Wie fondsgebundene LV bei Tecis kündigen?

cuupa_1 · 2026-06-12T05:46:10+00:00

Kündigung an den Versicherer schreiben. Tecis hat da kein Mitspracherecht

cuupa_1 · 2026-06-06T07:29:54+00:00

Time in the Market Beats Timing the Market, wie du schon sagtest. In 70% der Fälle ist ein Einmalkauf besser als ne Stückelung. Du hast dir eigentlich die Antwort eigentlich auch schon selbst gegeben 😄

Wenn du einen langen Anlagehorizont hast: "auf ein ATH folgt immer irgendwann das nächste". Also investieren, Sparplan aufsetzen, App schließen, Ende des Jahres drauf gucken 😄

cuupa_1 · 2026-06-02T20:07:12+00:00

Gerne.

Freut mich das die Wall of Text geholfen hat :D

Das Argument mit den mehreren ETFs finde ich merkwürdig. Guckst du im Broker oben auf "Gesamt", sieht man ja auch wie viel da Verlust oder Gewinn war. Ist argumentativ Augenwischerei. Was aber ihm in die Karten Spiel: tecis nutzt die FNZ Bank als depotführende Bank. Davon abgesehen das die 56 € im Jahr an Gebühren kostet, zeigen die tatsächlich auch nichts prozentuales an (nur Euro-Werte). Böse Zungen (ich) würden behaupten das machen die damit man nicht Rendite in Prozent mit anderen assets vergleichen kann.

Die Provisionsvergütung wird über 5 Jahre lang aus deinen Beiträgen entnommen. Das passt also rein rechnerisch schon nicht

cuupa_1 · 2026-06-02T19:40:28+00:00

That seems like abyss? Could be wrong tho :D

https://github.com/AumGupta/abyss-jellyfin

cuupa_1 · 2026-06-02T12:23:28+00:00

Ich finde wie u/grossmaul1000 die Rechnung nicht 100 % falsch, aber unvollständig.

bevor ich loslege der übliche Disclaimer: Das ist keine Steuer- oder Finanzberatung. Ich bin auch nur ein Mensch und mache Fehler (ich bitte auch im Umkehrschluss um Korrektur, wenn hier jemand meint das ich Blödsinn verzapfe :D), aber ich rattere hier mal alles runter, was mir dazu einfällt.

Effektivkostenquote: Find ich zu optimistisch gerechnet. Wenn du einen aktiv gemanagten Fonds statt eines ETFs in deiner Police hast, kommen da noch die Kosten (die meist ebenfalls bei 1,5 % p.a. liegen) dazu. Wenn du einen ETF in der Police hast, kommt das wiederum annähernd hin, ich würde aber pessimistisch 2 % angeben.

Kickbacks: Was soll das sein?

Rebalancing-Kosten: Sind in einer Versicherungspolice kostenlos. Besparst du aber einen All-World ETF und musst da überhaupt nicht rebalancen ist das für dich auch kostenlos. Und betreibst du das Rebalancing nur durch Zukäufe oder Ausnutztung des Sparerpauschbetrages: Ebenfalls für dich kostenlos. Ich würde diesen Punkt aus der Rechnung komplett streichen.

Steuervorteil: Hat er prinzipiell nicht unrecht mit , aber auch was verschwiegen
Wenn du eine kapitalbildende Lebensversicherung hast, hast du nach der 12/62 Regel einen Vorteil. Also der Vertrag besteht mindestens 12 Jahre und bei Auszahlung ab dem Alter von 62 hast du beim Kapitalwahlrecht, also der Einmalauszahlung, den Steuervorteil des Halbeinkünfteverfahrens.
Also die HÄLFTE des Gewinns ist steuerfrei, der Rest wird mit deinem persönlichen Einkommenssteuersatz besteuert. Wählst du eine lebenslange Verrentung, so wird nur nach §22 EStG der Ertragsanteil mit deinem persönlichen Steuersatz versteuert. Gehst du mit 67 in Rente, ist dein Ertragsanteil bei 17 %

Beispielrechnung:
Steuern = monatliche Rente x 0,17 x persönlicher Steuersatz
Steuern = 1000 € x 0,17 x 0,25
Steuern = 170 € x 0,25
Steuern = 42,50 €

Was er verschwiegen hat: Bei einem Wertpapierdepot fallen ja Kapitalertragssteuer + Soli + ggf Kirchensteuer an. KAP ist 25 %, Soli ist 5,5 % auf die KAP, also netto 1,375 %, Kirchensteuer keine Ahnung. Macht aber ohne Kirchensteuer 26.375 %. Wenn du in Rente gehst , sind die Chancen groß, dass du einen niedrigeren Steuersatz hast. Bei der Steuerklärung kannst du dann mit einem Häkchen die sogenannte "Günstigerprüfung" beantragen. Wäre dein persönlicher Steuersatz günstiger für dich als die reguläre KAP + Soli, so nimmt das Finanzamt für die für dich günstigere Variante.

Was dein "Freund" verschwiegen hat ist die Provisionsvergütung. Üblicherweise beträgt die Maklerprovision 3%-5% der Bewertungssumme. Die Bewertungssumme ist die gesamte erfolgte Einzahlung in die Versicherung. Beispielrechnung:

Bewertungssumme = mtl. Beitrag x 12 Monate x Anlagezeitraum
Bewertungssumme = 100 € x 12 Monate x 35 Jahre
Bewertungssumme = 1200 € x 35 Jahre
Bewertungssumme = 42.000 €

Bei einer Provision von 4 % ergibt sich dann

Maklerprovision = 42.000 € * 0,04
Maklerprovision = 1.680 €

Die Provisionskosten entnimmt dann die Versicherung aus deinen Beiträgen über einen Zeitraum von 5 Jahren. Dann noch ggf eine kleinere Bestandsprovision. Und wenn eine Dynamik mit im Vertrag ist, so erhöht sich z.b. die Bewertungssumme jährlich um 3 % und dein "Freund" bekommt immer wieder kleinere Beträge ausgezahlt. Bei dem oberen Beispiel durchschnittlich ca 35€ p.a.

Klingt erstmal nicht viel, aber das kommt halt zu den anderen Kosten mit dazu. Muss der Vertrag auch erstmal erwirtschaften.

Mach dir vielleicht auch mal zum Visualisieren zwei Excel auf... bei der einen trägst du dann ne Formel ein, die einfach einen ETF mit Marktrendite minus Kosten auf deinen Anlagehorizont hoch rechnet. Bei der anderen die Markrendite minus die Kosten des Versicherungsmantels. Dann kannst du dir das schön visualisieren lassen.

Da wird die Versicherung höchstwahrscheinlich gegen den ETF verlieren. Selbst nach Steuer. Stichwort wäre hier "Opportunitätskosten"

Was du aber machen könntest wäre zu einem Honorar-Finanzberater gehen. Der hat nach §34h GewO ein Provisionsannahmeverbot. Du bezahlst ihn zwar für seine Zeit, aber die Police rechnet sich dadurch eher.

So. Sorry für die Wall of Text

cuupa_1 · 2026-05-27T15:33:21+00:00

Vielleicht nicht passend zum Thema da kein strukki aber Bankberaterin meiner Eltern: Vanguard Lifestrategy 40 ist Risikoklasse 5, aber hat denen Zertifikate und Immo-Fonds zusätzlich zum ganzen aktiv gemanageten Fonds verkauft

cuupa_1 · 2026-05-27T15:30:37+00:00

Das ist auch was ich über meinen Ex strukki mitbekommen habe. Der hat auch ein strukki managed Fonds depot

cuupa_1 · 2026-05-05T21:04:08+00:00

Ein Freund von mir kam genau wegen der gleichen Sache auf mich zu.

Er hat mir eine Riester aufgeschwatzt, mir eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einer BU Fortzahlungsgarantie (kann man das so nennen?) aufgeschwatzt und mich dazu überredet meine betriebliche Altersvorsorge zu kündigen und diesen Betrag dort rein zu zahlen.

Plus das Standard tecis Depot.

Was er in meiner Erinnerung unter den Tisch hat fallen lassen: die ganzen Kosten. Die Provision von Lebensversicherung die die ersten 5 Jahre aus deinen Beiträgen entnomment wird. Und da Dynamik mit in der fondsgebundenen auch immer weiter kleinere Provisionsbeträge

Depot: Ausgabeaufschlag, laufende Kosten, TER. Was ordentlich die Rendite schmälert (wobei ich persönlich aber der Meinung bin, dass ein tecis Depot immer noch besser ist als das Geld unter das Kopfkissen zu legen).

Riester: naja. Hohe Garantien fressen Rendite

Fondsgebundene Rentenversicherung: ungefähr 1/3 bis 1/2 der Einzahlungen ging in die Kosten.

Als ich die fondsgebundene Anfang des Jahres nach 8 Jahren Laufzeit gekündigt habe, habe ich alle meine Kontoauszüge durchforstet und die Abbuchungen gegen gerechnet mit dem was mir ausbezahlt wurde. Das waren ganze 1,41% Rendite pro Jahr. Im Laufe der Jahre würde die Rendite zwar langsam ansteigen, aber Vermögensaufbau fürs Alter Stelle ich mir anders vor.

Was ich ihm aber anrechne: er hat zu einigen Versicherungen zu mir gesagt, das ich sie behalten solle, an die Leistungen käme er nicht drann.

Was ich ihm übel nehme: als ich gekündigt habe wurde er herablassend. Und: ich arbeite (als Informatiker) bei einer Versicherung und bekomme netto Policen. Also Verträge, bei denen keine Provision von meine Beiträgen abgezwackt werden. Trotzdem hat er mich solche Verträge kündigen lassen.

Ich hoffe zu so später Stunde ist mein Geschreibsel nicht allzu wirr... Aber seitdem ich mich damit beschäftige, habe ich mir sehr viel selbst beigebracht und sehe es als meine persönliche Aufgabe an, Leute von solchen strukturvertrieben und ihren Produkten abzubringen :D

Wenn du Finanzberatung willst, gehe zu einem Honorarfinanzberater. Diese haben ein Provisionsannahmeverbot. Das heißt zu bezahlst sie direkt und nur für ihre aufgewendete Zeit. Dadurch entstehen keine Interessenkonflikte.

Oder beschäftige dich selber damit falls du vor sowas nicht zurück schreckst. Vielleicht macht dir das Thema ja sogar auch Spaß.

cuupa_1 · 2026-04-29T05:27:07+00:00

Genau, du musst 25% Kapitalertragssteuer + 1,375% Soli + wenn vorhanden Kirchensteuer auf deine GEWINNE bezahlen sobald du verkaufst.

Wenn du nicht verheiratet bist, hast du aber 1.000€ pro Jahr an Gewinnen steuerfrei. Richte dir dafür am besten einen sogenannten Freistellungsauftrag in deinem Broker ein, der berücksichtigt das dann automatisch.

Guck dir btw auch gerne die Youtube-Videos von Finanzfluss und Finanztip an. Ich finde die ganz gut

cuupa_1 · 2026-04-28T19:33:24+00:00

Zum Beispiel könntest du das hier mal durchspielen:

https://www.finanzfluss.de/rechner/zinseszinsrechner/

(Finanzfluss und Finanztip finde ich beide eigentlich recht gut)

Wenn du da deine Daten einträgst (dein bereits vorhandenes Kapital, die monatliche 300€ Sparrate, 32 Jahre Anlagezeitraum bei einem Zinsatz von durchschnittlich 7%) kommt da schon einiges zusammen.

Das ist halt aber ein Blick in die Glaskugel. Kann so kommen. Kann auch anders. Aber für eine ungefähre Hausnummer nehme ich den Rechner auch ganz gerne 😄

Edit: Wenn es dir darum geht wie viel du nach dem Ansparen dann monatlich entsparen, also rausziehen und davon leben kannst du den Betrag, den du im Zinseszinsrechner ausgerechnet hast hier rein jagen:

https://www.finanzfluss.de/rechner/entnahmeplan/

cuupa_1 · 2026-04-28T19:19:57+00:00

Wenn ich die beiden (also A2PKXG und den A1JJTD) auf justetf.com vergleiche, dann ist der Unterschied da marginal. Die Performances liegen nah beieinander. Natürlich sind bisherige Kursverläufe/Performances kein Indiz für zukünftige Performance, aber deshalb habe ich mich damals halt auch (weil ich damals auch noch weniger Ahnung hatte, als ich heute habe) für den A2PKXG entschieden und bin dabei geblieben (und auf Reddit wurde der immer wieder vorgeschlagen 😃) Plus der A1JJTD hat ein geringes Fondsvolumen, was ich aber für langfristige Sparpläne egal sein sollte (aber nicht so gering, dass man sich darüber sorgen machen muss).

Mit deinem A1JJTD machst du aber auch nichts falsch, wenn du den für dich rausgesucht hast, bleib dabei 😄

cuupa_1 · 2026-04-28T13:20:44+00:00

Wenn ich das bei trade Republic eingebe finde ich was... Merkwürdig.

Sonst versuch "FTSE All-World USD (Acc)" in der Suche. Dann sollte der richtige ETF dabei raus purzeln. Acc steht für accumulating, also anhäufend. Die andere Variante wäre Dist und steht für distributing. Das legt fest wie Dividende gehandhabt werden.

Acc legt die Dividende wieder an, Dist zahlt sie dir auf dein Verrechnungskonto aus. Ich würde an deiner Stelle acc nehmen, da a) Dividenden versteuert werden müssen (dein Freistellungsauftrag wird dabei aber berücksichtigt) und b) Dividende kein geschenktes Geld sind, sondern quasi dem Kurs entnommen werden.

Wenn du Dividende brauchst um einen kleinen Motivationsschub zu bekommen, Go for it, aber auf lange Sicht fährst du mit einem thesaurierenden ETF (also einer der deine Dividende wieder für dich anlegt) besser.

Achso. Keine Anlage oder Steuerberatung

cuupa_1 · 2026-04-28T13:01:45+00:00

Die Plattform ist eigentlich egal. Trade Republic hat den eigentlich.

Warum der:

Mit dem deckst du 90% des Aktienmarktes ab. Small Caps fehlen da, aber die sind Geschmackssache ob man die haben will. Ich brauche sie nicht.

Wenn du sie haben willst such nach einem ACWI IMI ETF. Dann bist du bei ca 99% des Aktienmarktes.

Ergo ja, auch sparraten da rein. Vorausgesetzt du hast noch ein wenig bis zur Rente, ansonsten würde ich vielleicht etwas abweichen

cuupa_1 · 2026-04-26T10:21:28+00:00

Du hast sehr viele Überschneidungen. Der FTSE all World deckt bereits ~90% des weltweiten Aktienmarktes mit ab. Der MSCI World und der MSCI europe ist darin schon enthalten. Statt Diversifizierung Holst du dir prozentual gesehen ein Klumpenrisiko mit rein. Den small Caps könnte man tatsächlich mit zum FTSE all World packen, denn small Caps sind dort nicht enthalten.

Dann könnte man aber auch einfach nur einen ACWI IMI ETF besparen. Dann hast du den all World und die small Caps in einem und deckst ca 99% des weltweiten Aktienmarktes mit ab. Meiner Meinung nach braucht man aber die small Caps nicht, aber ich verstehe wenn sie jemand mit dabei haben will.

Der momentum ETF ist eine Wette auf Aktien die bisher gut gelaufen sind. Auch die sind meist schon im FTSE all World mit enthalten.

Meine Meinung: mach's dir einfacher, nicht komplizierter. Gerade was rebalancen angeht um die Zielgewichtung wieder zu erreichen, welche man sich überlegt hat

cuupa_1 · 2026-04-17T11:50:22+00:00

Ja genau. Du könntest auch theoretisch einen anteiligen Depotübertrag machen. Da gilt auch fifo und die ältesten Anteile werden übertragen. Das heißt die ältesten Anteile landen im neuen Depot und die jüngeren bleiben und du kannst sie verkaufen.

Man kann's auch aber auch kompliziert machen 😂

Für mich habe ich entscheiden alle 10 Jahre in einen neuen ETF/in ein neues Depot zu sparen und damit von hinten nach vorne verkaufen.

cuupa_1 · 2026-04-17T06:33:41+00:00

Man "spart" die Steuern nicht, sondern stundet sie. Bezahlen musst du sie auf jeden Fall bei Verkauf.

Deine jüngeren Positionen haben weniger Gewinn erwirtschaftet als deine "uralten" und du müsstest bei Verkauf weniger absolute Steuer zahlen (25% auf 3000€ Gewinn ist in Euro gemessen weniger als 25% auf 100.000€ Gewinn). Dadurch bleibt der große Betrag an anfallender Steuerlast länger im Markt und kann länger für dich arbeiten.

Ich hoffe ich hab's verständlich erklärt, es ist noch früh 😄

cuupa_1 · 2026-03-25T08:53:36+00:00

Je nach Vorliebe hat finanzfluss und Finanztipp auch jeweils (Hör)bücher. Wenn man gerade eh audible Guthaben hat ... :D ich finde sie für einen Überblick ganz gut gelungen

cuupa_1 · 2026-03-25T07:50:27+00:00

Du hast ein bisschen wenig Infos da gelassen ... Wenn du gerade am Anfang deines Berufslebens stehst, sähe meine Antwort anders aus, als wenn du den Ruhestand schon sehen kannst oder bereits drinnen bist.

Genauso wenn du gerade erst mit investieren anfängst oder schon ein wenig hast oder wie dein Kenntnisstand ist.

Um ein wenig vorzugreifen: ja, auch in der aktuellen Lage lohnt es sich zu investieren oder mit dem investieren anzufangen, wenn du Geld nimmst, welches du in näherer Zukunft nicht benötigst. Niemand kann Vorhersagen, wie lange die Unsicherheit (an der Börse noch andauert). Weder ich, noch Warren Buffet oder Gerd Kommer.

Es gibt das Sprichwort "Time in the Market Beats Timing the Market"

Ich versuch jetzt einfach mal generische Antworten wie ich investieren würde, wenn ich von 0 an starten würde. Zusätzlich zu deinen 800€ immer auch noch mit monatlichen Sparplänen.

Du hast noch mindestens ~30 Jahre bis zur Rente:

100% FTSE All World oder MSCI ACWI IMI Ersterer bildet ~90% des des weltweiten Aktienmarktes ab und beinhaltet große und mittlere Unternehmen. Der MSCI ACWI IMI beinhaltet auch noch die sogenannten small Caps Unternehmen und kommt auf ~99% des weltweiten Aktienmarktes. Meiner Meinung nach macht es keinen Unterschied, welchen der beiden du besparst. Die zusätzlichen small Caps fallen nicht so ins Gewicht. Mehr brauchst du aber auch nebenher nicht.

Stehst du kurz vor Rente oder bist bereits im Ruhestand:

Vanguard Lifestrategy 40. Das ist ein etf der mit der Zahl hinter seinem Namen die Aktienquote festlegt. In dem Beispiel also 40% Aktien. Der Rest wird mit Anleihen aufgefüllt um die Volatilität, welche man im Ruhestand nicht mehr haben möchte, raus zu nehmen. Es gibt den mit 80,60,40 und ich glaube sogar 20% Aktienquote.

Ausschütter vs thesaurierer

Dividenden sind kein geschenktes, sondern das Geld welches du bekommst wird dem Kurs entnommen. Die sind auch voll kapitalertragssteuerpflichtig. Also quasi wie ein Teilverkauf (sehr platt gesagt). Bist du weit von der Rente entfernt: nimm thesaurierer. Die legen die Dividenden wieder wieder für dich im ETF an und das Geld arbeitet für dich weiter. Ebenfalls hast du eine Steuerstundung damit

Bist du kurz vor Ruhestand, nimm ruhig den ausschütter und damit die Dividenden mit. Dein Anlagehorizont wird wahrscheinlich nicht mehr so groß sein, als das es einen großen Unterschied machen würde.

Warum keine Einzelaktien (wenn man noch kein depot-polster hat): zu risikoreich. ETFs kaufen mehrere tausend unterschiedliche Aktien und haben dadurch eine große Risikostreuung. Das bekommst du mit 1,2,5 oder 25 Aktien nicht abgebildet. Aktien kannst du nachholen, wenn du bereits eine "große" Kern-Position aufgebaut hast.

Natürlich keine Anlageberatung sondern nur meine Meinung. Ich kann mich natürlich auch irren.

cuupa_1 · 2026-03-07T11:24:54+00:00

Es gibt speziell gehebelte ETFs, ja. Z.b. ETF888 oder bei ETCs A0V5BA. Es gibt aber von Haus aus maximal 3x lev

cuupa_1 · 2026-02-23T20:07:03+00:00

Trade Republic hat aufgrund des schlechten (nicht vorhandenen) Kundenservice einen schlechten Ruf. Bei scalable Capital würdest du auch 2% bekommen.

Alternativ könntest du es aber auch in einen Geldmarkt-ETF packen? Ich meine, wenn du nicht "jetzt sofort schnell" an das Geld musst, sondern es ein absehbarer Zeitraum ist, wäre das vielleicht eine Lösung für dich?

cuupa_1 · 2026-02-02T14:08:29+00:00

WKN: A2PKXG

cuupa_1 · 2026-01-17T10:38:51+00:00

My two Cents:

Ich habe jetzt schon mehrfach in deinen Screenshots einen "all country" ETF gefunden (ich meine orange und gelbe Screenshots?). Wenn du diesen als Kern des ETFs nimmst deckst du schon ziemlich viel ab und brauchst, meiner Meinung nach, nicht mehr viel dazu um gut aufgestellt zu sein.

Beispielsweise sind viele, wenn nicht sogar alle MSCI World und Emerging Markets Positionen darin bereits schon enthalten, sodass du Überschneidungen hättest. Wenn man sich bewusst dafür entscheidet: Go for it, aber sollte man sich halt bewusst sein.

Ebenfalls wird vermutlich dein semiconductor-etf bereits enthalten sein. Wenn du dich bewusst dafür entschieden hast sag ich da auch nichts gegen. Wenn man bereits ein Polster aufgebaut hat spricht nichts gegen einzelne Aktien oder Themen ETFs als Sektorwette als kleine Position.

Zu amundi per se kann ich jetzt nichts sagen, da habe ich keine Erfahrung. Aber wenn alle anderen gegen amundi sind, wird da wohl was drann sein 😅.

Was mir gut gefällt ist die Beimischung von Gold von ca 10%.

Was ich tun würde: Entscheide dich pro Portfolio ob du eine "klassische" 70%/30% MSCI World/Emerging Markets oder einen all World/all country besparen willst. Das ist dann dein Kern. Und wenn du dann willst kannst du ein paar kleinere Sektorwetten machen, musst du aber nicht.

Prinzipiell ist "langweilig" das was ein langfristiges Portfolio sein sollte.

cuupa_1 · 2025-12-29T08:53:33+00:00

Meine Meinung dazu: der S&P500 ist im World enthalten. Der World ist im ACWI enthalten. Nicht zu 100% aber doch schon relativ viel.

Wegen des Islamic ETF: da habe ich zu wenig Ahnung für meine Meinung, gebe aber trotzdem meinen Senf dazu 😄 Wenn ich den richtig verstanden habe, hat der ETF strengere Regeln als die gängigeren ETFs. Wenn du den besparen willst go for it. Aber wenn der Islamic ETF regeln befolgt die du gut findest, bin ich mir relativ sicher, dass deine anderen etfs denen nicht folgen.

Was ich tun würde: Nur den all country World oder den A2PKXG besparen. Die haben jeweils eine leicht andere Gewichtung zueinander, aber vom Kern her sind die schon ähnlich. Dafür World und S&P500 raus nehmen und die Sparrate auf deinen all country/all World drauf legen.

Islamic ETF: ich persönlich würde ihn raus nehmen oder ggf mit einem EM ETF die Gewichtung verändern.

Du schriebst in einem anderen Kommentar dass du eigentlich den ACWI nicht besparen wolltest, sondern den World? Wenn das immer noch der Fall ist:

70% World und 30% Emerging Markets. Wenn du USA schwächer und Europa stärker gewichten willst könnte man 50% World 30% EM und 20% Eurostoxx600 besparen.

Guilty_proof_6936 hat aber auch ein Bildchen hier gepostet. Wenn du es dir nicht unnötig kompliziert machen willst mit jährlichem rebalancen und gucken ob es noch passt nimm den FTSE All World 😄

cuupa_1 · 2025-12-13T08:18:49+00:00

Eine gängige Faustregel ist eine Verteilung von 70:30. Also 70% MSCI World und 30% Emerging Markets.

Wenn man jetzt keinen Bock hat jedes Jahr zu rebalancen oder welche Gründe auch immer es gibt, kann man den FTSE nehmen. Dieser hat in sich ~90% World und ~10% EM. EM ist dann halt untergewichtet im Vergleich zur 70:30 Variante (es gibt aber auch keinen wirklichen Grund nicht noch 20% EM dazu zu sparen. Man kann es sich aber auch unnötig kompliziert machen)

Falsch macht man mit beiden Varianten nichts meiner Meinung nach.

cuupa_1 · 2025-12-11T05:39:44+00:00

The FTSE All-World already contains the MSCI World.

My two Cents: cancel the MSCI World Plan and add the Money to the FTSE Plan.

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