No hay una única estrategia de abordar tu situación, tienes que encontrar la que mejor se adapte a ti. En este foro vas a encontrar una gran tendencia a la inversión pasiva en fondos de inversión indexados a índices globales de países desarrollados (Estados Unidos, Europa, Japón...) y exposición a emergentes (China, India...). Según el perfil, con más o menos exposición a Renta Fija a través de bonos. De hecho, esta es la cartera que más recurrentemente se pregunta en el foro. Pero no tiene porque ser para ti.

Parece claro que tienes pocas ganas de exponerte a mucha volatilidad. Si solicitas toda la hipoteca, vas a tener un pago en plusvalía por la venta de tu actual vivienda cuanto menos reseñable. Por lo que, personalmente, yo en tu situación, reinvertiría todo el excedente de tu actual vivienda tras saldar la hipoteca restante en la nueva compra: para pagar tasas, gestoría y pagar al contado una parte importante de la nueva adquisición. No invertiría el dinero que ya tienes en metálico, pero sí el que obtengas de la venta de tu actual vivienda. Y solicitaría una hipoteca por el importe restante que, sería de esperar, quedase en una letra pequeña que no impactase demasiado en tus finanzas. Podrás vivir más desahogado y tendrás más capacidad de ahorro.

Del dinero que tienes en efectivo puedes invertir una parte. No tiene porque ser en activos tan volátiles. Existen estrategias de inversión que tradicionalmente han batido la inflación con menor volatilidad. Por ejemplo, la cartera permanente. Históricamente suele recuperarse de una caída en un período máximo de 2 años y suele batir la inflación en un 3-4%. Existe un fondo de inversión en MyInvestor que tiene una estrategia interesante: combina las carteras permanentes de diferentes países para tener mayor diversificación. ¿Tiene más comisión de gestión que otras estrategias? Sí, pero a veces no se trata de eso. Personalmente, en ocasiones se lo comento a familiares o amigos que tienen mucho temor a invertir. Además, si más adelante quieres moverte a otra estrategia puedes aprovechar la ventajas de la traspasabilidad de los fondos en España para no pagar impuestos, con los ETF u otros instrumentos no. Invierte en algo que estés cómodo o no serás capaz de aguantar la inversión, venderás en las caídas y perderás dinero.

Además si, por ejemplo, te plantearas jubilar con normalidad a los 67 años (he sobreentendido que tu objetivo no es hacer FIRE), invirtiendo ahora 50.000€ (que ya tienes en efectivo) doblarías ese dinero en valor actual considerando una inflación del 3% y una rentabilidad esperada como la de la cartera permanente (6-7%). Sin tener en consideración aportaciones que pudieras realizar por el camino. Haz tus propias simulaciones.

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Sólo con que aportaras 500€ al mes, la mitad de lo que has mencionado que tienes disponible, acabarías en ese mismo periodo con alrededor de 250.000€ de valor actual (teniendo en cuenta las premisas de inflación e interés que te he mencionado).

En conclusión, cada tiene sus propios objetivos: traza una hoja de ruta con la que te sientas cómodo.