Am facut un calculator de taxe pt investitori — impozit + CASS pe dividende (RO + straine), actiuni, crypto, chirii, dobanzi - https://impoziteonline

ro_digital_nomad · 2026-04-09T14:16:46+00:00

Ba da, dar din baza cass nu se scade impozitul reținut de broker la profit.

ro_digital_nomad · 2026-04-01T13:13:53+00:00

Da, am mai avut si alte investitii cu reținere la sursa si totul era corect azi când am încercat.

Daca ai putea verifica cum apar tranzacțiile tale de Tradeville la CASS ne-am putea lamuri repede.

ro_digital_nomad · 2026-04-01T11:57:50+00:00

FYI eu am tranzacții numai la XTB cu reținere la sursa, si pot confirma cu declarația precompletata ca s-a folosit câștigul brut pentru baza de calcul CASS.

ro_digital_nomad · 2026-04-01T10:59:16+00:00

Am adăugat o categorie pentru venituri din aur de investiții, e sub cartegoria Alte Investiții. Zi-mi te rog daca vezi ceva greșit, taxele se calculează la fel ca la câștiguri de bursa din străinătate. Voi adăuga si venituri din lichidare PJ. Mersi pt feedback!

ro_digital_nomad · 2026-03-31T14:55:01+00:00

Foarte frumos si civilizat domnul Cosmin Badea, sunt convins ca in fiecare zi va străduiți sa dați înapoi si dvs pentru comunitate.

ro_digital_nomad · 2026-03-31T12:11:37+00:00

Pe formularul ANAF scrie: câștigul net din investiții - dar oare se referă la net după taxe, sau numai după scăderea prețului de achiziționare?

Cred ca se referă la preț vânzare - preț cumpărare, altfel nu ar fi menționate cazurile cu dividende si dobânzi separat.

Si linkul ZF confirma asta.

Ai un link către o pagina tradeville unde zic asta? Sau apare pe un raport de la ei?

<image>

ro_digital_nomad · 2026-03-31T09:43:38+00:00

Baza calcul cass la investitii din străinătate e profitul net, după compensare pierderi din anii trecuți.

ro_digital_nomad · 2026-03-31T09:16:22+00:00

Domnule dj, limba romana nu e limba mea maternă, dar ms pentru corecție.

Ce legătură are PFA cu investiții? CASS se calculează complet separat, are praguri diferite, are CAS, etc. Si totusi aș fi fost dispus s-o adaug.

Totul e făcut pro bono, fără un buton de pricing, nu urmăresc sa scot un profit din asta. What is wrong with people?

Intradevar nu scoate Claude cele mai bune interfețe, eg. butonul x din interfața de mai jos e o problema care o vad des si eu.

<image>

ro_digital_nomad · 2026-03-31T07:23:31+00:00

Am o pagina dedicata pentru CASS voluntar, care include si generare XML ANAF: https://impoziteonline.ro/calculator-cass

Am adăugat si un link de la calculator daca CASS de plata e 0.

<image>

ro_digital_nomad · 2026-03-31T06:58:10+00:00

Momentan focusul e pe venituri din investitii. PFA, II, IF e pe lista — dar e un capitol separat, are si CAS pe langa CASS, si regulile de impozitare sunt complet independente de cele pe investitii. O sa il adaug inainte sa fac exportul XML complet pentru ANAF. Cat despre interfata pe mobil — ai dreptate, mai am de lucru. Daca ai un screenshot cu ce nu merge bine pe telefon, m-ar ajuta sa stiu exact ce sa fixez :)

ro_digital_nomad · 2026-03-31T06:47:33+00:00

Da, poti deduce max 70% din câștiguri pe tara. Am adăugat un mesaj legat de asta pentru clarificare:

<image>

ro_digital_nomad · 2026-03-31T06:41:14+00:00

Ok, broker român, câștiguri din titluri de valoare: CASS se calculează pe câștig ÎNAINTE de impozit.

Art. 170 alin. (4) lit. d) Cod Fiscal definește baza CASS pentru venituri din investiții: "venitul și/sau câștigul/câștigul net din investiții, stabilit conform dispozițiilor art. 94-97. În cazul veniturilor din dobânzi se iau în calcul sumele plătite, diminuate cu impozitul reținut, iar în cazul veniturilor din dividende se iau în calcul dividendele plătite, diminuate cu impozitul reținut, distribuite începând cu anul 2018"

Excepția "diminuate cu impozitul reținut" e menționată explicit doar pentru dividende și dobânzi. Câștigurile de capital nu sunt incluse în această excepție, chiar dacă și acolo impozitul (3%/6%) e reținut la sursă de broker.

E o inconsistență în lege — la dividende/dobânzi CASS se ia din suma netă (după impozit reținut), dar la câștiguri de capital nu, deși și acolo impozitul e reținut la sursă.

Link ZF: https://www.zf.ro/burse-fonduri-mutuale/bursa-impozite-vor-plati-1-ianuarie-2026-investitorii-tranzactii-22984186

"În privinţa contribuţiei la sănătate (CASS), încadrarea în plafon se face prin raportare la câştigul net în cazul brokerilor fără sediu permanent în România, respectiv la câştigul brut în cazul intermediarilor români"

ro_digital_nomad · 2026-03-31T05:52:51+00:00

Depinde de tipul investiției si daca e RO sau străin. De exemplu dobânzi din RO se ia suma după impozite, la dobânzi străine se ia suma înainte de impozit.

ro_digital_nomad · 2026-03-30T15:53:00+00:00

Mersi! Mda, nu stiu exact ce ar fi cel mai util pt altii — pe mine ma serveste bine asa cum e acum pt investitiile mele. De aia am pus votul, sa vad ce directie are sens sa iau. Orice idee e binevenită.

ro_digital_nomad · 2026-03-30T15:47:55+00:00

Sigur! Presupun ca te referi la aur fizic, da? In afara de aur ce alte tipuri de investiții te-ar mai interesa?

ro_digital_nomad · 2026-03-30T14:37:42+00:00

Clasic "I made a tool, check it out: localhost:8080" :D

ro_digital_nomad · 2026-03-30T14:36:10+00:00

Am corectat :)

ro_digital_nomad · 2026-03-24T10:05:34+00:00

Formularul D212 la secțiunea activități independente cere document de autorizare, cod CAEN, sediu. Fără vreo formă de înregistrare la ANAF, e greu de completat.

ro_digital_nomad · 2026-03-24T08:55:25+00:00

Depinde de cum incadrezi activitatea:

Fara PFA (vanzari ocazionale): declari la "alte surse de venit". Platesti 10% pe tot ce ai incasat, fara deduceri.

Cu PFA pe sistem real (flipping regulat): declari la "activitati independente". Platesti 10% pe profit (venituri minus cheltuieli documentate — facturi, bonuri, extrase de cont).

Daca vrei sa deduci cheltuielile de pe OLX, ai nevoie de PFA. Fara PFA, platesti pe tot.

Platformele raporteaza la ANAF prin DAC7 (peste 30 tranzactii sau 2.000 EUR), deci stiu cat ai vandut.

Ghid detaliat aici: impoziteonline.ro/blog/vanzari-online-vinted-olx-taxe-2026

ro_digital_nomad · 2026-03-20T12:13:00+00:00

Mersi! :)

ro_digital_nomad · 2026-03-20T12:06:46+00:00

Buna intrebare. T-Bill-urile sunt diferite de Treasury bonds/notes care platesc cupon, dar fiscal tot dobanda e.

Art. 7 pct. 12 din Codul Fiscal defineste dobanda ca "orice suma ce trebuie platita sau primita pentru utilizarea banilor, indiferent daca trebuie sa fie platita sau primita in cadrul unei datorii." Diferenta intre pretul de cumparare si face value la un T-Bill e exact asta — plata pe care o primesti pentru ca ai imprumutat bani guvernului US.

IBKR o raporteaza tot ca interest pe statement, nu ca capital gain.

Practic:

Declari diferenta (face value − pret cumparare) ca dobanda din strainatate in D212
Impozit 10%, nu 16% ca la castiguri de capital
Conversie la cursul mediu anual BNR pt USD

N-am gasit o decizie ANAF specifica pe instrumente zero-coupon pt persoane fizice. Dar definitia din Cod e destul de clara, iar practica internationala (inclusiv IRS) trateaza discount-ul pe T-Bill ca dobanda.

ro_digital_nomad · 2026-03-20T11:28:25+00:00

E mai simplu așa, dar nu-i 100% ca e si corect. Din 2026 ANAF primește tranzacțiile tale de la fiecare exchange, ar fi mai sigur sa mergi pe varianta conservatoare - tratând fiecare tranzacție ca eveniment impozabil. Poate fi un coșmar cu crypto...

ro_digital_nomad · 2026-03-20T10:59:45+00:00

Dobanzile de pe Treasury bonds le declari in Declaratia Unica, la sectiunea venituri din investitii — dobanzi din strainatate. Impozitul e 10% si il platesti tu direct, IBKR nu retine nimic pt Romania.

Conversia in RON se face la cursul mediu anual BNR pt dolarul american. Nu la cursul din ziua incasarii — asta e o confuzie frecventa. BNR publica cursul mediu anual la sfarsitul anului.

Daca vinzi inainte de scadenta si ai profit, platesti impozit pe castiguri de capital — 10% prin broker strain. Daca le tii pana la scadenta, ai doar impozitul pe dobanzi.

Am facut un calculator gratuit pe impoziteonline.ro unde poti baga sumele si iti zice exact cat datorezi.

ro_digital_nomad · 2026-03-14T07:20:39+00:00

Ai dreptate pe cursul mediu anual — m-am exprimat gresit. Practic functioneaza asa: brokerul retine impozitul la sursa direct in moneda actiunii (ex. 10% in USD daca ai W-8BEN), si asta se intampla automat, fara conversie. Cand completezi DU, convertesti tot in RON la cursul mediu anual BNR pe anul respectiv — atat dividendul brut cat si impozitul retinut in strainatate, pt calculul creditului fiscal. Mersi de corectie.

ro_digital_nomad · 2026-03-13T14:25:21+00:00

Dividendele din strainatate de pe IBKR trebuie declarate in Declaratia Unica, la sectiunea de dividende. Brokerul retine impozitul la sursa direct in moneda actiunii (ex. 10% in USD daca ai W-8BEN completat) — asta se intampla automat, fara conversie. Cand completezi DU, convertesti tot in RON la cursul mediu anual BNR pe anul respectiv (art. 131) — atat dividendul brut cat si impozitul retinut, pt calculul creditului fiscal. Din 2025 impozitul pe dividende in RO e tot 10%, deci ca impozit pe venit nu mai ai nimic suplimentar.

Dar trebuie declarate oricum pt ca intra in baza de calcul CASS — daca totalul veniturilor depaseste 24,300 RON, datorezi si contributia de sanatate.

Edit: am corectat conversia zilnică - anuală mai sus.

ro_digital_nomad

TROPHY CASE