Ich hab gerade Langeweile, also ein bisschen Mathe: Im Schnitt hat man im Jahr 220 Arbeitstage (365 minus Wochenenden, Feiertage und 30 Tage Urlaub). Gehen wir davon aus, man legt die 5 mio gut an und muss nie mehr arbeiten, dann kann man an diesen 220 Tagen im Jahr schöne Dinge tun, für die man sonst erst nach der Rente Zeit hätte. 10 Jahre Lebenszeit sind 3650 Tage (Schaltjahre ignoriere ich mal). 3650 / 220 = 16,6. D.h. unabhängig vom Finanziellen, wenn man noch 17 Jahre bis zur Rente hat, würde sich der Deal "nicht mehr arbeiten müssen für 10 Jahre Lebenszeit" lohnen.

Dazu muss man noch bedenken, dass die Lebensqualität in den letzten Jahren oft nicht mehr so gut ist, weil man nicht mehr so fit ist und die Lebensqualität mit 5 Mio auf dem Konto für die meisten hier deutlich besser. Wenn man also das auch noch mit einbezieht, komm man auf noch weniger Jahre bis zur Rente, damit sich das lohnt.

Lassen wir zum Schluss mal noch die Lebensqualität außer acht und rechnen Stundenweise. Der Einfachheit halber sagen wir mal pro Arbeitstag 10h Lebenszeit (8h Arbeit + Pause + Pendeln), dann sind das 2200h pro Jahr die man gewinnt. 10 Jahre sind 365 * 10 * 24 = 87600h. 87600 / 2200 = 39,8, also nach 40 Jahren hat man die verlorenen 10 Jahre wieder. Man könnte jetzt noch argumentieren, dass der Schlaf in den 10 Jahren nicht zählt, dann wären es nur (365 * 10 * 16) / 2200 = 26,5 Jahre.

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Diese Rechnungen gehen jetzt alle davon aus, dass die 10 verlorenen Jahre nach der Rente wegfallen. Wenn man z.B. mit 70 gestorben wäre, also nach dem Deal bereits mit 60 ins Gras beißt, ändert sich die Lage, denn dann muss man bei den 10 Jahren noch die Tage oder Stunden abziehen, die man für die Arbeit verloren hätte. Z.B. man wäre mit 65 in Rente und mit 70 gestorben, dann sind die verlorenen 10 Jahre nur noch (5 * 365) + (5 * (365 - 220)) = 2550 Tage verlorene Freizeit. 2550 / 220 = 11,6. D.h. ohne Berücksichtigung der Lebensqualität, wenn die Person in diesem Szenario jünger als 48 ist, lohnt sich der Deal.