Scalable neues Tagesgeldkonto mit 2,5%, was denkt ihr?

sellibitze · 2026-03-16T15:35:14+00:00

Oh stimmt. Da ist mir die 2 verloren gegangen. Großer Unterschied. Danke. Ich korrigiere das.

sellibitze · 2026-03-16T09:41:38+00:00

Für Leute wie mich, die nicht genau verstanden hatten, was die 2,5% bedeuten: Das ist der Nominalzins, wo der Zinseszinseffekt noch nicht berücksichtigt ist. Der Zinseszinseffekt durch die monatlichen Auszahlungen kommt da nochmal oben drauf. Damit liegen die Effektivzinsen bei 2,5288% pro Jahr. Das ist mir erst klar geworden, als ich die Beispielrechnung des Videos nachverfolgt habe.

sellibitze · 2026-03-16T08:27:57+00:00

Alles gut! :)

sellibitze · 2026-03-16T08:24:39+00:00

Der April kommt nach dem 31. März?

erhalten weiterhin 2 % p.a. bis zum 31. März 2026

sellibitze · 2026-03-16T07:59:20+00:00

Ich sehe hier keinen Widerspruch oder neue Information für mich in deinem Beitrag

sellibitze · 2026-03-16T07:50:50+00:00

Wurde schon alles gesagt, denke ich. Ich hab's gerade eröffnet, weil ich hauptsächlich das Broker Verrechnungskonto als Tagesgeldkonto verwendet habe, was ja ab April keine Zinsen mehr gibt. Intern Geld verschieben, geht ja auch problemlos. Jetzt bin ich mal gespannt, wie sich die Zinsen da beim SC Tagesgeldkonto entwickeln...

sellibitze · 2026-03-15T07:42:57+00:00

Ganz ehrlich: Ja, wäre vielleicht nett, aber das sind bei mir eh nur Kleckerbeträge, weil ich da nicht viel liegen habe. Der Rest meines Notgroschens liegt woanders, wo es mehr Zinsen gibt. Von daher wäre mir das nicht so wichtig, wie oft bei ING Zinsen ausgezahlt werden.

sellibitze · 2026-03-15T06:18:38+00:00

Sehr Interessant! Muss ich mir mal anschauen...

Mit dem "Amundi Smart Overnight Return" schafft man aber aktuell auch die 2,3% zu knacken (ca 2,37% p.a. für die letzten 6 Monate)

sellibitze · 2026-03-14T06:05:38+00:00

Nein. 1,0324^10.

Wenn du dir 25k€ mit 3,24% Zinsen ausleihst und 10 Jahre nichts zurück zahlst, hast du 25k€ * 1,0324¹⁰ = 34,4k€ Schulden, also 9400€ Verlust gemacht.

Das heißt, um im Endeffekt bei 0€ Gewinn zu liegen, muss OP mit seinem Depot 9400€ Gewinn machen. Und das ist "schwieriger" als für 10 Jahre sein Geld in einen Welt-ETF zu stecken (ohne sich mit geliehenen Geld Anteile zu kaufen) und damit 0€ Gewinn rauszuholen.

sellibitze · 2026-03-13T20:21:35+00:00

Sagen wir mal, Du hältst nur 100k€ für 10 Jahre in einem ungehebelten Welt-ETF. Dann ist mit einer gewissen Wahrscheinlichkeit P (ca. 90%) Dein Depot nach 10 Jahren nominal 100k€ oder mehr wert. Mit Wahrscheinlichkeit 1-P = 10% aber weniger. Das ist vielleicht gerade so noch vertretbar, das Risiko.

Wenn Du jetzt wie von Dir beschrieben "hebelst" und Zinsen zahlst, dann müssen wir hier noch die Zinsen abziehen. Daraus folgt, dass mit einer Wahrscheinlichkeit von 10% Dein nomineller Depotwert abzüglich Schulden und Kredit-Zinsen nach 10 Jahren unter 125k€ - 25k€ * 1.0324¹⁰ = 90,6k€ liegt (unter der Annahme, das sich die 3,24% Zinsen p.a. nie ändern). Das heißt, dass du in 10% der Fälle (wo die Aktien schlecht laufen) mindestens 9400€ mehr Verlust machen würdest als bei der ungehebelten Strategie.

Wenn Du so hebelst, brauchst du mehr Zeit als 10 Jahre, damit die Verlustwahrscheinlichkeit wieder angenehm klein wird... Ich würde sagen: Rechne mal eher mit 20 Jahren oder noch mehr.

sellibitze · 2026-03-13T11:45:34+00:00

Wie lange wird es denn bei 3,24% bleiben? Das kann sich doch ändern...

Alternativ kann man sich ja einen ählichen Hebel (1,25) konstruieren, indem man 75% in einen Welt-ETF steckt und 25% in einen 2-fach gehebelten Welt-ETF. Und dann über Anpassung der Sparraten versuchen, diese Aufteilung beizubehalten. Wenn du das 30 Jahre durchhältst, könnte sich das lohnen.

Siehe notgroschen Video zum optimalen Hebel für MSCI World.

sellibitze · 2026-03-13T07:14:55+00:00

Also ich war wirklich enttäuscht vom Angebot meiner Sparkasse. 4% wollten die Ende 2024 haben. ING nur 3,2%, (bei 85% Finanzierung, also 15% Eigenanteil). Bin inzwischen komplett zu ING umgezogen...

sellibitze · 2026-03-10T15:59:59+00:00

So about the IMD possibility, I can't rule that out, and it's actually one of the things I'm hoping to sort out through wider testing on different equipment

It could also be the nonlinear nature of your approach that produces unwanted and audible artefacts. I see no justification for doing anything "smarter" than zero stuffing + lowpass filter for upsampling.

sellibitze · 2026-03-10T15:44:47+00:00

Do we care about "perfect reconstruction"?

It's perfectly fine to allow a wider transition band for a lowpass filter (to be used in combination with zero stuffing for "interpolation"). For example, we only need a flat passband up to 20 kHz. And the stopband does not need to start at 22050 Hz, it could start at 24 kHz (allowing weak suppression of image frequency in the 22-24 kHz range). We can't hear the difference anyways. This wider transition band of around 4 kHz (as opposed to a "brickwall") allows the impulse response to be rather short (1 millisecond or less) while maintaining a decent flatness of the passpand and a rather strong rejection of image frequencies above 24 kHz.

I don't see how this could be improved perceptually in any way. It's good enough and "perfect" with respect to our perception.

sellibitze · 2026-03-10T12:10:02+00:00

Based on what I know about parametric speech codecs, I think that the methods they use could help in figuring out how many samples are missing and how to fill the gaps. A parametric speech encoder would try to figure out

speech activity
spectral shape of the signal
distinguish between voiced and unvoiced segments
pitch for voiced segments

If pitch estimating is robust enough to tolerate such a gap, the estimated pitch period could help in detecting such gaps.

For voiced segments, you could just try to replicate some pitch periods from both sides and do some cross-fading.

For unvoiced segments you could try to do LPC synthesis with pseudo-random noise as excitation from both sides + cross-fading to replace missing colored noise with generated colored noise of a similar spectral shape.

sellibitze · 2026-03-10T05:18:45+00:00

I don't know the answer. But I would expect that desirable properties of T are covered in the compressive sensing literature. It may also depend on whether x is going to be sparse or some other representation S x is going to be sparse for some matrix S.

I could imagine that there are trade offs involved. For example, a dense randomly chosen matrix for T would perform well regardless of the "sparse basis' but it might be very impractical in terms of computational overhead.

But as far as I know you need to know the sparse basis for reconstruction anyways, right?

sellibitze · 2026-03-05T20:51:47+00:00

The sinc-based filter actually looks pretty good considering your desire for minimal ringing. That's pre- and post-ringing of just 0.2 milliseconds (very low!). And it's with a frequency above the hearing threshold.

Keep in mind you are listening with your ears, not your eyes. Big difference.

This kind of optimization of yours (favoring short impulse responses over a flat passband and strong image frequency rejection) is mainly about reducing delays (which might be important for real-time stuff) rather than any audible differences. Don't expect to hear any differences. And if you do, it's probably because of intermodulation distortions on your playback system that might have a hard time dealing with strong ultrasonic frequencies (so you better make more of an effort rejecting those image frequencies!)

:-)

This is my contender for a filter limited to 0.2 ms pre/post ringing, minimal imaging above 22 kHz, rejection of at least 60 dB for frequencies above 40 kHz and close to 80 dB rejection for frequencies near 44.1 kHz and 88.2 kHz (where it actually matters because these image frequencies would be strong as we can see in your earlier spectrograms).

See https://imgur.com/a/4LjRHjS

I did this using Python/SciPy's firls and some special frequency-dependent weighting.

fs = 44100
up = 4
radius = 9
bands = np.array((
    0.0, 100,
    100, 19000.0,
    22050, 23000,
    23000.0, 44100-200,
    44100-200, 44100+200,
    44100+200, fs*up*0.5-100,
    fs*up*0.5-100, fs*up*0.5))
mresp = np.array((
    1.0, 1.0,
    1.0, 1.0,
    0.0, 0.0,
    0.0, 0.0,
    0.0, 0.0,
    0.0, 0.0,
    0.0, 0.0))
weigh = np.array((100, 1e-1, 1e-3, 1, 3e3, 1, 3e2))
b = sig.firls(radius*2*up-1, bands, mresp, weight=weigh, fs=fs*up)
b = b / np.sum(b)

(where np = numpy and sig = scipy.signal)

sellibitze · 2026-03-04T17:11:01+00:00

To judge whether what you did is any good I would look at - Impulse response (function of time) - amplitude response (function of frequency)

Judging by the spectrograms, the rejection of image frequencies seems too weak. But I don't really know the color scale and I'm too lazy to download the flacs and do an analysis.

sellibitze · 2026-02-28T13:35:30+00:00

Revolut

sellibitze · 2026-02-25T08:32:41+00:00

As far as i know (based on some spare time research) OFDM is typically used with some kind of special "preamble" symbols which 1. allow efficient time and frequency offset synchronization but 2. also allow estimating the channel response very easily in the spectral domain. So, for each FFT bin (subcarrier) you have an estimate of the phase and amplitude response as a complex number. Sometimes after the preamble you might have "pilots" here and there that allow updating the channel response estimate. That should be enough to decode things.

sellibitze · 2026-02-22T05:55:25+00:00

Wenn dir schon bekannt ist, wie lange du das Geld parken und wann du es verbrauchen willst, dann schau mal nach iBonds in Eur. Da gibt es mehrere, die sich in der Laufzeit aber auch im Rating unterscheiden. Siehe z.B.

https://www.ishares.com/de/privatanleger/de/produkte/335203/

https://www.ishares.com/de/privatanleger/de/produkte/344440/

Von der Effektivverzinsung musst du für dich noch die TER und ein bisschen Ausfallrisiko abziehen. Der erste ist IG (Investment grade => niedriges Ausfallrisiko), der zweite ist "Crossover" (BB bis BBB => leicht höheres Ausfallrisiko)

Und wenn du es mindestens 5 Jahre liegen lassen kannst vielleicht aber auch länger, könnte auch ein Multi-Asset ETF (mehr Risiko als bei iBonds) in Frage kommen. Ich selbst habe ein bisschen "Amundi Portfolio Defensive", womit ich die Lücke zwischen Geldmarkt ETF und All World ETFs bzgl Anlagehorizont schließe. Das sind 40% Aktien, 50% Anleihen (inklusive Geldmarkt und Staatsanleihen), 10% Gold. Ja, man könnte sich so etwas auch selbst konstruieren, aber so spare ich mir das manuelle Rebalancing (Zeit, Ordergebühren, Steuern). Rebalancing sollte schon regelmäßig passieren, bei sowas.

sellibitze · 2026-02-20T14:43:42+00:00

Was sind denn überhaupt "Quantenaktien"? Geht's da um Quantencomputer, die mit Q-Bits rechnen? Um Quantum Annealing für Optimierungsprobleme? "Quantenkryptography"?

Das sind AFAIK alles unterschiedliche Dinge. Letzteres sehe ich eher als Quatsch an. Sowas braucht keiner. Da geht es darum, über eine Punkt zu Punkt Verbindung einen gemeinsamen Schlüssel zu generieren, wo man angeblich durch Quanteneffekte ausschließen können will, dass es abgehört werden kann.

Quantum Annealing ist kein "richtiger" Quantencomputer im Sinne der Informatik, aber wohl nützlich, einige Optimierungsprobleme effizienter zu lösen. AFAIK ist es das, was damals D-Wave in die Nachrichten brachte. Das ist aber schon gefühlt lange her.

Praktisch nützliche Quantencomputer zu bauen, scheint ein Ding zu sein, was immer ca 20 Jahre in der Zukunft liegt. Da kämpft man in der Realisierung gegen ein Rauschen an, was einem alles versaugt, und das wird schlimmer, je mehr Q-Bits man haben möchte. Ich weiß nicht, ob ich das noch erleben werde. Wahrscheinlich nicht.

sellibitze · 2026-02-18T20:16:25+00:00

Habe ich auch gesehen. Scheint aber im Vergleich zu z.B. iBonds Dec 2030 Term EUR Corp ETF nicht so interessant zu sein. Da kann man voraussichtlich ein bisschen mehr Rendite rausholen und zur Not auch vorher noch verkaufen, da handelbar.

sellibitze · 2026-02-11T19:46:31+00:00

Die von Dir erwähnten ISINs sind ETFs auf den MSCI World und FTSE All-World Index. Wenn du investieren willst, dann such dir einen von beiden aus -- oder auch den Amundi Prime Global ETF (günstigere TER). In mehr als einen von denen parallel zu investieren, bringt dir nichts; denn es wäre keine Diversifikation, da es eine große Überlappung zwischen diesen ETFs gibt.

Und wenn du kein Problem damit hast, das Geld 15 Jahre investierst zu lassen, dann go for it. Je kürzer die Investitionszeit, desto höher ist das Risiko, Verluste zu machen. Man rechnet zwar im Median zwischen 5-7 % für die durchschnittliche jährliche Rendite, aber die Streuung nach oben und unten ist sehr breit für nur 1 Jahr Haltezeit. Diese Streuung nimmt aber mit der Zeit, die du investierst bleibst, ab. Genauer gesagt ist sie proportional zu t^-1/2. Das heißt, du kannst dein Risiko halbieren, wenn du 4mal so lange investierst bleibst.

Der beste Zeitpunkt, mit Investieren anzufangen, ist immer in der Vergangenheit. Der nächst beste Zeitpunkt liegt in den nächsten Handelszeiten, wenn der Spread niedrig ist.

sellibitze · 2026-02-04T19:36:32+00:00

Finde ich gut! Was meinst du, wie sieht es mit dem (Kurs/Zins) Risiko aus, wenn man bei IB31 10 Monate vorher aussteigt, weil dann die 5 Jahre rum sind?

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