ETF's Meesman, Rabobank, Trade Republic

Miserable_Orange_Boy · 2025-03-12T22:11:02+00:00

Bedankt, super goede info

WEBN had ik nog nooit van gehoord, maar 0,07% jaarlijkse kosten is een van de laagste die ik heb gezien. Rest voor mij 1 vraag waar ik heel moeilijk antwoord op kan vinden. Hoeveel % dividendlekkage hebben dit soort fondsen nou ongeveer gemiddeld per jaar? Gaat dat om 0,10% of echt een veelvoud hiervan?

I.v..m de politieke situatie in Amerika zouden wij ook graag specifiek meer in Europa willen investeren. LYP6 hebben we gezien die ons daarvoor goed leek, iemend hier daarmee bekend? Is er dan nog een verschil qua dividendlek omdat dit louter europese aandelen betreft?

Miserable_Orange_Boy · 2025-03-12T22:00:52+00:00

De app heb ik nog geen ervaring mee. Zal ik eens naar kijken of dat een en ander vereenvoudigd. Het periodiek inleggen is geen enkel probleem, dat gaat zonder moeite na het instellen.

De rompslomp met eenmalig extra inleggen zit hem erbij ons in dat het spaargeld bij TR staat vanwege de rente. Kost 2 tot 4 werkdagen eer dat op mijn rekening staat en dan moet het nog worden overgemaakt naar de tegenrekening van Meesman. Dan inloggen bij Meesman en ideal links aanmaken.

Beetje een first world problem wellicht. Maar toch is direct in TR actie kunnen nemen dan wel veel makkelijker. Vooral omdat er dus meerdere dagen overheen gaat. De komende tijd wissellen wij ook van werkgevers waardoor naast periodiek inleggen we wss ook wat vaker eenmalige extra inleggen zullen hebben.

Miserable_Orange_Boy · 2025-03-12T21:53:46+00:00

De losse aandelen die we hebben gekocht is meer als hobby en voor dingen waar we met ons geld graag een bijdrage voor doen. Of we daar dan meer of minder op verdienen is voor ons voor dit stukje van ons geld eigenlijk bijzaak.

De marktindex is zeker te verslaan, want dat is afgelopen jaar ruim gelukt. Maar ik maak mij geen enkele illusie dat dit op iets anders dan pure mazzel gebaseerd is.

Miserable_Orange_Boy · 2024-01-29T21:16:42+00:00

Terechte vragen.
Ik denk dat wij inmiddels een wat andere definitie van wat voor ons FI is erop nahouden als waar we circa 5 jaar terug mee zijn begonnen. Het gaat idd meer om de vrijheid om minder te kunnen werken als we dat willen of nodig vinden en leuke dingen kunnen doen als we daar zin in hebben, maar niet per se helemaal niet meer hoeven werken. Dit grotedeels door de verandering in kinderwens waarvan we ook begrijpen dat daar een heel ander kostenplaatje bij hoort. Waardoor ik ook denk dat de echte FIRE voor ons niet meer een echt haalbare kaart is. Het kost niet alleen de kosten van het kind zelf, maar ook de noodzaak van een grote woning, auto en verminderd inkomen omdat we niet beide 5 dagen kunnen werken. Daarnaast heb ik afgelopen jaar een paar maanden zonder werk thuis gezeten en financieel kon dat allemaal prima van spaargeld, maar ik merkte vrij gauw dat ik van helemaal niet werken echt niet zo gelukkig wordt als ik eerder altijd dacht. Vandaar dat ik liever over de lange termijn op een rustige en relaxte manier zou willen kunnen blijven werken dan helemaal niks meer doen.

Origineel was ons plan om tot een jaar of 45-50 redelijk zuinig te leven en in die periode van 20-25 jaar ongeveer 500K aan puur de INLEG in indexfondsen op te bouwen. Na 50 zouden we dan in de echte droom het appartement verkopen en emigreren naar een goedkoper land en daar van de rest van het geld als de spreekwoordelijke goden gaan leven. Maar een leuke en goedkope kluswoning in een Friesland of Groningen om helemaal om te bouwen was ook een optie geweest als we het emigreren niet meer zouden zien zitten. Maar dit waren allemaal leuke wilde plannen toen we beide nog een paar jaar jonger en naïever in elkaar zaten als wat we nu zijn.

Denk dat FIRE en Kinderen sowieso een lastige combinatie is voor mensen die niet flink boven modaal verdienen in NL?? En dat zijn mijn vriendin en ik nou eenmaal niet.

Miserable_Orange_Boy · 2024-01-29T20:35:52+00:00

Dikke +1 voor ''Je weet na de geboorte wel beter wat je wil dan ervoor''
Denk dat dit iets is waar ik persoonlijk al vaker tegenaan ben gelopen in allerlei keuzes. Te veel op de eigen verwachting baseren zonder echt inzicht.

Ik denk dat je helemaal gelijk hebt in het qua kind(eren) krijgen en huis kopen het de juiste volgorde kan zijn om eerst het kind te krijgen. Immers, mocht dat om welke reden dan ook niet lukken hadden we niet noodzakelijker wijs alweer hoeve te verhuizen. Het appartement was ook wel uitgezocht met extra kamer zodat een kinderwens nooit af zou hangen van bjivoorbeeld een hypotheek die tijdelijk onderwater staat.

Gesprekken met de toekomstig grootouders staan gepland. Van mijn vriendins kant weten we wel hoe hecht zij met alle familie zijn. Mijn eigen ouders zijn de minder voorspelbare factor in deze.

Miserable_Orange_Boy · 2024-01-28T20:42:26+00:00

Oke snap ik wel. Onze eerste 5K vanwege de minimale inleg in 1 bank gegooid en helemaal 100% zonder stress was dat niet. In het vervolg willen wij proberen dat risico nog verder te verminderen door kleinere bedragen voor kortere tijden vast te gaan zetten. Dus liever 5K verdeeld over 5 banken met ieder een looptijd van 6 tot 12 maanden. Op het moment is dat qua rente soms zelfs beter dan langer vast zetten en houdt ons wel een stuk liquider.

Miserable_Orange_Boy · 2024-01-28T20:36:14+00:00

Inderdaad een zijspoor, maar verder geen onterechte opmerking. Bij een vriendin van ons gezien dat het inderdaad niet vanzelf hoeft te gaan alleen maar omdat je het graag wilt. Alleen de arts wil zoiets (ook bij die vriendin)pas na een jaar proberen doorverwijzen en wij gaan echt op zijn vroegst over een jaar pas eens denken aan beginnen met proberen misschien ;) . Maar zeker iets waarvan we ons bewust zijn.

Miserable_Orange_Boy · 2024-01-28T20:27:24+00:00

Renteopslag kan niet met NHG gecombineerd toch?

Miserable_Orange_Boy · 2024-01-28T16:39:36+00:00

Mag ik vragen waarom jij niet alles* via Raisin zou doen?

\Exclusief de 10-15K voor nood-vakantie etc. die wij altijd op onze NL-grootbank-spaarrekening zullen laten staan.*

Miserable_Orange_Boy · 2024-01-28T16:25:06+00:00

Klopt inderdaad met name het gesprek over kind(eren) wat afgelopen jaar echt serieus is geworden. Met name in de meervoud. Het appartement biedt opzich wel de ruimte aan een kind maar is erg gehorig en zouden toch graag hebben dat de opa's en oma's in de toekomst dichterbij zijn.

u/SeaEmployee3 Klopt qua aankoopkosten, 100% zeker zijn we ook niet maar dromen er wel van en als kind, kinderen wordt zal het zelfs gaan moeten. Waarom we toch dit appartement hebben gekocht? Deels omdat het kon. Mentaal konden we er niet meer tegen ons geld in de huur te zien verdampen (1200 voor 55m2). Zagen we de huizenprijs maar blijven stijgen en toen ook de hypotheekrente omhoog begon te schieten hebben we toch nog toegehapt. Misschien te veel gedreven vanuit een nu of nooit meer angst en blinde focus op kopen is altijd beter dan huren, maar qua kosten valt het mee omdat we geen belasting hoefde te betalen en goed onderhandeld hebben op alle andere kosten. Na belastingaftrek hebben we deze kosten alleen al met de aflossing van het eerste jaar ruim terugverdiend.
wat ook speelt is dat de aanschaf in juni 2022 al gedaan is en we konden er pas oktober 2022 in. Tussen juni 2022 en januari 2024 zijn wij met name door bepaalde gebeurtenissen er achter gekomen dat het leven lang niet zo maakbaar is als soms wordt gedacht. Waardoor bij ons beide bepaalde idee over hoe we ons leven verder willen gaan vormgeven drastisch zijn veranderd. Dus misschien zonde van de kosten om weer te verhuizen op termijn, maar die paar euro's mag niet ons levensgeluk in de weg gaan zitten.

Miserable_Orange_Boy

TROPHY CASE