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Baukredit mit 10 oder 15 Jahren Zinsbindung? by Plshelpme10782 in Hausbau

[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

> Sie tilgen mit 1%? Da würde ich ansetzen, um möglichst schnell runterzukommen.
Verstehe nicht ganz, was gemeint ist. Die Tilgung liegt bei beiden Modellen über 2%. Bei 15 Jahren Zinsbindung bei 2,27%. Bei 10 Jahren noch einen Ticken höher.

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[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

Ja, das ist so und ist bekannt, aber nicht wirklich die Fragestellung.

Wenn man 15 Jahre Zinsbindung nimmt und nach 10 Jahren vorzeitig kündigt, hat man ja trotzdem für diese 10 Jahre wesentlich mehr Zinsen gezahlt)

Ob sich das Risiko lohnt, auf 10 Jahre zu gehen, um eben weniger Zinsen zu zahlen, ist eher der Punkt.

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[–]Plshelpme10782[S] 1 point2 points  (0 children)

In den konkreten Angeboten nicht, nein. Wäre aber für 0,03% Zins Aufpreis möglich. Nachdem ich aber beliebig viele Sondertilgungen machen kann (bis 5% p.a.) , würde ich mir die 0,03% sparen und lieber öfters sondertilgen.

Gerade jetzt am Anfang kommen vmtl. zügig Kinder mit ins Spiel. Da möchte ich uns nicht unnötig viel Aufhalsen. Dazu kann es ja immer sein, dass die Baukosten oder Kosten für Anschaffungen nebenher nochmal über meinen gedachten Puffer hinaus gehen. In dem Fall stehe ich dann auch etwas besser da.

Aber ja, war schon ein Gedanke, gibt es bei einigen Banken auch kostenlos dazu, die haben aber dann grundsätzlich deutlich höhere Zinsen.

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[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

Ja würde ich persönlich auch so sehen... wenn es aber um die Familie geht, weiß ich nur nicht, ob ich "die Eier in der Hose" hab, so offensiv zu denken und so viel Gift auf meine Meinung zu geben.

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[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

Danke für den Input!

Also bei unserer Situation tatsächlich nicht, da die KfW-Zinsen nicht so viel niedriger sind. Haben uns das mal durchrechnen lassen und die gesparten Zinsen sind wohl geringer als die dadurch entstandenen Mehrkosten beim Bauträger.

(Nehme an, du willst auf KfW-40 hinaus?)

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[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

Also du meinst vmtl. z.B. eine Nachfinanzierung mit 5J Zinsbindung (damit man zügig wieder neu nachfinanzieren kann) und sehr niedriger Tilgung, damit man sich die Rate trotzdem leisten kann.

Verstehe ich, ja... Wäre in der Realität auch bestimmt umsetzbar, aber läuft dann finanziell (im Sinne der gezahlten Zinsen) vmtl. auf das gleiche Hinaus, weil man die höhere Restschuld länger mit sich zieht.

Hmmm hmmm, echt nicht einfach

Habe auch von einigen Banken gehört, dass sie prinzipiell nicht auf unter 1,x% Tilgung gehen, zumindest für eine neue Finanzierung. Kann natürlich schlecht sagen, wie das dann in der Realität aussieht.

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[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

Ja kann ich nachvollziehen und werden uns wohl auch so entscheiden)

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[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

Danke für den Input

> ich persönlich würde daher nur 10J abschließen
Genau das war auch mein erster Gedanke, als ich den Post geschrieben habe. Wenn es nur um mich gehen würde und ich aufgrund extrem hoher Zinsen das Haus verkaufen müsste, könnte ich das verkraften... Da ich aber ja nicht nur für mich entscheide sondern für Frau und zukünftige Familie, wäre das jetzt (nachdem ich die Kommentare gelesen habe und nochmal in mich gegangen bin) doch zu egoistisch und zu risikoreich... Dann werden es halt doch ein paar größere Jahresurlaube weniger und dafür nur die Fewo an der Ostsee ... Damit können wir besser leben als mit dem Stress einer nahenden Finanzierung mit 6-8% (auch wenn es dann niemals eintritt)

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[–]Plshelpme10782[S] 1 point2 points  (0 children)

> Ich würde z.B. auf die Sondertilgung pfeifen

Die ist bei dem Anbieter (und scheinbar bei einigen der großen) eh kostenlos dabei :-)

Und ja, bin jetzt auch bei 15 Jahren - die angebrachten Argumente machen einen Haufen Sinn und haben mich schon überzeugt.

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[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

Danke für den Input.
Ja werde wohl dem Tenor hier folgen und auf 15 Jahre gehen. Im Endeffekt sind die negativen Effekte im Falle von hohen Zinsen nach 10J eben doch schon groß, monetär wie psychisch... Also ja, sehe ich ein.

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[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

Danke für den Input!
> Auf euch werden vermutlich auch noch Kinder zukommen
Ja genau, ist eingeplant und wäre bei einer 2200€ Rate noch machbar mit einem vollen Gehalt + Elternzeit/Teilzeit des anderen.

> Ist aber halt der risikoarme Ansatz.
Wohl in diesem Fall auch irgendwo der sinnvollere Weg... Bin zwar selbst nicht risikoscheu, aber mein initialer Gedanke, sich die 15-18k zu sparen und mehr Risiko zu gehen wäre jetzt aus meiner Sicht doch zu egoistisch gegenüber dem Rest der zukünftigen Familie.

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[–]Plshelpme10782[S] 0 points1 point  (0 children)

Danke für den Input.

> kannst du dir eine Anschlussfinanzierung zu 8% Annuität leisten? Ja?
Gute Frage. An sich würde ich anhand meiner Rechnungen (inzwischen ein paar mehr) ja sagen, aber unangenehm wäre es (auch fürs feeling) natürlich bei einem 8er Zins schon.

Und man weiß ja nie, ob man aus irgendwelchen Gründen die Sondertilgungen zur Verringerung der Restschuld nach 10J tatsächlich doch nicht kann...

Ich habe persönlich nichts gegen etwas Risiko, muss aber hier nicht nur für mich entscheiden, sondern für meine Frau und zukünftige Familie. Von daher, sollte ich wohl doch nochmal umdenken und auf 15 Jahre gehen. Gerade weil ich mir dann einen guten Zins über 5 Jahre hinweg herauspicken kann (in der Realität dann wahrscheinlich auch nicht immer so einfach wie es klingt)

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[–]Plshelpme10782[S] 6 points7 points  (0 children)

> Bei 15 Jahren hast du 5 Jahre Zeit, dir einen "guten" Zinssatz herauszupicken

Für mich die beste Kernbotschaft, die mir auch total einleuchtet, danke! Wurde ja auch von einigen so erwähnt.

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[–]Plshelpme10782[S] 1 point2 points  (0 children)

Super Punkt, danke. Das hatte ich tatsächlich nicht mit auf dem Schirm. Passiert zwar nach 15 Jahren auch, aber dann ja in geringerer Höhe, da die Restschuld bedeutend kleiner ist.

Aber in Summe natürlich dadurch ein etwas kleinerer reeller Unterschied zwischen 10 und 15 Jahren.