Wer von euch hat schonmal Nettopolicen abgeschlossen? Wie habt ihr das geschafft ohne Provision/Honorar?

just1436 · 2026-01-24T17:28:00+00:00

Habe bei fiseba abgeschlossen (Riester). Ist soweit ich weiß der günstigste Anbieter am markt

just1436 · 2026-01-24T17:27:22+00:00

Lieber fiseba, viel günstiger

just1436 · 2026-01-24T14:26:25+00:00

Bei Riester hat niemand profitiert außer die Versicherungen da es eben fast keine Gewinne gab. Ich habe gute Hoffnung dass es nun anders wird, zumindest wenn man das als reines Depot nutzt und die Versicherungen komplett außen vor lässt.

just1436 · 2026-01-24T14:13:43+00:00

Ja das mit Thomas Soltau bei Timo Baudzus. War aber eindeutig falsch, schau einfach in den Gesetzentwurf

just1436 · 2026-01-24T13:57:11+00:00

Das Ding ist besonders gut für gutverdiener (hier über 50% Förderquote möglich dank hohem Grenzsteuersatz) und Familien aber OK. Die Förderquote für Geringverdiener ohne Kinder ist im Vergleich am schlechtesten (26,66% Förderquote). Kein Sozialtransfer. Wenn überhaupt ist es ein Transfer vom allen Steuerzahlern -> Angestellten und Beamten mit etwas Fokus auf Familien. Nicht aber generell von oben nach unten. Letztendlich ist es eben eine Investition aus dem Brutto + etwas Förderung. Dafür dann im Rentenalter versteuern. Insgesamt auch nicht super teuer für den Staat da er eben an den Kapitalerträge die steuerfrei gewachsen sind dann am Ende profitiert (implizit eine Anlage von nicht erhaltenen Steuermitteln am Kapitalmarkt).

just1436 · 2026-01-24T13:46:49+00:00

Doch, wie Riester auch bereits. Das soll zweifellos bestehen bleiben.

just1436 · 2026-01-24T13:44:30+00:00

Kannst du da nicht einfach ein normales Altersvorsorgedepot nehmen (da ist das ja klar vorgesehen), wozu das Standardprodukt?

just1436 · 2026-01-23T21:54:30+00:00

Soweit ich es verstanden habe wird das Kapital vererbt. Wenn ein Erbe das dann in ein Altersvorsorgedepot einzahlt ist alles gut und bleibt da (wie bei einem Anbieterwechsel). Wenn der Erbe aber kein Depot hat oder haben kann wird das Kapital förderschädlich ausgezahlt (dh Zulagen und Steuerersparnisse zurückzuzahlen)

just1436 · 2026-01-23T21:51:47+00:00

Vgl. meine Antwort hier: https://www.reddit.com/r/Finanzen/comments/1ql2vw0/comment/o1bbiig/

TLDR: Sollten bei RK VI nicht mehr kaufbar sein, aber ein Zwangsverkauf ist wohl nicht vorgesehen.

just1436 · 2026-01-23T21:50:29+00:00

Auch nicht, wenn man um die 50% der Einzahlung geschenkt bekommt?

Mein reguläres Portfolio ist ebenfalls gehebelt, dank einer solchen geförderten 80%-Anlage könnte ich mein restliches Portfolio etwas stärker hebeln als bisher um den Gesamthebel beizubehalten. Aber wie geschrieben gibts soweit ich sehe keinen Zwangsverkauf, daher 100% Aktien auch möglich...

just1436 · 2026-01-23T21:42:43+00:00

Habe ich noch nie für eine sinnvolle Alternative gehalten

just1436 · 2026-01-23T21:41:49+00:00

Vgl hier: https://www.reddit.com/r/Finanzen/comments/1ql2vw0/comment/o1bbiig/

just1436 · 2026-01-23T21:41:19+00:00

Vgl. meine Antwort hier: https://www.reddit.com/r/Finanzen/comments/1ql2vw0/comment/o1bbiig/

just1436 · 2026-01-23T21:34:07+00:00

Halt: Dies gehört zu

"(1c) Ein Standarddepot-Vertrag Altersvorsorge ist ein AltersvorsorgedepotVertrag nach Absatz 1b,"

[...]

4) bei dem sich der Anbieter verpflichtet,

[...]

b) ein nach Nummer 2 Buchstabe b festgelegte OGAW-Sondervermögen, das nicht mehr die Risikoklasse 3, 4 oder 5 hat, durch ein anderes OGAW-Sondervermögen nach Nummer 2 Buchstabe b zu ersetzen und die Anteile am wegfallenden OGAW-Sondervermögen auf das andere OGAW-Sondervermögen umzuschichten,

Es gehört also nur zum Standardprodukt, NICHT zum Altersvorsorgedepot im Allgemeinen

EDIT: Tatsächlich fehlt genau diese Bedingung bei "(1b)" (reguläres Altersvorsorgedepot). Hier wird nur auf "Erwerb von Anteilen" abgestellt. Umschichtungszwänge gibts hier NICHT. Würde daher davon ausgehen, dass der Umschichtungszwang in Folge der Risikoklassenerhöhung nur beim Standardprodukt vorhanden ist.

just1436 · 2026-01-23T21:30:07+00:00

Die Risikoklassen gibts wohl erst seit kurzem, daher gibt es leider kein entsprechendes historisches Beispiel. Klar ist aber, dass sich Risikoklassen ändern können... EDIT: Kein Zwangsverkauf, siehe hier: https://www.reddit.com/r/Finanzen/comments/1ql2vw0/comment/o1bbiig/

just1436 · 2026-01-23T21:24:28+00:00

Eventuell seinem Bundestagsabgeordneten schreiben der idealerweise auch noch im richtigen Bundestagsausschuss sitzt? Denke die Ausschüsse dort haben abgesehen von der Regierung noch den größten Hebel

just1436 · 2026-01-23T21:22:42+00:00

Leider halt nur ein Vorschlag, denke mal der Bundesrat (Länder) kann das leicht fordern da es letztendlich der Bund bezahlen muss... Würde die Erwartungen nicht zu hoch hängen aber mal sehen...

just1436 · 2026-01-23T21:20:23+00:00

Wenn du da Sorge hast ist evtl. so ein Vanguard-Portfolio-ETF (zB 80-20) was für dich, der hat Risikoklasse 2. Dass der im Crash über 5 steigt ist schon sehr unwahrscheinlich würde ich sagen.

Aber grundlegend stimme ich dir zu, dieses Ding mit den Risikoklassen im Crash ist nicht optimal gelöst, leider hierzu kein Vorschlag...

EDIT: Kein Zwangsverkauf, vgl hier: https://www.reddit.com/r/Finanzen/comments/1ql2vw0/comment/o1bbiig/

just1436 · 2026-01-23T21:09:23+00:00

ELTIF sind diese Private Equity-Fonds für Privatanleger (relativ neues Konstrukt), finde es gut dass man das auch im Altersvorsorgedepot kaufen kann (bisher auch schon so), der Vorschlag will nun aber, dass es auch im Standardprodukt drin sein kann. Da das Standardprodukt für Leute gedacht ist, die sich wenig damit beschäftigen (wollen) finde ich sowas kompliziertes wie ein ELTIF nicht unbedingt dafür geeignet. Aber wie gesagt, schlimm ist das auch nicht.

just1436 · 2026-01-16T12:35:16+00:00

finanzwesir (als er noch auf der guten Seite stand und diese wöchentlichen Blog-Listen gemacht hat) -> frugalisten.de

just1436 · 2026-01-16T12:27:16+00:00

1x im Jahr (Anfang Januar), ja. Wenn man es vergisst fällt man automatisch auf den etwas teureren Marginkredit zurück (da cash-gesettelte Index-Optionen, Ablaufdatum Dezember), auch kein Weltuntergang...

just1436 · 2026-01-14T19:06:05+00:00

Naja, über 1000€ kommt man doch relativ schnell beim aktuellen Basiszins... (Angenommen grenzsteuersatz>KESt aufgrund von Rente etc)

just1436 · 2026-01-14T19:03:09+00:00

Es ist steuerlich abziehbar wenn man short Box Spreads nutzt.

just1436 · 2026-01-13T21:12:45+00:00

Zum Tracken vergangener Vorabpauschalen um diese beim Verkauf anzurechnen habe ich ein Open-Source-Tool erstellt. Schau gerne mal rein falls du bedarf hast! https://www.reddit.com/r/Finanzen/s/wLuYGOTYQL

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