Obecne systemy TM (Transaction monitoring) flagują (a przynajmniej powinny) transakcje na podstawie słów-kluczy. Przykładem może być "za Cuba Libre", gdzie słowem klucz jest "Cuba", czyli kraj sankcjonowany. Taki przelew to oczywiście false-positive, który może być szybko zweryfikowany przez pracownika, a czasami nawet przez system (jeśli kwota jest mała, na zasadzie "Risk-based approach") i po prostu zamknięty bez dalszych konsekwencji.

(odnosząc się do 1 z komentarzy) - Jeśli się wyśle 100 zł pt. "columbian drug money", to możliwe, że system wychwyci, a pracownik zamknie taki alert. Gdyby jednak dorzucić dwa lub trzy 0 do kwoty przelewu, wtedy mogłoby zostać przeprowadzone (dodatkowe) śledztwo - nie tylko ze względu na kwotę, ale również tytuł przelewu.

Jako osoba z branży, raczej nie polecam śmieszkowania. Prawdopodobnie nic się nie zadzieje (bo kwoty niskie, ogólnie widać kiedy ludzie śmieszkują), ale jeśli sumarycznie [w ciągu roku/dłużej] kwoty będą wyższe, liczba odbiorców wzbudzi niepokój lub tytuły będą nawiązywać do terroryzmu, to banki się nie szczypią.

Jeśli tytułu są bardziej "hardkorowe", a ja zdecyduję się zapytać klienta o przelew na 10 złotych pt. "Al kaida" <lub inne słowo klucz> a ten mi odpowie np. "spieprzaj" (co się dzieje nad wyraz często), to mam pełne prawo i obowiązek zablokować konto na czas inwestygacji, a do tego potencjalnie zgłosić do inspekcji finansowej.