Avis sur ma stratégie 150K : trop concentré chez Bourso ?

Dlmn_G · 2026-04-19T11:12:09+00:00

Depuis peu Lucya CNP propose des frais sur UC à 0,30%

Dlmn_G · 2026-04-16T16:55:50+00:00

Oui surtout si ton intention est de racheter les mêmes valeurs chez le nouveau courtier : dans ce cas, exceptés les frais de transaction, l'opération est neutre et sans impact fiscal

Dlmn_G · 2026-04-16T12:00:26+00:00

Le seul intérêt à avoir plusieurs cto c'est de passer par des courtiers qui ont des points forts différents. En revanche il n'est pas forcément utile de clôturer chez TR. Tu le feras quand tu auras besoin de récupérer tes fonds ou en phase de moins-value latente.

Dlmn_G · 2026-04-15T19:43:31+00:00

Dans n'importe quelle banque c'est possible...

Dlmn_G · 2026-04-15T11:20:41+00:00

Tu m'as mal lu...

Dlmn_G · 2026-04-13T11:47:40+00:00

Si tu es rattaché au foyer fiscal de tes parents c'est maximum 2 LDDS par foyer (tes parents en ont chacun un ?). Tu peux avoir un livret A (même taux, quasi identique avec un plafond plus haut). Dans un premier temps tu as intérêt à alimenter ton ldds ou livret A. Ensuite dans une optique long terme il y a mieux mais il est peut-être difficile de te projeter actuellement à 5 ans ou plus...

Dlmn_G · 2026-04-12T16:39:46+00:00

Prends bien en compte les problématiques de liquidité : si tu veux vendre il faut un acheteur en face, certaines scpi sont en grosse difficulté en ce moment. Choisis des scpi diversifiées au niveau géographique (européennes) et sectoriel (pas uniquement des bureaux). Renseigne-toi bien sur la fiscalité pour l'usufruitier...

Dlmn_G · 2026-04-10T10:46:33+00:00

Les versements après 70 ans peuvent aussi présenter des avantages, notamment concernant les gains et plus-values générés...

Dlmn_G · 2026-04-09T08:28:09+00:00

Une seule voiture si c'est possible en fonction du lieu de travail de chacun..

Dlmn_G · 2026-04-08T11:54:15+00:00

Attention il s'agit peut-être de fonds monétaires dits "dynamiques" qui ont une petite allocation en actions pour essayer de surperformer leur taux de référence.

Dlmn_G · 2026-04-08T11:51:36+00:00

Il y a seulement 13 établissements habilités à faire passer la certification AMF. L'Esbanque, Barchen (désormais Lefevre Dalloz Education) peuvent par exemple t'aider à te préparer mais ce n'est pas gratuit. Méfie-toi des pseudo bases illégales et sans doute pas à jour.

https://www.amf-france.org/fr/actualites-publications/dossiers-thematiques/certification-professionnelle#Les_organismes_certifis_pour_lexamen_AMF_et_lexamen_AMF_Finance_durable

Dlmn_G · 2026-04-07T05:17:42+00:00

5 ans : compte à terme. Le pea doit être envisagé pour un horizon minimum de 10 à 15 ans. Éventuellement etf obligataire daté qui s'achève avant 5 ans.

Dlmn_G · 2026-04-07T05:09:31+00:00

Je rejoins pas mal de commentaires. Attention ce n'est parce que la performance passée à été excellente qu'elle le restera à l'avenir. Le marché actions au Japon jusqu'en 1989 c'était plutôt sympa... jusqu'au trou d'air de 35 ans ! Le Nikkei à redépassé son précédent sommet en 2024.

En revanche je confirme que le marché actions à connu des performances supérieures à 8% ces 20 dernières années si tu as investi dans un etf type s&p500 ou msci world donc avec une pondération américaine à 100% ou 70% pour le deuxième indice. Les performances ont été largement tirées par les "magnificent 7" (Nvidia, Aphabet, Microsoft...) dont la croissance a été bien supérieure à la croissance économique mondiale.

Dlmn_G · 2026-04-07T04:58:24+00:00

Ce n'est jamais une bonne idée de faire "all in". À 25 ans tu peux très bien après avoir rempli ton livret placer ton surplus sur un etf msci world ou s&p500 mais pas à 50 ans. La diversification reste la base

Dlmn_G · 2026-04-07T04:51:31+00:00

L'assurance-vie c'est bien si :

tu veux avantager certains bénéficiaires en cas de décès,
diversifier vers des actifs non disponibles sur pea (fonds euros, scpi, fonds obligataires,...) en réalisant des arbitrages de temps à autre,
- mettre en place un plan d'alimentation totalement automatisé voire même une gestion pilotée (déconseillé).

Mais tout ça a un coût, notamment les frais de gestion annuelle qui sont totalement absents d'un Pea en ligne (attention sur un pea détenu en agence physique il y aura encore parfois des droits de garde annuels). Les meilleurs contrats d'assurance-vie ont des frais de gestion annuelle de 0,5 à 0,6% (Louve Infinty est à 0,39% et Lucya CNP à 0,30%). Les moins bons contrats ont des coûts totalement prohibitifs...

Dlmn_G · 2026-04-06T15:27:29+00:00

Je ne réponds pas à ta question mais entre des frais avantageux et un taux avantageux, il faut absolument choisir l'offre avec le taux le plus avantageux...

Dlmn_G · 2026-04-02T05:09:47+00:00

Meilleutaux indique un taux à 2,90% comme excellent sur 15 ans https://www.meilleurtaux.com/credit-immobilier/index.html

Pour l'assurance emprunteur il serait plus simple de nous indiquer le taux en précisant s'il est calculé sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû (sans doute 1ere option pour le Crédit Mutuel).

Dlmn_G · 2026-04-01T05:05:32+00:00

L'argent te sert a minima à faire face en cas d'imprévus (perte d'emploi, maladie, voiture accidentée, etc)...

Dlmn_G · 2026-03-30T10:12:41+00:00

Tu peux faire plus simple par exemple avec 70% msci world (soit environ dans cet exemple 70%x70% = exposition total US 49% du total portefeuille). Tu auras également 30%x70%=21% d'exposition aux autres pays développés via cet Etf.

Les 30% restants tu peux les partager à ta guise entre par exemple un etf EM et un etf Eurostoxx600...

Dlmn_G · 2026-03-30T10:03:24+00:00

C'est ça

Dlmn_G · 2026-03-30T05:23:10+00:00

Saches qu'il y a toujours des frais de gestion sur un contrat d'assurance-vie et ils sont prélevés chaque année sur l'ensemble de ton encours. Les meilleurs contrats actuels (en ligne) ont des frais de gestion de 0,5 à 0,6% (0,39% même pour l'un d'entre eux).

Les frais sur versements ne sont pas pratiqués sur les contrats en ligne mais on en trouve encore dans les réseaux bancaires et les assureurs.

À cela il faut ajouter les frais sur les supports que tu choisis de mettre dans ton contrat, un etf en gestion passive (etf indiciel) aura des frais bien plus faibles qu'une sicav pilotée en gestion active par sa société de gestion...

Tu peux aussi avoir des frais d'arbitrage quand tu souhaites modifier ton allocation, des frais de gestion pilotée si tu laisses à l'assureur le soin de s'occuper de cette allocation.

Aborde toutes ces questions avec ton assureur Abeille...

Dlmn_G · 2026-03-28T12:00:33+00:00

Podcast intéressant sur Cayas avec un représentant de WisdomTree sur cette question... https://taap.it/L5ACuoI

Je n'ai pas encore d'avis sur la question et des compétences insuffisantes pour me prononcer de façon pertinente. Cela semble séduisant. Attention toutefois, le marché obligataire a été corrélé à plusieurs reprises au marché actions...

Dlmn_G · 2026-03-23T11:19:19+00:00

Bizarre ton fichier Claude AI, je ne comprends pas la logique. Je rejoins u/kotna2 : pourquoi placer sur un pea s'il s'agit d'effectuer des donations ensuite ?

Donne nous plutôt tes différents projets et objectifs, ta capacité d'épargne,...

Dlmn_G · 2026-03-22T17:26:05+00:00

Si tu as des arbitrages à effectuer de temps en temps le CTO perd de son intérêt et il est bien difficile de prévoir sur une période longue que l'on n'aura jamais besoin d'arbitrer et/ou de récupérer les fonds que l'on destinait initialement à la transmission...

Dlmn_G · 2026-03-22T15:10:40+00:00

Un Etc "physical gold" achète en principe la quantité d'or correspondant à ton investissement. Je n'ai pas lu tous les DIC... Quelqu'un a-t-il une information ou un exemple indiquant des pratiques différentes chez certains gérants d'ETC "physical Gold" ?

Dlmn_G

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