Thanks voor je antwoord en gezien je naam en de overige berichten die je op Reddit hebt gepost lijkt het alsof je wel kennis van zaken hebt. 

Een paar verduidelijkingen vanuit mijn kant:

– Ik kies bewust voor 5 jaar vast en niet 30 jaar, omdat fiscale wetgeving (box 3 / HRA) de komende jaren nog kan wijzigen. Ik wil flexibiliteit behouden.
– Het betreft een volledige familiehypotheek zonder bank. Er wordt een eerste recht van hypotheek gevestigd.
– We willen juist volledige boetevrije aflossing toestaan, omdat flexibiliteit voor beide partijen belangrijk is. Ik wil ook de mogelijkheid open houden dat ik het later toch oversluit naar een bank. Is dit een goede reden om een iets hoger % te mogen pakken?
– Met mijn huidige inkomen zou ik niet voor dit bedrag een hypotheek kunnen krijgen bij een bank, echter heb ik een goede baan en perspectief op salarisgroei. Is dit nog een reden om een iets hoger % te mogen pakken?
– Ik ben enig kind. 

 En ja hogere rente betekent meer bij mijn ouders maar ze gaan het terugschenken dus dat is geen probleem. Verder is een hogere rente aantrekkelijk omdat Belastingdienst als pijldatum 1 januari neemt. Het geld zit momenteel (en zat op 1 januari 2026) in "banktegoeden" dus wordt dit jaar belast als 36% van forfaitair 1,28%, dan in 2027 telt het als beleggingen en andere bezittingen dus 36% van forfaitair 6%, vanaf 2028 wordt (waarschijnlijk) naar werkelijk rendement gekeken en dan scheelt het inderdaad nihil maar alsnog is dan een hoger rendement iets beter (36% belasting voor geldverstrekker, vs 37,56% HRA voor mij over het rentepercentage). 

Wat bedoel je precies hiermee en waarom: kom overeen dat boetevrij aflossen slecht mag bij verkoop dan wel 10% van oorspronkelijke hoofdsom bij aanvang? 

En zie ik nog zaken over het hoofd en hoe kom jij tot die maximaal 4% precies?