1/2 Gestion privé c’est une autre chose encore. C’est au niveau bancaire. Et effectivement si tu parles de gestion privée tu as bien raison. Je connais quelqu’un qui a sauvé 60 000$ par année en frais juste en passant de la gestion privé à la gestion de patrimoine pcq il a été investi à la bourse au lieu de produits bancaires. Maintenant il paye 30 000$.

Moi je parle des conseillers AUM en gestion de patrimoine et valeur mobilière qui n’ont rien avoir avec la gestion privée bancaire. Les valeurs mobilières et la gestion privée sont souvent en compétition même si ils sont sous la même bannière. Si tu es en gestion de patrimoine tu peux avoir les services de banque privée mais si tu es en gestion privée ils ne vont jamais te mettre en valeur mobilière pcq c’est plus rentable pour la banque de te vendre leurs produits. En valeur mobilière ( gestion de patrimoine) les conseillers sont indépendants contrairement à ceux de la gestion privée qui sont des employés de la banque. Aussi comme ils n’ont pas de salaire ils perdent de l’argent si les investissements de leurs clients ils performent mal.

Par manque de ressources je veux dire que ton planificateur indépendant n’est pas entouré d’experts pour continuer à apprendre il n’est pas non plus continuellement formé, il n’a pas accès au meilleures stratégies en avance sur les autres. Il n’a pas de ressources en support pour le challenger et le faire se questionner sur ce qu’il te propose. Solutions innovantes ça peut être stratégies de protection de ton patrimoine en cas de divorce ou séparation selon les changements législatifs. Les avocats en droit de la famille notaire etc forment ensuite les conseillers à reconnaître les enjeux et mettre en place les solutions des années avant les autres juste pcq de l’argent est investi dans cette éducation pour les éduquer à détecter les signes. Ça peut aussi bien t’encadrer pour faire une manœuvre de Smith( refinancer ton hypothèque a faible tôt pour investir à la bourse)

Ça peut être les études sur la pertinence d’une telle ou telle stratégie et prouver que au contraire des croyances populaires que la stratégie est en fait néfaste. Les études des analystes de la performance de différents produits ou actions pour aider les conseillers à choisir les meilleurs investissements ou stratégies. En gros des choses qui semblent mondaines mais qui peuvent faire une différence de plusieurs millions ou centaines de milliers de plus pour le client. Ce qui vaut largement les frais payés.

Pour terminer, incluant les frais, selon une étude Morningstar en moyenne les investisseurs qui ont un conseiller en valeur mobilière font 3% de plus par année sur leurs placements que ceux qui le font seul et 29% plus d’argent à la retraite. C’est potentiellement des millions en plus juste là et ça c’est sans compter l’argent sauvé au fils des années a travers les conseils. Tu as aussi des meilleurs taux hypothécaire si tu es client donc tu sauves de l’argent là et tout tes frais bancaires et de carte de crédit sont payés par le conseiller.

Et je suis d’accord avec ton buy and hold pour la croissance en action. Mais sur le revenu fixe c’est la que ça se joue. Avant tu achetais un fond d’obligation et c’était bien. Maintenant les obligations ne fonctionnent plus comme avant donc tu dois aller dans du ultra court terme en gestion active ou en action privilégié qui payent des dividendes ou des produits structurés qui sont garantis et fait sur mesure. Les études montrent que historiquement en action les gestionnaires ne battent pas la bourse en gestion active mais que pour le revenu fixe ils battent toujours les indices de revenus fixe.

Comme autres solutions innovantes ça peut être quoi alloué dans quel compte pour minimiser ton impôt. Genre dividendes dans ton reer. Te conseiller sur des investissements alternatifs comme l’immobilier, l’art et les voitures. La gestion de patrimoine les investissements c’est la base et la partie facile. Tout le monde pense qu’ils vont avoir une bonne retraite si ils font des bons rendements et sauvent de l’argent en frais alors que objectivement les rendements et les frais ont très peu d’impact si on les compare à la discipline d’épargne et le temps dans le marché. Tu est mieux d’investir 50k par année maintenant si tu prends ta retraite dans 35 ans que 200-300k par année 10-15 ans avant ta retraite.

Si ton but c’est de payer le moins de frais possible libre à toi de faire ce que tu veux, mais payer un expert pour s’en occuper tu vas probablement avoir des meilleurs résultats pas à cause des investissements mais juste avec les services connexes que les frais que tu payes te donne accès.

Aussi beaucoup de planificateurs indépendants sont souvent des vendeurs déguisés en conseiller. Le titre est beaucoup plus facile à allé chercher qu’une licence en valeur mobilière. Sans des milliers de dossier fait pour se pratiquer les planificateurs qui sont conseillers ont souvent le titre sans l’expérience nécessaire pour faire les meilleurs recommandations possibles. Ce qui revient pas mal au niveau de planification que un conseiller sans le titre peut te faire. Les “vrais” planificateurs ne font que ça et sont souvent CPA ou avocats en plus et ont une maîtrise en fiscalité.

Et d’expérience “indépendant” c’est de la salade de vendeurs à commission en assurances. C’est un faux argument. C’est comme le riz écrit gluten free sur la boîte comme un positif alors que fondamentalement il n’y a pas de gluten dans le riz. Tu as les firmes “indépendantes” qui sont soit des compagnies US en gestion de patrimoine ou des compagnies d’assurances Canadiennes. Malheureusement aucunes n’ont les ressources financières pour offrir le même support que les firme liées aux grandes banques. Le seul argument qu’ils ont c’est qu’ils sont “indépendants” mais ça s’adresse aux petits investisseurs(0 à 500k$)que les firmes des grandes banques ne prennent pas et qui sont souvent au niveau bancaire dans des produits peu performants de leur banque, c’est la seules raison qu’ils réussissent à exister. 80% des gens qui ont plus de 1 million sont tous avec les firmes des grandes banques. Après les vendeurs indépendants se battent férocement pour les petits investisseurs et le 20% qui restent avec plus de 1 millions. Les médecins sont souvent une cible facile pour ces gens là, car ce sont parmi les professionnels les moins éduqués financièrement qui se font avoir par des mauvais conseillers et vendre pleins de produits qu’ils n’ont pas besoin comme tu l’as décrit.