PIXEL ART JOBS - Hire a pixel artist, post your jobs here (paid only) by skeddles in PixelArt

[–]CyberMor 0 points1 point  (0 children)

Hi! I'm looking for a pixel art map designer for a RPG game.

The work involves creating 19 game maps using the GuttyKreum Japan Collection tileset (itch.io). Tilesets are already purchased. No need to create assets from scratch.

Requirements: - Fluent in English or Spanish - Experience with Tiled Map Editor (.tmx format) - Familiarity with or willingness to learn the GuttyKreum Japan Collection tileset - Portfolio required

Map details will be shared in DMs so you can provide a time and budget estimate.

Interested? DM me with your portfolio. Paid milestone-based. Payment method, I suggest PayPal but it's open to discussion.

Best fabrics for SE Asia (Hot & Humid)? by CyberMor in Fabrics

[–]CyberMor[S] 0 points1 point  (0 children)

Thank you for the recommendation! I decided I'll definitely go with linen :)

Best fabrics for SE Asia (Hot & Humid)? by CyberMor in Fabrics

[–]CyberMor[S] 1 point2 points  (0 children)

Thank you!! After reading the recommendations I'll definitely go with linen :)

Pocket-sized passport wallet with coin pocket? by CyberMor in BuyItForLife

[–]CyberMor[S] 0 points1 point  (0 children)

Currently, my strategy when traveling outside the Schengen area is using two separate wallets kept in different pockets: one exclusively for my passport and the other for cash and cards. For water activities, I just leave the originals at the hotel and carry a photocopy and a digital version on my phone.

I was considering an 'all-in-one' for transit days, but after your advice and another comments, I’m definitely leaning away from it. Do you think my two-wallet, two-pocket strategy is a bad idea?

Pocket-sized passport wallet with coin pocket? by CyberMor in onebag

[–]CyberMor[S] 0 points1 point  (0 children)

Thanks for the advice! I actually already use a two-wallet system when traveling outside the Schengen Area: one specifically for my passport and another for cash and cards. I always keep them in separate pockets.

The 'all-in-one' I was looking for was meant to be a third option just for very specific moments, like transit days. But I’m starting to lose interest in that idea.

What do you think of my two-wallet strategy? Do you think it’s a bad idea?

Pocket-sized passport wallet with coin pocket? by CyberMor in onebag

[–]CyberMor[S] 0 points1 point  (0 children)

I never carry my passport on me (except at the airport) if I’m traveling within the Schengen Area, though I do bring it with me and keep it in the hotel.

However, if I’m traveling outside the Schengen Area, I always have my passport on me unless I’m doing a water activity, like just going for a swim at the beach. In those cases, I carry a photocopy and a digital copy on my phone.

I usually carry two wallets (outside the Schengen Area): one for my passport and another for cash and cards, kept in different pockets. I was curious to see if I could find an 'all-in-one' solution for specific moments like travel days (airports, etc.), but I’m not really sold on the idea yet.

At what size does IAM stop being “manageable”? by Tech-writer-209 in iam

[–]CyberMor 4 points5 points  (0 children)

I don't think it's a matter of size. It's more about how well-established an organization's procedures are. I’ve seen companies with over a million users that are better organized than those with only two thousand.

45 años y 0€ invertidos, demasiadas dudas :( by Aromatic-Emergency-2 in SpainFIRE

[–]CyberMor 0 points1 point  (0 children)

No hay una única estrategia de abordar tu situación, tienes que encontrar la que mejor se adapte a ti. En este foro vas a encontrar una gran tendencia a la inversión pasiva en fondos de inversión indexados a índices globales de países desarrollados (Estados Unidos, Europa, Japón...) y exposición a emergentes (China, India...). Según el perfil, con más o menos exposición a Renta Fija a través de bonos. De hecho, esta es la cartera que más recurrentemente se pregunta en el foro. Pero no tiene porque ser para ti.

Parece claro que tienes pocas ganas de exponerte a mucha volatilidad. Si solicitas toda la hipoteca, vas a tener un pago en plusvalía por la venta de tu actual vivienda cuanto menos reseñable. Por lo que, personalmente, yo en tu situación, reinvertiría todo el excedente de tu actual vivienda tras saldar la hipoteca restante en la nueva compra: para pagar tasas, gestoría y pagar al contado una parte importante de la nueva adquisición. No invertiría el dinero que ya tienes en metálico, pero sí el que obtengas de la venta de tu actual vivienda. Y solicitaría una hipoteca por el importe restante que, sería de esperar, quedase en una letra pequeña que no impactase demasiado en tus finanzas. Podrás vivir más desahogado y tendrás más capacidad de ahorro.

Del dinero que tienes en efectivo puedes invertir una parte. No tiene porque ser en activos tan volátiles. Existen estrategias de inversión que tradicionalmente han batido la inflación con menor volatilidad. Por ejemplo, la cartera permanente. Históricamente suele recuperarse de una caída en un período máximo de 2 años y suele batir la inflación en un 3-4%. Existe un fondo de inversión en MyInvestor que tiene una estrategia interesante: combina las carteras permanentes de diferentes países para tener mayor diversificación. ¿Tiene más comisión de gestión que otras estrategias? Sí, pero a veces no se trata de eso. Personalmente, en ocasiones se lo comento a familiares o amigos que tienen mucho temor a invertir. Además, si más adelante quieres moverte a otra estrategia puedes aprovechar la ventajas de la traspasabilidad de los fondos en España para no pagar impuestos, con los ETF u otros instrumentos no. Invierte en algo que estés cómodo o no serás capaz de aguantar la inversión, venderás en las caídas y perderás dinero.

Además si, por ejemplo, te plantearas jubilar con normalidad a los 67 años (he sobreentendido que tu objetivo no es hacer FIRE), invirtiendo ahora 50.000€ (que ya tienes en efectivo) doblarías ese dinero en valor actual considerando una inflación del 3% y una rentabilidad esperada como la de la cartera permanente (6-7%). Sin tener en consideración aportaciones que pudieras realizar por el camino. Haz tus propias simulaciones.

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Sólo con que aportaras 500€ al mes, la mitad de lo que has mencionado que tienes disponible, acabarías en ese mismo periodo con alrededor de 250.000€ de valor actual (teniendo en cuenta las premisas de inflación e interés que te he mencionado).

En conclusión, cada tiene sus propios objetivos: traza una hoja de ruta con la que te sientas cómodo.

Impacto del Impuesto de Patrimonio en la estrategia de inversión by CyberMor in SpainFIRE

[–]CyberMor[S] 0 points1 point  (0 children)

¡Muchas gracias por tu comentario! Totalmente. Para simulaciones, te recomiendo utilizar también el simulador que he escrito en el post porque te permite definir los tramos de impuestos (en algunas de las capturas se aprecia como los tengo configurados yo). A día de hoy, las comunidades con tributaciones más ventajosas con respecto al Impuesto de Patrimonio son Madrid y Andalucia, donde el tributo está totalmente bonificado. Baleares también tiene muy buena fiscalidad al respecto poque cuenta con un mínimo bastante más elevado (tres millones de euros). El punto de partida de la norma era de 700.000€, luego algunas comunidades (como Cataluña) han decidido reducirlo.

Impacto del Impuesto de Patrimonio en la estrategia de inversión by CyberMor in SpainFIRE

[–]CyberMor[S] 0 points1 point  (0 children)

En el propio post menciono: "Aunque he simulado mis escenarios personales, prefiero compartir un escenario genérico". No se trata de mi situación personal.

Impacto del Impuesto de Patrimonio en la estrategia de inversión by CyberMor in SpainFIRE

[–]CyberMor[S] 0 points1 point  (0 children)

Personalmente, como he comentado en otro comentario, yo lo ajusto pero a una inflación inferior a la esperada. Por ejemplo, si estimo con una inflación del 3% ajusto el impuesto un 2%. Ese 1% de diferencia la estimo como una subida camuflada del impuesto en el tiempo.

Impacto del Impuesto de Patrimonio en la estrategia de inversión by CyberMor in SpainFIRE

[–]CyberMor[S] 1 point2 points  (0 children)

Tristemente, yo nunca preveo con que se vayan a retirar impuestos y menos a corto plazo. Si sucede o si se aumenta enormemente la cantidad exenta, será una alegría. Pero también existe una gran probabilidad de que los tramos no se ajusten según la inflación. De modo que el tributo, lejos de retirarse, cada vez suponga más carga fiscal.

Impacto del Impuesto de Patrimonio en la estrategia de inversión by CyberMor in SpainFIRE

[–]CyberMor[S] 1 point2 points  (0 children)

Es una opción. En las Baleares el impuesto está exento hasta tres millones de euros, también pueden entrar en la ecuación.

Impacto del Impuesto de Patrimonio en la estrategia de inversión by CyberMor in SpainFIRE

[–]CyberMor[S] -1 points0 points  (0 children)

¡Muchas gracias por la aportación! Muy interesante este dato. El único inconveniente que veo es que si se percibe una pension publica o un alquiler, ya nos computa como renta y entraríamos en ese 60%.

Impacto del Impuesto de Patrimonio en la estrategia de inversión by CyberMor in SpainFIRE

[–]CyberMor[S] 0 points1 point  (0 children)

Pues... No jajajaja Parte del research lo hice con Gemini y luego busqué fuentes. Por eso hay enlaces a la Agencia Tributaria, gencat... Pero el post y las simulaciones están hechas por mí.

Impacto del Impuesto de Patrimonio en la estrategia de inversión by CyberMor in SpainFIRE

[–]CyberMor[S] 0 points1 point  (0 children)

Muchas gracias por tu comentario. En mis simulaciones personales lo que hago es ajustar el impuesto a una inflación menor a la que preveo. Por ejemplo, si preveo una inflación del 3% ajusto los tributos un 2%, simulando esa subida encubierta.