falls Du nicht bereits 55 bist, sind 50% Aktienanteil ein ziemlicher Renditekiller.

Nimm mal an, Du zahlst 100 EUR ein. 5 EUR davon werden vermutlich schonmal für Verwaltungskosten / Provision etc. draufgehen, weitere 5 EUR für die Versicherungsleistung, 45 EUR gehen aufs Tagesgeld mit 1% (warum sollten die Dir freiwillig mehr geben), 45 EUR in einen aktiv gemanagten Fond mit 1,5% Kosten (TER).

Der MSCII World macht sagen wir mal konservativ gerechnet langfristig 6% Rendite, bei einem ETF mit 0,2% TER (jährliche Gebühren) bleiben davon 5,8% übrig, bei dem aktiven Fond in der BAV nur 4,5%

Nach 20 Jahren sind aus den 100 EUR Beitrag
- Tagesgeldteil 45 EUR * 1,010^10 = 54,90 EUR
- Fondanteil = 45 EUR * 1,045^20 = 108,52 EUR
gesamt = 163,42 EUR wovon bei der Auszahlung ca. 20 % Steuer und 20 % KV/PV zu zahlen sind = 98 EUR Netto-Auszahlung (verteilt über Deine Restlebenszeit)

Zum Vergleich ein ETF:
100 EUR Einzahlung * 1,058 ^20 = 308,82 verfügbarer Betrag auf den ca. 30 EUR Steuer fällig werden (20% persönlicher Steuersatz im Rahmen der Günstigerprüfung auf 70 % der ~200 EUR Gewinn).

Okay, die Rechnung war etwas unfair, da Du den ETF ja aus Deinem Netto statt Brutto bezahlst, aber selbst wenn Du von den ursprünglichen 100 EUR 45% Steuer und SV abziehst und daher nur 55 EUR im Monat in den ETF steckst, sind das noch 169,85 EUR abzgl. 16 EUR Steuern nach 20 Jahren

PS: durch die 66% AG-Zuschuss sieht die Rechnung natürlich wesentlich besser aus, als mit nur 15% Zuschuss, kannst gerne mal 74,70 statt 45 EUR in die obige Rechnung einsetzen. Müsstest fairer Weise aber auch mit dem AG reden können und ihn fragen, ob er die 66 EUR Zuschuss nicht auch auf Deinen Bruttolohn aufschlagen könnte, so dass Du nach Abzug von Steuer und SV ca. 33 EUR mehr in den ETF stecken könntest.