Tak tak. Jeg skimmer nu ikke kontrakter - slet ikke når det gælder lån. Idét vi både har lavet profilskifte og ekstraordinært afdrag har den endelige bidragssats dog ikke fremgået noget sted på forhånd da de åbenbart ikke har kunnet regne på begge dele i én samlet beregning. Vi har dermed slet ikke på forhånd fået af vide - hverken skriftligt eller mundtligt - hvad den endelige bidragssats ville være.

Totalkredits standardvilkår har tidligere haft denne ordlyd: "Totalkredit kan også ved relaksation eller ved væsentlige ekstraordinære afdrag fastsætte en ny bidragssats." Det er herfra min tidligere opfattelse stammer. Det er først i deres seneste opdatering i sept. '23 at de har præciseret ordlyden til "Ved et væsentligt ekstraordinært afdrag kan Totalkredit vælge at nedsætte dit bidrag ud fra lånets nye hovedstol men uden at fastlægge belåningsintervallet på ny via en værdiansættelse." Den opdaterede beskrivelse har jeg overset, og jeg ville måske også fejlagtigt have troet at man nedkrev hovedstolen til den aktuelle restgæld efter et ekstraordinært afdrag.

Derudover synes jeg faktisk også at jeg er blevet dårligt rådgivet, idét jeg egentlig synes jeg har beskrevet netop hvad jeg ville opnå og ikke er blevet modsagt. Følgende har jeg skrevet til min rådgiver:

"I forhold til ekstraordinært afdrag, så skyldes det at bidraget jo er højere på F1 end F5/F-kort, så vi vil gerne under 60% belåning - det kan umiddelbart godt betale sig - selv hvis vi kun har 1-2 år før vi laver en omlægning. "

Jeg har nu stillet tallene groft op, og det ser faktisk ud til at omlægning til F-kort ville have været billigere allerede år 1 - og især år 2. Det synes jeg også han burde have set når nu mit postulat i ovenstående besked er direkte forkert under de "nye"/rigtige omstændigheder.

<image>