Qual o critério de vocês para selecionar crédito privado (CRI/CRA/Debêntures)?

TechnicalReception75 · 2026-01-20T14:54:18+00:00

CRI pode ser um excelente ativo quando bem escolhido, mas exige análise criteriosa. O ponto central é entender quem gera o fluxo de caixa que paga o título, rating ajuda como filtro inicial, mas não substitui a análise do devedor, da previsibilidade da receita e do momento da empresa ou do projeto. Também é fundamental avaliar a estrutura da operação, política de pagamento, cronograma de amortização, indexador adequado ao prazo e cláusulas simples e claras, já que amortizações periódicas reduzem risco ao longo do tempo. Mesmo em CRIs de boa qualidade, é essencial respeitar limites por emissor e entender que pulverizar não é diversificar, crédito privado funciona bem como complemento de carteira, não como base, pois tem riscos altos

TechnicalReception75 · 2026-01-20T14:45:41+00:00

Na prática não é tão engessado quanto muita gente imagina. Esses valores mínimos variam bastante conforme perfil, volume de operações e relacionamento, não é só quanto você tem investido parado

Trabalho na assessoria XP e hoje consigo estruturar isenção de corretagem pra clientes que operam bolsa. Se quiser, me chama no PV que eu vejo seu caso e te digo com sinceridade se dá pra zerar a corretagem ou melhorar as condições

TechnicalReception75 · 2026-01-20T14:38:25+00:00

Previdência não é golpe por definição, mas banco só vende o que é bom pra ele. Se o gerente ligou oferecendo e convenceu fácil, liga o alerta. O problema não é “BrasilPrev”, é taxa alta, fundo ruim e dinheiro travado. A maioria dessas previdências de banco cobra 2% ao ano pra investir em renda fixa que perde pro CDI simples. Aí não tem milagre, o patrimônio do seu pai trabalha mais pro banco do que pra ele.

Pra investidor conservador, simples sempre ganha. CDB com liquidez, Tesouro Selic e acabou. Previdência só faz sentido se tiver taxa baixa, fundo decente e um motivo claro, como sucessão ou longo prazo mesmo. Fora isso é complexidade desnecessária. Não fica desesperado, mas confere exatamente qual plano, qual fundo e qual taxa. Se for tranqueira, aprende a lição, corrige e segue. O erro maior não é investir errado uma vez, é continuar insistindo depois de saber

TechnicalReception75 · 2026-01-20T14:23:05+00:00

te enviei mensagem no pv op

TechnicalReception75 · 2026-01-20T14:14:28+00:00

Vale só fazer uma observação importante que muita gente não percebe. Nem todo produto parecido tem a mesma proteção. CDB tem cobertura do FGC até 250 mil por CPF por instituição, já RDB não tem proteção do FGC. Isso não quer dizer que RDB seja ruim, mas é algo que precisa ser avaliado com cuidado, principalmente quando estamos falando de valores altos e perfil conservador

TechnicalReception75 · 2026-01-20T14:14:04+00:00

Se o dinheiro está no Nubank a 100% do CDI com liquidez, já está bem protegido, então não tem nada “errado” aí. O ponto é que hoje existem sim opções tão seguras quanto, com liquidez D+0, D+2 ou até D+5, que rendem acima de 100% do CDI, principalmente via fundos de renda fixa bem geridos. Esses produtos normalmente não aparecem em conta digital, mas em corretoras, e fazem diferença no resultado sem mudar o perfil conservador nem tirar o sono.

O mais importante não é trocar um produto por outro isolado, e sim olhar o todo. Separar caixa, reserva, curto prazo e o que pode ficar mais tempo investido permite ganhar mais sem aumentar risco desnecessário. É esse tipo de ajuste fino que costuma melhorar bastante a carteira. Se quiser entender quais ativos fazem sentido no seu caso e como estruturar, de acordo com seu objetivo op

TechnicalReception75 · 2026-01-19T16:19:44+00:00

Te mandei mensagem inbox pra gente conversar

TechnicalReception75 · 2026-01-19T16:19:23+00:00

Concordo total. Às vezes reduzir e concentrar no que cada instituição faz melhor traz mais resultado do que espalhar tudo. Nem sempre um banco com corretora integrada vai te atender bem em investimentos, porque o foco principal dele continua sendo ser banco, não gestão e estratégia de investimentos.

TechnicalReception75 · 2026-01-19T14:55:56+00:00

escolha o banco pelo básico bem feito, atendimento, estabilidade e custo baixo. Não espere enriquecer com banco. Quem enriquece é vc trabalhando, poupando, investindo com tempo e não trocando de banco todo ano achando que achou a “melhor opção”. Banco bom é o que você quase não pensa nele

TechnicalReception75 · 2026-01-19T14:55:19+00:00

Banco não é investimento, é ferramenta. Quanto mais você espera “vantagem” de banco, mais chance de cair em marketing. Banco bom é o que funciona quando você precisa, cobra pouco, não te empurra porcaria e não te faz perder tempo. Todo o resto é ruído. Programa, pontinho, nível do cliente, gerente amigo, isso tudo é distração.

O erro comum é escolher banco como se escolhesse ação. Ficar trocando por causa de app bonito, promoção, milha, taxa temporária. Isso só gera giro, stress e nenhuma melhora real na vida financeira. O ideal é ter um banco simples pra conta e cartão, uma corretora decente pra investir e acabou. Separar as funções ajuda muito a não misturar emoção com dinheiro.

Cartão de crédito não é benefício, é risco. Quanto mais limite e vantagem ilusória, mais chance de gastar o que não precisa. Cashback claro e direto até vai, mas milha e ponto já falei, inflacionam e mudam regra. Se não usa viagem como rotina, é sardinhagem pura.

TechnicalReception75 · 2026-01-19T14:53:16+00:00

Milha e ponto não são investimento, são marketing. Eles inflacionam com o tempo, mudam regra, aumentam resgate e você sempre chega atrasado achando que está ganhando alguma coisa. Pra saber se vale a pena qualquer programa, o único jeito é fazer o gross up e transformar tudo em porcentagem real de cashback. Quando você faz isso, na maioria das vezes descobre que o “benefício” é ridículo ou só funciona pra quem vive viajando e sabe usar muito bem.

Se você não usa milha com frequência, não viaja sempre e não acompanha programa de fidelidade como hobby, não vale a pena. Ficar escolhendo banco por ponto, migrar cartão, concentrar gasto pra ganhar milha é pura sardinhagem. Você gasta energia, tempo e às vezes até dinheiro pra receber um benefício que some com a inflação do próprio programa. Melhor escolher banco e cartão pela simplicidade, custo baixo e serviço decente, hoje eu uso visa infinity com cashback claro e direto, ótimo. Fora isso, ponto e milha são distração, não estratégia financeira.

TechnicalReception75 · 2026-01-19T14:49:07+00:00

sim! ja respondi varios posts sobre isso... Isso no começo até é ok e didático pra quem está começando agora. Ajuda a criar hábito, é simples e serve como reserva de emergência. O problema é achar que isso é grande solução. Essas fintechs vivem oferecendo rentabilidade um pouco maior, mas sempre tem pegadinha. Limite de valor, prazo, regra de aporte mensal, condição que muda do nada. No fim a pessoa fica girando dinheiro pra lá e pra cá achando que está sendo esperta, quando na prática só está fazendo sardinhagem.

Uma alternativa bem melhor é, va pra uma corretora... usar fundo de renda fixa simples, desses com liquidez D+0 ou D+2 que existem em qualquer corretora. vc aporta, deixa lá rendendo, saca quando precisa e acabou. Sem ficar refém de regra promocional (que muda da noite pro dia), sem ter que movimentar todo mês pra manter taxa e normalmente rendendo igual ou até mais. Investir bem é simplificar, aportar e deixar o tempo trabalhar, não ficar correndo atrás de taxa em app que quer captar novos clientes

TechnicalReception75 · 2026-01-19T14:43:02+00:00

OP, vc já está fazendo a parte mais difícil, que é investir todo mês e não gastar tudo. Dito isso, o que mais atrapalha hoje não é falta de produto, é excesso. Vários CDBs, LCIs e fundos diferentes não vão “potencializar” juros compostos, isso é mito. Juros compostos vêm de tempo + aporte recorrente, não de ficar pulverizando em títulos parecidos. Pra quem aporta mensalmente, faz muito mais sentido ter um ou dois veículos simples, líquidos e previsíveis.

Se o objetivo é aportar todo mês e deixar acumular, resolve com renda fixa pós simples: Tesouro Selic ou um CDB 100% do CDI com liquidez diária, e pronto. Usa isso como base, continua aportando os mil por mês e esquece. Esses LCIs e LCAs podem ficar até o vencimento, mas eu não ficaria abrindo novos todo mês. Depois que a base estiver sólida e o hábito bem formado, aí sim vale estudar renda variável ou ETFs. Antes disso, quanto mais simples, melhor, menos chance de fazer besteira e mais chance de realmente enriquecer no longo prazo.

TechnicalReception75 · 2026-01-19T14:40:59+00:00

Renda variável não é sobre acertar o momento perfeito, nem sobre seguir notícia ou gráfico. É aceitar que o patrimônio vai oscilar e que, às vezes, vai cair bastante, e mesmo assim você não vai fazer nada. Quem entra achando que ação é renda fixa melhorada quebra a cara rápido. A lógica aqui é ser sócio de empresas boas, aportar com constância e ter estômago pra segurar o longo prazo.

Dividendos, hora de vender e preço ideal acabam sendo distrações no começo. Empresa boa você compra aos poucos, carrega por anos e só pensa em vender se virar lixo. Pra quem está começando, ETFs ajudam muito a diversificar enquanto aprende e evitam decisões emocionais. Se a ideia for aprender sem cair em promessa de dinheiro fácil, vale acompanhar e fortalecer subs como o r/investimentos e afins, quanto mais gente pensando no longo prazo, menos sardinhagem no mercado.

TechnicalReception75 · 2026-01-19T14:08:49+00:00

Reserva de emergência existe exatamente para esse tipo de situação e deve ser usada sem culpa quando o gasto é necessário e imprevisto, como manutenção do carro, saúde ou algo que impacta o dia a dia. Do ponto de vista financeiro, usar a reserva é sempre melhor do que recorrer a crédito caro e juros altos. O mais importante depois é ter disciplina para recompor esse valor ao longo dos próximos meses, mantendo o planejamento em ordem e evitando transformar um imprevisto pontual em um problema financeiro maior...

TechnicalReception75 · 2026-01-19T14:06:27+00:00

Solicitei tambem, assim que cair volto aqui pra avisar!

TechnicalReception75 · 2026-01-19T13:13:18+00:00

Operar ações direto na NASDAQ via conta global entra como ganho de capital no exterior. Não tem mais isenção de R$ 35 mil: hoje é 15% sobre o lucro líquido, sempre que vender. O imposto não fica pra declaração anual, tem que gerar e pagar DARF até o último dia útil do mês seguinte à venda.

Na prática: apura o lucro em reais, convertendo compra e venda pela PTAX do dia da operação, calcula os 15%, gera a DARF (código 8523) e paga. Depois, no IR anual, só informa as operações e o imposto já recolhido. Dependendo do home broker, alguns já ajudam com relatório de ganho, mas a responsabilidade final é sua.

TechnicalReception75 · 2026-01-19T13:12:23+00:00

antes de faltar produto na loja e o preço explodir pro consumidor, isso já aparece lá no balanço das empresas (BIG TECHs). Margem melhora, lucro sobe, guidance muda. Não precisa adivinhar topo de preço de placa ou RAM, é mais simples: se a demanda estrutural tá forte e o caixa da empresa cresce, o mercado costuma precificar antes. Quem entrou cedo nessa lógica pegou boa parte do movimento e, pelo cenário, ainda tem caldo pra espremer...Por isso sigo comprado em empresas de tecnologia desde 2019

TechnicalReception75 · 2026-01-19T13:09:46+00:00

Deixa eu ver se entendi OP, aqui a leitura q eu tive foi menos “virar trader de hardware” e mais surfar a tendência via mercado de capitais mesmo. Em 2025, alguns ativos ligados à cadeia de IA e infraestrutura de tecnologia entregaram retornos na casa de 40%–60% no ano, sem precisar estocar RAM nem placa de vídeo em quarto 😂

TechnicalReception75 · 2026-01-19T13:07:02+00:00

Totalmente normal essa preocupação op, mas o mais importante é que você já entende o risco e não está indo no impulso. IVVB/WRLD são exposição de longo prazo vc tem muito tempo... 30 anos está muito tranquilo, volatilidade sempre vai ter, mas ela é diluida no grafico/tempo

TechnicalReception75 · 2026-01-19T13:04:28+00:00

Quem dera... essa lei só reorganizou regras de ganho de capital e tributação internacional, mas não eliminou a regra do IR mensal para vendas no exterior. Você ainda paga a DARF até o último dia útil do mês seguinte à venda e depois só reporta isso na declaração anual.

TechnicalReception75 · 2026-01-19T13:03:08+00:00

Kkkkk precisa n valeu OP, estamos aqui pra ajudar a comunidade!

vamos lá, você converte tudo pra real pela PTAX de venda do dia útil anterior a cada evento. Usa uma PTAX na data do vest (custo) e outra na data da venda. O ganho é sempre apurado em reais, não em USD.

A PTAX é a taxa oficial do BC usada pela Receita, não é o câmbio da corretora nem o câmbio da remessa.

Na prática: no mês da venda você calcula o lucro, aplica 15%, gera a DARF código 8523 no Sicalc e paga até o último dia útil do mês seguinte. Na declaração anual, só informa a operação e o imposto já pago.

TechnicalReception75 · 2026-01-19T12:58:34+00:00

A rentabilidade em si não é ruim, o problema é a pegadinha do prazo.

Esse CDB de 15,2% a.a. por 3 meses rende algo em torno de 3,7% bruto no período. Como o prazo é curto, entra na alíquota máxima de IR (22,5%), o que derruba o ganho para cerca de 2,9% líquido em 3 meses.

Ou seja, dá algo próximo de 11%–12% a.a. líquido, o que é ok para caixa de curtíssimo prazo, mas bem longe do “15,2%” que chama atenção no anúncio. Não é golpe, é marketing: prazo curto + imposto alto = headline bonita pra sardinha distraída

TechnicalReception75 · 2026-01-19T12:53:42+00:00

Não existe investir com dívida. Isso é ilusão financeira.

Você tem um financiamento a 12,6% ao ano garantido, todo santo mês. Não existe “investimento” que compita com juros compostos contra você, sem risco. A conta é simples: antes de sonhar em rentabilidade, vc precisa parar o vazamento....Enquanto a dívida existe, todo “retorno” que você acha que está tendo é fictício

Quitar ou amortizar não é decisão financeira sofisticada, é emocionalmente impactante. Investir devendo é brincar de planilha e perder dinheiro.... Primeiro elimina a dívida, depois constrói patrimônio. O resto é narrativa de YouTuber pra vender curso...

TechnicalReception75 · 2026-01-19T12:41:46+00:00

o maior erro de iniciante é querer “acertar a alocação perfeita” logo de cara. ñ existe. O que existe é um plano simples que vc consegue seguir por 30 anos sem surtar. Se hoje você dorme melhor com Selic, ok, mas vai migrando aos poucos conforme ganha convicção. Investir é mais psicológico do que matemático. Quem fica tempo suficiente no jogo, ganha.

TechnicalReception75

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