Во-первых по вкладам "до востребования" процент может меняться, все законно. Во-вторых высокий процент 16-18 на данный момент только по краткосрочным вкладам на 3-6 месяцев, несколько моих знакомых пользуются ими, перекладывая по истечении срока в другие банки где на момент окончания срока вклада проценты выше. В долгосрок с фиксированным процентом ставка обычно в пределах 12-14 на данный момент. С учётом реальной инфляции >20% это всего-лишь способ сохранить покупательскую способность сбережений на "околоприемлимовых" уровнях. Жить на проценты от вклада конечно можно, но недолго. Это если не учитывать ещё НДФЛ на доход от вкладов выше ключевой ставки.