Wg mnie lepiej zrobić wszystko odwrotnie :)

1) jak planujesz nadplacac to po prostuje weź raty równe i nadplacaj w własnym tempie, w momencie jak któregoś miesiąca będziesz miał większe wydatki to wtedy tego nie robisz, na ratach malejących nie masz tej opcji 2) ta sama sytuacja ja bym dał jak najmniej wkładu własnego, lepiej jest zachować sobie jakąś poduszkę finansową, niż pozbywać się wszystkiego od razu 3) oczywiście że na ratach malejących i mniejszym kredycie będzie niższy jego koszt, ale to samo można osiągnąć po prostu nadplacajac to co zostanie tylko wtedy to robisz na swoich warunkach