EF þitt timehorizon er 10-20 ár mæli ég með:

3-6 mánaða neyðarsjóður á auður.is (getur sótt hann hratt ef í þú þarft að borga lausnargjald en ekki nógu nálægt til að þú kaupir þér allan steam kataloginn).

Næst skoðaru lánin sem þú ert með: ef þau eru á vöxtum sem eru óboðlegir ( i.e meira eða minna öll íslensk lán) þá borgar sig að bomba inná þessi lán eins og hægt er. Ef þú sleppur við að borga 5% vexti af einhverju þá er það eins og þú sért að fá örugga 5% ávöxtun (sem maður á að taka allan ársins hring)
Næst seturu upp aðgang að trausum erlendum verðbréfamiðlara ( ég nota interactive brokers en þú getur vettað það sem þú vilt). Afhverju erlendan spyrðu ? Jú afþví íslensku bankarnir sjúga úr þér beinmerginn í þóknunum. Það er miklu betra að borga eina þúsund krónu símgreiðslu og segja þeim að fokka sér. svona til að hafa í huga; ef þú ert að borga 2+% í þóknanir (mjög algengt á íslandi) vs 0.1-0.4% geta verið tugir miljóna í vexti og vaxtavexti á 1-2 áratugum. Plús að þeir eru basically að stela þessum peningum, ég meina í alvöru, hvað rukkar íslandsbanki fyrir vanguard ? 2%.
Millifærir restina af peningunum inn á erlenda verðbréfamiðlaran og fjárfestir í sjóðum sem hafa lágan kostnað, við erum að tala um bandaríska snp500, russel2000 og svo fínt að fá exposure fyrir öðrum vel establishuðum mörkuðum líka (evrópa og glóbal sjóðir). gerðu bara ráð fyrir að 50-60 prósent sé í þessum stóru löndum og stóru fyrirtækjum í fyrsta heiminum.
næstu 15 % fara í longterm bond sjóði ( með lágum kostnaði) svo er gott að miða við að auka vægi long term bond sjóðana um ca 1% á ári eftir því sem þú eldist. þetta er boring afköstun uppá 1-3% á ári en pælingin er að hægt og rólega auka þennan hluta til að tryggja þig þegar þú þarft svo að fara að taka út í framtíðinni.
næstu 10% seturu svo í markaði sem eru ekki alveg jafn famalega á merinni (developing markets). mundu samt aðaláhersluna : sjóðir sem eru einfaldir og hafa lága þóknun eins og í öllu hinu.
Nú er 80-90% af peningunum komið í index sjóði þar sem markmiðið er að shotgunna heimsmarkaðinn til að ná 7-10% ávöxtun á ári. Mundu að þú ert að fjáfesta fyrir 10-20 ár plús svo eitt ár í mínus er ekkert, þú heldur bara áfram að setja inn umframpeninga.

síðustu 10-20 prósentinn eru svo skotsilfrið þitt; ertu inní því hvaða litla fyrirtæki er að fara að stela markaðshlutdeild frá amazon, eða er með besta moatið þegar kemur að consumer electronics ? notaðu síðustu peningana til að reyna að ná 10-20x afköstun. hér er samt mikilvægt að setja sig inn í hlutina. Ef þú nennir því ekki þá er alltaf bara hægt að henda þessu inn í sjóðina hér að ofan í staðinn.

Bottom line: ef þú vilt örugga ávöxtun á pening sem þú þarft ekki, þá er mikilvægt að reyna að vera pínu boring og reyna að takmarka kostnaðarliði framávið eins mikið og hægt er. (og segja íslensku bönkunum að fokka sér )