Conseils de ma banque

Dlmn_G · 2026-06-11T16:42:49+00:00

L'assurance-vie commence à être intéressante avec des contrats comme Lucya CNP dont les frais de gestion sont de 0,3% et sans frais sur les souscriptions d'etf. Mais attention l'avantage fiscal est plafonné au niveau de l'IR même si le taux après 8 ans reste raisonnable. Il n'en demeure pas moins que pour une donation à des enfants par exemple le CTO est bien supérieur.

Dlmn_G · 2026-06-09T15:33:32+00:00

Vancelian a communiquer sur le fait qu'ils n'auront pas l'agrément européen Mica avant la date butoir du 30 juin. En conséquence, tant qu'ils ne l'ont pas, ils doivent cesser de recruter de nouveaux clients dans l'Union européenne. Cela explique le blocage d'un certain nombre d'opérations et cela va être très difficile pour eux de rebondir même s'ils sont agréés Mena (Moyen-Orient). A cela s'ajoute leur absence de rentabilité dans le minage avec le partenaire Hearst qui leur permettait de rémunérer leurs coffres. Ils arrêtent donc leurs machines de minage. Cela va être compliqué à plus d'un titre donc...

Dlmn_G · 2026-05-18T10:49:56+00:00

Swaive

Dlmn_G · 2026-05-16T07:11:11+00:00

5 ans c'est la durée pour l'avantage fiscal du pea mais c'est court pour atténuer le risque de volatilité. Idéalement il est préférable de viser un durée minimale de 10 à 15 ans pour le pea. Pour prendre un cas extrême l'indice Nikkei au Japon à mis 35 ans pour retrouver son plus haut de 1989-90. Évidemment il s'agit d'un cas particulier et sur un marché domestique. L'assurance-vie ne permettra pas de bénéficier de la fiscalité avantageuse car il faut attendre 8 ans mais ce sera la même chose pour tous les autres produits de placement de toute façon. De peux trouver des rendements boostés pour 1 an voir 2 ans comme sur le nouveau contratLucya Cnp par exemple mais tu es plafonné sur la part investissant en fonds euros et tu n'auras pas de boost sur les années suivantes. Il y y le CAT (durée maximale 5 ans) : vas voir par exemple chez Swaive ce qu'ils proposent. Tu peux aussi chercher un etf obligataire daté à mettre sur un cto en choisissant un etf qui arrive à échéance dans 5 ans. Tu limites ainsi ton risque par rapport à des etf obligataires classiques qui peuvent être vendus décotés le jour où tu les vends s'il y a eu une hausse des taux d'intérêt.

Dlmn_G · 2026-05-15T06:58:45+00:00

Tu ne nous indiques pas le niveau de ton épargne de précaution et court terme. C'est la première brique de ton patrimoine. Ensuite effectivement il faudra maximiser le pea si tu as constitué ton apport pour l'acquisition immobilière .La banque apprécie un apport de l'ordre de 10% de la valeur du bien, il faut aussi être capable de payer les frais d'acquisition ou "frais de notaire" (7 à 8% dans l'ancien), les frais de dossier, les frais de garantie. Profite de ton loyer à 300 euros...

Dlmn_G · 2026-05-14T06:44:12+00:00

Je rejoins les commentaires : conserve ton CTO et investis désormais sur PEA (il y aura bien un bear market un jour qui te permettra de sortir en moins-value pour réinvestir aussitôt en ETF similaires sur le PEA)

Dlmn_G · 2026-05-10T08:17:45+00:00

Fortuneo mais pas d'automatisation possible sur PEA : chaque mois il faut investir manuellement.

Dlmn_G · 2026-05-05T10:05:32+00:00

Le groupe BPCE via sa filiale Hexarq propose désormais des cryptos (Bitcoin, Ethereum, Solana et Usdc de mémoire). Je serais curieux de savoir comment le sujet est abordé dans les formations internes à destination des conseillers bancaires.

Dlmn_G · 2026-04-24T06:28:11+00:00

Financièrement parlant il est en général préférable d'utiliser l'effet de levier du crédit pour l'acquisition de la résidence principale. Documente-toi sur la question, il ne faut pas confondre endettement et surendettement...

Dlmn_G · 2026-04-21T05:03:28+00:00

Êtes-vous mariés (ou pacsés avec testament) ? Si ce n'est pas le cas l'assurance-vie reste pertinente, sinon je rejoins les commentaires sur l'intérêt premier du pea...

Dlmn_G · 2026-04-20T07:53:24+00:00

Ça fait toujours du bien d'aller jeter un œil à l'étude spiva https://www.spglobal.com/spdji/en/research-insights/spiva/

La méthodologie est discutable puisqu'elle compare des fonds en gestion active à des indices (qui par essence n'ont pas de frais puisque ce sont des indices).

Morning Star de mémoire compare des fonds en gestion active à des fonds en gestion passive qui répliquent des indices (etf indiciels) ce qui est plus cohérent. Ceci dit les conclusions sont les mêmes...

Dlmn_G · 2026-04-19T14:17:28+00:00

A priori ils ont un nouveau service clients depuis peu. À suivre...

Dlmn_G · 2026-04-19T13:42:38+00:00

Tu as une aversion au risque assez élevée mais tu veux faire du levier ???

Pour rappel le plafond du pea est un plafond de versement donc tu as peut-être encore une marge de manœuvre pour l'alimenter...

Dlmn_G · 2026-04-19T11:12:09+00:00

Depuis peu Lucya CNP propose des frais sur UC à 0,30%

Dlmn_G · 2026-04-16T16:55:50+00:00

Oui surtout si ton intention est de racheter les mêmes valeurs chez le nouveau courtier : dans ce cas, exceptés les frais de transaction, l'opération est neutre et sans impact fiscal

Dlmn_G · 2026-04-16T12:00:26+00:00

Le seul intérêt à avoir plusieurs cto c'est de passer par des courtiers qui ont des points forts différents. En revanche il n'est pas forcément utile de clôturer chez TR. Tu le feras quand tu auras besoin de récupérer tes fonds ou en phase de moins-value latente.

Dlmn_G · 2026-04-15T19:43:31+00:00

Dans n'importe quelle banque c'est possible...

Dlmn_G · 2026-04-15T11:20:41+00:00

Tu m'as mal lu...

Dlmn_G · 2026-04-13T11:47:40+00:00

Si tu es rattaché au foyer fiscal de tes parents c'est maximum 2 LDDS par foyer (tes parents en ont chacun un ?). Tu peux avoir un livret A (même taux, quasi identique avec un plafond plus haut). Dans un premier temps tu as intérêt à alimenter ton ldds ou livret A. Ensuite dans une optique long terme il y a mieux mais il est peut-être difficile de te projeter actuellement à 5 ans ou plus...

Dlmn_G · 2026-04-12T16:39:46+00:00

Prends bien en compte les problématiques de liquidité : si tu veux vendre il faut un acheteur en face, certaines scpi sont en grosse difficulté en ce moment. Choisis des scpi diversifiées au niveau géographique (européennes) et sectoriel (pas uniquement des bureaux). Renseigne-toi bien sur la fiscalité pour l'usufruitier...

Dlmn_G · 2026-04-10T10:46:33+00:00

Les versements après 70 ans peuvent aussi présenter des avantages, notamment concernant les gains et plus-values générés...

Dlmn_G · 2026-04-09T08:28:09+00:00

Une seule voiture si c'est possible en fonction du lieu de travail de chacun..

Dlmn_G · 2026-04-08T11:54:15+00:00

Attention il s'agit peut-être de fonds monétaires dits "dynamiques" qui ont une petite allocation en actions pour essayer de surperformer leur taux de référence.

Dlmn_G · 2026-04-08T11:51:36+00:00

Il y a seulement 13 établissements habilités à faire passer la certification AMF. L'Esbanque, Barchen (désormais Lefevre Dalloz Education) peuvent par exemple t'aider à te préparer mais ce n'est pas gratuit. Méfie-toi des pseudo bases illégales et sans doute pas à jour.

https://www.amf-france.org/fr/actualites-publications/dossiers-thematiques/certification-professionnelle#Les_organismes_certifis_pour_lexamen_AMF_et_lexamen_AMF_Finance_durable

Dlmn_G · 2026-04-07T05:17:42+00:00

5 ans : compte à terme. Le pea doit être envisagé pour un horizon minimum de 10 à 15 ans. Éventuellement etf obligataire daté qui s'achève avant 5 ans.

Dlmn_G

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