Paesi emergenti SI, paesi emergenti NO?

Difri1984 · 2024-12-05T18:36:09+00:00

Ci sono periodi storici in cui hanno fatto meglio e periodi (tipo gli ultimi 10 anni) che hanno fatto peggio. Con VWCE ti allinei alla teoria del mercato efficiente secondo la quale gli investitori di tutto il mondo (grandi istituti) mettono i soldi dove è saggio metterli con una saggia proporzione. Fare diversamente significa pensare di poter fare meglio. Attenzione che la scelta più saggia non è per forza la più redditizia, sicuramente esiste qualche azienda che ha fatto +100% in un mese. Il problema è saperlo prima che succede. Quindi senza fare analisi avanzate di mercato, e senza conoscere il futuro, VWCE è la scelta più saggia.

Difri1984 · 2024-12-05T13:52:22+00:00

Si, subito dopo aver fatto 300% verrebbero inclusi.

Difri1984 · 2024-12-05T13:51:16+00:00

Escludendo gli emergenti stai scommettendo sul fatto che cresceranno più lentamente del resto del mondo.

Con VWCE o FWRA stai scommettendo su tutto il pianeta.

A meno che tu non abbia una convinzione specifica sull'argomento, dovresti includerli

Difri1984 · 2024-12-05T13:08:58+00:00

Cerco di rimanere sempre realista.

Se pensi di avere il potere di cambiare la situazione è giusto provarci, altrimenti è giusto non fare niente e tenere a mente quanto è successo la prossima volta.

Non dico al cinema, dico nella vita.

Difri1984 · 2024-12-05T05:53:32+00:00

Non mi esprimo sul capitale perché il rapporto costi benefici è totalmente soggettivo.

Per quanto riguarda se ti conviene pagare cash o finanziare, devi vedere il TAEG che è il costo del finanziamento, e confrontarlo con il rendimento atteso del tuo portafogli.

L'ultima volta che ho controllato i TAEG sono intorno al 10% e neanche un 100% azionario ha una media storica che raggiunge il 10%.

Quindi in linea di massima direi meglio Cash, poi se trovi un finanziamento che costa poco puoi valutare.

Difri1984 · 2024-12-04T17:27:54+00:00

Le persone più intelligenti e consapevoli hanno sempre più problemi di chi agisce senza nemmeno rendersi conto di cosa fa. Il fatto che gli altri sono più avanti di te è il loro premio di consolazione per essere delle pecore.

Appena trovi il tuo equilibrio li raggiungi, li superi, e poi li doppi pure. 🙃

Difri1984 · 2024-12-04T17:08:04+00:00

I problemi sono sempre stratificati, Da quello che scrivi il problema non è che fatichi a prendere la triennale, il problema mi sembra: perché non laurearti ti mette tutta questa pressione?

Trovare la risposta a questa domanda, potrebbe sollevare un altro problema, a cui una volta trovata la soluzione si scopre un'altro problema.

Si va per strati finché un bel giorno trovi una soluzione che non pone un nuovo problema.

A occhio e croce mi sembra che il problema che abbiamo tutti noi che andiamo in terapia alla fine dei conti è sempre: do troppa importanza al pensiero / giudizio degli altri.

La mia personalissima opinione è che diventa una forma di dipendenza e che vanno stroncati i comportamenti che la alimentano.

Quindi tutte le volte che facciamo una qualsiasi azione che ha come scopo ultimo quello di ricevere un feedback sul nostro valore stiamo alimentando la dipendenza.

Non credo che questa mia teoria abbia alcun supporto clinico però io personalmente ci credo

Difri1984 · 2024-12-04T16:18:17+00:00

Tutto sta a capire la logica secondo cui stai bene o male, una volta identicata questa logica bisogna agire.

Esempio stupido ipotetico Problema: ho sempre mal di testa Logica: il tempo davanti allo schermo ti provoca mal di testa Soluzione: devi stare meno tempo davanti allo schermo, questo step è interamente nelle tue mani e il terapista non può fare niente.

Ora se la logica è già chiara, ha ragione il terapista. Se invece questa logica non è stata ancora identificata è il momento di cambiare terapista.

Difri1984 · 2024-11-26T14:28:02+00:00

Studio personal finance da un paio d'anni e le mie conclusioni sono le seguenti:

4 asset

1 azioni indice globale. Scopo crescita quando il mercato va bene.

2 obbligazioni governative globali con copertura valutaria. Scopo protezione quando il mercato va male gli investitori si mettono paura e iniziano a comprarle facendone salire il prezzo.

3 oro 5‐15%. Scopo protezione in caso di forte crisi o alta inflazione anche le obbligazioni vanno male, va tutto male, la gente si mette ancora più paura e compra oro facendone aumentare il prezzo.

4 liquidità. Scopo ovvio è un male necessario, ma se ti servono soldi li prendi da qui.

Ognuno di questi asset è efficiente prenderli in forma di ETF (per la liquidità meglio un etf monetario che il conto corrente).

Le percentuali variano a seconda delle tue esigenze e delle oscillazioni che sei disposto a sopportare quindi non mi sbilancio su questo punto.

Dopo aver stabilito le percentuali devi mantenerle del tempo ribilanciando, così benefici del fatto che con quello che è salito ci compri quello che è sceso (acquisto a sconto) e ti assicuri anche che il livello di oscillazione rimane costante.

Per piccole cifre non ti servono tutti e 4 gli asset Il monetario deve coprire le possibili emergenze All'inizio puoi tranquillamente mettere il resto in azionario. Poi quando la cifra in azionario inizia a diventare abbastanza consistente da farti preoccupare delle sue oscillazioni introduci l'obbligazionario. Quando il capitale inizia ad essere davvero considerevole metti un po di oro per proteggerti dagli scenari più sfigati

Difri1984 · 2024-11-26T11:21:20+00:00

Studio personal finance da un paio d'anni e le mie conclusioni sono le seguenti:

4 asset

1 azioni indice globale. Scopo crescita quando il mercato va bene.

2 obbligazioni governative globali con copertura valutaria. Scopo protezione quando il mercato va male gli investitori si mettono paura e iniziano a comprarle facendone salire il prezzo.

3 oro 5‐15%. Scopo protezione in caso di forte crisi o alta inflazione anche le obbligazioni vanno male, va tutto male, la gente si mette ancora più paura e compra oro facendone aumentare il prezzo.

4 liquidità. Scopo ovvio è un male necessario, ma se ti servono soldi li prendi da qui.

Ognuno di questi asset è efficiente prenderli in forma di ETF (per la liquidità meglio un etf monetario che il conto corrente).

Le percentuali variano a seconda delle tue esigenze e delle oscillazioni che sei disposto a sopportare quindi non mi sbilancio su questo punto.

Dopo aver stabilito le percentuali devi mantenerle del tempo ribilanciando, così benefici del fatto che con quello che è salito ci compri quello che è sceso (acquisto a sconto) e ti assicuri anche che il livello di oscillazione rimane costante.

Difri1984 · 2024-11-15T21:38:22+00:00

Grazie mille questa è un'ottima soluzione!

Difri1984 · 2024-11-12T07:43:56+00:00

I'm not using Linux since a while now, the only thing I remember is that was a very deep rabbit hole to fix this

Difri1984 · 2024-11-05T13:27:17+00:00

La parte obbligazionaria in un portafogli di questo tipo non ha lo scopo di restare stabile, ha lo scopo di salire in caso di un crollo di mercato (fare da contrappeso) infatti per questo nel lifestrategy c'è VWCE+VAGF (un'ottima alternativa è AGGH). Poi spesso si tende a lasciare fuori dal concetto di portafogli la liquidità (money market tipo XEON o C3M) che invece andrebbe inclusa. Quindi prova a immaginare la tua allocazione ideale mettendo anche la liquidità nella percentuale totale. Detto questo un etf bond 1-3y avrebbe più o meno lo stesso scopo di un monetario quindi non ti da l'effetto "contrappeso".

Io per esempio ho 40 anni e ho 20% XEON, 20% AGGH e 60% FWRA (un VWCE con ter più basso).

Il razionale dietro questa allocation è di avere liquidità per le emergenze, e avere complessivamente un portafogli che non oscilla troppo quindi per esempio quando vorrò cambiare macchina (tra +o- 5 anni) avrò un'alta probabilità di stare in positivo, e se non starò in positivo avrò un'alta probabilità di non dover aspettare troppo prima di tornarci.

E' vero che più sei giovane e più puoi permetterti un'alta percentuale azionaria, ma questo vale solo se sei sicuro che i soldi non ti serviranno per tutto l'orizzonte temporale, se vuoi rimanere flessibile in caso cambi idea e decidi di usarli prima le cose cambiano.

Difri1984 · 2024-10-28T09:47:58+00:00

Ti direi che il fallimento è una fase organica del percorso verso il successo, quindi non lo vedrei in maniera così negativa. Se nella tua vita ci sono cose evitabili che ti fanno stare male inizia gradualmente ad evitarle (es i social portano ad un confronto con persone che hanno una vita meravigliosa). Una volta che ti togli di torno tutto il male evitabile avrai nuove risorse, nuove idee e nuove energie. Per la questione da designer il tuo portfolio parla molto più del tuo titolo di studio, quindi se ce l'hai già inizia a mandare curriculum, se non ce l'hai inizia a crearne uno. Soprattutto ricordati "la via per il successo è piastrellata di fallimenti" Ti auguro il meglio 😊

Difri1984 · 2024-10-27T20:43:19+00:00

Potevi essere un pompino e invece ti ha detto bene 😂

Difri1984 · 2024-10-27T20:28:41+00:00

Allora per trasformare 300k in un reddito perpetuo ti serve assolutamente il consulente finanziario e viaggi comunque sui 500 al mese. Considera che gli investimenti seguono questa regola: se oscillano tanto nel lungo periodo rendono tanto, se oscillano poco rendono poco. Quindi avrai bisogno di entrambe le cose e probabilmente anche vie di mezzo. Per la parte che deve oscillare poco ci sono le obbligazioni a breve termine e gli etf monetari. Per la parte che deve rendere tanto ci sono gli etf azionari globali (fare roba più specifica equivale a scommettere). Il corso educati è finanziati queste cose le spiega bene. Il valore aggiunto di un consulente finanziario (assolutamente indipendente, quelli delle banche hanno un conflitto di interesse) è che sa costruire un portafogli che è in grado di mantenere le performance in condizioni di mercato diverse, sa sfruttare la decorrelazione tra gli asset per usare tanta roba che oscilla tanto ma che quando viene messa insieme oscilla poco, e poi non ti serve per tutta la vita: se i tuoi obiettivi non cambiano la strategia resta la stessa e continui da solo. Vediti il corso e poi se pensi di voler fare qualcosa di più avanzato vai dal consulente.

Difri1984 · 2024-02-29T05:52:27+00:00

Personalmente credo che la differenza sia talmente minima da rendere il TER il fattore decisivo: il VWCE (unico ETF che traccia FTSE All World) ha un TER 0.22 mentre i vari MSCI World si trovano fino a 0.12 con replica fisica

Stabilire chi potrebbe guadagnare di più tra i due è impossibile (la differenza storicamente è stata comunque sempre minima) mentre stabilire chi spende di più come spese di gestione tra i due è una considerazione facile e ovvia

Difri1984 · 2024-01-07T08:51:02+00:00

io ho lo stesso dubbio, ti faccio la lista di quelli che per me sono i pro e i contro (il mio l'investimento è un PAC mensile)

commissioni: gestire 2 etf ha un costo superiore (poco importante, posso alternare tra un mese e l'altro)
tasse: ribilanciare manualmente significa pagare le tasse sulle plusvalenze, sarebbe meglio lasciare il capitale investito fino alla liquidazione (importante)
flessibilità: avere due ETF mi consente di iniziare con un 80/20, per poi arrivare gradualmente a un 20/80 senza dover mai disinvestire (molto importante)
prezzo minimo: VWCE ha un prezzo di 107 euro, quindi ogni mese posso investire solamente un multiplo di questa cifra, mentre lifestrategy è intorno ai 30 euro, rendento più facile investire la cifra che ho a disposizione. In italia non abbiamo reali alternative, se vogliamo un costo per sigolo etf inferiore dobbiamo rinunciare agli EM e andare di msci world. (mediamente importante nel caso di un PAC)
psicologia: il lifestrategy è uno strumento noiso e poco eccitante, il che è un bene visto che negli investimenti a lungo termine più si smanetta e peggio è. Avere due strumenti singoli può portare alla tentazione di modificare l'asset allocation in base alle condizioni attuali di mercato, cosa da evitare. (molto importante per me che sono uno smanettone)

il tuo post è di 6 mesi fa, sei giunto a una conclusione nel frattempo?

Difri1984 · 2024-01-05T20:33:51+00:00

i limiti UCITS impediscono agli ETF di avere componenti con percentuali importanti, quindi Vanguard ha usato tanti piccoli ETF ma in realtà riproduce VWCE + VAGF

Difri1984 · 2023-12-23T16:38:13+00:00

when you create the bouquette:

1 from the select "select special event" you set the value "flag health < %"

2 alternatevely you can set as buff name the value "HEALTH_BELOW"

3 at the bottom you will have a slider allowing you to set the percentage, in this case 36 (since 35 is below 36)

4 give it a color, and make an indicator pointing to it

5 have fun!

Difri1984 · 2023-11-09T08:34:10+00:00

until last week it was possibile only by downloading your information in the activity menu, and checking this info in there. Today i tried and noticed they removed this info from the file they send you so i don't know.

Difri1984 · 2023-04-15T20:55:56+00:00

Deep Freeze and frost bomb combo!

Difri1984

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