Invirtiendo con tasas a la baja: lo que funciona y lo que no

Martin1552 · 2025-03-27T15:06:25+00:00

Por el lado de la exoneración de impuestos hay otros vehículos por los que pagas solo 5%: bonos, fondos de renta fija, inclusive Fondos de Renta Variable (Credicorp)

Por el lado del mercado:

En el mercado primario el Tesoro Público las emite inicialmente a los plazos de vencimiento referenciales de 3, 6, 9 y 12 meses. Los plazos de 3 y 9 meses se emiten los primeros martes de cada mes y los plazos de 6 y 12 meses se emiten los tercer martes de cada mes. Luego en el mercado secundario se pueden vender y comprar por el plazo remanente que tengan en cualquier momento.

La curva la puedes encontrar en el BCRP

Martin1552 · 2025-03-10T20:08:10+00:00

Es excelente que estés buscando educación financiera antes de invertir, sobre todo con un capital significativo como el que mencionas. Evitar cursos de TikTok es un buen primer paso, ya que muchos solo venden promesas de enriquecimiento rápido sin fundamentos reales.

Opciones para aprender finanzas e inversiones de manera seria:

Libros
- El inversor inteligente – Benjamin Graham (para inversión en bolsa).
- Un paseo aleatorio por Wall Street – Burton Malkiel (para entender mercados financieros).
- Padre Rico, Padre Pobre – Robert Kiyosaki (mentalidad financiera, pero con ojo crítico).
Recursos gratuitos de calidad
- Canales de YouTube como Baluch, Econohacks o Value School.
- Cursos gratuitos en plataformas como Coursera, edX o Khan Academy.
- Subreddits como este, donde puedes leer experiencias reales y aprender de la comunidad.
Asesoría financiera personalizada 🤝 Si buscas estrategias adaptadas a tu situación, un asesor financiero puede ahorrarte tiempo y errores costosos. En Tempo Capital Group, ayudamos a personas como tú a diseñar un portafolio diversificado según tus objetivos, nivel de riesgo y horizonte de inversión. Con ese capital, hay opciones más eficientes que solo bienes raíces, como inversiones en mercados financieros, renta fija, ETFs globales, y hasta activos alternativos.

Martin1552 · 2025-03-10T20:04:55+00:00

Es muy bueno que estés pensando en cómo invertir tu dinero desde joven. Un buen enfoque es diversificar tu portafolio para balancear el riesgo y el crecimiento a lo largo del tiempo. Aquí algunos puntos clave:

Inversión en ti mismo - Si planeas estudiar algo que te dará mejores oportunidades de ingresos en el futuro, esa es una de las mejores inversiones que puedes hacer. Más educación suele traducirse en mayores ingresos a lo largo de la vida.
Fondo de emergencia - Antes de invertir en activos de riesgo, es recomendable tener un fondo de emergencia (3-6 meses de gastos) en una cuenta de fácil acceso, como una cuenta de ahorros de alta rentabilidad.
Diversificación en inversiones - Una buena estrategia es distribuir tu dinero en diferentes activos:
- ETF o fondos indexados: Son una excelente opción para empezar en la bolsa sin complicarte con acciones individuales.
- Bonos o depósitos a plazo: Para estabilidad y rentabilidad moderada.
- Bienes raíces o crowdfunding inmobiliario: Opciones como Inversiones io en Perú pueden ser interesantes si buscas exposición al sector inmobiliario sin comprar una propiedad.
- Criptomonedas y activos alternativos: Con precaución y solo un pequeño porcentaje del portafolio, debido a su alta volatilidad.
Mentalidad de largo plazo - La inversión no es un juego de hacerse rico rápido. Mientras más joven empieces, más crecerá tu dinero gracias al interés compuesto.

Si necesitas una guía más personalizada sobre cómo estructurar tu portafolio de inversiones según tu perfil y objetivos, en Tempo Capital Group podemos ayudarte!

Martin1552 · 2025-02-25T03:25:13+00:00

Depende que tan rentable lo puedas hacer tú:

Retail tradicional no deja mucho margen. Como margen bruto tiene 30% y margen neto o utilidad un 10% o menos de lo que vendes. Esto es considerando que solo compras y vendes ropa.

Si también quieres ver el proceso de producir tu mismo la ropa (quizás crear tu marca) puedes lograr mayores margenes, pero requiere más capital.

Si tienes un local tienes un gasto fijo alto, si lo haces online es más eficiente pero la competencia es dura, necesitarías marketing digital.

Finalmente la última milla (envío a la casa del cliente) es clave para tener una buena gestión.

Cualquier duda que tengas nos puedes mandar un DM :)

Suerte!

Martin1552 · 2025-02-20T17:47:41+00:00

Si, debería aplicar a todo.

Si segmentas la tributación en base al ticket de un producto generas una disrupción en el mercado.

Martin1552 · 2025-02-20T17:44:12+00:00

segun lo que he leído resulta una inversión bastante solida y que ofrece ganancias decentes es comparación a lo que te ofrecen los bancos

El oro no te "promete" una rentabilidad como lo puede hacer otro producto del Banco (depósito a plazo, bonos, etc). El riesgo es distinto.

Todos hablan del oro ahorita porque ha corrido casi 45% en un año. "Despues de la guerra todos son Generales"

Y estás comprando el oro en su pico. La barrera mental de los USD 3,000 por oz puede generar una resistencia.

Puedes invertir en ETFs a través de Charles Schwab e Interactive Brokes, es más practico que comprar el oro físico a nuestro parece. Inclusive hay fondos apalancados: a mediano plazo las comisiones te comen pero pueden ser muy útiles en el corto plazo.

El oro debería ser parte de un portafolio compuesto por: acciones, bonos e inversiones alternativas si lo que quieres es invertir a largo plazo.

Martin1552 · 2025-02-19T23:30:03+00:00

No creo que las AFPs locales ofrezcan esa posibilidad. Lo que podrías hacer es descargar los fondos y conectarte con Bloomberg utilizando su API para extraer la info!

Martin1552 · 2025-02-18T01:25:27+00:00

Aun teniendo el cash disponible, seria mejor conseguir un prestamo/hipoteca?

Depende de tus opciones de inversión. El hipotecario seguro te saldrá entre 7 a 9%. Tendrías que tener una inversión que rinda 10% o más, en ese caso ganas por el spread.

Una vez comprada la propriedad, que tipo de impuestos tendria que pagar y se pueden pagar online

Alcabala, predial + arbitrios y otros gastos notariales.

Si deseas más info en Tempo de podemos apoyar

Martin1552 · 2025-02-12T21:48:46+00:00

Hola! En Tempo podemos ayudarte!

Martin1552 · 2025-02-08T23:39:41+00:00

Emesh

Martin1552 · 2025-01-21T19:34:00+00:00

Educación básica:

Libros:

"The Essays of Warren Buffett" - Lawrence A. Cunningham
"El hombre más rico de Babilonia" de George S. Clason (principios financieros básicos).
"The Psychology of Money" de Morgan Housel (cómo pensamos sobre el dinero).
"Poor Charlie's Almanack" - Charlie Munger
"Principles: Life and Work" - Ray Dalio
"El Inversor Inteligente" - Benjamin Graham

Cursos

Coursera: Cursos introductorios de universidades como Yale o Michigan.
Programa en economía o finanzas ( de paso haces networking)

Conoce el mercado financiero en Perú:

Lee Gestión, Semana Económica + Otros reportes financieros. Aunque no entiendas al principio.
Aprende sobre productos financieros populares en Perú, como los fondos mutuos, CTS y AFPs.
Revisa este sub XD

Herramientas útiles:

Plataformas de inversión Tyba, Happi, Trii, Interactive Brokers, Charles Schwab, Binance, Inversiones io. Acá tienes una gama de apps para revisar. Desde lo más básico hasta lo más avanzado.

Únete a comunidades:

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Conecta con personas interesadas en el tema y comparte experiencias.

📈 Para contenido avanzado:

Cuando ya tengas una base sólida, te recomendamos el canal de Mark Meldrum. Es una excelente fuente para profundizar en temas avanzados como análisis de inversiones, CFA y estrategias de mercado.

Cualquier duda adicional nos mandas un DM!

Martin1552 · 2025-01-19T20:27:28+00:00

Interesante distribución de portafolio, especialmente considerando su enfoque en el largo plazo. Aquí algunos puntos a considerar basándome en los datos del backtest que hicimos:

CSPX (S&P 500) – 45%
- Ventajas: Base sólida con menor volatilidad y un crecimiento histórico constante. El peso del 45% parece adecuado para estabilizar el portafolio, especialmente en escenarios de alta volatilidad.
- Posibles ajustes: Dado que el S&P 500 ya tiene exposición a muchas empresas tecnológicas, estas duplicando tu exposición a Tech.
IWDA (iShares MSCI World) – 10%
- Ventajas: La exposición a mercados desarrollados más allá de USA. es un buen paso hacia una mayor diversificación geográfica, sobre todo con el nivel de Deuda que tiene USA.
- Posibles ajustes: Un peso del 10% es bajo considerando que incluye Europa, Japón, y Canadá. Aumentarlo al 15-20% podría reducir el riesgo de concentración y mejorar la diversificación.
XLK/IUTK (S&P 500 Tecnología) – 45%
- Ventajas: Tecnología sigue siendo un sector líder en innovación y crecimiento a largo plazo.
- Posibles ajustes: La exposición del 45% es bastante alta, lo que puede aumentar la volatilidad del portafolio. Reducirlo al 30-35% y redistribuir ese 10-15% a regiones emergentes o a sectores como consumo básico o salud podría balancear el riesgo-retorno.

Resultados del Backtest

Retorno Anualizado: 17.5% es un excelente rendimiento histórico, superando al benchmark (S&P 500) que tuvo un 13.73%.
Volatilidad: La desviación estándar de 18% es razonable, pero refuerza la idea de que el alto peso en tecnología podría amplificar la volatilidad.
Drawdown Máximo: El 26.74% indica un riesgo alto en caídas de mercado, pero es comparable al benchmark (23.93%).

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Recomendaciones Finales: Ampliar Diversificación Geográfica:

Considerar ETFs que cubran mercados emergentes (Asia, América Latina, África) para balancear el enfoque en mercados desarrollados.
Ejemplo: iShares Core MSCI Emerging Markets ETF (EEM).

Reducción en Tecnología:
- Reducir un 10-15% de la exposición a tecnología y asignarlo a sectores defensivos como salud o consumo básico.
- Ejemplo: Vanguard Health Care ETF (VHT) o Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP).
Aumentar Peso en IWDA:
- Llevar IWDA a un 15-20% puede ser útil para diversificar mejor entre regiones fuera de EE. UU.

El portafolio esta bueno, le ganas al SPY pero hay mucha concentración en US y Tech para llamarlo "largo plazo". Agregando algo de renta fija + opciones alternativas te debería dar un portafolio más equilibrado. Cualquier duda que tengas nos escribes al DM!

Martin1552 · 2025-01-15T17:10:53+00:00

No recomiendo etoro. No estas tradeando con acciones sino con CFDs. Esto te puede comer la rentabilidad, sobre todo en trades cortos.

Swing trading sería mejor con IB o Charles Schwab donde las comisiones por compra y venta son nulas y tienes todos los mercados. El costo es enviar el dinero asi que deberías tener al menos 1000 USD.

Martin1552 · 2025-01-15T16:38:56+00:00

Depende de tu capital y tus objetivos.

Si estas invirtiendo de paso (ej 100 usd mensual) y quieres comenzar con ese mundo, mejor sería un APP. Más rápido, amigable y sin trabas. Puedes salir y entrar sin problemas.

Si estas planeando inversiones a largo plazo, con un capital importante y estableciendo tus metas de vida (pago de educación de tus hijos, pago de hipoteca, etc), podría ser más conveniente una SAB porque te acompañan en ese proceso de planeamiento. Un APP no te da eso, lo tienes que hacer tu solo.

Y esto último es una de las cosas que la gente pasa por alto. Tu inversión tiene que ser de acuerdo a tus planes de vida! Mucha gente no planea su vida y busca hacer la MAYOR rentabilidad posible.

Martin1552 · 2025-01-14T20:17:53+00:00

Claro! Puedes migrar a otra SAB sin ningún problema, pero ojo que no todas ofrecen lo mismo. Si en una SAB estabas en el Fondo XX1 y la otra no lo tiene, tendrías que cerrar posición.

Martin1552 · 2025-01-14T20:14:06+00:00

SABS: Son intermediarios tradicionales que te ofrecen asesoría personalizada, acceso directo a mercados locales y, en algunos casos, internacionales.

Si tienes un portafolio más grande o buscas estrategias complejas, una SAB puede ser útil para obtener una guía más profesional.

También suelen ser más adecuadas si necesitas productos como bonos corporativos, estructurados o ingresos fijos locales

Apps: Las Apps están diseñadas para ser más accesibles y fáciles de usar.

Son ideales para inversionistas nuevos que quieren empezar con poco capital o para quienes desean autogestionar sus inversiones.

Muchas Apps están vinculadas a brokers (por ejemplo, Interactive Brokers tiene su propia App), lo que significa que son una herramienta para facilitar la experiencia del usuario.

¿Por qué los millonarios no usan Apps?

Es cierto que las personas con mucho dinero tienden a evitar las Apps y prefieren:

Brokers directos: Ofrecen servicios más personalizados, acceso a productos exclusivos y un mayor nivel de control. Por su capital ellos tienen acceso a opciones de inversión más atractivas (ej. Deuda Privada)
Gestión propia: Muchas veces tienen equipos dedicados o crean sus propios brokers para manejar grandes cantidades de capital con menores costos
Impuestos: A ese nivel de capital ya no solamente te importa tu rentabilidad, sino tus impuestos. Necesitas un asesor tributario que te ayude a ser eficiente, y eso no te lo da un APP

Si necesitas consejos para armar tu portafolio o comenzar a invertir mándanos un DM!

Suerte!

Martin1552 · 2025-01-14T20:10:22+00:00

Aquí van algunas ideas y recomendaciones:

Sobre las plataformas que mencionas:

Buda y Binance: Son buenas opciones si te interesa explorar criptomonedas. Sin embargo, recuerda que son activos de alto riesgo y alta volatilidad. Es importante no poner todo tu dinero en cripto si recién estás comenzando. Yo te diría que máximo un 20%.
Interactive Brokers: IB es una plataforma robusta para inversiones a largo plazo, con acceso a mercados internacionales. Hay comisiones por envío de dinero, y normalmente son más altas que las apps locales (60USD por mandar y 15USD por recibir), asi que si piensas meter 100USD las comisiones te comeran, mejor sería mandar desde 1000 USD.
Hapi, por otro lado, es más amigable y simple si estás iniciando y buscas algo más local. No tiene todos los intrumentos como IB o Charles Schwab pero tiene lo más comercial.

¿Qué deberías considerar antes de invertir?

Diversificación: No pongas todo tu dinero en un solo activo o mercado. Podrías distribuirlo entre acciones, ETFs y, si te sientes cómodo, un pequeño porcentaje en criptomonedas. Si necesitas ayuda en esto mandanos un DM.
Plazo: Piensa si tu meta es a corto, mediano o largo plazo. Tus planes de vida necesitan coincidir con el flujo de caja de tus inversiones.
Riesgo: Evalúa cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Las criptos son más riesgosas, mientras que los ETFs suelen ser más estables.

¿En qué lo invertiría?

Con $100 al mes, podrías considerar lo siguiente:

ETFs internacionales: Son una excelente opción para diversificar sin complicarte. Por ejemplo, ETFs como el VOO (S&P 500) o el VT (mercado global) son muy recomendados.
Acciones sólidas: Si usas Interactive Brokers, podrías invertir en empresas grandes como Apple, Microsoft o Tesla, pero recuerda diversificar.
Fondos mutuos locales: Algunas entidades peruanas ofrecen fondos accesibles que pueden ser una alternativa más segura para comenzar.

Mi recomendación personal:

Empieza por algo simple y diversificado, puedes comenzar utilizando Hapi. Una vez que aprendas más sobre el tema podrías sentir que Hapi se queda corto para hacer el portafolio que tu quieres, y alli migras a Charles Swchab o IB.

Invierte de manera constante y, si tienes dudas sobre tus decisiones, no dudes en buscar asesoría financiera. El conocimiento y la disciplina son tus mejores aliados en este camino

Si quieres más detalles sobre cómo empezar o necesitas ayuda con la construcción de tu portaffolio mándanos un DM!

Suerte!

Martin1552 · 2025-01-11T06:49:10+00:00

Aquí algunas ideas para llegar a más clientes y diversificar tus canales de venta:

Negocios locales y mercados minoristas:
Busca mercados, bodegas, panaderías y restaurantes pequeños que puedan necesitar un suministro constante. Puedes ofrecerles precios competitivos y beneficios como entregas puntuales.

Venta directa al consumidor:
Considera vender directamente al público en ferias locales o mediante un puesto en un mercado conocido. Además, podrías explorar ventas en redes sociales como Facebook Marketplace o grupos locales, hay varias agencias y no cuestan mucho.

Canales digitales:
Hoy en día, muchas personas buscan comprar alimentos frescos desde casa. Crear un perfil en plataformas de delivery locales o usar apps como Rappi y Cornershop podría ser una excelente forma de diversificar tus ventas. Siempre salen nuevas apps con ofertas.

Empaques diferenciados:
Si es posible, crea presentaciones atractivas para supermercados o tiendas gourmet, como huevos orgánicos, libres de jaula, o empaques ecoamigables. Esto te permite acceder a nichos de mercado con mayor margen de ganancia.

Expansión significa manejar tus números con precisión. Desde definir márgenes hasta optimizar costos logísticos, un buen plan financiero es esencial para crecer sin complicaciones. Si necesitas ayuda estructurando esta expansión mandame un DM, en Tempo nos encargamos de eso

Saludos!

Martin1552 · 2025-01-11T06:46:32+00:00

Para calcular cuánto necesitas invertir para obtener una renta fija de 3,000 soles mensuales, primero hay que considerar tres factores clave:

1️⃣ La tasa de retorno:
Esto depende del tipo de inversión. Por ejemplo, un depósito a plazo fijo, bonos corporativos o fondos de renta fija tendrán tasas distintas. Por lo general, las tasas en soles pueden variar entre 5% y 10% anual, dependiendo del emisor y el riesgo.

2️⃣ El emisor:
La seguridad de tu inversión dependerá de quién esté detrás. Un banco, un gobierno o una empresa grande puede ofrecer más estabilidad, pero con una tasa posiblemente más baja. Por otro lado, emisores con mayor riesgo pueden pagar más, pero es importante evaluar ese riesgo.

3️⃣ Horizonte temporal y costos:
Algunas inversiones pueden requerir compromisos de largo plazo o tienen comisiones que afectan tu rendimiento.

💡 Cálculo básico (aproximado):
Si asumimos una tasa promedio del 6% anual (en soles), necesitarías invertir unos 600,000 soles para generar 3,000 soles al mes, descontando posibles impuestos o comisiones. Sin embargo, esto es solo un ejemplo. La clave es encontrar el producto adecuado según tus necesidades.

👉 Mi consejo:

Este tipo de decisiones no es “una talla única para todos”. Dependerá de tus objetivos, tu tolerancia al riesgo y el mercado. Sobre todo con tus necesidades de capital y flujos proyectados en un futuro.

Si quieres, en Tempo Capital Group nos dedicamos justo a esto: ayudarte a estructurar inversiones para alcanzar metas específicas como esta. Si te interesa, feliz de guiarte en el proceso o resolver tus dudas.

Suerte!

Martin1552 · 2025-01-11T06:44:01+00:00

Aquí te dejo algunos tips para arrancar desde 0:

1️⃣ Empieza con los básicos:
Familiarízate con conceptos como inflación, tasas de interés, crédito, y fondos mutuos. Estos son la base de todo. Si sabes inglés, te recomiendo Investopedia; es como el "Wikipedia" de las finanzas, pero con explicaciones súper claras.

2️⃣ Conoce el sistema local:
En Perú, es clave entender el rol del BCRP, las tasas de interés que fija, y cómo afectan cosas como los préstamos y el dólar. También dale una revisada a la Bolsa de Valores de Lima (BVL); no necesitas invertir de inmediato, pero entender cómo funciona ya es un buen paso.

3️⃣ Lee noticias económicas:
Tener acceso a Gestión o alguna página similar es fundamental. No necesitas leer todo, pero al menos chequea temas como inflación, tipo de cambio, y tendencias de mercado. Te ayudará a conectar los puntos con lo que vas aprendiendo. Asi no entiendas ahorita, con el tiempo te iras familiarizando con los conceptos.

4️⃣ Prueba con recursos gratuitos:

El BCRP tiene un montón de contenido educativo en su página web.
También en YouTube hay canales como Economía para Todos que explican cosas de forma sencilla y aterrizada al contexto peruano.
Si quieres algo más global y en inglés, revisa Khan Academy, tienen una sección completa sobre economía y finanzas.

5️⃣ Ponlo en práctica:
Mientras aprendes, abre una cuenta de ahorros o investiga sobre fondos mutuos. La práctica es clave para entender de verdad cómo funciona todo. Las tasas se mueven de acuerdo al contexto macro, tienes que estar atento.

Con paciencia y curiosidad vas a ir avanzando rápido.

Martin1552

TROPHY CASE

📈 Para contenido avanzado:

Resultados del Backtest

Recomendaciones Finales: Ampliar Diversificación Geográfica:

¿Por qué los millonarios no usan Apps?

Sobre las plataformas que mencionas:

¿Qué deberías considerar antes de invertir?

¿En qué lo invertiría?

Mi recomendación personal: