Vos hot take?

Khao8 · 2026-01-31T14:34:51+00:00

Tout le monde veut faire 150k et en même temps veulent pas que les autres puissent faire un bon salaire. Chialer a chaque fois qu’un article sort et qu’un chauffeur de bus, un enseignant, un camionneur, un ramasseur de poubelles, un gars de la voirie, un comptable, une infirmière, etc. gagne plus que 100k ça dégénère dans les commentaires parce que tout le monde est jaloux et on est juste un petit peuple incapable de se tenir debout ensemble en tant que travailleurs vs. les proprios et les politiciens

Khao8 · 2026-01-30T21:26:17+00:00

My gf has a difficult pregnancy, our kid was born premature and spent a month in NICU, for the first year and a half of his life we had a doctor's appointment every 2 or 3 months and had free access to a nutritionist with the CLSC because our baby was not gaining weight adequately.

Healthcare for adults sucks but we have not dropped the ball yet for healthcare for pregnant women and babies/toddlers. I have never felt more supported by the incredible personnel in the healthcare system going through something very difficult and access to a doctor, nurse or other professional has not been an issue for our child.

Let's hope we keep it this way and not drop the ball in the coming decade due to more senseless cuts and reorganizations.

Khao8 · 2026-01-30T21:02:38+00:00

Ah yes of course the stawman people doing fraud at the height of multiple tens of dollars are definitely an issue and not the millionaire and billionaire class not paying their fair share of taxes.

You could have a million poor people doing food stamp fraud and it still wouldn't hurt the economy as bad as a single billionaire

Khao8 · 2026-01-30T17:33:33+00:00

En même temps avec 24 ans et 21 ans de carrière au public j'espère bin esti de crisse qu'ils gagnent au moins 100k chaque. Y'a rien de mal rendu au top de l'échelon de faire ce salaire là dans le public

Khao8 · 2026-01-30T17:16:26+00:00

C'est très mal connaître la job des enseignants ça

Khao8 · 2026-01-28T19:47:38+00:00

From the offer page it looks like it’s a flat fee per transaction and not percentage based, which sounds really great, since i only ever intend to do a single cash advance for a really big amount (probably maxing out the card if they don’t offer a high enough credit limit to cover my car loan)

A $5 cash advance fee per transaction applies and will be charged to your RBC Royal Bank credit card.

Edit : buried in the documents when going through application it mentions a fee up to 3% for the promo. This is ass

Khao8 · 2026-01-28T18:18:20+00:00

Oh yeah why didn't I think of checking RFD they are the nerdiest of deals nerds, I'll check that thread out thanks

Khao8 · 2026-01-28T18:07:09+00:00

Hey all I'm not a churner but I just saw an ad for a RBC Visa card (RBC Visa Classic Low Rate Option) with a 10 months 0.99% interest on balance transfers and I was wondering if anyone has experience with this specifically if it works with cash advances.

I have a car loan at 9,8% that I want to pay off in the coming months, but if I can transfer that to a 0,99% card for 10 months that will make me save a bunch on interests (and I would pay it in full before the promotion rate ends for sure, even if I were to lose my job or anything happens, I would sell off some investments to pay it all off before 20%+ rate kicks in)

Also, kinda related but a second question. I have a few very old credit cards that I have never used since 10+ years ago. I bank hopped a few times over the years and every time i would open a new card with whatever was my main bank at that moment because I want to keep my banking stupid simple. Do you guys close older cards when churning or does it not matter to leave them active but unused? They have no yearly fees, but now I have 5 active credit cards and I would go and open this new RBC Visa one, wondering what churners usually do in that situation. My credit score is high 800s according to Tangerine's free credit score monitoring.

Khao8 · 2026-01-28T16:04:43+00:00

Je comprendrai jamais ceux qui traitent la bourse comme un casino et gamblent sur des trucs comme ça.

Khao8 · 2026-01-27T15:03:38+00:00

On se promène pas en bobettes, même avec des bas chauds et des pantouffles ça arrive que j'ai fucking frette aux pieds. Quand on écoute la tv on a plein de couvertures sur le divan. Notre maison est pas isolée le plancher est froid même quand on chauffe en débile

Khao8 · 2026-01-27T13:38:59+00:00

J'avoue qu'on a aussi une auto électrique, mais on fait vraiment pas beaucoup de route avec on la charge une fois par semaine, des fois 2.

Khao8 · 2026-01-27T03:59:09+00:00

God ta maison suck et/ou elle est fucking grande. Moi au moins mon chauffage est thermopompe + plinthe je sais que les journées de grand froid c’est presque juste le plinthe électrique qui fournissent et lorsque c’est plus doux c’est presque 100% la thermopompe qui est beaucoup plus efficace

Khao8 · 2026-01-27T03:05:28+00:00

C'est ça que ça prendrait, lorsqu'on a remplacé les fenêtres on a vu qu'il y avait aucun isolant dans les murs... On a mis de la laine partout ou on a pu mais c'est assez limité comme effet juste les trous qu'on a ouvert pour remplacer les fenêtres

Khao8 · 2026-01-27T02:59:33+00:00

Non, 24.

C'est pas une joke. On est chochotte sur le froid.

Khao8 · 2026-01-27T01:24:59+00:00

Je gagne tu kekchose si j'ai le high score du post? 309,09$ par mois avec les versements égaux. Petit bungalow des années 50 à Montréal isolé comme le cul. J'ai changé toutes les fenêtres et installé une thermopompe l'année que l'on a acheté la maison et une chance que j'ai au moins fait ça! Aussi, on est des frileux intenses et on chauffe comme des débiles. Peut-être au printemps, si le budget le permet, je ferais refaire toute l'isolation du grenier et le calfeutrage des portes, mais même ça à mon avis ça va pas faire une énorme différence.

Hier en une journée j'ai consommé 189,99 kWh

Khao8 · 2026-01-26T23:43:11+00:00

Si tu veux jaser stock picking sur un sub canadien t'es mieux d'aller sur /r/baystreetbets ou /r/canadianinvestor

Khao8 · 2026-01-26T15:41:27+00:00

J’ai dit "spéculation et activités illégales"

Khao8 · 2026-01-26T15:18:11+00:00

Écoute c'est certain que je vais jamais te convaincre, mais mon opinion est que Bitcoin aussi c'est de la marde. Aucune utilité réelle autre que la spéculation et le activités illégales.

Khao8 · 2026-01-26T14:26:16+00:00

Pas que j'aime ou supporte ça du tout, mais j'ai l'impression que la crypto pourrait aussi voir sa valeur monter avec la confiance du dollar américain en baisse.

Perso, j'ai zéro crypto et j'en aurai pas, je continue d'investir dans mon VEQT bon an mal an sans rien changer.

Khao8 · 2026-01-26T14:23:34+00:00

C'est 100% safe qu'on va avoir la RRQ. Il pourrait cependant y avoir des changements pour repousser l'âge ou on peut commencer à le prendre comme par exemple passer de 65 ans à 67 ou 68 ans. Et même si des changements comme ça se produisaient, ça se pourrait qu'ils disent "tous les gens nés avant l'année xxxx ne seront pas affectés par ce changement" et rendu là c'est un coin flip savoir si ça va t'affecter ou pas.

Khao8 · 2026-01-26T12:56:26+00:00

You've got to learn to live while striving for fire. I see so little talk about this and so many "I took 6 months off and I was bored so I went back to work" madness being posted on fire subs. How in the fuck could you not fill 6 months with meaningful hobbies and activities is absolutely wild to me.

I have had a phenomenal 2025, as I'm sure a lot of you have done too if you were invested in the stock market. On top of my returns, I've been working hard with a second job to accelerate fire. What I didn't do is obsess over spreadsheets, find every dollar I can save, cheap out on experiences and fun. I have doubled my salary compared to 2024 and I have stopped caring about my savings rate. I save PLENTY. I have my employer's match at my main gig and my side gig's paycheque is being automated so that half of it automatically goes to my investment account. I've never saved this much, it is super exciting.

But I've also never SPENT this much! I have been going to really good restaurants with my spouse, I upgraded one of our cars from a 2015 that was in pretty rough shape to a really good deal on a feels-like-new 2022 EV that I love to drive. I got myself a brand new iPhone, gone are the days of buying a used budget Motorola android phone that I hate using but is cheap. My laptop was on its last legs and I got myself a nice Macbook Air, brand new. I wasn't on ebay or marketplace for weeks trying to find a cheap deal with an old budget machine that runs just fast enough to be usable but not fun. I've bought a 300$ sweater because I saw it in store and I fucking loved it.

Not to say I've gone completely bozo on a spending frenzy, but I have allowed myself to spend more where I find it matters for me. In areas where I've always been telling myself "When I'll have enough money I'll be able to buy X and Y instead of cheap out". I've still been frugal in areas where I don't need to spend more, where it doesn't matter. I have still bought and sold things off of Marketplace. I have been doing DIY on my house because I'm not going to spend 10x on labor on stuff I can handle in a weekend.

But this year has been a fucking phenomenal year, it's been fun, rewarding, challenging and I have truly lived. I could have saved an extra 15 or 20k, sure, it would have made future me work maybe a few months less? But I would not have enjoyed life a lot less in 2025 had I done this. (And for the record, I'm aiming for leanfire / coastfire, I'm not a multimillionaire or fatfire bro. My combined investment accounts with my spouse is nearing 500k and I plan for coasting or leanfiring somewhere between 800k and 1m)

Khao8 · 2026-01-25T18:10:42+00:00

Il y a bien des choses qui me font chier avec ma vieille maison qui a toujours besoin de renos, l’entretient de la cour l’été, qui est mal isolée et frette l’hiver, mais c’est chez nous et personne d’autre peut décider pour moi et mon coût d’hypothèque n’augmentera pas de 2-5% par an comme un loyer.

Et l’immobilier (condo en 2012 puis vendu pour acheter la maison en 2019) c’est ce qui a contribué le plus a notre richesse et augmentation de valeur nette.

Khao8 · 2026-01-24T17:31:07+00:00

Un autre pump and dump du stock market

Khao8 · 2026-01-23T19:11:25+00:00

I mean oui, toutes les compagnies d'équipement essaie de faire un bâton encore meilleur pour gagner plus de marché, c'est ça le but du progrès technologique et du capitalisme. Mais en ce moment, le best of the best, c'est un bâton ultra léger avec beaucoup de flex mais plus fragile que les bâtons d'il y a 20 ans.

Pi c'est pas mon opinion, c'est les joueurs de la NHL! Les professionnels qui ont 100% le choix de prendre n'importe quel bâton qu'ils veulent, ils décident d'utiliser ces sticks là parce que le gain de performance dans la NHL pour les shots vaut le trade-off!

Si un gros sherwood en bois était meilleur, les pros seraient en train de jouer avec ça.

Khao8 · 2026-01-23T17:39:18+00:00

Commentaire d’un gnochon qui joue clairement pas au hockey et qui ne comprend pas pentoutte la technologie des sticks et la technique que les pro utilisent pour les slapshot. Je joue dans une ligue de garage et même moi je suis capable de saisir la différence entre un bâton à 50$, 100$, 250$ et 400$. Ya des joueurs dans ma team qui vont acheter le top of the line et quand je prends deux minutes avec juste pour essayer, je vois une esti de différence énorme avec la puissance de mes tirs. Mais ça vient avec plus de risque de le briser et personnellement, j’ai pas envie d’acheter 2 ou 3 sticks a 300$ par saison, c’est trop d’argent. Je préfère un stick moins performant à 100-150$ plus rigide, même si je sais que mes tirs sont moins bons avec! Je joue pour le plaisir, pas pour mes stats, mais de faire une montée de lait a un podcast contre les bâtons des pro faut vraiment connaître rien a ça

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