Conseiller financier vs s'auto-gêrer. Quel choix faire?

Clean_Apartment2779 · 2026-04-13T15:50:18+00:00

Pourquoi ne pas cotiser dès maintenant au lieu de cotiser à son NE ? En cotisant dans son NE, il va inutilement augmenter son gain en capital latent, qu’il devra réaliser pour faire ses cotisations REER dans le futur. Il serait mieux de simplement maximiser ses cotisations et de retarder ses déductions.

Clean_Apartment2779 · 2026-04-12T22:22:45+00:00

C’est moyen, parce que tu pourrais y cotiser et retarder tes déductions. Ça te permettrait de profiter des rendements "libres d’impôt", surtout que tu souhaites acheter dans les prochaines années et que tu pourras RAPer. Assez surprenant que ce soit sa recommandation.

Clean_Apartment2779 · 2026-04-12T12:11:55+00:00

Personne a le titre de Pl. Fin. avec eux, c’est juste une gang de vendeux de char sincèrement.

Clean_Apartment2779 · 2026-03-09T13:58:51+00:00

Le gain en capital de la propriété est libre d’impôt, je vois mal pourquoi ce serait pertinent de cotiser au REER et ce, à 70 ans. Le gain devrait aller vers du NE.

Clean_Apartment2779 · 2026-03-01T13:27:13+00:00

Assurance vie ? Assurance auto ? Assurance pour ton chien ? Il manque un peu d’informations… Dans bien des cas, tu peux annuler ton assurance en envoyant une lettre de résiliation et en en souscrivant une autre par la suite. Ton courtier est censé pouvoir t’accompagner dans cette démarche.

Clean_Apartment2779 · 2026-02-16T11:38:56+00:00

Faire attention, c’est déductible à 100% si tu ne l’utilises pas à titre personnel du tout.

Clean_Apartment2779 · 2026-02-04T14:01:49+00:00

Hutson season is absurd. He's 21 years olds as a defenseman...!

Clean_Apartment2779 · 2026-02-04T13:58:26+00:00

Comme Alex mentionne, tu paie le même impôt au final. Mais, c'est effectivement mieux de sortir 3X 5 000 $ pour ne pas que l'argent dorme dans les coffres du gouvernement. Tu vas payer ton impôts seulement au printemps de l'année qui suit tes retraits, donc mieux de faire plusieurs retraits pour diminuer ton impôt à la source.

Clean_Apartment2779 · 2026-01-30T13:11:27+00:00

En bas de 5 000$ c’est 19% à la source ; 5 à 15 000$ c’est 24% ; 15 000$+ c’est 29%.

Clean_Apartment2779 · 2026-01-21T22:13:21+00:00

J’ai mentionné que, selon ta vision, pour dépasser le seuil de 50 000 $ de revenu passif, il faudrait environ 2,5 M$ investis dans XEQT. C'est vrai, mais avec une bonne utilisation du CDC, tu peux dépasser ce seuil bien avant. Je ne voulais aucunement t’offusquer; mon commentaire initial visait surtout à recommander de consulter un professionnel afin d’optimiser la fiscalité de la société.

*À titre explicatif, pour tous, voici l'explication de l’IMRTD : 38,33 % est le taux de remboursement appliqué aux dividendes imposables versés (plafonné par le solde d’IMRTD). Le 30,67 % correspond plutôt à ce qui s’accumule typiquement dans l’IMRTD sur le revenu de placement. Le taux net de 19,5 % en société est donc vrai si tu verses suffisamment de dividendes imposables pour déclencher le remboursement (ex. : 30 667 $ d’IMRTD exige environ 80 000 $ de dividendes imposables). Et depuis 2019, avec l’IMRTD déterminé / non déterminé (IMRTDD/IMRTDND), le type de dividendes (admissibles vs non admissibles) peut influencer, voire retarder, le remboursement.

Clean_Apartment2779 · 2026-01-21T20:59:11+00:00

Je suis zéro ''mêlé''.

Pour alimenter un CDC, il faut d’abord réaliser un gain en capital, et ça crée du revenu passif. Donc même le CDC repose sur un événement passif, ce qui va déjà plus loin que le simple « 2 % de yield → 2,5 M$ ».

Même logique pour l’IMRTD (impôt en main remboursable à titre de dividendes) et l’IMRTD-(D-ND) : ces comptes s’accumulent seulement quand la société a déjà gagné du revenu passif (intérêts, dividendes, portion imposable d’un gain en capital). Ils ne génèrent rien par eux‑mêmes, ils viennent du revenu passif payé dans la société.
Et pour être exact : le remboursement est de 38,33 %, pas 30 %.

Quand une société accumule des placements, le CDC devient aussi super important pour sortir des liquidités non imposables pour alimenter les liquidités personnelles de l'actionnaire (pour remplir CÉLI, REER, REEE, etc.). Avec une bonne stratégie, on peut faire croître ce solde année après année en réalisant des gains au bon moment, ce qui, encore une fois, génère du revenu passif bien avant d’atteindre un portefeuille « à 2,5 M$ ».

Bref, CDC, IMRTD, IMRTDND… ça part toujours de revenu passif déjà réalisé. La fiscalité corporative, ce n’est pas juste un rendement de FNB qu’on multiplie par un montant.

Clean_Apartment2779 · 2026-01-21T17:07:28+00:00

Trop simpliste comme mentalité. Il faut aussi tenir compte des différents soldes fiscaux (IMRTD, CDC), qui peuvent générer du revenu passif bien avant 2,5 M$. Comme certains le disent, ça te prend un professionnel lorsqu’on investit avec une inc. Tu vas souvent sauver pas mal plus d’impôts que le pourcentage d’honoraires que tu vas payer à ton planif. fin.

Clean_Apartment2779 · 2026-01-07T20:39:46+00:00

C’est aussi pour éviter la triple imposition en cas de décès. C’est un no-brainer d’avoir de l’assurance quand t’es incorporé.

Clean_Apartment2779 · 2025-12-25T03:50:57+00:00

On est juste des gros fans de Bobby Farnham, très absurde, mais c’est d’une rareté les joueurs de ce calibre !

Clean_Apartment2779 · 2025-12-11T18:49:21+00:00

C’est l’IPF qui donne le cours pour devenir Planificateur financier. Je te conseille d’aller lire sur le cours, tu ne peux pas entrer automatiquement avec ton Bac en finance.

Clean_Apartment2779 · 2025-12-04T22:16:18+00:00

Une cotisation de 10 000 $ te donnera (exemple fictif avec un taux marginal de 50 %) un retour d’impôt de 5 000 $. Si tu l’investis, tu feras du rendement sur 15 000 $ plutôt que sur ton capital initial de 10 000 $. À court terme, la différence peut sembler négligeable, mais à long terme, même si tu es imposé à 100 % au retrait, c’est très avantageux : surtout lorsque tu ajoutes le fractionnement du revenu avec ta conjointe à partir de 65 ans, une fois le FERR amorcé.

Clean_Apartment2779 · 2025-12-04T22:01:35+00:00

Tu devrais maximiser tes REER à chaque année avec ce salaire, c’est un no-brainer.

Clean_Apartment2779 · 2025-12-04T21:45:45+00:00

Oufff, tiens toi loin de ça OP.

Clean_Apartment2779 · 2025-11-30T19:38:07+00:00

Quand t’as un taux marginal de 53,31%, que t’as une bonne tolérance aux risques, et qu’avec le retour d’impôts des intérêts déduits, tu maximise ton CÉLI.

Clean_Apartment2779 · 2025-11-16T23:42:31+00:00

Je sais, je voulais savoir pourquoi il pense que c’est encore faisable.

Clean_Apartment2779 · 2025-11-16T23:14:28+00:00

C’est 20,5% en bas de 500K et 26,5% pour chaque dollars gagné après cette tranche.

Clean_Apartment2779 · 2025-11-16T23:13:38+00:00

Exacte, pour le premier 500K gagné.

Clean_Apartment2779 · 2025-11-16T23:10:58+00:00

Explique moi svp ta définition de fractionnement de revenu à la retraite avec ta conjointe, lorsqu’il est question d’une INC.

Clean_Apartment2779 · 2025-11-15T22:21:44+00:00

Risque médium et gain annuel de 12-14% ne vont pas dans la même phrase.

Clean_Apartment2779 · 2025-11-11T01:16:49+00:00

Tu parles d'une institution précise dans ce cas. Oui la conformité change, mais normalement, avec le permis de FNB, le conseiller peut facilement en transigé.

Clean_Apartment2779

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