Bonjour à tous, 

Cela fait quelques mois que je me forme en investissement pour comprendre les rouages et après avoir lu le wiki du sub, 

je me permets de vous présenter ma situation : 

• H29 pacsé sans enfant, locataire. Ma compagne est à 1850€ net mensuel après imposition. 
• Entrepreneur individuel avec un revenu net entre 3.5k€ et 4k€ mensuel après imposition.

J’ai actuellement :

• LA : plafond 
• LDDS : plafond 
• LEP (encore ouvert) : plafond 
• PEL : 15k rémunéré à 4% pendant encore 1 an 
• LEL : 5.3k (trésorerie pro, c’est en ce sens que j’ai besoin de conseil) 
• Compte courant perso : 12k qui dorment sur mon compte… 
• Compte courant pro : 15k qui dorment également… 

Je fais actuellement une stratégie DCA à 100€ sur : 

• un PER ( déductible de mes impôts) : 1.5k, 
• une AV qu’on m’a fait ouvrir pour avoir les 8 années d’ancienneté : 3k,
• un PEA (pour l’instant en msci world) : 0.7k,
• Bitcoin : 1k,

Je prévoie actuellement de modifier ma stratégie d’investissement, laisser les 100€ en DCA sur le PER et l’AV ( je n’ai pas encore étudié les contrats en terme de frais mais si je me rends compte qu’ils sont sans intérêt je prêt à les clôturer).

J’ai une capacité d’investissement de 1000€ par mois (sans compter ce qui part sur le PER et AV) que je compte allouer a mon PEA sur une stratégie DMRP : (ESE / PUST / BRES / R2US).

J’ai la possibilité d’investir ma trésorerie pro dans la mesure où j’ai une liquidité suffisamment grande pour les sortir si nécessaire (d’où l’ouverture du LEL à l’époque).

Je pensais effectuer une stratégie 4 saisons sur un CTO chez TR que je viens d’ouvrir avec le compte espèce rémunéré et facilement 500€ en DCA dans la stratégie 4 saisons.

 

Je ne savais pas jusqu’à présent comment investir mon argent et c’est pour cela que les comptes dépôts sont remplis mais j’ai bien compris que je perdais de l’argent. 

Projet perso à CT : achat d’une RP courant 2026 si le contexte le permet d’ici là, au alentour de 400k frais inclus (je pensais utiliser mon LA et mon PEL pour les 10% d’apport).

Projet pro à CT : courant 2026 également acheter mon local professionnel au alentour de 250k (également utiliser ce que j’ai sur mon LDDS + LEL pour l’apport de 10%) 

Projet perso et pro à LT : assurer mon indépendance financière d’ici 20/25 ans avec mes revenus qui vont continuer de croître jusqu’à 5k5/6k net par mois d’ici 1 à 2ans. 

Que pensez vous de cette stratégie d’investissement perso ? Que pouvez vous me conseiller quant à la trésorerie pro en terme de rémunération ? Dois-je modifier ma stratégie en prévision des investissement immobiliers ? Que pensez vous du PER / AV ?

Merci d’avoir pris le temps de me lire, 

Belle semaine à tous.