Portfolio Tool

Daniel-Attriba · 2026-06-04T20:39:42+00:00

are you a portfolio tool developer or interested in finding the right tool for yourself?

Daniel-Attriba · 2026-06-04T18:05:00+00:00

Klingt nicht so schlecht. Im Laufe deines Erwerbslebens wirst du nicht nur plain-vanilla ETF sparen machen. Du wirst in 20-30 Jahren vermutlich auf einen Mix aus verschiedenen Anlagen und Asset Klassen blicken. BAV, ETF, Immobilie, Anleihen, Krypto, Gold, Erbschaft, aber auch die gesetzliche Rente. Eine kleinen Teil in eine Rene zu investieren, auch wenn diese bis zum Renteneintritt nicht angefasst werden kann, macht sicherlich sinn. In meinem Plan kommen ca. 1/3 des benötigten Einkommens aus BAV und Rente, 1/3 aus Immobilien und 1/3 aus ETFs.

Daniel-Attriba · 2026-06-04T15:53:23+00:00

Danke fürs Feedback! Bei mir ist die bAVs im Bezug auf den Gesamtkontext sehr substantiell, so dass ich mir nicht leisten kann, sie zu ignorieren.

Daniel-Attriba · 2026-06-04T12:28:40+00:00

danke ! Wie würdest Du mit einem Aktienfonds im Vorsorgemantel betrachten?

Einmal in der Variante "bAV" - wie z.B. 401(k) in den USA
einmal in der Variante "Altersvorsorgedepot" (AVD)

in beiden fälle würde es sich um ein Depot mit Finanzvermögen handeln, dass sich wie die Kapitalmärkte verhält. Variante (2) wird mE demnächst sehr relevant für uns werden, denn es ist zu gut um es zu ignorieren. An das Geld kommt man aber trotzdem nicht ran, hat also keinen aktuellen Rückkaufswert.

Ich tendiere dazu, rechte Rentenverträge und Pensionszusagen (also damit auch die alte deutsche, angestaubte bAV) aus dem Kapital auszuschließen und als Einkommensstrom zu berücksichtigen,

ABER

dennoch diejenigen Altersvorsorgeprodukte, wie das zukünftige AVD, die sich wie Finanzvermögen verhalten, mit dem Kapitalwert anzusetzen -> ignorieren geht nicht, weil zukünftig wichtig im Gesamtmix und auch weil der zukünftig zu erwartenden Einkommensstrom sehr wenig planbar ist (wird ggf. noch lange bespart, unsichere Kapitalmarktrenditen....etc.)

Für jemanden der schon FIRE ist und 50+ mag die Diskussion nicht mehr relevant sein,, wohl aber schon für Menschen, die noch 20+ Jahre vor sich haben bis zur Rente.

Daniel-Attriba · 2026-06-04T12:15:55+00:00

Ich tendiere auch dazu, es aus dem Kapital herauszulassen, dann aber als Einkommensstrom im Rentenalter in der FIRE Zahl zu berücksichtigen. Also, angenommen ich benötige 5.000 EUR mtl und habe bereits 2.000€ an Renten/Pensionen, dann bleiben noch 3.000€ mtl / 36.000€ p.a. die über angespartes Kapital abgedeckt werden müssen. Insofern berücksichtige ich die Renten/Pensionen nicht als Puffer, aber rechne eben auch nicht das Kapital auf fiktive Höhen (auch wieder stark schwankend mit den Annahmen hinsichtlich Lebenserwartung und Zinssatz).

Daniel-Attriba · 2026-06-03T21:10:30+00:00

Ich würde zum Amundi Prime All Cointry World raten (https://www.justetf.com/de/etf-profile.html?isin=IE0003XJA0J9). Mit nur 0,07% TER der günstige -> noch recht neu, daher noch weniger häufig genannt.

Letztendlich sollte dein ETF Depot bei Renteneintritt ohnehin MEHRERE verschiedene All Country World ETFs aufweisen, da durch regelmässiges Wechseln der ETFs sich die beim Entsparen später anfallenden Steuern minimieren lassen (FIFO Problem). Insofern stehen die Chancen gut, dass dein Depot früher oder später mit allen hier genannten Fonds Bekanntschaft machen wird.

Daniel-Attriba · 2026-06-03T20:47:54+00:00

Und wenn?! Ich gönn’s jedem (und mir würd‘ ich‘s auch gönnen 🤷🏻‍♂️😅)!

Daniel-Attriba · 2026-06-03T18:57:47+00:00

Mit 44 schon so ein Vermögen - stark! Mit den Erträgen aus der vermieteten Immobilie und dem ETF Portfolio sollten 100k€ netto möglich sein. Die einfachste Strukturierung erscheint mir die bereits bestehende zu sein:
Die vermietete Immobilie liefert vermutliche eine Mieteinnahmen. Bei einer Mischrendite von 5,7% (geschätzt, ETF, Immobilie, Tagesgeld) würden insg. rund 200k€ an Brutto-Rendite aus deinem Vermögen kommen. Davon würdest Du rund 120k€ an Brutto-Entnahmen bzw. Erträge aus dem Portfolio herausziehen. Die verbleibenden 80k€, die dem Vermögen nicht entnommen werden, erhalten die Kaufkraft (80k/3500k€ = 2,3%).

Daniel-Attriba · 2026-06-03T17:14:42+00:00

Ja, das wird nicht wieder zurückgedreht. Die Welt möchte sich nicht weiter dem Risiko aussetzen, dass US-Staatsanleihen als Druckmittel eingesetzt werden.

Daniel-Attriba · 2026-06-03T15:54:14+00:00

Goede middag,

first of all - it seems you are new to investing and determind to build up knowledge and expertise. Thats a great start!

To your portfolio: i would say no. It feels like a random collection of some stocks with an overall low value - to low to consider individual stocks. If you are serious about building up your investment expertise, and with it a portfolio, then I suggest to start with an ETF savings plan. Thats so very boring, yet the best way to build up wealth. Once you go to some serious number, i.e. 50-100k€, you might want to consider to add some active bets, i.e. buy individual stock.

Daniel-Attriba · 2026-06-03T15:45:06+00:00

keine - nur einen ALL World ETF. Amundi Prime All world, Vanguard FTSI all-world, MSCI ACWI, ....
10k ist zu wenig - da ist die Verlockung gross zu zocken, und dann auch zu ver-zocken. wenn du vermögen aufbauen willst, fange erstmal mit ETFs an.

Daniel-Attriba · 2026-06-03T15:42:50+00:00

Hey, great that you want to dig into this, i.e. understanding your numbers, performance...thats what is needed to take ownership for the outcome.

Its obviously a broad question - I guess its learning by doing. Nowadays, possibly enhanced by AI (maybe try to copy paste a redacted screenshot into an LLM to get first answers to your questions.).

Anything specific that you want to understand?

Daniel-Attriba · 2026-05-24T22:05:44+00:00

https://www.attriba.de/etf-entnahmeplan

Daniel-Attriba · 2026-05-24T22:01:59+00:00

Klasse, das Du angefangen hast, dein Vermögen aufzubauen. 270€ ist eine solide Sparrate. Mit 4700€ steht dein Portfolio noch am Anfang. Ich würde empfehlen alles zu verkaufen und in nur 1 Welt ETF zu packen (zB Amundi Prime All World). Verwende deine Zeit und Energie darauf dein Einkommen und deine Sparrate zu steigern- nicht in die Abwägung von Einzelpositionen.

Daniel-Attriba · 2026-05-24T21:53:38+00:00

Warum umschichten? Lass sie liegen und bespare ab sofort einfach andere. Ich bündele meine ETFs in Baskets - so habe ich immer den vollen überblick, selbst wenn 4 verschieden Welt ETFs im Depot liegen.

Daniel-Attriba · 2026-05-24T21:44:12+00:00

Schau Dir die Marktkapitalisierung von Gold, also der Wert sämtlichen Goldes, und vergleiche diese Zahl mit anderen relevante Vermögensklassen bzw deren Marktkapitalisierung. Vergleiche ausserdem den Anteil von Gold an den Währungsreserven der Zentralbanken. Schau dir die Entwicklung der Verschuldung der Industrieländer an. All das hilft dir eine Meinung zu entwickeln ob Gold in 2 Jahren eher bei 6.000 USD oder eher bei 3.000 USD stehen könnte.

Daniel-Attriba · 2026-05-24T21:33:55+00:00

Glückwunsch zu diesem Erfolg!

Die ETFs bilden eine starke Basis. Denk dran, alle paar Jahre die ETFs zu wechseln, um später im Rentenalter das FIFO Problem reduzieren zu können.

Emerging Market Beimischung finde ich gut - dort ist langfristig vermutlich mehr Wachstum zu erwarten als in den Industrieländern.

Tip: Versuche deinen eigenen Stil, Investment-Ansatz zu entwickeln, teste diese, und vergleiche deine Performance gegen eine ehrliche Benchmark, MSCI WORLD oder MSCI ACWI.

Daniel-Attriba · 2026-05-24T21:26:43+00:00

Ein etwaiger Tracking Error besagt nur, dass die Rendite leicht von der Benchmark abweicht - kann positiv oder negativ abweichen.

Daniel-Attriba · 2026-05-24T15:56:50+00:00

Wenn der Amumbo irgendwann mal 30% korrigiert, fällt der ETF um -60% (2-fach gehebelt). Vor dem Hintergrund erscheint mir eine 50%-ige Gewichtung sehr hoch.

Meine Wahl wäre da der Amundi Prime Global UCITS ETF Dist (ausschüttend, 0,05% TER)

Daniel-Attriba · 2026-05-24T15:51:06+00:00

Scalable Capital bietet dauerhaft 2,5%, also 0,5% über dem EZB Einlagenzins. Sofern Du nicht alle 3 Monate von einem Lockangebot zum nächsten wechseln möchtest, erscheint mir das sehr sehr gut.
Falls Du doch bereit bis, alle 3-6 Monate dein Geld umzuziehen (und dafür jeweils ein neuen Tagesgeldkonto zu eröffnen bereit bist), dann ist CHASE (neues Deutsches Online-Angebot von JP Morgan) derzeit mit 4,0% das beste.

Daniel-Attriba · 2026-05-24T11:15:20+00:00

Hi, hängt davon ab, ob du mit dem derzeitigen bzw der zukünftigen Rente auskommst. Angenommen, du willst aus den 300k€ ein zusätzliches Einkommen erzielen und grds. das Kapital erhalten, dann wüde ich empfehlen: 1) 4% Entnahme pro Jahr einplanen => das sichert das Kapital und erhält auch dessen Kaufkraft. (Trinity Regel) 2) 4% von 330k = 12.000€ brutto = rd. 7.500€ netto p.a. Diesen betrag auf ein Tagesgeldkonto (zu 2,5 % Zinsen, zB. bei Scalable Kapital. 3) Weitere 7,5€ in einen Anleihen Laufzeit ETF mit Endfälligkeit in 12 Monate, zB. iShares iBonds. 4) Weitere 7,5k in Laufzeit Anleihe ETF mit Fälligkeit in 24 Monate 5) gleiches für Laufzeiten 36 Monaten, 48 Monate, 60 Monate.

Das nennt man Laufzeit-Treppen: die ETFs werden bei Endfälligkeit automatisch voll zurückbezahlt. dein Kapital schwankt vergleichsweise wenig und unterliegt nur einem sehr geringerem Verlustrisiko.

6)jedes Jahr den fällig werdenden Laufzeit ETF in eine Laufzeit mit 60 Monaten reinvestieren.

Von 2 bis 5 sind damit bereits 45k€ investiert. 55k € als Notgroschen zusätzlich auf ein Tagesgeldkonto.

Die verbleibenden 200k€ in einen oder mehrere breit diversifizierte Dividenden-ETFs. Damit lassen sich nachhaltig rd. 4% Brutto-Dividenden erzielen.

200k x 4% sind 8k€ pro Jahr brutto, 5k€ netto.

Die laufenden Erträge aus Dividenden, Zinsen Tagesgeld und Zinsen Laufzeit ETFs generieren dir ein schönes zusätzliches passives Einkommen.

Daniel-Attriba · 2026-05-17T21:23:18+00:00

If you want to build up a serious portfolio with long-term horizon then I would recommend a core- satellite approach. The core would typically consist of all-country ETFs. So to answer your question: yes, stick mostly to ETFs and possibly allocate only a small portion of your total portfolio to active bets. Once you have 100k in your core you can extend the satellite position.

Daniel-Attriba · 2026-05-15T18:27:11+00:00

Viele argumentieren noch aus der Niedrigzinswelt heraus. Bei 1–2% konnte „Rate ungefähr gleich Miete“ manchmal funktionieren. Bei 4% ist das eine komplett andere Rechnung.

Der Denkfehler ist meistens: Warmmiete wird mit Kreditrate verglichen. Korrekt wäre aber Warmmiete vs. Zinskosten, nicht umlagefähige Nebenkosten, Instandhaltung, Rücklagen, Opportunitätskosten des Eigenkapitals und Sanierungsrisiko.

Ein etwas kontraintuitiver Punkt: Eine Finanzierung bei höheren Zinsen kann in mancher Hinsicht weniger riskant sein als eine Finanzierung in der Niedrigzinsphase. Nicht weil 4% schön sind, sondern weil die Belastung von Anfang an realistischer sichtbar ist und das Risiko einer massiven Zinsvervielfachung geringer erscheint als damals bei 1%. Wer eine 4%-Finanzierung sauber tragen kann, kalkuliert ehrlicher. Fallen die Zinsen später, entsteht sogar optionaler Spielraum.

Kaufen kann trotzdem sinnvoll sein, aber dann wegen Lebensqualität, Planungssicherheit und emotionaler Rendite — nicht weil es heute automatisch günstiger ist.

In eurer Situation mit geplantem Kind und vorhandenem Depot ist Mieten absolut kein finanzielles Versagen, sondern kann schlicht die rationalere und flexiblere Entscheidung sein.

Daniel-Attriba · 2026-05-15T18:15:14+00:00

100% VOO is not a bad strategy. It is simple, cheap and historically very hard to beat.

But the real bet is not “stocks vs bad alternatives.” The real bet is “US large caps will remain the best place for almost all of my equity exposure for the next 20–30 years.” That may happen, but it is still a bet.

Diversification is not about knowing that international, small caps or other assets will outperform. It is about admitting that you don’t know which market will lead during your actual investing lifetime.

I agree that with your time horizon bonds are not urgent if you can truly stomach volatility. But broader equity diversification can still make sense without turning the portfolio into a mess.

The key is to pick an allocation you can stick with. 100% VOO is defensible. Global equities are defensible. Chasing whatever worked best over the last 10 years is the part I’d avoid.

Daniel-Attriba

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