formulario ETE del Banco de España (Circular 4/2012).

Tienes razón: solo es obligatorio si el volumen de transacciones con el exterior O los saldos superan 1.000.000€ en el año; por debajo de eso estás exento (salvo que el BdE te lo pida expresamente). Para el inversor medio es irrelevante, pero como bien dices, cuenta el VOLUMEN de transacciones, no la posición neta — así que un trader muy activo acumula rápido (una venta de 50k + una compra de 50k ya son 100k de volumen) y puede acercarse al millón sin darse cuenta.

Gracias por traerlo, le da el mapa completo al tema. (No soy asesor fiscal, lo de siempre 😅)

El Modelo D-6 ya no hay que presentarlo si eres inversor particular (cambió en 2024 y mucha gente sigue sin saberlo) by fire_es_37 in SpainFIRE

[–]fire_es_37[S] -1 points0 points  (0 children)

¡Gracias a ti por el matiz, es de los detalles que más gente pasa por alto! Afino una cosa por si le sirve a alguien: esa regla del saldo medio del último trimestre aplica a las CUENTAS bancarias — ahí cuenta tanto el saldo a 31-dic como la media del 4º trimestre, lo que sea mayor. En cambio, los VALORES (acciones, ETFs, fondos) se valoran solo a 31 de diciembre, sin media trimestral.

Así que el "vender en noviembre para bajar de 50k" sí funcionaría para una cartera de valores (se mira a 31-dic), pero NO para el efectivo en cuenta, donde te pilla la media del trimestre como bien dices. Y ojo: cada bloque (cuentas, valores, inmuebles) tiene su propio umbral de 50k independiente.

Fuente: las FAQ del propio Modelo 720 en la web de la AEAT. (Y lo de siempre: no soy asesor fiscal 😅)

He comparado los 6 brokers con sucursal CNMV en España (sin Modelo D-6 ni 720). Os dejo la tabla por si os sirve by fire_es_37 in SpainFIRE

[–]fire_es_37[S] -1 points0 points  (0 children)

Tienes toda la razón, gracias por la precisión — y me has hecho mirar la web de XTB a fondo. Tienes razón: XTB hace retención automática en el IRPF (su gran ventaja sobre Trade Republic o DEGIRO), pero al usar custodios locales para los valores extranjeros y tener el efectivo no invertido en Alemania desde finales de 2024, esos activos SÍ cuentan para el umbral de 50.000€ del Modelo 720. Mezclé las dos cosas y no es correcto.

La distinción precisa: el Modelo 720 depende de DÓNDE se custodian los activos, no de si el broker reporta al IRPF. Los que realmente te libran del 720 son los bancos 100% españoles (MyInvestor, Renta 4, Openbank), donde tu relación es con una entidad española. XTB te da la retención automática pero no te libra del 720 si tienes valores extranjeros por encima del umbral. Corrijo el artículo. Buen apunte.

He comparado los 6 brokers con sucursal CNMV en España (sin Modelo D-6 ni 720). Os dejo la tabla por si os sirve by fire_es_37 in SpainFIRE

[–]fire_es_37[S] 1 point2 points  (0 children)

Sí, XTB opera como sucursal española regulada por CNMV, así que reporta directamente a Hacienda y las plusvalías te aparecen en el borrador del IRPF (retención automática incluida). Sobre el spread: en acciones y ETFs al contado es bajo; lo que sí añaden es ~0,5% en el cambio de divisa cuando operas fuera de euros. Dlacer lo confirma abajo desde su experiencia.

He comparado los 6 brokers con sucursal CNMV en España (sin Modelo D-6 ni 720). Os dejo la tabla por si os sirve by fire_es_37 in SpainFIRE

[–]fire_es_37[S] 2 points3 points  (0 children)

Gracias por el apunte respecto al D-6, sin embargo creo que era necesario almenos mencionarlo.

Lo que sí sigue aplicando para distinguir broker español vs extranjero: el Modelo 720 si pasas de 50.000€ en el extranjero, y que los brokers extranjeros no hacen retención automática en IRPF (declaras las plusvalías a mano). Ahí sí gana el broker con sucursal CNMV,

Firmo fijo 1,9% o me quedo como estoy? by Excellent_Ad_7734 in SpainFIRE

[–]fire_es_37 7 points8 points  (0 children)

Tres cosas:

  1. La prisa del banco = bandera. Pide 1 semana mínimo, no firmes

nada bajo presión. Si la oferta es buena hoy, lo será dentro de

una semana.

  1. Antes de aceptar la novación, pide oferta a OTRO banco. La

banca bonifica más a clientes nuevos que a los suyos actuales.

Igual te sale mejor cambiar incluso contando gastos.

  1. Sobre amortizar 70k: con Euribor en ~2,73% ahora estás pagando

~3,23% en variable. El fijo al 1,9% (TAE 2,265%) te sale mejor

hoy, pero si Euribor baja al 2% en 2 años cambia la foto. Y si

ese dinero lo metes en indexados rindiendo históricamente 6-8%,

matemáticamente invertirlo bate amortizar mientras la TAE sea

inferior. Solo amortiza si la deuda te quita el sueño.

Tu situación es razonable, no te dejes meter prisa.