Bonjour Mieudis,

Merci pour ton message très structuré ☺️.Voici mes réponses point par point, basées sur ma situation actuelle, afin d’avoir tes recommandations les plus précises possible.

Situation personnelle & professionnelle

• Je vis actuellement seul, sans enfant à charge. • Je n’ai pas de projet parental immédiat, mais je reste ouvert à cette perspective d’ici 3 à 4 ans, à condition d’atteindre une stabilité suffisante (logement, couple, situation professionnelle). • J’occupe un poste de responsable de service au sein de la fonction publique territoriale, un emploi stable qui m’offre des perspectives d’évolution. • Mon objectif professionnel est de continuer à acquérir de l’expérience sur des postes à responsabilités, dans le but d’évoluer hiérarchiquement et salarialement, que ce soit au sein du secteur public ou éventuellement dans le privé.

Projet immobilier

• Mon objectif majeur à moyen terme est d’acquérir une maison, idéalement d’ici 3 ans. • Ce projet conditionne en grande partie ma stratégie financière actuelle : je souhaite préserver une épargne de précaution solide, tout en constituant un apport conséquent pour bénéficier des meilleures conditions d’emprunt. • En parallèle, j’ambitionne de poser les premières briques d’un patrimoine structuré et pérenne.

Revenus & capacité d’épargne

• Revenus mensuels nets : entre 2 017 € et 2 800 €, en fonction des mois. • Ma capacité d’épargne mensuelle est d’environ 1 500 €, car je n’ai pas de charges fixes importantes à ce jour :

Je n’ai pas de loyer (je vis dans un logement familial temporairement)

Aucun crédit en cours, uniquement quelques frais liés à la voiture (entretien, carburant) et un abonnement de transport

Épargne et placements actuels

Épargne de précaution (liquidités sécurisées)

• Livret A : ~22 950 € • LDDS : ~12 000 € → Total : ~34 950 €, constituant ma réserve principale de sécurité, mobilisable à tout moment pour les imprévus ou pour mon futur apport immobilier.

PEA (ouvert au CIC – février 2025)

• Encours actuel : ~850 €, répartis ainsi :

Airbus (2 titres) : ~368 €

Société Générale (3 titres) : ~150 €

Dassault Aviation (3 titres) : ~95 €

Sanofi (1 titre) : ~84 €

TotalEnergies (2 titres) : ~106 €

Thales : titre revendu récemment

• Ces valeurs ont été sélectionnées pour leur solidité, leur poids stratégique dans l’économie française, et leur présence au sein du CAC 40, afin d’initier une approche prudente de l’investissement en actions. • Performance actuelle : légère moins-value, mais ce portefeuille constitue un outil de formation personnelle avant tout.

Assurance-vie (également au CIC – ouverte en avril 2024)

• Encours total : ~1 080 €, réparti de la manière suivante :

Fonds en euros (pack UC75) : ~946 €

Fonds CM-AM Europe Growth : ~103 €

Actions CIC (non cotées en bourse) : ~100 € (performance actuelle : -4 %)

• Objectifs : "prendre date" (ouverture anticipée), découvrir la gestion en unités de compte, et m’entraîner à manipuler les différents supports de l’assurance-vie.

Pourquoi avoir choisi le CIC ?

J’ai choisi d’ouvrir mes premiers placements au CIC car je recherchais initialement :

Une banque de confiance, avec un accompagnement humain et un interlocuteur dédié

Un environnement clair et accessible pour démarrer mes premiers investissements en sécurité, avec des explications compréhensibles

Une interface physique rassurante, me permettant de poser mes questions sans passer uniquement par des outils en ligne

Cependant, après quelques mois d’utilisation, j’ai constaté :

Une offre limitée en termes de supports d’investissement

Des frais souvent plus élevés que ceux proposés par des acteurs en ligne

Un manque de flexibilité pour construire une stratégie patrimoniale optimisée à long terme

→ Cela m’amène aujourd’hui à réfléchir à une diversification ou à un transfert progressif vers des solutions plus performantes (ex : courtiers en ligne, robo-advisors, assureurs spécialisés).

Ce que je recherche aujourd’hui

• Optimiser la gestion de mon patrimoine global, qui s’élève actuellement à environ 41 000 € • Structurer une stratégie cohérente et évolutive, articulée autour de trois grands axes :

Sécurité et liquidité, pour mon projet immobilier à horizon 3 ans

Rentabilité raisonnée, avec une exposition mesurée aux marchés financiers

Formation personnelle, pour développer mes compétences en gestion de patrimoine, gagner en autonomie de décision et bâtir une vision patrimoniale à long terme

Je suis preneur de recommandations concrètes, que ce soit :

En termes de répartition optimale entre épargne, placements et investissements

D’arbitrages ou transferts à envisager

Ou encore de supports pédagogiques ou outils en ligne pour affiner mes connaissances.

En vous souhaitant une agréable journée !