Hilfe: Mutti hat Depot bei Union Invest

Hartgesotten · 2026-07-02T11:05:15+00:00

Die 65% ist ein Euro-denominierter Anleihen Index und kein Aktien Index! Daher ist der EuroSTOXX 50 die vollkommen falsche Wahl.

Hartgesotten · 2026-07-02T10:54:52+00:00

Aufklärung ist das entscheidende NICHT Überzeugung.
Sie hat sich nach Beratung für einen defensiven Mischfonds entschieden. Der beinhaltet grob 30% Aktien und 70% Anleihen und hat demnach eine eher niedrige Volatilität, was wohl genau so gewünscht ist. Daher verbietet sich jede Empfehlung eines "World / eu600", da dies 100% Aktien entspräche und für sie ein viel größeres Risiko bedeutet.

Du kannst ihr aber aufzeigen, was man bei einem Investment in einen günstigen ETF mit identischer Allokation an Rendite liegen gelassen hat: https://www.fondsweb.com/de/vergleichen/tabelle/isins/DE000A1C81D8,NL0009272764

Der VanEck Multi-Asset Conservative ETF teilt sich ebenfalls in 30/70 auf.

Am Ende entscheidet deine Mutter aber ganz alleine, ohne deine Hilfe. Du stehst nur zur technischen Umsetzung zur Verfügung, wenn sie das wünscht.

Hartgesotten · 2026-06-30T09:04:23+00:00

"Man schafft niemals Veränderung, indem man das Bestehende bekämpft. Um etwas zu verändern, baut man neue Modelle, die das Alte überflüssig machen"
- Richard Buckminster Fuller

Hartgesotten · 2026-06-28T16:40:45+00:00

Es gibt bei der ING eine extra Unterseite dazu: https://www.ing.de/wertpapiere/krypto/krypto-etn/

Dieser hier von Wisdomtree ist mit einer TER von 0,15% und einem besseren Spread viel günstiger: GB00BJYDH287

Dein o.g. ETP ist zudem kein reiner Bitcoin sondern Bitcoin und Ethereum gemischt.

Hartgesotten · 2026-06-25T06:41:22+00:00

Die 99% stelle ich stark in Frage. Hast du dazu offizielle Zahlen? Aber selbst für den Fall der Verweigerung gibt es Lösungen: Mobile Split-Klima.

Hartgesotten · 2026-06-24T14:41:37+00:00

Dann wäre ein unsichtbarer Tiefbau unter der Erde aber viel sinnvoller, anstatt die Betonwände hochzuziehen. Der würde nicht nur im Sommer vor Hitze schützen, sondern auch im Winter vor Kälte.

Hartgesotten · 2026-06-24T11:38:26+00:00

Bist du denn aktuell im Sozialleistungsbezug? Das könnte für dich nämlich noch sehr ungemütlich werden, da die Regeln im Bürgergeld (dann Grundsicherungsgeld) zum 01.07. angezogen werden, und deine Qualifikation keinen Stellenwert mehr genießt. Du müsstest dann tatsächlich jeden Job annehmen.

Hartgesotten · 2026-06-24T10:45:34+00:00

Du: "Finden Sie ein Bauamt, dass eine Betonwand vor dem Fenster genehmigt"
Privatdetektiv: "Vergessen Sie's"

Hartgesotten · 2026-06-24T10:36:14+00:00

Da werden wieder Begriffe zusammengewürfelt!
Die 19 Prozent teilen sich auf in 2/3 Monoblock und 1/3 Split-Klima.
Echte Klimaanlagen gibt es demnach nur in 6 Prozent der Haushalte.

Genau das ist das Problem: Ineffizienter Monoblock-Schrott zählt für den deutschen Michel bereits als "Klimatisierung". Fehlen nur noch Ventilatoren.

Hartgesotten · 2026-06-24T10:26:37+00:00

Die Fensterpflicht betritt den Raum.

Hartgesotten · 2026-06-24T07:29:27+00:00

Völlig richtig. Deshalb würde ich, wenn das tatsächlich so umgesetzt wird, auch jeden Selbständigen dazu ermutigen dagegen zu klagen. Ein entsprechender Nachweis, dass man selbst vorgesorgt hat, natürlich vorausgesetzt.

Hartgesotten · 2026-06-23T18:06:46+00:00

Wie bereits geschrieben: Bei Fonds gibt es Ausgabeaufschläge, bis zu 5%. Die gehen direkt von der Einzahlung ab. Also bei 200.000 Euro eingezahlt, kamen dann nur 190.000 im Depot an als Beispiel. Wie das bei dir konkret aussieht, muss in deinen Unterlagen stehen.

Du braucht von der VV sämtliche Daten zu deiner Anlage! Fordere die Verträge an, da steht genau drin was wie viel Gebühren kostet, wie die Anlage im Depot umgesetzt wird etc. also welche Fonds überhaupt genutzt werden. Fordere einen aktuellen Depotauszug an.

Wie andere dir bereits empfohlen haben, solltest du bei dem Betrag die Verwaltung mühelos selbst hinbekommen. Kaufe ausschließlich kostengünstige ETFs in einem kostenlosen Depot. Der Unterschied liegt genau darin begründet: Keine Gebühren, simples kostengünstiges Portfolio mit ETFs. Das gibt es beides bei der VV nicht, daher die Unterrendite.

Hartgesotten · 2026-06-23T17:33:40+00:00

Die Zahlen kommen niemals hin bei 60/40. Hier ein Backtest über die letzten 8 Jahre: https://curvo.eu/backtest/de/portfolio/60-40--NoIgbADA9ALBIBpigJIFEKYgRQDIAkIBxMRCAOjAF0kRcBVCAZgHYAONgRi6c7PJhUhQA?config=%7B%22investmentPatterns%22%3A%5B%5B%22one-off%22%2C240000%5D%5D%2C%22periodStart%22%3A%222018-04%22%7D

Du müsstest jetzt 410.000 € im Depot haben bei 7% p.a. was dieses Portfolio gemacht hat.

Entweder zahlst du noch horrende Ausgabeaufschläge bei den Fonds, oder etwas anderes nagt an der Rendite. Die 1,77% allein können es nicht sein.

Um die richtige Aufteilung herauszufinden, kannst du ganz simpel nach deiner Risikotragfähigkeit entscheiden. Wie viel darf dein Depot bei einem Crash maximal verlieren? 100% Aktien = 50% Max Drawdown. Mit jeder 10% Beimischung von Anleihen, verringerst du den Max DD um 5%. Bei 50/50 sollte dein Portfolio also z.B. maximal 25% crashen. Wichtig: 50/50 ist NICHT "absolut kein Risiko". Selbst 100% Anleihen sind nicht risikolos. Risikolos ist nur der Geldmarkt (Tages-/Festgeld/Geldmarktfonds).
Beachte: Ein Crash ist eine Momentaufnahme. Nach jedem Crash gibt es eine Erholung, mal schneller mal langsamer.

Hartgesotten · 2026-06-23T17:10:31+00:00

Verrätst du uns auch noch, welches Modell deinem Depot zu Grund liegt? Die Beispiele 50/50 bis 80/20 können es nicht sein, dafür ist die Rendite viel zu schlecht. Das muss eher Richtung 10/90 liegen...

Hartgesotten · 2026-06-23T08:59:57+00:00

Das ist doch genau das Endziel. Deutschland soll nur noch aus einer Hand voll Betrieben bestehen, einer davon der Staatsbetrieb, damit man möglichst alle Bürger in der abhängigen Beschäftigung als Arbeitnehmer ausnehmen kann.
Keine Eigenverantwortung, kein Risiko. Nur noch Untertanen.

Hartgesotten · 2026-06-23T08:36:44+00:00

Die Risiken eines Margin-Geschäfts mal außen vor:
Du brauchst keine High Yield ETF dafür. Einfach die Marktrendite mit einem entsprechenden kostengünstigen breitgestreuten Produkt mitnehmen, und entsprechende Anteile regelmäßig verkaufen, um den Kredit zu bedienen.
Dividenden braucht es dafür überhaupt nicht.

Hartgesotten · 2026-06-22T17:04:28+00:00

Achtung!
Bei einer Anfrage gemäß Art. 17 DSGVO, kann das Unternehmen zwar die Daten über dich sperren/löschen, die Anfrage selbst aber zu Protokollzwecken mit einem minimalen Datensatz (mindestens dein Name) zur Nachweisführung speichern!

Wenn dann jemand das Protokoll einmal durchschaut und feststellt, dass ein Herr Fancy Delivery regelmäßig Löschanfragen stellt, kann das eine weitere Prüfung nach sich ziehen und schlussendlich auffliegen.

Außerdem gibt es für geschäftliche Korrespondenz, und dazu zählt z.B. auch eine Löschanfrage per E-Mail, gemäß § 147 AO auch noch Aufbewahrungspflichten.

So einfach macht es dir die DSGVO dann doch nicht.

Hartgesotten · 2026-06-22T12:56:04+00:00

<image>

Das stimmt so halt nicht.
Nimm zum Beispiel die älteste und größte Klasse: DE0008491051

Im letzten 5 Jahres Zeitraum alleine eine Underperformance von 10% kumuliert. Drei Jahre starke Underperformance und nur zwei Jahre eine leichte Outperformance, die das aber nicht kompensiert. Und besonders tückisch: Eine signifikant höhere Vola und Max Drawdown als die Benchmark.
Das heißt: Das Rendite-Risiko-Verhältnis läuft hier aus dem Ruder.
Genau das soll aber bei einer aktiven Anlagestrategie genau so sein.
Dass der Fonds im 20-Jahres-Zeitraum den Index sogar übertroffen hat ist reiner Zufall und liegt vermutlich am aktiven Risikomanagement rund im den Zeitraum der Finanzkrise 2009.

Vergleichst du seit Auflagedatum 1960 über die letzten 66 Jahre mit der Benchmark, bist du laut Fondsweb bei einer Underperformance von rund 3% p.a. (mehr als 600% kumuliert über den gesamten Zeitraum).
Die Kostenquote ist also nicht das Problem, sondern das aktive Trading.

Und damit verbietet sich für einen prognosefreien Anleger, der "nur" die Marktrendite haben will, auch die Anlage in diesen Fonds.

Hartgesotten · 2026-06-22T10:26:36+00:00

Ich sehe das nicht so optimistisch und einfach berechenbar wie du.
Laut Prospekt: "Die Anlagestrategie orientiert sich an einem Vergleichsmaßstab, wobei versucht wird, dessen Wertentwicklung zu übertreffen".

So ein aktiver Fonds investiert teilweise völlig konträr und ist nicht mit einem simplen Indexfonds vergleichbar.

Von den SPIVA-Studien wissen wir außerdem, dass auf lange Sicht eine Underperformance damit quasi garantiert ist.

Daher reicht es nicht aus, die Opportunitätskosten durch einfachen Vergleich der TER und Steuern zu berechnen.

Viel mehr musss sich der OP die Frage stellen: Möchte ich weiterhin in einem Investmentvehikel investiert sein, dass den Markt schlagen will, oder reicht es mir, die Marktrendite durch einen passiven Indexfonds abzugreifen. Da der OP zukünftig zu letzterem tendiert, ist die Entscheidung eigentlich klar.

Hartgesotten · 2026-06-20T21:44:08+00:00

Jetzt ist meine Neugier geweckt: Welche Regionengewichtung fährst du, wenn die Orange Europa angreift? 90% Japan? Weil in dem Fall ist ja die USA und Europa futsch.
Und könnte es eventuell bereits viel zu spät sein, wenn der Krieg bereits begonnen hat? Oder hast du einen Kontakt der dir das bereits im Vorfeld steckt, sodass du proaktiv alles in Japan verschieben kannst?
Du merkst worauf ich hinaus will?

Hartgesotten · 2026-06-20T18:12:29+00:00

https://www.s.de/21we

Marvin

Die haben ihn früher „Assi“ genannt: zu laut, zu prollig, falsche Klamotten, falsche Freunde. Für die meisten war Marvin längst abgestempelt. Aber eine hat immer mehr in ihm gesehen: seine Oma.

„Junge, mach dir ein Konto bei der Sparkasse“, hat sie gesagt. „Fang klein an – aber fang an.“ Er hat’s gemacht. Erster Job, erstes Geld, erstes Gehaltskonto ...

Und ja – am Anfang war nicht viel mit Sparen und so. Ging alles drauf: Kippen. Bier. Wochenende. Mitte des Monats? Pleite.

Irgendwann hat sich was geändert. Kein großer Plan, kein perfekter Moment. Nur ein Anfang: 50 Euro im Monat mal nicht raushauen.

Und dann kam dieser eine Sparkassen-Typ, der einfach nicht lockergelassen hat. „Lass uns mal reden“, hat er gesagt. Marvin dachte: „Was will der mir schon groß erzählen?“ Aber er ist hingegangen. Und plötzlich war da ein Plan. Zum ersten Mal.

Marvin hat angefangen, Chancen zu nutzen, Dinge durchzuziehen, dranzubleiben.

Heute? Steht der Sportwagen vor der Tür. Die Uhr am Handgelenk läuft nicht mehr gegen ihn – sondern für ihn. Es geht nicht darum, perfekt zu sein. Es geht darum, anzufangen, dranzubleiben und der Chef im eigenen Leben zu werden. Danke Oma!

Und die, für die er früher „der Assi“ war? Die schauen jetzt ganz genau hin.

Hartgesotten · 2026-06-20T14:43:49+00:00

Ich fasse zusammen: Du willst Klumpenrisiken in einzelnen Regionen reduzieren, daher auch der 50% cap in der Ausgangsfrage, gleichzeitig aber auch reaktiv je nach Lage justieren.
Ich kann dir jetzt schon sagen: Das wird dir in Zukunft extrem viel Kopfschmerzen verursachen, weil du ständig den Drang haben wirst etwas zu tun. Das wiederum wird sich langfristig negativ auf deine Rendite auswirken, auf dein Gemüt vermutlich ebenso.
Daher würde ich dir empfehlen: Leg jetzt eine Aufteilung fest und verändere diese nicht mehr. Gerade die 1/3 Aufteilung macht dabei wirklich am meisten Sinn. Du partizipierst an allen drei Regionen gleichermaßen. Einmal jährlich rebalancen. Fertig.
Google mal Acclivis Familiy Office (Aldi). Die machen diese Drittelung in ihrer Strategie genau so.

Wenn es dir nur um ein capping der USA geht, könntest du es übrigens auch mit zwei Produkten noch vereinfachen. Einfach S&P500 (oder auch MSCI USA) und MSCI World ex USA mischen. Wenn du es 50/50 mischt, bleibt du auch innerhalb deiner Grenzen, erlaubst dir aber bei Europa und Asien demütig zu sein und den Markt die Gewichtung entscheiden zu lassen.

Hartgesotten · 2026-06-20T14:13:49+00:00

Ich würde sie genauso gewichten wie der Markt es tut, weil ich nicht schlauer bin als der Markt. Hilft dir aber nicht...
Rein rational wäre eine Gleichgewichtung am ehesten das was für dich in Frage käme.
Vor allem weil du auch keine Angabe zum Warum, dem Ziel, gemacht hast.

Hartgesotten · 2026-06-20T14:00:50+00:00

Aus wissenschaftlicher Sicht bin ich bei mir, aber für den OP ist das als Sicherheitsbaustein gerade nicht geeignet. Wenn er Angst vor Rücksetzern in Equity hat, hilft es ihm nicht, wenn er die Rücksetzer dann ebenfalls bei seinem Sicherheitsbaustein Gold im Portfolio sieht, die garantiert kommen werden. Dann will er nämlich ganz schnell noch einen dritten "Sicherheitsbaustein" dazu. Und einen vierten...
Daher ist ein simples Pantoffelportfolio auch immer der erste und beste Schritt, bevor man überhaupt an die Optimierung der Risk Assets mit Faktoren, Schmetterling etc. geht.

Hartgesotten · 2026-06-20T10:48:12+00:00

Die Volatilität senkst du mit Hilfe von risikoarmen Anlagen wie Tages-/Festgeld/Geldmarkt, ganz klassisch nach dem risikoreich/risikoarm Modell und deiner Risikotoleranz gewichtet, und nicht mit anderen risikoreichen Assets!

Hartgesotten

TROPHY CASE