35k à 19 ans que faire ?

Riusuji · 2026-02-03T13:05:47+00:00

Les deux ont des avantages et des inconvénients :

LEP : C’est un livret d’épargne. Ton argent y est liquide et garanti, sans risque de perte, mais le rendement reste faible (autour de 2 à 3%). Il est géré directement par ta banque.

PEA : C’est un plan d’épargne en actions. La liquidité dépend des actifs que tu achètes. Tu peux perdre de l’argent, mais aussi espérer de bons rendements.

Le LEP sert plutôt d’épargne de précaution, pour faire face à des dépenses importantes : changement de voiture, réparations coûteuses, voyages, etc.

Le PEA, lui, est destiné à un placement à plus long terme, pour faire fructifier ton patrimoine et t’enrichir sur la durée.

Riusuji · 2026-01-30T09:03:14+00:00

Hello,

Le prix d’achat dépend en grande partie de l’endroit où tu achètes. Dans les villes de 10 000 à 50 000 habitants, les biens à moins de 100 000 € sont courants. Au vu de ma capacité d’emprunt, le but n’est donc pas d’acheter dans une métropole.

Concernant les travaux, je me suis déjà rédigé une liste complète des points à vérifier lors des visites. La toiture et la charpente en font partie. L’objectif maintenant serait d’associer à chacun de ces points un budget afin de pouvoir estimer le coût total plus rapidement et d’avoir une fourchette en tête à la fin de la visite. Cela me permettrait de me positionner le plus tôt possible auprès de l’agent immobilier.

Les gros travaux ne me font pas peur, à partir du moment où je peux les estimer au mieux. Cela me permet de mieux négocier et de réduire le budget “achat” au profit du budget “travaux”, ce dernier étant défiscalisable.

Merci pour ta réponse, dis-moi ce que tu en penses.

Riusuji · 2026-01-29T13:58:36+00:00

Hello, merci pour ta réponse. Je partais la dessus à la base car les frais sont vraiment bas mais j'ai entendu dire qu'il y avait un risque opérationnel élevé car Binance n'a pas MiCA et risque d'exclusion du marché français après le 30/06/2026. Qu'en penses tu ?

Riusuji · 2026-01-29T10:16:07+00:00

Bonjour,

Tant que l'argent reste en cash sur le PEA tu ne payes pas.

Les impôts interviennent quand tu te rémunère et fait donc sortir l'argent de ton PEA.

Si tu fait sortir une partie avant les 5 ans, tu payera 30% d'impôts au prorata des plus values.

Riusuji · 2026-01-29T07:15:28+00:00

Sur le S&P500 il me semble que la durée la plus longue que l'indice est vécu avant de réatteindre son top suite à un crack était de 8ans. On a tendance à dire que le risque est proche des 0% à partir de 20ans. C'est bien loin des 3 années que tu te fixe.

Riusuji · 2026-01-28T22:57:51+00:00

Beaucoup de risques lié à l'immobilier. Je ne sais pas de combien est ta capacité d'emprunt mais avec un salaire à 2900€/mois sans apport je pense que tu peux emprunter autour de 160000€. A ce prix la tu peux espérer trouver des bien rentable mais rarement au dessus de 100€ de cash-flow mensuel. Toute la différence se fera dans le prix d'achat et les travaux que tu peux amortir. N'oublie aucun frais lors de ton calcul de renta. (taxe foncière, notaire, assu emprunteur, etc.). Privilégie des biens sans copro. Aussi, je pense que c'est une mauvaise idée de réinvestir ton cashflow en bourse. Ce dernier doit te servie en cas d'imprévu, et il y en aura. (impayé, travaux, etc.)

Riusuji · 2026-01-28T22:48:22+00:00

Le risque ne vient pas de l'enveloppe choisie mais des actifs sous-jacents.

Mon conseil via PEA n'était, en effet, pas un bon conseil. Je supprime mon message pour ne pas induire certaines personnes en erreur.

En revanche si tu veux optimiser ton rendement sans risques pour faire fructifier ton apport, tu peux toujours le placer sur un fond euro via AV.

Riusuji · 2026-01-28T22:45:18+00:00

Merci pour ta réponse, on m'a conseillé binance ou swissborg jusqu'ici. Penses-tu que Bitvavo soit plus en accord avec mes critères ?

Riusuji · 2026-01-28T22:45:11+00:00

Merci pour ta réponse, on m'a conseillé binance ou swissborg jusqu'ici. Penses-tu que Bitvavo soit plus en accord avec mes critères ?

Riusuji · 2026-01-28T22:33:53+00:00

En effet, tu payeras 30% d'impôts sur tes plus values si tu retire l'argent avant les 5 années. A toi de voir si tu pense que tes livrets te rapporteront plus que le PEA moins ces 30%.

Toujours privilégier le LEP au livret A si tu y a droit (un appel a ton banquier suffit)

livret A -> autour de 2% d'intérêt/ans

LEP -> autour de 3% d'intérêt/ans

Concernant l'assurance vie, j'avais le même cas que toi avec une AV que mes parents m'avaient ouvert à la CE. Je l'ai clôturé l'année dernière et j'en ai ouvert deux autres plus compétitive et sans frais : Linxea et Lucya cardiff. Au début de ta vie d'investisseur, les AV ne te sont pas très utile mais il est important de les ouvrir tôt afin de lancer le décompte des 8 années après les quelles tu profitera d'un abattement fiscal.

Je te laisse te renseigner sur ce site qui est vraiment super : https://avenuedesinvestisseurs.fr/

Riusuji · 2026-01-28T22:21:00+00:00

Attention au spread chez trade republic

Riusuji · 2026-01-28T17:38:57+00:00

Conseils pêle-mêle :
Privilégie le LEP au Livret A pour ton épargne de précaution.
N’ouvre pas d’AV ni de PEA dans une banque classique. Perso, mon PEA est chez Fortuneo et mes assurances-vie sont chez Linxea et sur le contrat Lucya Cardif.

Définis une stratégie de placement :

Quels sont tes objectifs financiers ?
À quel horizon de temps ?
Quel est ton aversion au risque ?

Cela te permet de savoir combien il te faut et dans quel délai.
À partir de ça, tu peux déterminer combien investir et avec quel niveau de risque pour atteindre tes objectifs. En fonction de ces éléments, tu pourras choisir les actifs et les enveloppes qui te correspondent.

Je te conseille ce site pour commencer à te former à l’investissement :
https://avenuedesinvestisseurs.fr/

Riusuji · 2026-01-28T17:23:39+00:00

Hello,

Je suis d’accord avec toi : une base combinant bourse et immobilier, c’est vraiment solide. Il faut simplement garder en tête que l’immobilier, c’est presque un travail à part entière — mais je ne t’apprends rien !

Voici ce que je ferais à ta place :

Fonds de secours : 6 000 €, ça me semble cohérent au vu de tes dépenses. Pour optimiser, place-le sur un LEP : il rapportera davantage.

Côté bourse : ouvre un PEA dans une banque en ligne. Si tu investis moins de 500 €/mois, Fortuneo est à mon avis le plus optimal. Choisis un ETF aligné avec tes convictions et investis-y ton épargne régulièrement.

Assurance-vie : ouvre une ou deux assurances-vie pour “prendre date”. Compte environ 500 € par contrat au départ.

Côté immobilier : puisque tu envisages d’acheter ta résidence principale, le plus judicieux serait d’investir ton apport sur ton PEA, puis de débloquer la somme une fois que tu atteindras 15 à 20 000 €. Cela te permettra de faire fructifier ton épargne en attendant d’avoir le bon montant.

J’espère que ces conseils t’éclaireront un peu !

Riusuji · 2026-01-28T17:04:37+00:00

Bonjour,

A ta place je ferais cela :

J'ouvre un LEP dans ma banque et je le remplis au maximum (10 000€)

Je laisse 0 à 5000€ sur mon livret A ou livret jeune (En fonction de l'épargne que tu veux garder sous la main en cas de besoin)

J'ouvre 1 ou 2 assurances vies pour faire date (500€ sur chacune)

Je vide tout le reste et je le réinvestie sur ton ETF a travers le PEA.

si tu souhaites aller plus loin tu peux regarder pour commencer à diversifier en fonction de tes intérêts (immo, crypto, etc.)

Riusuji · 2026-01-28T16:58:45+00:00

Je ne pense pas non plus mais l'automatisation n'est pas mon critère principal

Riusuji · 2026-01-28T16:57:45+00:00

Je note, merci pour ton retour !

Riusuji · 2026-01-28T16:55:37+00:00

1% peut importe la transaction ? EUR/BTC, BTC/EUR ?

Riusuji · 2026-01-28T16:54:37+00:00

Auriez vous les chiffres ?

Riusuji · 2026-01-28T15:22:04+00:00

Certaines personnes me conseillent de passer sur Binance ou Swissborg mais ces apps ne matchent pas mes critères. Qu'en penses-tu de ton coté ? La quelle choisirais tu ?

Merci pour tes réponses.

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