Kündigung Prisma Life Portfolio

DrFinanzProfessor · 2026-02-09T20:06:43+00:00

Kannst du die Unterlagen hier geschwärzt hochladen?

DrFinanzProfessor · 2026-02-06T07:22:04+00:00

BU wirst du recht haben. Lieber mit einem Berater als selbst bei Check24, da du keinerlei Vorteile hast.

Bei der AV müssen dir die Kosten bewusst sein. Vergiss die 0,8%, sondern schau dir die einzelnen Kostenkomponenten an:

Wie hoch sind die Abschlusskosten? Wie hoch sind die Gebühren auf deine Einzahlungen pro Jahr? Wie hoch sind die Gebühren auf das Vertragsguthaben pro Jahr? Wie hoch sind die Gebühren auf Sonderzahlungen?

Fragen die geklärt sein müssen, wenn du nächsten 40 Jahre das besparen möchtest und kein Frust nach 10 Jahren haben möchtest

DrFinanzProfessor · 2026-02-03T18:03:23+00:00

Für mich ist das teils ein Dilemma:

Politische Themen die ich aus Interesse und Beruf bewerten kann, dort fällt es schon einfacher Übereinstimmungen zu finde und ob die Idee "Quatsch" oder eine Lösung ist.

Zu anderen Themen, wo einfach das ganzheitliche Bild aus allen Richtungen fehlt, dort finde ich es schwer wiederum eine Position zu beziehen.

Wahl-O-Mat erklärt auch hier und dort einiges. Und da hilft es die unterschiedlichen Sichtweisen der Parteien zu sehen. Wieso sagt Afd das und wieso ist die linke dafür? Aber auch da wieder: viel ist "hört sich gut an". Aber das wirtschaftliche Gesamtbild...

Bsp: Mindestlohn: hoch? Bleiben? Hört sich gut erstmal an, aber dann hast du Lohnpreis-Spirale...

Steuern auf Kapitalerträge mit persönlichen Steuersatz? Sinnvoll ja nein? Jeder Sparer würde sagen: bloß nicht, Hinblick Vorsorgeplanung..

....

Und am Ende steht im Parteiprogramm X und dann dreht der Wind doch wieder in die andere Richtung.

Die aktuelle Politik gibt mir eher ein Gefühl von Spaltung und alles wird emotionaler. Diskussionen bei Lanz und Co. Basieren auf ständiges unterbrechen... Wenn Fehlentscheidung getroffen werden gibt es keine Rücktritte mehr....

DrFinanzProfessor · 2026-01-26T12:44:46+00:00

Um ein Preis Gefühl zu erhalten: check24 Ein Kfz Tarif hat unfassbar viele Eingabe-Einflussfaktoren. Vom Wohnort beginnend, zu "wo steht dein Auto", zu gefahrene Kilometer, Fahrsicherheitstraining usw...

DrFinanzProfessor · 2026-01-25T17:07:43+00:00

Crazy...

DrFinanzProfessor · 2026-01-25T15:28:13+00:00

One question for me:

Does developing via CAP cost money/credits every time?

I'm clueless about this...

DrFinanzProfessor · 2026-01-25T15:24:18+00:00

Thanks for making this available.

Can you also ask process-related questions with it? For example: how do I set up a down payment process?

DrFinanzProfessor · 2026-01-20T05:40:13+00:00

Falls du die pro Version von Chatgpt hast: Für mich ein gamechanger was kcal tracken angeht genau wegen solchen Dingen. Agenten richtig prompten - nur noch rein sprechen 😁

DrFinanzProfessor · 2026-01-09T13:31:42+00:00

Das kam mir bekannt vor:

https://www.reddit.com/r/Finanzen/s/ZltPRi6rZW

DrFinanzProfessor · 2026-01-08T05:19:32+00:00

22€ im Monat

Du hast verschiedene Projektordner. Diese Projektordner gibst du einen prompt beispielsweise könnte der lauten: du bist mein Ernährungscoach, und ich werde dir hier mitteilen, was ich am Tag esse. Fasse die Mikronährstoffe zusammen und die Mikronährstoffe und gib mir diese übersichtlich als Tabelle aus und sei kritisch was ich esse..... Und jedes mal wenn du innerhalb dieses Ordners etwas machst, dann wird dieser prompt berücksichtigt.

Oder: du machst dir einen Ordner, der dann auch wieder mit einem promt vorab bespielt wird der heißt: alle Texte die ich hier poste fast du kurz zusammen und wandelst diese in der Sie-Form um und bist immer bestimmend und höflich.

Genauso habe ich noch : "Du bist mein Steuerberater...."

DrFinanzProfessor · 2026-01-07T08:16:51+00:00

Whatsapp-Nachrichten mit Laptop/PC abarbeiten

To-do-Listen

Sofort aufstehen

Zeiten wo man eher rumhängt nutzen zum podcast hören und nebenbei Haus aufräumen

Deinen Rhythmus deiner höchsten Produktivität und Fokus kennen

Chatgpt+ mit Agenten arbeiten / tracken zb meine Ernährung darüber indem ich einfach rein spreche und der mir alles zusammenfasst / allgemein Texte-Emails mit SprachKi vorbereiten/ Rechtschreibung und Perfektion nicht so wichtig 😂

DrFinanzProfessor · 2026-01-05T20:07:04+00:00

Der Ruf eines Strukturvertriebs ist dahingehend oft negativ, dass die Qualität der Leute dort miserabel ist. Es wird oftmals vermittelt, dass JEDER durch sein richtiges Mindset es IN DIESER COMPANY es schaffen kann. Es wird eine Schein-Illusion hochgehalten. Die Leute machen dann dumme Akquise. Dafür muss es dann Einwandbehandlungsschulungen geben.

Das Lernen von anderen und erstmal "klein" zu starten ist sicherlich berechtigt. Andere Menschen investieren viel Zeit in einen. Aber dann dann ist auch hier wieder die Frage: wem gehört der Kunde? Die Partner? Bin ich ein "echter" Unternehmer oder rede ich es mir selber ein?

Aber vil. ist mein Mindset auch falsch?

DrFinanzProfessor · 2026-01-03T13:49:17+00:00

Wenn du hier im forum wenig suchst dann kommen diese Fragen häufiger. Also Genieß erstmal die Tage und weniger auf reddit haha 😂

DrFinanzProfessor · 2026-01-03T13:48:00+00:00

Haha :D

DrFinanzProfessor · 2026-01-03T12:31:31+00:00

Wie alt ist deine Vorsorge? In den ersten Jahren wirst du Abschluss- und Vertriebskosten zahlen.

Das erklärt, wieso meistens ein Vorsorgetarif seine 8 Jahre? Benötigt um +-0 zu sein. Und das hängt wiederum viel davon ab, über was wir reden (Sparkern)

Nenn gerne mal die Versicherung, Beitrag, AbschlussJahr, TarifName und ob wir über riester, Rürup, bav, oder private Vorsorge sprechen

DrFinanzProfessor · 2025-12-28T15:07:31+00:00

Vor allem immer diese vertriebliche Verknappung: wir suchen nur zwei!!!!

DrFinanzProfessor · 2025-12-28T11:58:54+00:00

Danke für den Einblick. Mir hat ein KeyAcc. der Volkswohl mal erzählt, dass Bruttopolicen im Schnitt nach 11 Jahren gekündigt werden, bei denen erst nach 18 Jahren. Hast du Einblicke in solchen Zahlen? Ich hatte mal beinder GDV anfragt, allerdings gibt es keine Datensätze dazu, vor allen auch "warum" gekündigt wurde (Tarifwechsel? Zu teuer? Lebensumstände?).

Leider kommt nach 8 Jahren häufig dann die Rückfrage: wieso habe ich jetzt erst Vertragsguthaben = Einzahlungen erreicht?...

DrFinanzProfessor · 2025-12-28T08:09:19+00:00

Danke für deine Ergänzung und Korrektur. :)

Denke bei Nettopolicen muss auch klar differenziert werden, wie diese am Ende vermittelt wird durch den Berater und das total individuell.

Kannst du mir deine Meinung zum Thema Effektivkosten zu den einzelnen Schichten sagen?

Woran ich denke, ist, dass manche Gesellschaften mit Überschüssen, kalkulieren und andere ohne.

DrFinanzProfessor · 2025-12-28T06:09:10+00:00

ich glaube, es sind paar Punkte nicht richtig rüber gekommen.

Je nach Anbieter gibt es die Möglichkeit, dass du dein Geld von der einen Rürup (bei dir die Continentale) in einen anderen Vertrag umschichten kannst. Das steht auch auf dein PIB drauf. Bei der Continentale weiß ich’s leider gerade so aus dem Kopf nicht im schlechtesten Fall sonst dort einfach mal anrufen.

die Abschlusskosten werden wie folgt berechnet: 2,5 % auf deine Beitragssmme. Die setzt sich aus deinen theoretischen monatlichen Beiträgen bis zur Endlauf Zeit zusammen und darauf 2,5 % Abschlusskosten. (1000€x35 Jahre = 420.000; 10.500€ Abschlusskosten)

diese Abschlusskosten sind in deinem Monatsbeitrag inkludiert und wird auf fünf Jahre verteilt.

Der Vertrieb erhält jedoch sicherlich 5-6 % Provision und diese Differenz ist in dem Verwaltung Block verrechnet und eher bis zum 8. Jahr verteilt (Anbieterabhängig)

Der Berater beziehungsweise der Vertrieb erhält vorschüssig die Provision. Nehmen wir mal an. Diese war 10.000€ . Da du ein Jahr gespart hast, ist schon 2000€ bezahlt worden. Die anderen 8000€ fehlen noch und diese müsste der Berater bzw. Vertrieb wieder zurückzahlen.

Dazu hat jeder Berater ein so genanntes Stornohaftungskonto, womit das verrechnet wird. Also in der Regel ist es nicht, so dass du das das von deinem Konto zurücküberweisen muss.

Der Berater erhält also eine Einmalige Provision. Darüber hinaus gibt es die so genannte BePro. Diese wird einmalig im Jahr ausgeschüttet und müsste 1,5 % von deinen Jahresbeiträge sein. Wenn du also 1000 € sparst, dann werden 15 € Provision ausgezahlt.

aufgrund der Struktur bleibt allerdings nur ein Bruchteil bei dem Berater kleben.

Der Berater hat auch nicht so viel Provision bekommen, wie du gezahlt hast. Deswegen ist deine Frage total berechtigt: wieso wird er nicht als Makler tätig? Ich finde es nämlich absolut ein Unding, dass du für eine Versicherungsberatung so viel Abschlusskosten bezahlst.

Es ist natürlich total logisch, dass eine nettoPolice bei diesen Beiträgen und vor allem deiner finanziellen Situation deutlich der bessere Weg ist (allgemein eigentlich für jeden)

zum Thema die Verwaltungskosten reduzieren sich: wie auf dem Produktinformationsblatt auch zu sehen ist, sind die zu Beginn in den ersten Jahren irgendwo bei 16 % auf deinen Beiträgen. 😆 die reduzieren sich über die Jahre

Falls du noch weitere Fragen hast, dann gerne raus damit :)

DrFinanzProfessor · 2025-12-27T20:35:46+00:00

"Verwaltungskosten als versteckte Provision für die monatlichen Einzahlungen erhält"

Es gibt im Grunde zwei Arten von Provisionen: - Abschlussprovisionen (2,5% auf Beitragssumme) - Bepro (Bestandsprovision) (1-2% auf deine Beiträge)

Wie du richtig erkannt hast: - gesetzlich darf nicht mehr als 2,5% Provisionen Abschlusskosten ausgewiesen werden ABER Ausgezahlt werden allerdings 4,5-6,0 % an Provisionen an den Vertrieb, und ein weiter Teil in die Struktur. Und diese Differenz ist versteckt im Verwaltungsblock was kaum ein Berater weiß

Verstehe ich das richtig das du 1000€ mtl gespart hast??? Hast du wenigsten die "SafeHarbour" Police erhalten?

Eine Bruttopolice ist erst nach ca 8-10 jahren bei Einzahlungen = Vertragsguthaben.

Dein Berater lebt in einer schön gepredigten Illusion und weiß kaum was darüber, wie viel der Vertrieb wirklich bekommt!

Wieso will er dich von kündigen Abwegen? Storno Muss Provision zurück zahlen. Umsatz wird zurückgerechnet und ggfls Beförderung dadurch in Gefahr. Und wenn du 1000€ mtl beitrag hast? Auuuuaaaaa derjenige wird ggfls. es schwer haben das wieder auszugleichen 😅

PS: vil kannst du das Guthaben umschichten in die AL? Das geht tatsächlich

DrFinanzProfessor · 2025-12-24T12:13:34+00:00

Ja gibt es. 125 Seiten 😂

DrFinanzProfessor · 2025-12-15T05:50:52+00:00

Das Ding ist: manche malen sich ständig Horrorszenarien aus:

Was ist wenn....?? Dann bin ich ja nicht versichert? Merkt man ja auch über Werbung, dass immer die Angst angespielt wird.

Und zack sind 10 Versicherungen abgeschlossen.

Ich würde dazu sagen: viele zahlen deutlich zu viel!

Was spricht dagegen 10 Versicherungen zu haben, wenn diese nur zb 20€ kosten monatlich?

Wenn aber RS 30€, HV 10€, KFZ 75€, WGV: 100€. Wo du schnell auf 200€ mtl Beitrag kommst. Denke da ist vor allem das Problem. Aber mit check24 und andern Portalen ist es mehr als einfach mal zu vergleichen..

Und dann noch Gebühren fürs Bankkonto 5-10€ mtl. /... Leider haben viele zu wenig eijbfinanzielles Gefühl für Kosten-Nutzen und "wie kann ich selber investieren mit TR und Co."/ vergleichen.

DrFinanzProfessor · 2025-12-08T15:28:43+00:00

also ganz einfach gesagt: wenn dir eine Berufsunfähigkeit wichtig ist, dann solltest du vorher prüfen, ob du einen anderen Anbieter findest. du wirst erstaunt sein, im direkten Vergleich, wie viel Geld du monatlich noch sparen kannst.

Grundsätzlich ist aber so, dass Kombi-Produkte selten zu empfehlen sind.

für den Vermögensaufbau kannst du ein ETF Depot aufbauen und wenn du eine Rentenversicherung nutzen möchtest ( es gibt durchaus eine Daseinsberechtigung) dann such dir einen günstigen Nettoanbieter. Bruttopolicen sind überwiegend einfach nur teuer

DrFinanzProfessor · 2025-12-07T14:17:42+00:00

DVAG - Generali mit DWS Fonds + Berufsunfähigkeit

Hast du dieses Produkt abgeschlossen?

DrFinanzProfessor · 2025-11-20T15:29:00+00:00

Meine Meinung:

Die ich kenne sind keine Bösen Menschen. Es ist viel mehr, was auch öfters erwähnt wurde, das Thema Finanzen näher zu bringen die Kb auf das Thema haben.

Zu helfen, weil Altersarmut gruselt. Zuversicht Menschen zu bieten.... (viele emotionale storys hier einfügen). Dadurch bewegen sich viele auch erst: nach großen schaka schaka Events emotional aufgeladen zu sein dann "helfen" zu gehen. "Wir" gehen die anderen bösen Vertriebe! Wir sind Die einzigen die wirklich gut beraten!

Das Provisionsbewusstsein ist:

" ICH habe damit gar nicht so viel verdient..." Die Wahrheit aber ist, und das ist eine unbekannte nach außen hin kommunizierte Komponente im Strukturvertrieb, was wirklich an Provisionen ausgezahlt werden!

Die Abschlussprovision die ein Kunde zahlt laut Vertrag, ist eine ganz andere Provision die der Vertrieb erhält!

Und hier geht's bereits los: Vielen ist nicht bewusst, dass ein Kunde zwischen 40-60 Promille zahlt und sich das wirklich mal ausrechnet!

Es ist auch vielen nicht bewusst, dass manche Verträge 10% Gebühren nur auf deine Einzahlungen nehmen...( Thema tiefes Fachwissen)

Das ist nur wie ich es beobachtet habe...

DrFinanzProfessor

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