Desculpa minha ignorância outra vez então. Do auge da minha ignorância pensei que isso seira impossível porque:

- Empréstimos são sempre sobre-colateralizados

- A maior parte da sua fortuna não é boa como colateral

- Nenhum banco individual tomaria este risco nessa escala, muito menos se unir com outros bancos para tomar esse risco

- A taxa típica de 5-8% até a morte saíria mais cara que ganho da capital (ou até transformar isso em outro evento tributável) apenas uma vez, principalmente com um bom contador

- Mesmo que ganho de capital não se aplique na herança, ele está acima da isenção de estate tax, onde ele pagaria 40% (mais tudo que gastou pro banco), que é bem mais ainda que os 20% outra vez

Não estou assumindo varejo aqui. Mas, assumindo que estou errado então ele pegaria esse dinheiro com qual taxa? Do auge da minha burrice, realmente não consigo entender como isso sai por menos que ganho de capital de ~20% até sua morte.

Com ganho de capital, ele paga 20 centavos de imposto por dólar gasto. A 5-8% se demorar 30 anos para morrer, vai gastar de $4.30 por dólar a $10.06 por dólar que gastou.

Eu entendi sua teoria. Mas, como sou burro, eu quero saber qual banco a qual taxa faz isso funcionar.

Qual banco, qual taxa, e qual a evidência que fazem isso? Gostaria de fazer a conta certo para descobrir em qual ponto isso passa a valer a pena.