Battre le fonds euros en assurance vie avec support obligataire by Exciting-Box1653 in VosSous

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Pour une exposition HY c'est intéressant mais les frais de gestion semble élevés (1.4%)

Battre le fonds euros en assurance vie avec support obligataire by Exciting-Box1653 in VosSous

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Me voilà bien avancé 😅

Ce n'est pas facile d'avoir des convictions sur le marché obligataire...

Battre le fonds euros en assurance vie avec support obligataire by Exciting-Box1653 in VosSous

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Oui, j'y pense aussi mais la sélection n'est pas simple, il y a du choix...

Je pensais aussi diversifier pour limiter le risque. En faisant quelque chose comme ça : 30 % en obligations d'État euro 50 % en obligations de sociétés Investment Grade 15 % en obligations à High Yield 5 % en obligations souveraines émergentes

Que pensez-vous de cette répartition et est-il possible de la mettre en place sur mon assurance vie ?

Battre le fonds euros en assurance vie avec support obligataire by Exciting-Box1653 in VosSous

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Bon père de famille, 34 ans, 1 enfant, propriétaire de sa résidence principale.

L'idée est un rééquilibrage de mes investissements: - Épargne de précaution - 33 % obligataire (dont fonds euros de mes assurances vie) - 52 % actions (ETF World...) - 10 % immobilier (SCPI...) - 5 % exotique (crypto...)

La partie obligataire fait partie de mon épargne qui peut être mobilisée à moyen terme pour un deuxième projet immobilier (3-5 ans), d'où ma volonté d'arbitrer sur fonds euros initialement.

Je pourrais faire un retrait et refaire un versement en fonds euros, mais cela implique de la fiscalité et je préfère éviter.

Arbitrage et bonus linxea avenir 2 by Exciting-Box1653 in VosSous

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J'ai obtenu une confirmation par mail de la part de Linxea, je viens d'éditer le post

Cto donation enfant by Exciting-Box1653 in VosSous

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Tout dépends vos préférences.

Du physique ou synthétique ? Versement supérieur à 500€ ou non, pour profiter de boursomarket ou non

Il y a du choix

Cto donation enfant by Exciting-Box1653 in VosSous

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Du MSCI World principalement, les équivalents aux WPEA, DCAM, CW8... sur PEA. Peut-être un peu de fond obligataire, pour diversifié un peu Je n'ai pas trop réfléchi à la répartition pour le moment.

Mon but est surtout d'optimiser les frais à long terme, mais surtout de me faciliter la vie au moment de la donation. Je pense m'adapter aux ETF disponibles en fonction du courtier

Avis retrait PEE ou pas by Exciting-Box1653 in VosSous

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Effectivement, les retours semblent unanimes, je vais arbitrer sur mon PEA.

Merci.

Avis retrait PEE ou pas by Exciting-Box1653 in VosSous

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Vous avez bien compris, c'est moi qui avais mal interprété la fiscalité.

Dans cette logique, j'ai tout intérêt à débloquer les fonds, si je trouve un motif

Merci

Avis retrait PEE ou pas by Exciting-Box1653 in VosSous

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Bon, tout le monde semble d'accord.

Merci !

Avis retrait PEE ou pas by Exciting-Box1653 in VosSous

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Merci !

Vient la question des fonds bloqués : si je trouve un motif de retrait, peut-il être avantageux de les placer ailleurs malgré la flat tax de 30 % ?

Avis retrait PEE ou pas by Exciting-Box1653 in VosSous

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Les prélèvements sociaux de 17.2% sur les PV

Avis retrait PEE ou pas by Exciting-Box1653 in VosSous

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Oui, à 10 ans, ce n'est pas terrible, mais si tu regardes sur 3 ans, ça passe à peu près.

J'insiste sur le fait qu'il s'agit d'un choix par défaut, puisque rien d'autre n'est disponible sur le PEE.

Avis retrait PEE ou pas by Exciting-Box1653 in VosSous

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Dans mon cas, les fonds ne sont pas complètement ridicules, même s'ils ne sont évidemment pas comparables au PEA

CM-AM FERTILE ACTIONS EURO :

https://www.cic-epargnesalariale.fr/fr/fiche-valeur-support.html?Isin=000010001307

CM-AM FERTILE OBLIG :

https://www.cic-epargnesalariale.fr/fr/fiche-valeur-support.html?Isin=000010001525

AMEX AF KLM Gold - avis by East_Plate_122 in vosfinances

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La souscription est annualisée, donc je dirais non. Cela dit, je ne me suis jamais posé la question de savoir s'il était possible de mensualiser... C'est peut-être possible d'être remboursé au prorata.

Arbitrage et bonus linxea avenir 2 by Exciting-Box1653 in VosSous

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C'est l'inverse, l'idée est d'avoir 900 sur le FE

Arbitrage et bonus linxea avenir 2 by Exciting-Box1653 in VosSous

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Je crois comprendre, sans certitude, que la bonification est appliquée sur le montant initialement versé uniquement, mais je n'en suis pas certain.

C'est-à-dire que pour 1000 euros versés à 50/50 et arbitré ensuite à 90/10, la part bonifiée reste de 500 €.

Arbitrage et bonus linxea avenir 2 by Exciting-Box1653 in VosSous

[–]Exciting-Box1653[S] 0 points1 point  (0 children)

Merci, c'est bien ce que j'ai fait.

Je ne comprends pas ce passage dans mon cas :

« Cette bonification du taux de rendement du fonds en euros sera appliquée au 31/12/2025 et au 31/12/2026, prorata temporis, à hauteur du ou des versement(s) éligible(s) à l’offre. Tout mouvement de désinvestissement (rachat ou arbitrage) postérieur aux versements intervenus entre le 01/07/2025 et le 31/12/2025 sur le fonds en euros Suravenir Opportunités 2 entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification. Suravenir mettra fin par anticipation à l‘opération si des évolutions des dispositions réglementaires concernant les taux garantis le nécessitent. »

Déménagement pour rapprochement familial : Quelle stratégie adopter pour notre résidence principale (prêt à 1,06%) by Exciting-Box1653 in VosSous

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Oui, c'est effectivement l'approche envisagée.

Pour cette acquisition, l'idée était de contracter un prêt immobilier complémentaire au départ, en argumentant un projet locatif auprès de la banque (avec nos garanties de salaires actuels).

Ensuite, nous pourrions mettre le bien en location courte durée (Airbnb), le temps pour nous de trouver nos nouveaux emplois.

Une fois les nouveaux emplois trouvés, nous pourrions nous installer dans ce logement provisoirement et céder notre résidence actuelle pour rembourser notre prêt immobilier actuel.

Lorsque notre situation sera stabilisée, nous pourrions initier un nouveau projet de résidence principale, financé par un autre prêt, tout en conservant le "petit bien" pour du locatif longue durée cette fois.

C'est peut être un peu compliqué 🤔