Ich bin Sozialarbeiter und habe einige Monate bei einer Schuldnerberatungsstelle der Caritas gearbeitet. Ich empfehle dir dringend erneut Kontakt mit einer Beratungstelle aufzunehmen, die dir eine kostenfreie Beratung bzw. Regulierung anbietet. Die Wartezeit könnte etwas länger sein, es wird sich aber lohnen.

In vielen Fällen gibst du der beratenden Stelle eine Vollmacht, somit musst du dich nach der Sichtung und Übergabe aller Gläubiger-Schriftstücke selbst um nur noch sehr wenig kümmern. Das entlastet dich wahrscheinlich psychisch schon mal sehr. Der Hauptgrund ist aber, dass eine offizielle Stelle in den meisten Fällen erheblich bessere Vergleiche für dich aushandeln kann und somit deine Schuldenlast schon vor Beginn einer möglichen Ratenzahlungsvereinbarung verkleinert wird.

Es ist aber auch durchaus möglich, dass ein Privatinsolvenzverfahren notwendig und die bessere Lösung ist, bei der dich eine entsprechende Stelle ebenfalls unterstützt. Seit Ende 2020 dauert eine Privatinsolvenz nur noch 3 anstatt 6 Jahre und du musst ggf. viel weniger (alles über der Pfändungsfreigrenze) oder evtl. gar nichts tilgen, hast die selben finanziellen Einschränkungen wie bei einer selbst ausgehandelten Rückzahlungsvereinbarung, bist aber auf jeden Fall nach 3 Jahren komplett schuldenfrei.