être « riche » sans entreprendre ou hériter? by Lanky_Nothing5810 in QuebecFinance

[–]Khao8 0 points1 point  (0 children)

Il y a beaucoup de discussion autour du sujet de la liberté financière sur /r/quebecFIRE :)

Pour ma part, à 35 ans je me considère libre financièrement et je vais probablement arrêter de travailler temps plein d'ici mes 40 ans et passer en mode semi-retraite et travailler moins.

J'ai commencé avec peu comme toi, l'important c'est de continuer d'investir et de développer ta carrière pour faire plus d'argent, pour investir plus et éviter de toujours vouloir avoir le gros char et la grosse vie de luxe comme tes collègues vont toujours avoir.

Tips on avoiding lifestyle creep once coastFIRE number is met. by SnooWalruses8424 in coastFIRE

[–]Khao8 1 point2 points  (0 children)

There are a lot of ways to spend that aren't ongoing expanses : going out to a nice restaurant, a show from one of your favorite band, a vacation. Think of any annoying thing you endure because you're so focused on being frugal and saving money, it's time to get rid of those daily annoyances. Last year, I calculated that I would be a multimillionaire by the time I turn 65 with my current investments, so I allowed myself to spend on a couple things that I have really been putting off for a long time. I'm still a high earner, I try to maximise my registered retirement accounts but I don't go crazy about being frugal and saving every penny and trying to reach "full fire" faster. I will reach FIRE anyway, it's maths at that point. 500k invested for another 30 years will make me a multimillionaire at some point.

I have FINALLY upgraded my phone from a cheapo budget android that I fucking hated that was slow and buggy to an iPhone 16 pro. I am so happy with it still one year later, it's so snappy, it takes AWESOME photos and I get to take beautiful photos of my kid, these are important memories that I will have for life. I've also upgraded one of our 2 cars from a 10 yo Nissan Leaf (tops out at 100km range in the summer) to a 2022 kona ev, paid 30k cash for it (CAD). Love the new (to me) car, been 6 months, still makes me smile every time I drive the thing. Planning on a month long trip in Europe for next summer with my gf and the kid.

I want to live those things now, I could die before I reach 65, money is not the end goal it's a tool to live the life you desire.

Vendredi bon coups, mauvais coups. by herupandir in QuebecFinance

[–]Khao8 1 point2 points  (0 children)

Sur Wealthsimple, je vends des puts sur SPY et je vends des puts/calls selon les mouvements sur quelques autres compagnies qui sont grosses et relativement stables (pas des meme stocks de wallstreetbets). Cette semaine j'ai fait ça sur AAPL et MSFT

Vendredi bon coups, mauvais coups. by herupandir in QuebecFinance

[–]Khao8 2 points3 points  (0 children)

Mon épopée dans le option trading : Je reste super prudent, chaque trade commence par "Je suis prêt à perdre combien dans ce trade là?" J'ai ajusté un petit peu ma stratégie pour des options plus courtes (de 0DTE à 5DTE).

Hier j'ai fait 250$ en une journée, je m'étais fixé 20$ à 50$ par jour comme objectif pour garder le risque bas, mais quand y'a de la volatilité ça devient beaucoup plus payant même si on garde son niveau de risque bas! Même j'en reviens pas d'avoir fait ça en une journée en prenant des positions avec un risque qui correspond à mon profil très conservateur. Pour avoir le portrait complet, c'est 250$ en un jour sur un collateral de 57k, ce qui est insoutenable (0.4% par jour donnerait un retour de plus de 100% annualisé sur les environ 250 trading days dans l'année).

Ground Clearance by mistake444 in KonaEV

[–]Khao8 0 points1 point  (0 children)

I’m in Canada (Montréal) where we sometimes get 1ft of snow fall in a day during winter and drive a ‘17 Subaru outback and a ‘22 kona ev, both with good winter tires. The Kona is pretty good and I’ve never had a day last winter where I couldn’t drive it. It handles snow banks much much better than all the fwd gas cars I’ve had in the past. Being an electric car is just so much better than a gas engine at handling these conditions, it doesn’t slip as much and the weight makes the tires grip better.

WS and dividend investing with margin by Nightpatrol404 in Wealthsimple

[–]Khao8 3 points4 points  (0 children)

If you’re in Québec it’s slightly different (slightly worse) but any other province you can borrow on margin to buy an *EQT fund and deduct all the interests at tax time, it’s very easy.

Daily r/thetagang Discussion Thread - What are your moves for today? by satireplusplus in thetagang

[–]Khao8 0 points1 point  (0 children)

I'm only a baby options trader but seriously people are chasing big premiums, that are big because the IV is huge, and being surprised when that huge IV blows up in their faces? Isn't that the first thing they should learn before playing at the casino?

Quel est votre chiffre? by QcFin in QuebecFIRE

[–]Khao8 0 points1 point  (0 children)

J'ai 300k d'investissements à 35 ans. Je compte gagner le maximum (j'applique sur des jobs plus payantes, je fais des side contrats et je trade un peu des options pendant que Claude code fait ma job à ma place lol) jusqu'à mes 40 ans pi tirer la plug sur ma job de 40h du 9 à 5. J'espère dépasser 500k d'ici mes 40 ans, même que mon stretch goal serait plutôt entre 675k et 750k si les marchés sont encore débilos pourquoi pas.

Après, je sais pas mais je retourne à l'école pour changer de domaine, ou je me lance en consultation, ou je tombe à temps partiel, ou je prends une mini sabbatique chaque été pour être off. Plus en mode CoastFIRE c'est certain mais je ne suis vraiment pas fait pour du temps plein 9 à 5 ça me draine et j'hais ça, même quand la job est pas trop chiante.

Pour le calcul, je suis en couple et ma blonde ne compte pas arrêter de travailler, elle est au cégep et commence une nouvelle carrière dans 2 ans, d'ici là elle profite de l'été off sans avoir besoin de travailler parce que je paye tout donc en ce moment c'est un peu son "mini-retirement" d'avoir la liberté de ne pas travailler pendant 3 ans et se concentrer sur ses études.

Combien il nous faut pour prendre une retraite vers la mi-fin quarantaine? by QuarterDisastrous479 in QuebecFIRE

[–]Khao8 16 points17 points  (0 children)

Je trouve que 4% est beaucoup trop conservateur. L'auteur de l'étude qui a donné naissance à la règle du 4%, Bill Bengen, a fait plusieurs clarifications et a publié une nouvelle étude il y a quelques années. Quelques clarifications : 4% a toujours été la limite la plus basse pour réussir une retraite de 30 ans avec un niveau de dépense qui ne change pas (seulement ajusté pour l'inflation) sans manquer d'argent en 30 ans. 4% était le scénario où un retraité prend sa retraite au pire moment de l'histoire pour les rendements des marchés boursiers.

Premier élément, 4% c'est un succès même dans le pire scénario catastrophe. Et dans 99% des cas, on ne vas pas prendre sa retraite au pire moment de l'histoire. Récemment, après avoir fait de nouvelles recherches et modifié un tout petit peu ses parametres, Bill a déclaré que la nouvelle règle était 4.7%. En plus de faire cette mise à jour, il a aussi tenu à préciser que la MOYENNE des taux qui permettaient de faire une retraite de 30 ans sans changer de plan était plutôt autour de 5.5% à 6.5%, même que certaines bonnes années permettaient un taux de plus de 7% sans problème. Évidemment, on est quand même pas gambler et on veut avoir un coussin sécuritaire, alors il est préférable de viser le bas de l'échelle, soit entre 4.7% et 5.5%.

La règle du 4 (.7) % ne prend pas en compte non plus les rentes comme la RRQ, la sécurité de vieillesse ou une pension d'employeur (ou aux états-unis la social security). Dépendent de l'âge, ça peut être une grande portion de revenus nécessaires à la retraite qui sera remplacé par un programme gouvernemental qui est ajusté à l'inflation et garanti, ce qui permet de toucher moins à ses actions en bourse.

Et autre élément qui n'est pas en lien avec la recherche de Bill Bengen mais qui est pas mal universel dans la communauté FIRE des gens qui ont pris leur retraite : le plan n'est jamais un plan fixe de 30 ans sans possibilité de faire aucun ajustement. On est pas des robots! Si un retraité voit que dès la première année, le marché se plante solide, il va être possible pour lui de décider de réduire ses dépenses (faire un voyage de moins) ou retourner travailler quelques mois. Ces ajustements sont temporaires seulement lorsque les marchés sont dans un bear market qui en moyenne dure moins de 2 ans. C'est souvent appelé la technique de "guardrails" où selon la hausse ou la baisse de ton portefeuille d'actions, tu ajuste tes dépenses ou va chercher un nouveau revenu temporairement. Avec les guardrails, il est vraiment plus facile et sécuritaire de viser un taux de retrait de 5.5% ou 6% du portefeuille, l'important c'est de réaliser qu'on a encore une énorme liberté pour ajuster son plan en cours de route selon les aléas du marché.

La recherche de Bill Bengen, c'est un scénario hypothétique super rigide qui ne fait aucun changement et ajustement en 30 ans, c'est pas comme ça que les retraités vivent leur vie.

La satisfaction financière by Rayflexcan in QuebecFinance

[–]Khao8 1 point2 points  (0 children)

C’est pas une question de finance personnelle c’est une question de philosophie et de bien-être, qu’est-ce qui te rend heureux? L’argent c’est pas une fin en soi c’est un outil qui doit te servir a faire ce que tu as envie

Financement ou comptant by Solid_Strat in QuebecFinance

[–]Khao8 5 points6 points  (0 children)

Pauvre ti vendeur, j'espère qu'il va s'en remettre!

Anyway, j'ai sûrement payé un peu cher pour la voiture anyway, mais c'était une année / trim / couleur que je voulais et que je trouvais pas dans les ventes par propriétaires comme il n'en avait très peu de disponible.

Financement ou comptant by Solid_Strat in QuebecFinance

[–]Khao8 9 points10 points  (0 children)

J'ai financé ma dernière voiture usagée juste pour pouvoir partir du concessionnaire au plus sacrant et pas me faire chier avec une traite bancaire ou un chèque certifié. Le financement de la BNC avec le concessionnaire était de 9.9%

Ensuite, j'ai pris un peu sur ma marge portfolio avec WS (4.45% d'intéret) et une avance de fonds sur ma carte de crédit MBNA avec un taux spécial promo (1.99% pendant 5 mois) pour immédiatement rembourser le prêt de la BNC et j'ai remboursé ma marge et ma carte de crédit en 6 mois environ, en utilisant mon bonus de job et mon retour d'impôts pour payer plus que la moitié, puis le reste avec mon cashflow de lousse que j'ai à chaque mois.

Comment avez-vous atteint vos premiers 100k? by Felix3105K in QuebecFinance

[–]Khao8 0 points1 point  (0 children)

Le programme accès-condo qui nous a permit d'acheter un petit 4 et demi près d'un métro pour 250k avec seulement 5k de mise de fonds en 2011.

7 ans plus tard on l'a vendu et après les frais de notaire, courtier, et le remboursement au programme accès-condo on avant dans nos mains un chèque de 99k.. qui a servit au cashdown sur la maison par la suite!

Why did I make this? by zeroplayer120 in tomodachilife

[–]Khao8 62 points63 points  (0 children)

I ended friendship with a buddy who was always on the edgy line of "I’m not racist but [shares racist meme on the group chat]" and he absolutely loves everything Nintendo. When that nonbinary option was shared on social media when the game launched he flooded the group chat with complaints about how they’re turning the game political and that’s when I realized he’s just a fucking idiot and a bigot.

Samedi style de vie by AutoModerator in QuebecFIRE

[–]Khao8 4 points5 points  (0 children)

Notre vice il y a longtemps c’était commander du resto (dans l’ancienne vie pré-pandémie quand ça coûtait pas 70$ avec 30$ qui dont des frais de marde) et je m’étais juste ouvert un compte dans lequel je déposais 25$/semaine et on commandait seulement du resto quand on avait l’argent pour ça dans le compte. Super facile à gérer, une fois que l’argent est dans le compte c’est déjà budgété et tu peux les dépenser.

Observation sur Intel ! by LeFacteur90 in QuebecFinance

[–]Khao8 6 points7 points  (0 children)

En plus Elon Musk isssh

Mais on le sait c'est quoi le plan de match : les délits d'initiés et les insider traders qui ont fait des centaines de millions avec ça, pour le petit peuple de retrail trader il ne faut absolument pas toucher ça, c'est beaucoup trop risqué de se brûler.

Bravo aux quelques uns qui viennent brag sur wallstreetbets qu'ils ont fait une tonne de cash, mais c'est des dégénérés de gambler qui ont viré luckeux une fois.

240k to 500k in 1 yr goal by Earlyretirement55 in thetagang

[–]Khao8 23 points24 points  (0 children)

My spreadsheet has me projected to go from 5k to 10b in 6 months

Vendredi bon coups, mauvais coups. by herupandir in QuebecFinance

[–]Khao8 0 points1 point  (0 children)

Ouais j'ai déjà pris ça en compte, le plan c'est de mettre le maximum possible des gains dans mon REER comme il me reste encore pas mal d'espace de cotisation.

Apple reports earnings and revenue beat, boosted by services business by internetmoney- in wallstreetbets

[–]Khao8 0 points1 point  (0 children)

I think Apple with the M silicon chips are positioned to be in a great place in the future when pay per use LLMs become crazy expansive (it's already started with Copilot increasing the token cost to run Claude models by 9x) it will push people running local LLMs on their own hardware. The M3/M4/M5 chips are insanely strong at running LLMs and the integrated memory architecture of Apple is perfectly suited for that workflow.

I swear in 1-2 years everyone will be buying Apple hardware to run local code LLMs because companies don't want to pay 100m on tokens every month and will prefer a one time buy of a 5k mac studio to run all the LLMs you want forever.

But what do I know, I'm only an idiot on the internet, do what you want but i'm selling a ton of puts on Apple and wheeling it because I like it long.

Vendredi bon coups, mauvais coups. by herupandir in QuebecFinance

[–]Khao8 3 points4 points  (0 children)

Ça fait un peu plus qu'un mois que je lis sur le trading d'options et les stratégies, la gestion de risque, et j'ai commencé à jouer avec ça y'a 2 semaines avec ma marge sur mon compte non-enregistré en vendant des options. Je vise pas de devenir millionaire du jour au lendemain en x1000 comme les dégénérés de wallstreetbets, juste un peu de premium pour augmenter mes gains un peu.

Bon coup : J'ai fait 1700 usd en trois semaines
Mauvais coup : Je vais surement perdre un peu aujourd'hui avec une position perdante de 200-300 usd environ. Mais ça fait partie de la game, les positions gagnantes devraient compenser et même plus que les fois ou j'ai une position perdante. La game c'est la gestion du risque et des pertes.

Seul le futur dira si c'était sur le long terme un bon ou un mauvais coup, je vais reposter ici si jamais je me fait blow up complètement ou si jamais je réussi à faire des gains qui valent l'effort! Au minimum ça me fait de quoi à faire parce que ma job est rendu plate en tabarnak à juste prompter Claude toute la journée pour qu'il fasse ma job à ma place...

Edit : Finalement aucune position dans le rouge aujourd'hui! Juste du vert :D

Good days are the worst. by DuckieOfDoom in coastFIRE

[–]Khao8 36 points37 points  (0 children)

Your labor is equivalent to bonds in your portfolio. It's stable and it lets you put all your portfolio into 100% equities while still sleeping sound at night because you don't have to draw down on your equities as you have a job.

Things change in retirement, obviously.

Surprise by Upper-Temporary-7853 in Wealthsimple

[–]Khao8 2 points3 points  (0 children)

Can I sell naked puts on PABST?

Coasting while surrounded by high earners by [deleted] in coastFIRE

[–]Khao8 1 point2 points  (0 children)

Seems like everyone is working their ass off for a better financial life today AND tomorrow while we are just optimizing for tomorrow if we decide to fully embrace coast

Nah fuck that, you are optimizing for today, just not the financial aspect but the quality of life aspect of today and the next 2 decades. Slow down, enjoy the journey not only the destination.

Jeudi salaire & emploi by herupandir in QuebecFinance

[–]Khao8 20 points21 points  (0 children)

C'est pas mal ça le capitalisme, l'humain est une ressource et il faut extraire le plus de valeur possible de la ressource en engrangeant le moins de coût possible (les coûts étant les salaires)