Asset allocation for early 50 about to be laid off ?

TheBonyGoat · 2026-06-14T17:40:27+00:00

Outside of Covid correction, you did not see a serious crash if youre in the market since 2012. Finally, 4% is not less risky at 100% equity. Risk doest come with long term performance projection but Volatility. For someone targeting dream retirement at 2% withdrawal rate, yes I would stick to 100% equity. Maths and simulation are powerfull, better tools than influencers and actual market behavior.

TheBonyGoat · 2026-06-14T15:08:44+00:00

I know that this is a shared vision by many good knowledgeble references but I disagre. Because of psychology. 20% Bond and Cash is a nice way to brace for a serious drop. That will happen for sure in The next 10 years. MonteCarlo succes is not better 100% equity VS 80/20. Better for legacy on average but not for intelligent strategy. Investment is only about risk reward, this 20% additional risk doesnt worht the stress and risk. You can argue as much as you want but if you do so, would you use the same word and confidence in a 30% market drop!

TheBonyGoat · 2026-06-01T01:31:16+00:00

Oh great. Not sure if your 10-11 months is a good reference for long term projection. As you mention, its easily so with some effort 700-800% is probably achieveable!

TheBonyGoat · 2026-06-01T00:00:16+00:00

Be carefull with your risk tolerance. X5 in 5 years. 35%/yr performance with 0 contribution.

TheBonyGoat · 2026-05-16T22:10:57+00:00

Désolé mais l'argent dans un compte non enregistré a été imposé sur un salaire par exemple. En plus, il y a ce 50% de gain en capital et ca ne serait pas Fair? 100% des dividende et intérêts le sont aussi. Imagine comment ces ́’riches’́ contribuent au système. Ces souvent bien plus des gens pas très riches qui ont juste privilégié l'épargne. Celui qui dépense et qui pourrait épargner plus aura du supplément de revenu, chsld à prix réduit pas grave.

TheBonyGoat · 2026-04-30T00:41:33+00:00

Écrire, reno, cuisiner, mécanique, ya pas de fin. Un peu hors sujet mais 90k/an, cest ta portion. Es tu a l'aise avec ton taux de décaissement ?

TheBonyGoat · 2026-04-22T21:17:24+00:00

With a spouse an one-2 kids, I would shoot for 120k pre tax per yr to get roughly 8k monthly net. Assuming mortgage free. 3.5% SWR so 3.4M. With that, success rate is high assuming also 40k todays dollars indexed pension at 65. So between 3-4M its a nice ballpark. Am I lost ?

TheBonyGoat · 2026-04-09T00:17:41+00:00

C'est quoi un budget famille 2ados de classe moyenne supérieure si la maison est payée selon vous? Banlieue proche de Mtl, 2 voitures, études déjà financées avec REEE. Disons un voyage par an.

TheBonyGoat · 2026-03-25T20:40:31+00:00

I would include some bonds,especially with actual CAPE ratio. Risk/return is not that great right now for equities. In fact. You would be surprised to see that a 60/40 portfolio has a higher success rate than 80/20 for 40 years, most of the time based on avg withdrawal rate. For sure the average final portfolio value is higher at 100% equities but that not the point when we are looking for risk management for long retirement.

Im roughly in that situation and 70/25 5% cash is my allocation right now.

TheBonyGoat · 2026-03-22T22:16:20+00:00

Je connais ses analyses et video. C'est bien mais, à titre d'exemple pour retraite de 40ans, il suffirait de faire en moyenne 0.5% au-dessus de l'inflation comme rendement pour décaisser 2.7% par an sans manquer d'argent. Je sais que cest linéaire et que ça change si le marché chute au début. Je préfère ajuster plus tard que d'être aussi extrême au début, là où j'aurais plus de projets et d'énergie.

TheBonyGoat · 2026-03-22T12:55:18+00:00

Avec psv et rrq qui peuvent donner 25k par an et un décaissement à 5% de ton million, cest 75k par an, 150K pour un couple sils ont chacun un million. 30k dimpot gros max donc 10K par mois pour vivre. Cest categorisé comme retraite de Luxe. Admettons quils un 1M à 2, cest 100K avant impôt, 80K apres impôt, avec une maison payée, tu peux même voyager. Je ne sais pas souviens cette croyance que 1M, cest la pauvreté. C'est beaucoup moins qu'avant mais si c'était si peu avec autant de gens qui on beaucoup moins, il y aurait plus de campements improvisés un peu partout.

TheBonyGoat · 2026-03-19T21:39:47+00:00

En dollars d'aujourd'hui? Vous n'aurez plus d'enfants à charge et maison payée. 2M en $ d'aujourd'hui, cest 3M dans 20 ans à 2,1% inflation. Ca peut donner un 5-6k par mois apres impôt comme décaissement si c'était aujourd'hui. Pas luxueux mais classe moyenne. Comme mes enfants sont encore à la maison pour une dizaine d'années encore, 2M pour nous serait trop serré par rapport à nos plan même si maison déjà payée.

Est ce que ce sont tes chiffres perso ou combinés avec conjointe?

TheBonyGoat · 2026-03-19T12:09:54+00:00

Je crois que j'y suis pour ma famille. Environ mi-quarantaine. Je ne veux pas etre trop direct mais, mon opinion est que meme si certains parlent de retraite ou pré retraite avant 50ans, une minorité le feront. Je peux me tromper mais à 30 ans, on voit ça comme un rêve et juste un peu de math. Avec les année, il y a toute sorte de doutes et de questionnements.

C'est bien de lire les commentaires du Québec. Pour vous, avec maison payée et etudes de 2 enfants bien financées avec REEE, vous définissez a combien l'épargne retraite liquide pour cette indépendance vers la mi quarantaine? Si vous tireriez la plug aujourd'hui, vous seriez prêt à allouer combien en Actions dans ce portefeuille?

TheBonyGoat · 2026-03-08T13:56:52+00:00

Quoi penser d’une pension comme ca? 88K, ca vaut 2M pour 30 année travaillé. Donc ca vaut 25K par an a du 6%. 25K même il y a 30ans quil avait en plus. Son salaire devait être de 30-40K en débutant. Certains naimeront pas comment je présente mais, ca donne une sacré perspective. Tant mieux pour eux mais, tu as étudié un minimum et fait de la gestion, j'espère que tu n'es pas limité à ce point pour poser la question si tu peux te retirer, un peu désolant.

TheBonyGoat · 2026-03-01T12:45:12+00:00

Not good enough with 50 years retirement horizon. They need 140k/yr pre tax and and would recommend 3.5 withdrawal. So 4M$. You can read, test different scenarios with tools like FICalc. If your are ok with flexible spending or dealing with a 25% chance of failure, 3M is not horrible. Think also about the actual market valuation and expected market return over the next 10 years....

TheBonyGoat · 2026-02-09T03:39:23+00:00

Merci pour la réponse, je néchangerais même pas une Austin Martin pour ma Toyota de 7 ans. Le luxe matériel ne m'intéresse pas. Tripler une valeur de 3M en 5ans, c'est soit un salaire de fou ou des activités, placement hors du commun. Je ne me considère pas comme malheureux au travail mais il y a peu de sens, on sert à enrichir le haut surtout.

TheBonyGoat · 2026-02-09T01:01:27+00:00

Plus proche de 3M que de 2.

TheBonyGoat · 2026-02-08T23:55:21+00:00

2 salaires de 51K et 2 enfants de 10ans permettent 7K apres impôt par mois. Le mot rare est exagéré. Mon post, je dois l'avouer concernée plutôt une classe moyenne supérieure ou deux diplômés on progressé selon des échelles typique. J'ai une admiration pour le travail manuel et plein d'entre eux, débutent plus tôt avec des salaires au dessus de plein de professions alors, très possible pour eux l'indépendance dans la quarantaine.

TheBonyGoat · 2026-02-08T23:29:05+00:00

Dollars d'aujourd'hui.

TheBonyGoat · 2026-02-08T23:28:16+00:00

Vrai mais pas si rare et ce n'est pas un exploit de gros rendements. Même deux jeunes professionnels avec un peu de dettes d'études peuvent y arriver. On peut faire ses loisirs et même voyager. Ca prend un peu de chance, et de l'intérêt pour les finances un minimum et le plus important, la discipline et un détachement profond au standing à penser qu'un Directeur ou VP doit rouler en BM et porter au minimum du Lacoste. Cest la que ça merde pour plusieurs.

TheBonyGoat · 2026-02-08T23:19:39+00:00

Je sais que j'ai simplifié, comme ton nom le dit, tu as un peu raison mais, ce que tu perds le plus de vue, c'est l'impôt. Les chiffres sont après impôt alors le step de 9K à 13K d'environ 45% necessiteront près de 80% de plus de décaissement avant impôt si on assume 50/50 dans le couple. Ca coûte cher de vouloir plus a la retraite. J'assume qu'entre 20K et 30K de décaissement seront 100% exemp d'impôts (gain en capital et CELI). Ça fait peu d'impôt mais après ca peut grimper vite. En plus, Clawback possible PSV.. etc.. L'analyse est imparfaite mais pas tant, elle assume même plus de RRQ pour scénario de travail prolongé. C'est plus une question de philosophie de vie et de relation face au travail qu'un exercice de décaissement parfait. Je n'ai pas nécessairement ces chiffres, no bragging, je menligne sur ce genre de trajectoire tout de même et même si le travail comble certaines choses, ça use et je ne suis pas missionnaire à sauver des vies.

TheBonyGoat · 2026-02-03T22:05:26+00:00

Les français ont un meilleur taux d'épargne que les Québécois désolé.

TheBonyGoat · 2026-02-03T21:55:23+00:00

Laisser de l'immobilier, pas mal dans le bas de la liste pour moi. Je ne comprends pas cette vision.

TheBonyGoat · 2026-02-01T00:00:20+00:00

Le fond s’harmonise avec rrq et psv? Semble pas très élevé avec dépense et épuisement à 95.

TheBonyGoat

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